Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Banky majú rekordné zisky. Pomohlo im k nim aj rozpustenie kovidových rezerv

Roland Régely Banky a poisťovne Poslať

Slovenské banky si vlani pripísali rekordné zisky v hodnote takmer trištvrte miliardy eur. Tentoraz im k významnému nárastu nepomohli len šikovne nastavené poplatky za bankové služby, ale aj rozpustenie takzvaných opravných položiek. Firmy a spotrebitelia totiž prežili pandémiu s dobrou platobnou bilanciou, a tak si finančné domy mohli k zisku pripísať aj rezervy, ktoré mali pripravené na prípadné sanovanie problémov klientov s plnením si ich záväzkov.

zisky bánk

Foto: Shutterstock

 

Významný pokles rizikových nákladov

Financial Report v súvislosti s analýzou rekordných ziskov bánk za rok 2021 oslovil najväčšie finančné domy na Slovensku. Takmer všetci ich predstavitelia sa zhodli na tom, že uplynulý rok bol z pohľadu hospodárenia naozaj výnimočný.

Podľa Lukáša Havlíka z oddelenia korporátnej komunikácie Slovenskej sporiteľne bol takýto scenár aj napriek neprehľadnej situácii s koronavírusom očakávaný: „Ako sme už hovorili počas roka, je dôležité pozerať sa na výsledky dlhodobou optikou. Tá hovorí jasne – aby sme boli ziskoví, musíme robiť výrazne viac biznisu.“

Sporiteľňa podľa svojho hovorcu síce v uplynulom roku dosiahla mierne nižší zisk ako v roku 2011, no v porovnaní s rokom 2021 má banka dvojnásobne väčšie aktíva. „To ukazuje, aký je dnes bankový biznis náročný,“ uvádza ďalej.

Najväčšia slovenská banka v uplynulom roku dosiahla významný rast v oblasti úverov, vkladov aj príjmov z investovania a sprostredkovania poistenia, no ani to by na rekordný zisk nestačilo. „Samozrejme, obrovský vplyv na výsledky mali opravné položky. Až 99-percentný pokles rizikových nákladov nezažijete každý rok,“ dopĺňa L. Havlík. 

Pomohla platobná disciplína klientov

Podobný trend potvrdila aj Tatra banka. „Minulý rok bol do značnej miery ovplyvnený jednorazovým efektom rozpúšťania rezerv vytvorených pre prípad nesplácania úverov z dôvodu pandémie,“ opisuje hovorkyňa banky Simona Miklošovičová. 

Pandémia sa podľa nej napokon na splácaní úverov v takom rozsahu nepodpísala, a opravné položky bolo možné rozpustiť. Tatra banka si aj vďaka tejto korekcii v uplynulom roku pripísala rekordný zisk v hodnote 162,1 milióna eurAk by však banka tieto kovidové rezervy nerozpustila, zisk by bol nižší ako v roku 2015. A to aj napriek tomu, že štát si už neuplatňuje bankový odvod a objem úverov za uplynulé obdobie vzrástol o 57 %. 

Zástupcovia bánk tiež uviedli, že finančné domy na Slovensku v uplynulých dvoch rokoch ukázali svoju silu a pripravenosť na prípadné zhoršenie ekonomickej situácie. Odborníci rovnako vyzdvihli tiež platobnú disciplínu spotrebiteľov, ktorí si počas pandémie ušetrili na bankových účtoch viac peňazí, než býva štandard.

Banky zarábajú na poplatkoch čoraz viac

V prípade nízkych úrokových sadzieb majú finančné domy len dve možnosti, ako zvyšovať svoje zisky. Buď poskytujú viac úverov, aby nižšie úrokové výnosy dobehli väčším objemom, alebo zvýšia príjmy z poplatkov a provízií. Podľa údajov Národnej banky Slovenska bankovému sektoru sa darí oboje. Napríklad len Slovenská sporiteľňa a VÚB banka v prvom štvrťroku 2022 zaknihovali zisk v hodnote 61 miliónov eur. Čistý zisk bankového sektora za prvé tri mesiace tohto roka dosiahol 138 miliónov eur, čo je ešte o 8 % viac ako pred rokom. Rastúce zisky z poplatkov sú po novom spojené aj s vyššími úrokovými sadzbami na hypotekárnych úveroch a šikovnejším nastavením samotných poplatkov. Kým v minulosti slovenské banky zvyšovali príjmy z poplatkov medziročne o 4 až 5 %, v prvom kvartáli 2022 bol rast viac ako 15-percentný. 

Zisky väčšinou smerujú do rozvoja

Predstavitelia najväčších bánk na Slovensku pre Financial Report potvrdili, že významná časť ziskov sektora v súčasnosti putuje do ich rozvoja a nie na účty akcionárov. „Banky sú tiež povinné spĺňať regulatórne kapitálové požiadavky, preto na ďalší rast musia potrebnú časť zisku nechať v banke,“ vysvetľuje S. Miklošovičová.

Čím viac podľa nej banka plánuje rásť, tým viac zisku v nej musí akcionár ponechať. „Je preto extrémne dôležité mať zdravú ziskovosť bankového sektora. Ak banky nedokážu vytvárať primeraný zisk, je pre ne ťažké financovať rast úverov v budúcnosti,“ dopĺňa hovorkyňa Tatra banky.

Slovenská sporiteľňa ako líder v oblasti poskytovania úverov na Slovensku každoročne investuje desiatky miliónov eur do rozvoja banky, najmä do oblasti ľudských zdrojov a systémov. „Sme najväčšou slovenskou bankou. Rozvoj banky je preto pre nás mimoriadne dôležitý, a tomu zodpovedá aj objem investícií,“ opisuje L. Havlík.

Podobný trend platí aj v prípade internetovej mBank, ktorá ťaží pri rozvoji svojich aktivít aj zo zahraničnej podpory. „Ako pobočka zahraničnej banky využívame na náš rozvoj na Slovensku nielen tunajšie výnosy, ale sme podporovaní aj tímami a financiami z Česka, prípadne Poľska,“ vysvetľuje riaditeľ produktovej a procesnej divízie mBank Slovensko a Česká republika Martin Podolák.

Riziká dodatočného zdanenia

Vysoké zisky bánk počas rastúcej inflácie a neistoty z dôvodu vojnovej agresie Ruska na Ukrajine môžu podľa odborníkov motivovať štát, aby zaviedol špeciálne zdanenie pre finančné domy, ako to bolo aj v minulosti. Banky museli ešte donedávna platiť špeciálny odvod, a táto položka priniesla do štátneho rozpočtu zhruba 150 miliónov eur ročne. Táto povinnosť im napokon zanikla k 1. januáru 2021.

Oslovené banky nad návratom takéhoto scenára krútia hlavou. „História ukázala, že zavádzanie sektorových daní s cieľom rýchleho daňového výnosu nebýva vždy systémovým riešením a zvyčajne dopadne na plecia konečného spotrebiteľa,“ myslí si M. Podolák.

Hovorkyňa Tatra banky tiež upozorňuje na prípadné problémy s investormi, ktoré by mohli mať vplyv aj na poskytovanie úverov. „Zavedenie dane na Slovensku by znížilo návratnosť kapitálu, čo by viedlo akcionárov k alokácii kapitálu do krajín s vyššou návratnosťou vlastných zdrojov,“ tvrdí S. Miklošovičová. To by podľa nej malo za následok obmedzenie poskytovania úverov na Slovensku, čo by v konečnom dôsledku poškodilo slovenskú ekonomiku.

logo
Prečítajte si tiež:
3.3.2024 Redakcia FinReport

Eurostat: Inflácia pizze v Európe klesla na 5,9 %

Milovníci talianskej pizze by mali zbystriť pozornosť. Tak, ako klesá inflácia bežných tovarov vrátane potravín, klesá aj cena tejto ...

3.3.2024 Redakcia FinReport

Ťažiari bitcoinov vlani zarobili rekordných 10,5 miliardy dolárov

Pôsobivý rast kryptotrhu a najmä rast cien bitcoinu na sklonku minulého roku priniesli úspech aj ťažiarom tejto najdrahšej ...

2.3.2024 Redakcia FinReport

Slovensko zaostáva aj v automatizácii účtovníctva. Riešením je jeho digitalizácia

Stratené bločky, byrokracia pri nástupe nového kolegu či strata času každomesačným vystavovaním faktúr. To sú tradičné výzvy ...

2.3.2024 Redakcia FinReport

Trhy zatiahnu ručnú brzdu, no stále môžu ponúknuť zaujímavé investičné príležitosti

Ekonomika aj finančné trhy dostávajú po odznení koronakrízy zabrať. Kontinuálne nasledovalo zvyšovanie inflácie a dôsledky vypuknutia ...

1.3.2024 Robert Juriš

Inflácia na Slovensku klesla na 3,7 %, priemer eurozóny je na úrovni 2,6 %

Inflácia v eurozóne už niekoľko mesiacov za sebou klesá. Vo februári 2024 predstavovala 2,6 %, pričom v porovnaní s prvým mesiacom tohto ...

1.3.2024 Zuzana Fryč

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení prinesie viacero noviniek

Medzirezortné pripomienkovanie novely zákona o povinnom zmluvnom poistení (PZP) sa skončilo už v júli minulého roka. Aj napriek tomu sa jej ...

1.3.2024 Martin Jamnický

Pre ktoré zamestnanecké benefity dokážeme akceptovať aj o niečo nižší plat?

Odmena za vykonanú prácu sa už dávno nevypláca len v peniazoch. Pri rozhodovaní sa pre to-ktoré zamestnanie často rozhodujú benefity ...

29.2.2024 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa dosiahla v minulom roku čistý zisk 308,9 milióna eur

Najväčšia banka pôsobiaca na slovenskom finančnom trhu Slovenská sporiteľňa vlani dokázala vygenerovať čistý zisk na úrovni 308,9 ...

28.2.2024 Redakcia FinReport

Poisťovňa Kooperativa vlani vyplatila klientom viac ak 300 miliónov eur

Poisťovňa Kooperativa zažila vlani jeden z najlepších rokov vo svojej 30-ročnej histórii. Zaznamenala rast vo všetkých segmentoch poistenia, ...

26.2.2024 Zuzana Fryč

Štyri poisťovne ovládajú tri štvrtiny slovenského poistného trhu, jednotkou je Kooperativa

Jednotkou na slovenskom poistnom trhu na sklonku uplynulého roku zostala Kooperativa. Pred Allianz – Slovenskou poisťovňou má však len ...

23.2.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka po prvý raz dosiahla zisky presahujúce hranicu 200 miliónov eur

Skupina Tatra banka Group v roku 2023 po prvý raz vo svojej histórii z pohľadu zisku prekonala hranicu 200 miliónov eur. Jej zisk vzrástol o 27 ...

22.2.2024 Zuzana Fryč

Príliš veľa nejasností: Preplatenie škôd na čelnom skle je stále problematické

Uplatňovanie škôd na čelnom skle motorového vozidla z povinného zmluvného poistenia vinníka je stále veľmi problematické. Poisťovne ...

20.2.2024 Redakcia FinReport

Zisky najväčších európskych bánk vlani presiahli 100 miliárd eur

Zisk najväčších európskych bánk v minulom roku presiahol hranicu 100 miliárd eur. Hlavným dôvodom medziročného nárastu o 32 % bolo ...

19.2.2024 Redakcia FinReport

Európska centrálna banka sa obáva o odolnosť bánk na Slovensku

Rada guvernérov Európskej centrálnej banky (ECB) prijala stanovisko k osobitnému odvodu pre úverové inštitúcie. Podľa nej prijatie zákona ...

18.2.2024 Redakcia FinReport

Máme šancu dožiť sa 80 a viac rokov, no v starobe nám hrozí chudoba

Priemerná dĺžka života na Slovensku za posledné štvrťstoročie vzrástla o sedem rokov a naďalej sa zvyšuje. Dnešní mladí ľudia tak ...

15.2.2024 Zuzana Fryč

Na čo si dať pozor pri poistení tepelných čerpadiel či solárnych panelov?

Investície do rekonštrukcie či technického vylepšenia rodinných domov sú stále aktuálne. Aj vzhľadom na dotačné výzvy na ...

14.2.2024 Redakcia FinReport

Britský bankový dom Barclays kupuje Tesco Bank. Čo tým sleduje?

Britský bankový dom Barclays v minulom roku ohlásil mohutnú racionalizáciu. Nehovoril priamo o prepúšťaní, ale o znižovaní nákladov na ...

12.2.2024 Zuzana Fryč

Ako poisťovne riešia škody na vozidlách a škody na cudzom majetku po požiari elektromobilov?

Počet elektromobilov na slovenských cestách postupne stúpa, a zdá sa, že bude aj naďalej rásť. Spolu s tým sa však zvyšuje aj riziko ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay