Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Banky sa pripravujú na nárast nesplácaných úverov

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Tisíce bankových klientov v apríli požiadali o odklad splátok svojich úverov. Eskalácia rizík spojených s nižšou solventnosťou klientov a prípadnými problémami so splácaním úverov sa tak presúvajú na rok 2021. Otázkou zostáva, budú títo bankoví klienti po uplynutí deviatich mesiacov opäť schopní splácať svoje úvery? A sú na možné problémy pripravené banky?

Splácanie úverov

Foto: Shutterstock

Odklad splátok úveru až na 9 mesiacov prijali občania aj firmy veľmi pozitívne. Vytvorila sa tak značná disponibilná suma peňazí, ktorá ľuďom či podnikateľom počas koronakrízy zostala k dispozícii na ich ďalšie fungovanie. Národná banka Slovenska odhaduje túto sumu na 800 miliónov eur.

Toto opatrenie bolo naozaj prezieravé. Veď aktuálne sa v roku 2020 počíta s prepadom HDP až o 10,3 %. Koronakríza si svoju daň vyberie aj na trhu práce. Nezamestnanosť sa do konca tohto roka môže vyšplhať až na 10 %. Otázkou teda zostáva, či po uplynutí odkladu budú klienti schopní splácať svoje záväzky.  

NBS rieši situáciu už dnes

Národná banka Slovenska (NBS) o odklade splátok hovorí aj ako o strate reálneho kontaktu s klientmi bánk na deväť mesiacov: „Negatívom tohto opatrenia je, že sme stratili akúsi orientáciu v čase, a to znamená, že my aj komerčné banky teraz nemáme jasné informácie o kvalite našich klientov,“ vysvetľuje guvernér NBS Peter Kažimír.

Aj preto sa NBS rozhodla riziko ohrozenia finančnej stability spojenej s odkladom splátok riešiť zodpovedne a v dostatočnom časovom predstihu. V spolupráci s prieskumnou agentúrou a komerčnými bankami prichádza s verejným prieskumom domácností. Jej hlavným cieľom je zistiť stav osobných financií domácností a schopnosť splácať úvery po ukončení splátkového moratória.

„Na mesačnej báze sa budeme snažiť získavať maximum informácií o solventnosti našich domácností. O získané údaje sa potom podelíme s komerčnými bankami a tiež s verejnosťou,“ konštatuje Peter Kažimír.

Domácnosti sú rizikovejšie ako firmy

Na otázku, kto predstavuje väčšie riziko pre stabilitu bankového sektora, má Národná banka Slovenska jednoznačnú odpoveď. Podľa viceguvernéra NBS Ľudovíta Ódora sú firmy lepšie čitateľné ako domácnosti. Banky poznajú o niečo viac históriu firiem a vedia tak lepšie odhadnúť ich schopnosti splácať svoje záväzky.

„Najviac sa obávame o sektor domácností. Existujú dva dôvody. Jedným je, že za posledných šesť rokov sa tu objem úverov zdvojnásobil a druhým je dôvod, že nevieme presne, aká je ich schopnosť budúceho splácania,“ hovorí Ľ. Ódor.

Práve preto je spomínaný prieskum zameraný vyslovene na domácnosti, ktoré čerpajú úvery. Okrem prieskumu sa NBS chystá prijať ďalšie opatrenia na zníženie rizika. Možnosťou je napríklad rozšírenie poistenia v nezamestnanosti.

Banky vytvárajú opravné položky

Aj Slovenská banková asociácia pripúšťa, že niektoré skupiny klientov môžu po ukončení 9-mesačného odkladu splátok mať problém vrátiť sa k bežnému splácaniu úverov. Považujú za zodpovedné, aby sa banky na možnú situáciu začali pripravovať už dnes.

„Banky sa pripravujú na prípadné problémy tak, že vytárajú opravné položky k budúcim nesplácaným úverom. Týmto zodpovedným prístupom sa banky sa vyhnú jednorazovému negatívnemu efektu, ktorý môže nastať po skončení odkladu splátok,“ opisuje situáciu analytik Slovenskej bankovej asociácie Marcel Laznia.

Riziko nesplácaných úverov vzrastie od nového roka

V Tatra banke dosiaľ požiadalo o odklad splátok vyše 20-tisíc klientov, pričom išlo prevažne o fyzické osoby. Či však budú schopní splácať svoje úvery po 9-mesačnom odklade, to zatiaľ ostáva otázne.

„Či klienti budú úvery splácať, alebo nie, závisí aj od faktorov, ktoré banka nevie priamo ovplyvniť. Spomeniem napríklad vývoj ekonomiky a očakávania budúceho vývoja. Predpokladáme, že rizikovosť vzrastie najmä v nasledujúcom roku,“ približuje hovorkyňa Tatra banky Zuzana Žiaranová.

Podobne neistú budúcnosť so splácaním úverov vidí aj Slovenská sporiteľňa. „Momentálne je veľmi ťažké odhadovať, čo sa stane po skončení 9-mesačných odkladov. Situáciu pozorne sledujeme, analyzujeme a na zmeny budeme reagovať,“ uvádza hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková. Slovenská sporiteľňa zaznamenala najväčší objem žiadostí o odklad splátok úverov počas prvých týždňov platnosti novej legislatívy. Podľa štatistiky išlo prevažne o odklad splátok u spotrebných úverov.

„Počas kulminácie koronakrízy sme zaznamenali aj niekoľko stoviek žiadostí denne,“ pokračuje Marta Cesnaková. Aktuálne sa záujem o odklad splátok úverov výrazne znížil. Banka eviduje za uplynulé dni už len niekoľko žiadostí denne. Štatistika tiež ukázala, že takmer 90 % klientov posiela žiadosť o odklad digitálne prostredníctvom mobilnej aplikácie George.

Nezvládajú splácať úvery odložené na tri mesiace

OTP Banka zaznamenala do konca júla tohto roka 4 793 žiadostí o odklad splátok. „Schválených bolo o niečo menej, presne 4 547 žiadostí vo výške viac než 101 miliónov eur,“ konštatuje hovorca OTP Banky Róbert Varšányi.

V Poštovej banke o odklad splátok kvôli koronakríze požiadalo niekoľko tisíc klientov. „Aktuálne riešime klientov, ktorí si zvolili kratší odklad splátok na jeden až tri mesiace s tým, že momentálna situácia im nedovoľuje začať splácať svoje záväzky,“ vysvetľuje Lýdia Žáčková z Poštovej banky.

Dôležitú úlohu má na starosti aj samotná banka: „Z našej strany bude potrebná aj správna komunikácia smerom ku klientovi pred ukončením odkladu, aby presne vedel, odkedy a akú splátku bude opäť splácať,“ uzavrela L. Žáčková.

Čo si musíme uvedomiť pri odložení splácania úveru

Klienti bánk si od 9. apríla tohto roku môžu odložiť splátky úverov na bývanie aj splátky spotrebiteľských úverov. Maximálna lehota odkladu splatnosti je deväť mesiacov. Odklad je bez poplatku, čo však neznamená odpustenie dlhu alebo úroku. Počas odkladu klient neplatí istinu, úver sa však úročí. Po obnovení splácania sa tak splátka úveru zvýši. Pre klientov je dôležité, že odklad neznamená negatívny zápis v úverovom registri.

logo
Prečítajte si tiež:
19.3.2024 Redakcia FinReport

Bankomaty v Etiópii sa zbláznili a neoprávnene vydali ľuďom 41 miliónov dolárov

Bola to technická chyba, ktorá dovolila Etiópčanom vyberať si zo svojich bankových účtov vyššie sumy, ako na nich reálne mali. Bankomaty ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

19.3.2024 Martin Jamnický

Na podanie daňového priznania zostáva už iba 15 dní, no dosiaľ tak urobila len tretina daňovníkov

Daňové priznanie k dani z príjmu za rok 2023 zatiaľ podalo viac ako 385-tisíc daňovníkov. V porovnaní s minulým rokom je to o 17 % viac. ...

19.3.2024 Redakcia FinReport

Novou členkou predstavenstva bratislavského Volkswagenu je Agnieszka Olendereková

Trojčlenné predstavenstvo spoločnosti Volkswagen Slovakia má novú tvár. Posilou je Poľka Agnieszka Olendereková. Na pozícii členky ...

19.3.2024 Redakcia FinReport

Pozor na podvodníkov vymáhajúcich fiktívne daňové nedoplatky

Snaha o finančné podvody napríklad prostredníctvom falošných e-mailov je súčasťou našich životov už niekoľko rokov. A hoci sa s nimi ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Bitcoin ukázal svoju pravú tvár, jeho hodnota klesla o 9-tisíc dolárov

Najsilnejšia kryptomena na trhu – bitcoin opäť ukázala svoju pravú tvár. Po niekoľkonásobnom prekonaní rekordnej hodnoty za jeden token ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Partners za dva roky získala 13-tisíc klientov

Najmladšia poisťovňa pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu Partners Poisťovňa za dva roky svojej existencie uzatvorila 10 341 poistných ...

18.3.2024 Redakcia FinReport

Poplatky za služby katastra nehnuteľností budú od 1. apríla drahšie

Štátny rozpočet potrebuje finančnú injekciu, a preto sa zdvíhajú poplatky za prakticky všetky služby štátu. Výnimkou nie sú ani služby ...

17.3.2024 Redakcia FinReport

ECB varuje banky pred rizikovými spoluprácami s externými dodávateľmi služieb

Európska centrálna banka, ako orgán dohľadu nad finančným trhom, varuje banky pred nadmerným využívaním outsourcingových služieb ...

15.3.2024 Zuzana Fryč

Poistní odborníci poukazujú na vážne nedostatky v návrhu zákona o PZP

Návrh novely zákona o povinnom zmluvnom poistení (PZP), ktorý Ministerstvo financií SR pripravuje na rokovanie vlády SR, stále obsahuje ...

14.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Kooperativa získala podiel v spoločnosti Universal maklérsky dom

Líder na slovenskom poistnom trhu poisťovňa Kooperativa vlastnícky vstúpila do desiatej najsilnejšej sprostredkovateľskej spoločnosti do ...

12.3.2024 Roland Régely

Bezpečnostné schránky v banke: Hotovosť nie, investičné zlato áno

Bezpečnostné schránky v bankách si ľudia často mylne spájajú s ukladaním šperkov, finančnej hotovosti či tajných cenností. Ich obsah ...

12.3.2024 Redakcia FinReport

NBS dala spoločnosti Salus Populi 20-tisícovú pokutu

Národná banka Slovenska udelila bratislavskej spoločnosti Salus Populi pokutu vo výške 20-tisíc eur. Príčinou podľa nej boli chýbajúce ...

12.3.2024 Redakcia FinReport

Nezabudnite si vybrať finančnú hotovosť, Slovenská sporiteľňa plánuje odstávku svojich služieb

Najväčšia banka pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu počas dvoch nasledujúcich víkendov vypne svoje služby. Bankomaty budú nedostupné a ...

11.3.2024 Redakcia FinReport

Najviac Oscarov 2024 získal film Oppenheimer

Včerajší 96. ročník udeľovania prestížnych filmových Cien Akadémie s napätím sledovali milióny divákov na celom svete. Najviac zlatých ...

11.3.2024 Zuzana Fryč

Podmienky posudzovania príjmu pri žiadosti o hypotéku sú u podnikateľov prísnejšie

Podnikatelia, ktorí v tomto roku zvažujú požiadať banku o hypotéku, by mali myslieť na to, že podanie daňového priznania môže byť pri ...

8.3.2024 Redakcia FinReport

V Česku spustili banku Partners, ktorá funguje ako mobilná aplikácia

V Česku otvorili novú banku. Zatiaľ je prístupná len pre klientov sprostredkovateľskej spoločnosti Partners, no od apríla by jej služby mali ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay