Hľadaj

Banky registrujú zvýšený záujem o spotrebiteľské úvery. Čo sa to s nimi deje?

Robert Juriš Banky a poisťovne Poslať

Trh so spotrebiteľskými úvermi na Slovensku zaznamenal výrazné oživenie. Hoci portfólio týchto úverov začalo po dvojročnom poklese v roku 2022 postupne opäť rásť, v priebehu roka 2023 sa tempo rastu ešte zrýchlilo. Kým v roku 2022 išlo najmä o oživenie po útlme, v roku 2023 produkcia nových úverov dokonca presiahla úroveň spred vypuknutia pandémie koronavírusu.

spotrebiteľské úvery

Foto: Freepik

Stúpa počet novoposkytnutých úverov

Tempo rastu spotrebiteľských úverov sa počas roka 2023 postupne zrýchľovalo, keď k decembru dosiahlo 7,4 %. „Takýto rast sme pri spotrebiteľských úveroch naposledy videli pred vyše piatimi rokmi. Pri zachovaní aktuálnych prírastkov nebude prekvapením, ak rast v nasledujúcich mesiacoch prekročí 9 %,“ konštatujú analytici Národnej banky Slovenska.

77713

Podľa nich produkcia nového dlhu medziročne vzrástla až o 11 %. Išlo najmä o nárast objemu novoposkytovaných spotrebiteľských úverov. Navýšenie existujúcich úverov totiž pri refinancovaní vzrástlo iba mierne.

Rizikové charakteristiky sa nezhoršujú

Nárast produkcie bol hlavným, ale nie jediným faktorom zrýchlenia tempa rastu spotrebiteľských úverov počas uplynulého roka. Dôležitú úlohu zohrala aj nižšia miera refinancovania spotrebiteľských úverov hypotekárnymi úvermi, teda takzvaná konsolidácia do hypoték. Jej objem v roku 2023 bol v porovnaní s dlhodobým priemerom približne o tretinu nižší.

86604

Produkcia nových úverov vzrástla najmä vďaka väčšiemu počtu novoposkytovaných úverov. „Hoci prirodzenou reakciou na vyššiu infláciu by mohla byť rastúca priemerná výška poskytovaných úverov, takýto trend v údajoch nevidíme. Naopak, priemerná výška poskytnutých spotrebiteľských úverov v roku 2023 oproti roku 2022 mierne poklesla. Znamená to, že rastie dopyt po spotrebnom financovaní, ktorý sa odráža v tom, že banky poskytnú viac úverov,“ pokračujú analytici centrálnej banky.

Dobrou správou podľa nich je, že hoci spotrebiteľské úvery zrýchľujú svoj rast, ich rizikové charakteristiky sa nezhoršujú. Za nárastom produkcie stojí najmä vyššia inflácia, ktorá ľudí motivuje urýchliť svoje nákupy. Domácnosti tiež vnímajú, že po dvoch rokoch klesajúcich reálnych miezd sa ich situácia začína opäť zlepšovať, čo túto motiváciu ešte zvyšuje.

Splátky rastú len mierne

Nárast produkcie spotrebiteľských úverov ostro kontrastuje s vývojom hypotekárnych úverov, kde produkcia klesla o tretinu. Kým dopyt po hypotékach poklesol, pri spotrebiteľských úveroch zostal stabilný, podľa viacerých bánk dokonca vzrástol.

Úrokové sadzby vzrástli pri oboch typoch úverov, pri spotrebiteľských úveroch to však klienti pocítili výrazne menej. Úrokové sadzby hypoték sa aktuálne pohybujú v priemere okolo 4 %, u spotrebiteľských úverov je to mierne nad hranicou 9 %. No kým pri novoposkytovaných hypotékach vzrástla splátka pri rovnakej hypotéke bežne takmer o polovicu, pri spotrebiteľských úveroch len približne o 6 %.

81468

„Z pohľadu finančnej stability je dôležité, že oživenie spotrebiteľských úverov prichádza v čase, keď sa finančná pozícia domácností začína opäť postupne zlepšovať,“ uzatvárajú analytici NBS. 

logo
Prečítajte si tiež:
8.2.2025 Redakcia FinReport

Hekeri za rok ukradli kryptomeny za 2,2 miliardy dolárov

Uplynulý rok bol náročný aj pre investorov do kryptomien. Nielen preto, že ich hodnota spočiatku stagnovala, neskôr klesala a rásť začala ...

8.2.2025 Redakcia FinReport

Slovensko má najnižší podiel predaja elektromobilov v EÚ

Najviac elektromobilov, respektíve vozidiel s hybridným pohonom, sa v rámci Európy predáva v škandinávskych krajinách. Naopak, najmenší ...

7.2.2025 Redakcia FinReport

Ceny benzínu a nafty na Slovensku začali konečne klesať

Ceny pohonných hmôt na Slovensku počas uplynulých týždňov nepretržite rástli a dosiahli vysoké úrovne, na ktorých sa držali naposledy v ...

7.2.2025 Mário Špilberger

Hypotéka na kontajnerový dom

Na Slovensku pribúdajú stavby, ktoré vznikajú inovatívnymi technologickými postupmi. Krajina sa tak rozrastá o drevodomy, mobilné domy, ale ...

7.2.2025 Eva Sadovská

Objem investícií v realitných fondoch presiahol 2,7 miliardy eur

Realitné fondy na Slovensku lámali v treťom kvartáli minulého roku rekordy. Objem ich aktív medziročne vzrástol o 9,3 % a prekonal historicky ...

7.2.2025 Redakcia FinReport

Študenti poberajúci sirotský dôchodok musia predložiť potvrdenie o štúdiu

Väčšina študentov, ktorí poberajú sirotský dôchodok a pokračujú v štúdiu aj v druhom semestri aktuálneho školského roku, nemá voči ...

6.2.2025 Mário Špilberger

Ako v roku 2025 vyťažiť čo najviac z daňového bonusu na dieťa

Od roku 2025 začnú platiť nové pravidlá pre uplatnenie si daňového bonusu. Bude nižší ako v minulosti a rodičia detí nad 18 rokov majú ...

5.2.2025 Robert Juriš

NBS varuje pred podvodníkmi. Chráňte si citlivé údaje!

Národná banka Slovenska zaznamenala novú vlnu podvodných telefonátov súkromným osobám. Tentoraz sa v jej mene predstavila žena s ...

4.2.2025 Redakcia FinReport

Banky na Slovensku v roku 2024 dosiahli zisk 1,077 miliardy eur

Čistý zisk 22 bánk pôsobiacich na slovenskom finančnom trhu dosiahol v minulom roku podľa zatiaľ neauditovaných výsledkov 1,077 miliardy ...

3.2.2025 Mário Špilberger

Banky uvoľňujú úverové podmienky pre domácnosti aj podnikateľov

Úrokové sadzby hypotekárnych úverov na konci minulého roka klesli a momentálne sú na úrovni okolo 3,5 % ročne. Banky chcú zvýšiť apetít ...

1.2.2025 Redakcia FinReport

Najstaršia banka na svete chce ovládnuť svojho konkurenta

Talianska banka Monte dei Paschi so sídlom v toskánskej Siene, ktorá je považovaná za vôbec najstaršiu banku na svete, podala ponuku na ...

31.1.2025 Robert Juriš

Aké sú trendy v poisťovníctve vo svete a na Slovensku v roku 2025

Umelá inteligencia, automatizácia poistných udalostí, využívanie senzorov, big data a internetu vecí, integrované poistenie, personalizácia ...

31.1.2025 Redakcia FinReport

ECB zverejnila motívy budúcich nových eurobankoviek

Európska centrálna banka ukončila užší výber motívov budúcich eurobankoviek. Vo finále sa bude rozhodovať medzi námetmi „Európska ...

29.1.2025 Mário Špilberger

Neživotné poistenie v tomto roku zdražie aj viac ako o 10 %

Výšku poistného ovplyvňuje množstvo faktorov. Najnovšie sa k nim pridali tiež konsolidačné opatrenia vlády a výsledkom bude zdražovanie ...

27.1.2025 Mário Špilberger

Vkladomaty: Prečo ich ešte nemajú všetky banky?

Službu nielen vyberať, ale aj vkladať finančnú hotovosť cez technické zariadenie bez kontaktu s pracovníkom banky ponúka väčšina ...

27.1.2025 Redakcia FinReport

VšZP sa stala terčom kybernetického útoku

Po útoku na kataster nehnuteľností sa cieľom ďalšieho masívneho útoku hekerov na Slovensku stala Všeobecná zdravotná poisťovňa. O ...

23.1.2025 Roland Régely

Viaceré banky začali znižovať úroky na termínovaných vkladoch

Kým vlani úrokové sadzby na termínovaných vkladoch rástli, v súčasnosti klesajú. Je preto reálny predpoklad, že tento segment sporenia ...

23.1.2025 Redakcia FinReport

VÚB banka znížila úrokové sadzby niektorých svojich hypoték

Druhá najväčšia banka na Slovensku s 20-percentným podielom na hypotekárnom trhu dnes znížila úrokové sadzby niektorých svojich ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay