Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Banky sa pripravujú na nárast nesplácaných úverov

Zuzana Mecková Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Tisíce bankových klientov v apríli požiadali o odklad splátok svojich úverov. Eskalácia rizík spojených s nižšou solventnosťou klientov a prípadnými problémami so splácaním úverov sa tak presúvajú na rok 2021. Otázkou zostáva, budú títo bankoví klienti po uplynutí deviatich mesiacov opäť schopní splácať svoje úvery? A sú na možné problémy pripravené banky?

image

Foto: Shutterstock

Odklad splátok úveru až na 9 mesiacov prijali občania aj firmy veľmi pozitívne. Vytvorila sa tak značná disponibilná suma peňazí, ktorá ľuďom či podnikateľom počas koronakrízy zostala k dispozícii na ich ďalšie fungovanie. Národná banka Slovenska odhaduje túto sumu na 800 miliónov eur.

Toto opatrenie bolo naozaj prezieravé. Veď aktuálne sa v roku 2020 počíta s prepadom HDP až o 10,3 %. Koronakríza si svoju daň vyberie aj na trhu práce. Nezamestnanosť sa do konca tohto roka môže vyšplhať až na 10 %. Otázkou teda zostáva, či po uplynutí odkladu budú klienti schopní splácať svoje záväzky.  

NBS rieši situáciu už dnes

Národná banka Slovenska (NBS) o odklade splátok hovorí aj ako o strate reálneho kontaktu s klientmi bánk na deväť mesiacov: „Negatívom tohto opatrenia je, že sme stratili akúsi orientáciu v čase, a to znamená, že my aj komerčné banky teraz nemáme jasné informácie o kvalite našich klientov,“ vysvetľuje guvernér NBS Peter Kažimír.

Aj preto sa NBS rozhodla riziko ohrozenia finančnej stability spojenej s odkladom splátok riešiť zodpovedne a v dostatočnom časovom predstihu. V spolupráci s prieskumnou agentúrou a komerčnými bankami prichádza s verejným prieskumom domácností. Jej hlavným cieľom je zistiť stav osobných financií domácností a schopnosť splácať úvery po ukončení splátkového moratória.

„Na mesačnej báze sa budeme snažiť získavať maximum informácií o solventnosti našich domácností. O získané údaje sa potom podelíme s komerčnými bankami a tiež s verejnosťou,“ konštatuje Peter Kažimír.

Domácnosti sú rizikovejšie ako firmy

Na otázku, kto predstavuje väčšie riziko pre stabilitu bankového sektora, má Národná banka Slovenska jednoznačnú odpoveď. Podľa viceguvernéra NBS Ľudovíta Ódora sú firmy lepšie čitateľné ako domácnosti. Banky poznajú o niečo viac históriu firiem a vedia tak lepšie odhadnúť ich schopnosti splácať svoje záväzky.

„Najviac sa obávame o sektor domácností. Existujú dva dôvody. Jedným je, že za posledných šesť rokov sa tu objem úverov zdvojnásobil a druhým je dôvod, že nevieme presne, aká je ich schopnosť budúceho splácania,“ hovorí Ľ. Ódor.

Práve preto je spomínaný prieskum zameraný vyslovene na domácnosti, ktoré čerpajú úvery. Okrem prieskumu sa NBS chystá prijať ďalšie opatrenia na zníženie rizika. Možnosťou je napríklad rozšírenie poistenia v nezamestnanosti.

Banky vytvárajú opravné položky

Aj Slovenská banková asociácia pripúšťa, že niektoré skupiny klientov môžu po ukončení 9-mesačného odkladu splátok mať problém vrátiť sa k bežnému splácaniu úverov. Považujú za zodpovedné, aby sa banky na možnú situáciu začali pripravovať už dnes.

„Banky sa pripravujú na prípadné problémy tak, že vytárajú opravné položky k budúcim nesplácaným úverom. Týmto zodpovedným prístupom sa banky sa vyhnú jednorazovému negatívnemu efektu, ktorý môže nastať po skončení odkladu splátok,“ opisuje situáciu analytik Slovenskej bankovej asociácie Marcel Laznia.

Riziko nesplácaných úverov vzrastie od nového roka

V Tatra banke dosiaľ požiadalo o odklad splátok vyše 20-tisíc klientov, pričom išlo prevažne o fyzické osoby. Či však budú schopní splácať svoje úvery po 9-mesačnom odklade, to zatiaľ ostáva otázne.

„Či klienti budú úvery splácať, alebo nie, závisí aj od faktorov, ktoré banka nevie priamo ovplyvniť. Spomeniem napríklad vývoj ekonomiky a očakávania budúceho vývoja. Predpokladáme, že rizikovosť vzrastie najmä v nasledujúcom roku,“ približuje hovorkyňa Tatra banky Zuzana Žiaranová.

Podobne neistú budúcnosť so splácaním úverov vidí aj Slovenská sporiteľňa. „Momentálne je veľmi ťažké odhadovať, čo sa stane po skončení 9-mesačných odkladov. Situáciu pozorne sledujeme, analyzujeme a na zmeny budeme reagovať,“ uvádza hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková. Slovenská sporiteľňa zaznamenala najväčší objem žiadostí o odklad splátok úverov počas prvých týždňov platnosti novej legislatívy. Podľa štatistiky išlo prevažne o odklad splátok u spotrebných úverov.

„Počas kulminácie koronakrízy sme zaznamenali aj niekoľko stoviek žiadostí denne,“ pokračuje Marta Cesnaková. Aktuálne sa záujem o odklad splátok úverov výrazne znížil. Banka eviduje za uplynulé dni už len niekoľko žiadostí denne. Štatistika tiež ukázala, že takmer 90 % klientov posiela žiadosť o odklad digitálne prostredníctvom mobilnej aplikácie George.

Nezvládajú splácať úvery odložené na tri mesiace

OTP Banka zaznamenala do konca júla tohto roka 4 793 žiadostí o odklad splátok. „Schválených bolo o niečo menej, presne 4 547 žiadostí vo výške viac než 101 miliónov eur,“ konštatuje hovorca OTP Banky Róbert Varšányi.

V Poštovej banke o odklad splátok kvôli koronakríze požiadalo niekoľko tisíc klientov. „Aktuálne riešime klientov, ktorí si zvolili kratší odklad splátok na jeden až tri mesiace s tým, že momentálna situácia im nedovoľuje začať splácať svoje záväzky,“ vysvetľuje Lýdia Žáčková z Poštovej banky.

Dôležitú úlohu má na starosti aj samotná banka: „Z našej strany bude potrebná aj správna komunikácia smerom ku klientovi pred ukončením odkladu, aby presne vedel, odkedy a akú splátku bude opäť splácať,“ uzavrela L. Žáčková.

Čo si musíme uvedomiť pri odložení splácania úveru

Klienti bánk si od 9. apríla tohto roku môžu odložiť splátky úverov na bývanie aj splátky spotrebiteľských úverov. Maximálna lehota odkladu splatnosti je deväť mesiacov. Odklad je bez poplatku, čo však neznamená odpustenie dlhu alebo úroku. Počas odkladu klient neplatí istinu, úver sa však úročí. Po obnovení splácania sa tak splátka úveru zvýši. Pre klientov je dôležité, že odklad neznamená negatívny zápis v úverovom registri.

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
21.9.2021 Roland Régely

Brokeria: Do TOP 10 prenikla takmer ihneď po svojom vzniku a každým rokom rastie

Jeden z najmladších samostatných finančných agentov (SFA) na slovenskom finančnom trhu krátko po svojom štarte prenikol do TOP 10 ...

21.9.2021 Zuzana Mecková

Firmám už zostáva len niekoľko dní na aktualizáciu údajov v obchodnom registri, inak budú vymazané

Podnikatelia už majú len niekoľko dní na to, aby upravili a potvrdili svoje firemné údaje v obchodnom registri. V opačnom prípade im hrozia ...

21.9.2021 Redakcia FinReport

Virtuálne sídlo sa na Slovensku stalo domovom pre viac ako 40-tisíc firiem

Virtuálne sídla firiem majú na Slovensku veľký úspech. Využíva ich každá šiesta firma pôsobiaca na našom území. Najmä startupy, malé ...

20.9.2021 Redakcia FinReport

NBS schválila developerom emisie dlhopisov spolu za viac ako 100 miliónov eur

Národná banka Slovenska schválila vydanie emisií dlhopisov dvom spoločnostiam, za ktorými stoja firmy venujúce sa developerstvu. Prvá emisia ...

20.9.2021 Redakcia FinReport

Spoločnosť NN Slovensko spravuje takmer štvrtinu všetkých dôchodkových úspor Slovákov

Lídrom v starostlivosti o dôchodky na Slovensku je podľa najnovších informácií spoločnosť NN Slovensko. V II. a III. pilieri sporí ...

20.9.2021 Dominik Horváth

Vývojári aplikácií vysúdili od Apple 100 miliónov dolárov. Appky v App Store však zrejme lacnejšie nebudú

Súd rozhodol, že spoločnosť Apple musí vo fungovaní svojho obchodu App Store urobiť niekoľko zásadných zmien. Spoločnosť roky ...

18.9.2021 Redakcia FinReport

Tehotné ženy, ktoré cestujú do zahraničia, sa môžu poistiť len do 26. týždňa, pozor však na výluky

Ste tehotná a chceli by ste cestovať do zahraničia? Ak nemáte žiadne zdravotné komplikácie a cestu vám odporučil aj lekár, pozorne si ...

16.9.2021 Magdaléna Švančarková

Zmena stratégie Wüstenrot stavebnej sporiteľne prináša zmeny podmienok pre stavebných sporiteľov

Skupina Wüstenrot nedávno oznámila zmenu svojej obchodnej stratégie. Začala totiž s utlmovaním činnosti svojej stavebnej sporiteľne s tým, ...

15.9.2021 Redakcia FinReport

Európske poisťovne vlani zaznamenali miliardové straty. Najviac sa prepadlo životné poistenie

Uplynulý pandemický rok bol náročný pre každého, poisťovne nevynímajúc. Celkové poistné kleslo v dvoch tretinách európskych krajín. ...

13.9.2021 Naďa Černá

Chcete zmeniť zdravotnú poisťovňu? Všímajte si benefity a dajte si pozor na termíny

Zdravotná poisťovňa nám musí poskytovať kvalitnú zdravotnú ochranu, ktorá sa odvíja od našich potrieb. Niekedy sa však stane, že nám po ...

13.9.2021 Dominik Horváth

Vatikánska banka: Na účte má 5 miliárd dolárov, za sebou niekoľko škandálov a pred sebou reformy pápeža Františka

Takmer na deň presne po 18 rokoch na Slovensko opäť prišiel na návštevu pápež katolíckej cirkvi a panovník štátu Vatikán. Hoci Svätý ...

10.9.2021 Redakcia FinReport

Najviac škôd tento rok spôsobili povodne a víchrice, najdrahšie vychádza krupobitie

Silné nárazové búrky a následné záplavy na strednom Slovensku, tornádo na východnom Slovensku, ale aj víchrice a krupobitia vo viacerých ...

9.9.2021 Redakcia FinReport

Poisťovňa Wüstenrot: Záujem o vzdialenú komunikáciu je cestou k hybridnej starostlivosti o klientov

Čoraz viac Slovákov preferuje vzdialenú komunikáciu. Naučila ich to pandémia koronavírusu. Len v júli tohto roku stúpol počet nových ...

9.9.2021 Zuzana Mecková

Pozor na výbery hotovosti z bankomatu v cudzine. Poplatok za konverziu môže vyjsť až príliš draho

Mnoho občanov Slovenska každoročne navštívi zahraničné krajiny, často aj mimo eurozóny. Pri výbere hotovosti z bankomatu alebo pri ...

8.9.2021 Robert Juriš

Prima banka už po druhýkrát predala emisiu krytých dlhopisov za pol miliardy eur

Prima banka úspešne upísala aj svoju druhú emisiu krytých dlhopisov v objeme 500 miliónov eur. Ich splatnosť je šesť rokov a výnos je ...

1.9.2021 Redakcia FinReport

Fúzia poisťovní Uniqa a AXA je dokončená. Uniqa na Slovensku zostáva ako pobočka zahraničnej poisťovne

Zlúčenie poisťovní Uniqa a AXA bolo posledným plánovaným krokom v rámci integrácie oboch spoločností, ktorú sa podarilo dokončiť k ...

31.8.2021 Robert Juriš

Ďalší phishingový útok na bankové účty. Podvodník sa tentoraz zameral na klientov VÚB banky

VÚB banka varuje svojich klientov pred nebezpečnými a podvodnými SMS správami. Prostredníctvom odkazu v mobile bankingu ich informovala, že na ...

30.8.2021 Robert Juriš

Slovenské hypotéky sú tretie najlacnejšie v Európskej únii. České sú čoraz drahšie, aj tak „idú na dračku“

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov v krajinách Európskej únie sa pohybujú v rozpätí od 0,8 % až do 5 %. Najvýhodnejšie hypotéky majú ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Brokeria: Do TOP 10 prenikla takmer ihneď po svojom vzniku a každým rokom rastie
  2. 2.
    Slovákom hypotéky stále chutia. Najmä tie vyššie nad 100-tisíc eur a s dlhšou lehotou splatnosti
  3. 3.
    Firmám už zostáva len niekoľko dní na aktualizáciu údajov v obchodnom registri, inak budú vymazané
  4. 4.
    NBS schválila developerom emisie dlhopisov spolu za viac ako 100 miliónov eur
  5. 5.
    Pápež navštívil centrum Betlehem, kde pôsobia Misionárky lásky (foto)