Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Banky ponúkajú „hypoakcie“ a budujú hlbšie vzťahy

Ján Beracka Banky a poisťovne Poslať

Hypotekárne úvery sú v súčasnosti dostupné, mimoriadne výrazné sú aktuálne nízke úrokové sadzby. Hoci sadzby už začali v niektorých prípadoch aj stúpať, banky majú ďalšie možnosti, ako svoj úver zatraktívniť a prilákať klientov. Úroková politika naozaj nie je jediný nástroj, pomocou ktorého banky bojujú o svojho klienta. Akciové ponuky totiž zahŕňajú aj úľavy iného druhu, banky sa snažia budovať aj dlhodobejší vzťah s klientmi.

Úroky sú nízke, začali už aj rásť

V nedávnej minulosti bol trend vývoja úrokových sadzieb hypotekárnych úverov jednoznačne klesajúci a banky sa v podstate predbiehali v ponúkaní čoraz výhodnejších sadzieb. Súboj o klienta na poli úrokových sadzieb sa však, zdá sa, upokojil. V súčasnosti sa už objavuje na trhu aj zvyšovanie úrokových sadzieb.

Portál FinančnáHitparáda.sk upozorňuje, že na trhu s hypotékami je už pohyb úrokových sadzieb obojsmerný. Napríklad spoločnosť ČSOB pri ročnej fixácii úrokovú sadzbu zvyšovala, ale pri desaťročnej fixácii ju znížila. K prvému zvyšovaniu úrokových sadzieb však v decembri minulého roku pristúpila spoločnosť UniCredit, ktorá zvýšila úrokové sadzby naviazané na päťročnú, sedemročnú a desaťročnú fixáciu. K zvyšovaniu úrokových sadzieb pristúpila napríklad aj Slovenská sporiteľňa, smerom nahor upravila úrokové sadzby naviazané na päťročnú fixáciu.

„Hypotéka nie je len o úroku, banky v akciách niektoré poplatky odpúšťajú.“

Poplatky

Cenu hypotekárneho úveru však netvorí iba úrok, vstupuje do nej množstvo ďalších parametrov. Reálna cena úveru v percentuálnom vyjadrení sa preto nerovná výške úveru. Skutočné náklady prezrádza parameter ročná percentuálna miera nákladov (RPMN), ktorú musia banky povinne uvádzať. Práve RPMN obsahuje okrem úrokovej sadzby aj poplatky, pričom zohľadňuje aj dĺžku splatnosti úveru. Až tento ukazovateľ tak ponúka neskreslený obraz o tom, aký drahý úver je.

S hypotekárnym úverom môže byť spojený poplatok sa poskytnutie či spracovanie úveru, k cene úveru je potrebné pripočítať sumu za vyhotovenie znaleckého posudku, cenu úveru zvyšuje aj poistenie schopnosti splácať úver a poplatky na katastri.

Akciové zľavy

Práve tieto poplatky sú nezriedka v centre pozornosti akciových ponúk bánk. Akciové ponuky jasne ukazujú, že úrok je iba časť nákladov na úver. Stopercentnú zľavu z poplatku za poskytnutie úveru poskytuje každá z trojice najväčších bánk na Slovensku, poskytuje ho Slovenská sporiteľňa, VÚB banka aj Tatra banka.

Slovenská sporiteľňa k tejto zľave aktuálne ponúka bezplatné vybavenie znaleckého posudku. Taktiež banka vybaví vklad záložného práva do katastra, za klienta zaplatí aj poistenie úveru na jeden rok.

VÚB banka okrem bezplatného poskytnutia úveru ponúka klientom výhodnejšiu úrokovú sadzbu vo výške 1,39 % p. a., ktorá platí pre fixácie s dĺžkou troch a štyroch rokov. Okrem toho banka ponúka pre tieto sadzby garanciu, že ak pristúpi do konca roka k zníženiu sadzieb, toto zníženie bude platiť aj pre klienta, ktorý už úver čerpá. Ponuka platí pre vybrané úvery v prípade, že si klient vyberie bezplatnú voliteľnú službu.

Tatra banka k poplatku za poskytnutie úveru poskytuje aj výhodnejšie úrokové sadzby.

„Ponuku hypotekárneho úveru môže vylepšiť aj využívanie ďalších služieb.“

 

„Podmienené“ zľavy

Na trhu sa objavujú zľavy, ktoré sú podmienené ďalšími krokmi zo strany klienta. Banka sa takýmito krokmi snaží prehĺbiť svoj vzťah s klientom tým, že mu ponúkne ďalšie služby okrem úveru. Zvýhodnenú úrokovú sadzbu tak klient môže získať napríklad aktívnym využívaním účtu. Aktívne využívanie účtu pritom môže napríklad znamenať aj presmerovanie časti príjmu na účet. Využívanie ďalších služieb spojených s hypotékou môže znamenať aj nižšie poplatky.

Toto je spôsob, akým sa banky pokúšajú budovať pevnejšie väzby s klientmi. Finančné domy si tak rozširujú klientske portfólio, zostávajú v kontakte s klientom.

Vzhľadom na to, že takýto „podmienený“ systém zliav využívajú viaceré banky, je dôležité, aby sa klienti poriadne oboznamovali s podmienkami poskytnutia úveru, aby neočakávali úsporu, zľavy a výhody, na ktoré nemajú nárok, keďže nespĺňajú podmienky.

 

Úvery sú potrebné

O klientov sa bankám skutočne oplatí bojovať, keďže Slováci sú zvyknutí bývať vo vlastnom a na to sú potrebné zdroje. V Bratislavskom kraji si podľa údajov spoločnosti ČSOB môžu ľudia z priemerného platu dovoliť 0,67 m2 nehnuteľnosti. V rámci slovenských krajov je to najmenej. Najviac, 1,38 m2, si môžu dovoliť občania v Trenčianskom kraji.  

Preto množstvo ľudí siaha po hypotekárnom úvere. Z údajov ČSOB vyplýva, že priemerná výška hypotekárneho úveru sa vlani zvýšila o 14 %.

Kraj Priemerná mzda (eur) Priemerná cena nehnuteľností (eur za m2) Dostupnosť (m2)
Bratislavský 1 235 1 832 0,67
Trnavský 903 883 1,02
Trenčiansky 922 670 1,38
Nitriansky 834 617 1,35
Žilinský 912 835 1,09
Banskobystrický 839 713 1,18
Prešovský 798 803 0,99
Košický  902 951 0,95
Súhrnne  990 1 304 0,76


Zdroj: Prepočty ČSOB, Štatistický úrad SR a Národná banka Slovenska

logo
Prečítajte si tiež:
23.4.2024 Martin Jamnický

Do dražby smeruje unikátna zbierka mincí, jej hodnota môže prekonať 5 miliónov eur

Zberatelia aj investori by mali zbystriť pozornosť. Do dražby putuje celoživotná zbierka významného zberateľa MUDr. Václava Brunu. ...

23.4.2024 Zuzana Fryč

Výber PZP nemusí byť len o nízkej cene, dá sa z neho vyťažiť oveľa viac

Pri výbere povinného zmluvného poistenia (PZP) často rozhoduje čo najnižšia cena, keďže mnohí túto poistku považujú len za zákonnú ...

22.4.2024 Robert Juriš

Bitcoin prešiel halvingom, očakávaný cenový skok zatiaľ neprišiel

Zrejme najsledovanejšia udalosť roka vo svete kryptomien sa stala realitou. Takzvaný halving bitcoinu sa udial v noci z 19. na 20. apríla 2024. ...

22.4.2024 Redakcia FinReport

Deficit verejných financií sa vlani strojnásobil, prekročil 6 miliárd eur

Hospodárenie Slovenska sa v minulom roku skončilo v hlbokom mínuse. Deficit verejnej správy sa v roku 2023 medziročne výrazne zvýšil, keď ...

22.4.2024 Redakcia FinReport

Na úradoch práce evidujú najmenej nezamestnaných za posledných päť rokov

Nezamestnanosť na Slovensku je opäť o niečo nižšia. Znížila sa druhý mesiac za sebou. Podiel disponibilných uchádzačov o prácu sa ...

22.4.2024 Robert Juriš

Predaj bytov v Bratislave zaznamenal prvé oživenie od roku 2022, ceny stagnujú

Začiatok tohto roka sa na bratislavskom trhu s nehnuteľnosťami niesol v znamení mierneho oživenia. Počas prvých troch mesiacov 2024 sa ...

22.4.2024 Martin Jamnický

Vysoké náklady likvidujú dopravcov na Slovensku, trpia najmä menšie spoločnosti

Drahé mýto, vysoká cena pohonných hmôt, nedostatok vodičov. Dopravcovia na Slovensku sa sťažujú na rastúce náklady aj menšie množstvo ...

22.4.2024 Zuzana Fryč

Čomu je lepšie sa vyhnúť počas cestovania, alebo ktoré riziká cestovné poistenie nekryje?

Niektorí preferujú cestovanie najmä počas leta, pre iných sa stalo súčasťou ich životného štýlu počas celého roka. Súčasťou ciest, a ...

19.4.2024 Roland Régely

Pomoc s hypotékou sa má po novom týkať aj ľudí s refinancovaným úverom

Štát sa usiluje pomáhať ľuďom so splácaním ich hypotekárnych úverov a po novom chce kompenzovať zvýšené splátky hypoték aj tým, ...

17.4.2024 Robert Juriš

Zubné benefity zdravotných poisťovní sa už o niekoľko dní skončia. Čo bude s ich ďalšími službami?

Poskytovaniu zubných benefitov v zdravotných poisťovniach je koniec. Od mája 2024 budú minulosťou. Ministerstvo zdravotníctva tvrdí, že ...

16.4.2024 Redakcia FinReport

Desiatka bánk na Slovensku začína používať jednotný ESG dotazník pre zákazníkov

Desiatka bánk pôsobiacich na slovenskom finančnom trhu začína používať nový jednotný ESG (Environmental – Social – Governance) ...

16.4.2024 Redakcia FinReport

Európske banky vyzvali EÚ, aby ich označila za strategický sektor

Európske banky vyzvali Európsku úniu, aby ich označila za kriticky dôležitý, respektíve strategický sektor. V zdôvodnení tejto požiadavky ...

16.4.2024 Redakcia FinReport

Zubné benefity zdravotných poisťovní sa v apríli 2024 skončia

Poskytovaniu zubných benefitov v zdravotných poisťovniach je koniec. Od mája 2024 budú minulosťou. Ministerstvo zdravotníctva tvrdí, že ...

15.4.2024 Roland Régely

Slovenské hypotéky patria medzi najdrahšie v eurozóne, klesá aj náš rating

V roku 2022 boli hypotéky na Slovensku jedny z najlacnejších v eurozóne, dnes sú na opačnom konci rebríčka. Kým v iných krajinách Európy ...

11.4.2024 Redakcia FinReport

Väčšina služieb Slovenskej sporiteľne bude nedostupná

Najväčšia banka na Slovensku avizuje odstávku niektorých služieb, ktorú zdôvodňuje aktualizáciou a údržbou bankových systémov. ...

10.4.2024 Zuzana Fryč

Ako zvládnuť zvýšenie splátok hypotekárneho úveru aj bez pomoci štátu

Od 1. januára tohto roka dostali dlžníci s hypotékami možnosť využiť štátny príspevok na zvýšenú splátku úveru na bývanie, ktorý im ...

9.4.2024 Redakcia FinReport

Klienti Fio banky za niektoré tovary či služby zaplatili dvakrát

Fio banka sa obrátila na svojich klientov prostredníctvom sociálnej siete Facebook, kde sa im ospravedlnila za nepríjemnosti, s ktorými sa ...

8.4.2024 Zuzana Fryč

Obávate sa o osud svojho smartfónu? Takto si ho môžete poistiť

Mobilný telefón, alebo v súčasnosti už vo väčšine prípadov smartfón, je každodennou súčasťou nášho života. No do akej miery ho ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay