Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Banky ponúkajú „hypoakcie“ a budujú hlbšie vzťahy

Ján Beracka Banky a poisťovne
SK
EN
Poslať

Hypotekárne úvery sú v súčasnosti dostupné, mimoriadne výrazné sú aktuálne nízke úrokové sadzby. Hoci sadzby už začali v niektorých prípadoch aj stúpať, banky majú ďalšie možnosti, ako svoj úver zatraktívniť a prilákať klientov. Úroková politika naozaj nie je jediný nástroj, pomocou ktorého banky bojujú o svojho klienta. Akciové ponuky totiž zahŕňajú aj úľavy iného druhu, banky sa snažia budovať aj dlhodobejší vzťah s klientmi.

image

Úroky sú nízke, začali už aj rásť

V nedávnej minulosti bol trend vývoja úrokových sadzieb hypotekárnych úverov jednoznačne klesajúci a banky sa v podstate predbiehali v ponúkaní čoraz výhodnejších sadzieb. Súboj o klienta na poli úrokových sadzieb sa však, zdá sa, upokojil. V súčasnosti sa už objavuje na trhu aj zvyšovanie úrokových sadzieb.

Portál FinančnáHitparáda.sk upozorňuje, že na trhu s hypotékami je už pohyb úrokových sadzieb obojsmerný. Napríklad spoločnosť ČSOB pri ročnej fixácii úrokovú sadzbu zvyšovala, ale pri desaťročnej fixácii ju znížila. K prvému zvyšovaniu úrokových sadzieb však v decembri minulého roku pristúpila spoločnosť UniCredit, ktorá zvýšila úrokové sadzby naviazané na päťročnú, sedemročnú a desaťročnú fixáciu. K zvyšovaniu úrokových sadzieb pristúpila napríklad aj Slovenská sporiteľňa, smerom nahor upravila úrokové sadzby naviazané na päťročnú fixáciu.

„Hypotéka nie je len o úroku, banky v akciách niektoré poplatky odpúšťajú.“

Poplatky

Cenu hypotekárneho úveru však netvorí iba úrok, vstupuje do nej množstvo ďalších parametrov. Reálna cena úveru v percentuálnom vyjadrení sa preto nerovná výške úveru. Skutočné náklady prezrádza parameter ročná percentuálna miera nákladov (RPMN), ktorú musia banky povinne uvádzať. Práve RPMN obsahuje okrem úrokovej sadzby aj poplatky, pričom zohľadňuje aj dĺžku splatnosti úveru. Až tento ukazovateľ tak ponúka neskreslený obraz o tom, aký drahý úver je.

S hypotekárnym úverom môže byť spojený poplatok sa poskytnutie či spracovanie úveru, k cene úveru je potrebné pripočítať sumu za vyhotovenie znaleckého posudku, cenu úveru zvyšuje aj poistenie schopnosti splácať úver a poplatky na katastri.

Akciové zľavy

Práve tieto poplatky sú nezriedka v centre pozornosti akciových ponúk bánk. Akciové ponuky jasne ukazujú, že úrok je iba časť nákladov na úver. Stopercentnú zľavu z poplatku za poskytnutie úveru poskytuje každá z trojice najväčších bánk na Slovensku, poskytuje ho Slovenská sporiteľňa, VÚB banka aj Tatra banka.

Slovenská sporiteľňa k tejto zľave aktuálne ponúka bezplatné vybavenie znaleckého posudku. Taktiež banka vybaví vklad záložného práva do katastra, za klienta zaplatí aj poistenie úveru na jeden rok.

VÚB banka okrem bezplatného poskytnutia úveru ponúka klientom výhodnejšiu úrokovú sadzbu vo výške 1,39 % p. a., ktorá platí pre fixácie s dĺžkou troch a štyroch rokov. Okrem toho banka ponúka pre tieto sadzby garanciu, že ak pristúpi do konca roka k zníženiu sadzieb, toto zníženie bude platiť aj pre klienta, ktorý už úver čerpá. Ponuka platí pre vybrané úvery v prípade, že si klient vyberie bezplatnú voliteľnú službu.

Tatra banka k poplatku za poskytnutie úveru poskytuje aj výhodnejšie úrokové sadzby.

„Ponuku hypotekárneho úveru môže vylepšiť aj využívanie ďalších služieb.“

 

„Podmienené“ zľavy

Na trhu sa objavujú zľavy, ktoré sú podmienené ďalšími krokmi zo strany klienta. Banka sa takýmito krokmi snaží prehĺbiť svoj vzťah s klientom tým, že mu ponúkne ďalšie služby okrem úveru. Zvýhodnenú úrokovú sadzbu tak klient môže získať napríklad aktívnym využívaním účtu. Aktívne využívanie účtu pritom môže napríklad znamenať aj presmerovanie časti príjmu na účet. Využívanie ďalších služieb spojených s hypotékou môže znamenať aj nižšie poplatky.

Toto je spôsob, akým sa banky pokúšajú budovať pevnejšie väzby s klientmi. Finančné domy si tak rozširujú klientske portfólio, zostávajú v kontakte s klientom.

Vzhľadom na to, že takýto „podmienený“ systém zliav využívajú viaceré banky, je dôležité, aby sa klienti poriadne oboznamovali s podmienkami poskytnutia úveru, aby neočakávali úsporu, zľavy a výhody, na ktoré nemajú nárok, keďže nespĺňajú podmienky.

 

Úvery sú potrebné

O klientov sa bankám skutočne oplatí bojovať, keďže Slováci sú zvyknutí bývať vo vlastnom a na to sú potrebné zdroje. V Bratislavskom kraji si podľa údajov spoločnosti ČSOB môžu ľudia z priemerného platu dovoliť 0,67 m2 nehnuteľnosti. V rámci slovenských krajov je to najmenej. Najviac, 1,38 m2, si môžu dovoliť občania v Trenčianskom kraji.  

Preto množstvo ľudí siaha po hypotekárnom úvere. Z údajov ČSOB vyplýva, že priemerná výška hypotekárneho úveru sa vlani zvýšila o 14 %.

Kraj Priemerná mzda (eur) Priemerná cena nehnuteľností (eur za m2) Dostupnosť (m2)
Bratislavský 1 235 1 832 0,67
Trnavský 903 883 1,02
Trenčiansky 922 670 1,38
Nitriansky 834 617 1,35
Žilinský 912 835 1,09
Banskobystrický 839 713 1,18
Prešovský 798 803 0,99
Košický  902 951 0,95
Súhrnne  990 1 304 0,76


Zdroj: Prepočty ČSOB, Štatistický úrad SR a Národná banka Slovenska

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
25.5.2022 Redakcia FinReport

Prieskum: Traja zo štyroch oslovených hovoria, že kryptomeny sú už finančným mainstreamom

Takmer tri štvrtiny (70 %) respondentov medzinárodného výskumu sa domnievajú, že úlohou peňazí je zabezpečiť rodinu, pričom sporenie na ...

24.5.2022 Redakcia FinReport

365.bank zlacňuje hypotéky s 5-ročným fixom až o 0,7 %

Od začiatku tohto roku žiadna banka pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu neznížila úrokové sadzby svojich úverov na bývanie. Od februára ...

24.5.2022 Robert Juriš

Allianz Global Report: Poistný biznis na Slovensku stále klesá, za minulý rok o 4,9 %

Celosvetové poistné sa podľa správy Allianz Global Report v roku 2021 zvýšilo o 5,1 %. Len niekoľko krajín sveta vlani zaznamenalo pokles, ...

24.5.2022 Redakcia FinReport

Európska komisia: Lepšie sa pripravte na prechod na zelenú a digitálnu ekonomiku

Európska komisia odkazuje Slovensku, aby sa lepšie pripravilo na prechod na zelenú a digitálnu ekonomiku. Dôvodom je spomalenie dobiehania ...

24.5.2022 Redakcia FinReport

Ingenico PayTech 2022: Štyri očakávané trendy platenia v budúcnosti

Viac ako 300 odborníkov na finančné technológie z 55 krajín sa stretlo na konferencii PayTech 2022, ktorá sa konala v portugalskom Lisabone. ...

24.5.2022 Redakcia FinReport

Na dovoz klobúka Krokodíla Dundeeho je potrebné povolenie

Polícia občas musí riešiť až kuriózne prípady, no nemôže ich ignorovať, pretože sú v rozpore s platnými zákonmi. Práve takýmto ...

24.5.2022 Zuzana Mecková

Návrh sociálneho balíčka pre rodiny poslanci parlamentu poslali do druhého čítania

Balík pomoci pre rodiny známy ako balíček protiinflačných opatrení minulý týždeň schválený vládou posunuli poslanci parlamentu do ...

24.5.2022 Roland Régely

Odborníci radia, ako správne postupovať pri financovaní stavby rodinného domu

Rast cien stavebných materiálov a energií, stúpajúca inflácia či neustále sa zvyšujúce úrokové sadzby na hypotékach. To sú aktuálne ...

23.5.2022 Naďa Černá

Ako správne čítať ročné vyúčtovanie nákladov za byt?

Už len niekoľko dní zostáva správcom bytových domov, aby vlastníkom jednotlivých bytov doručili vyúčtovanie nákladov za teplo a vodu. ...

21.5.2022 Redakcia FinReport

Slovenské zdravotníctvo zachraňujú pracujúci. Do systému platia najviac a čerpajú z neho najmenej

Z každých 100 eur z celého vyzbieraného zdravotného poistenia v slovenskom zdravotníctve zaplatia pracujúci ľudia a firmy až 76,11 eura. Z ...

20.5.2022 Redakcia FinReport

Bankové produkty OTP Banky Slovensko sa definitívne presunú do ČSOB

Včlenenie klientov OTP Banky Slovensko do ekosystému ČSOB sa počas tohto víkendu ukončí. Viaceré finančné produkty OTP nebudú počas ...

20.5.2022 Roland Régely

Vo VÚB banke a mBank už hypotéky pod 1,99 % ročne nepredávajú

Zvyšovanie úrokových sadzieb hypotekárnych úverov pokračuje aj v máji 2022. Začiatkom tohto týždňa zmenila sadzobník internetová banka ...

18.5.2022 Redakcia FinReport

Allianz za skrachované fondy spred dvoch rokov zaplatí 6 miliárd dolárov

Poisťovňa Allianz musí zaplatiť šesť miliárd dolárov. Je to súčasť dohody o urovnaní sporu, ktorý sa týka krachu fondov v Spojených ...

18.5.2022 Redakcia FinReport

Národná banka Slovenska chce vytvoriť jednotný dátový sklad a inovuje aj svoju webstránku

Národná banka má pred sebou dôležitý projekt. Pripravuje sa na vytvorenie celobankového dátového skladu, ktorý zabezpečí, že všetky ...

17.5.2022 Zuzana Mecková

Slováci čoraz častejšie využívajú výhodné úrokové sadzby sporenia v Česku

Sporiace účty slovenských bánk neposkytujú dostatočné možnosti na zhodnocovanie peňazí a v posledných rokoch sa úrokové sadzby ...

16.5.2022 Redakcia FinReport

Prieskum: Mladí Slováci stále túžia po vlastnom bývaní. Sú ochotní naň počkať aj uskromniť sa

Mladí ľudia do 36 rokov túžia po vlastnom bývaní, a to aj za cenu dlhšieho čakania alebo zľavenia zo svojich pôvodných nárokov. Ich ...

15.5.2022 Redakcia FinReport

Ako sa vyvarovať TOP 7 chýb, ktorých sa najčastejšie dopúšťame pri životnom poistení

Slováci sa čoraz intenzívnejšie zaujímajú o životné poistenie. Súvisí to predovšetkým s pandémiou COVID-19. Ľudia sa pýtajú, ako im ...

13.5.2022 Zuzana Mecková

Ako mení novela zákona o sociálnom poistení podmienky pre dlhodobo nezamestnaných?

Do platnosti vstúpila ďalšia novela zákona o sociálnom poistení. Jej prínos spočíva najmä v zmene týkajúcej sa dlhodobo nezamestnaných ...

Aplikácia

  1. 1.
    Ratingový výhľad Slovenska sa podľa S&P zhoršil zo stabilného na negatívny
  2. 2.
    Allianz Global Report: Poistný biznis na Slovensku stále klesá, za minulý rok o 4,9 %
  3. 3.
    Návrh sociálneho balíčka pre rodiny poslanci parlamentu poslali do druhého čítania
  4. 4.
    Odborníci radia, ako správne postupovať pri financovaní stavby rodinného domu
  5. 5.
    Tri dôležité odporúčania, ako v súčasnosti investovať