Hľadaj

Banky majú rekordné zisky. Pomohlo im k nim aj rozpustenie kovidových rezerv

Roland Régely Banky a poisťovne Poslať

Slovenské banky si vlani pripísali rekordné zisky v hodnote takmer trištvrte miliardy eur. Tentoraz im k významnému nárastu nepomohli len šikovne nastavené poplatky za bankové služby, ale aj rozpustenie takzvaných opravných položiek. Firmy a spotrebitelia totiž prežili pandémiu s dobrou platobnou bilanciou, a tak si finančné domy mohli k zisku pripísať aj rezervy, ktoré mali pripravené na prípadné sanovanie problémov klientov s plnením si ich záväzkov.

zisky bánk

Foto: Shutterstock

 

Významný pokles rizikových nákladov

Financial Report v súvislosti s analýzou rekordných ziskov bánk za rok 2021 oslovil najväčšie finančné domy na Slovensku. Takmer všetci ich predstavitelia sa zhodli na tom, že uplynulý rok bol z pohľadu hospodárenia naozaj výnimočný.

Podľa Lukáša Havlíka z oddelenia korporátnej komunikácie Slovenskej sporiteľne bol takýto scenár aj napriek neprehľadnej situácii s koronavírusom očakávaný: „Ako sme už hovorili počas roka, je dôležité pozerať sa na výsledky dlhodobou optikou. Tá hovorí jasne – aby sme boli ziskoví, musíme robiť výrazne viac biznisu.“

Sporiteľňa podľa svojho hovorcu síce v uplynulom roku dosiahla mierne nižší zisk ako v roku 2011, no v porovnaní s rokom 2021 má banka dvojnásobne väčšie aktíva. „To ukazuje, aký je dnes bankový biznis náročný,“ uvádza ďalej.

Najväčšia slovenská banka v uplynulom roku dosiahla významný rast v oblasti úverov, vkladov aj príjmov z investovania a sprostredkovania poistenia, no ani to by na rekordný zisk nestačilo. „Samozrejme, obrovský vplyv na výsledky mali opravné položky. Až 99-percentný pokles rizikových nákladov nezažijete každý rok,“ dopĺňa L. Havlík. 

Pomohla platobná disciplína klientov

Podobný trend potvrdila aj Tatra banka. „Minulý rok bol do značnej miery ovplyvnený jednorazovým efektom rozpúšťania rezerv vytvorených pre prípad nesplácania úverov z dôvodu pandémie,“ opisuje hovorkyňa banky Simona Miklošovičová. 

Pandémia sa podľa nej napokon na splácaní úverov v takom rozsahu nepodpísala, a opravné položky bolo možné rozpustiť. Tatra banka si aj vďaka tejto korekcii v uplynulom roku pripísala rekordný zisk v hodnote 162,1 milióna eurAk by však banka tieto kovidové rezervy nerozpustila, zisk by bol nižší ako v roku 2015. A to aj napriek tomu, že štát si už neuplatňuje bankový odvod a objem úverov za uplynulé obdobie vzrástol o 57 %. 

Zástupcovia bánk tiež uviedli, že finančné domy na Slovensku v uplynulých dvoch rokoch ukázali svoju silu a pripravenosť na prípadné zhoršenie ekonomickej situácie. Odborníci rovnako vyzdvihli tiež platobnú disciplínu spotrebiteľov, ktorí si počas pandémie ušetrili na bankových účtoch viac peňazí, než býva štandard.

Banky zarábajú na poplatkoch čoraz viac

V prípade nízkych úrokových sadzieb majú finančné domy len dve možnosti, ako zvyšovať svoje zisky. Buď poskytujú viac úverov, aby nižšie úrokové výnosy dobehli väčším objemom, alebo zvýšia príjmy z poplatkov a provízií. Podľa údajov Národnej banky Slovenska bankovému sektoru sa darí oboje. Napríklad len Slovenská sporiteľňa a VÚB banka v prvom štvrťroku 2022 zaknihovali zisk v hodnote 61 miliónov eur. Čistý zisk bankového sektora za prvé tri mesiace tohto roka dosiahol 138 miliónov eur, čo je ešte o 8 % viac ako pred rokom. Rastúce zisky z poplatkov sú po novom spojené aj s vyššími úrokovými sadzbami na hypotekárnych úveroch a šikovnejším nastavením samotných poplatkov. Kým v minulosti slovenské banky zvyšovali príjmy z poplatkov medziročne o 4 až 5 %, v prvom kvartáli 2022 bol rast viac ako 15-percentný. 

Zisky väčšinou smerujú do rozvoja

Predstavitelia najväčších bánk na Slovensku pre Financial Report potvrdili, že významná časť ziskov sektora v súčasnosti putuje do ich rozvoja a nie na účty akcionárov. „Banky sú tiež povinné spĺňať regulatórne kapitálové požiadavky, preto na ďalší rast musia potrebnú časť zisku nechať v banke,“ vysvetľuje S. Miklošovičová.

Čím viac podľa nej banka plánuje rásť, tým viac zisku v nej musí akcionár ponechať. „Je preto extrémne dôležité mať zdravú ziskovosť bankového sektora. Ak banky nedokážu vytvárať primeraný zisk, je pre ne ťažké financovať rast úverov v budúcnosti,“ dopĺňa hovorkyňa Tatra banky.

Slovenská sporiteľňa ako líder v oblasti poskytovania úverov na Slovensku každoročne investuje desiatky miliónov eur do rozvoja banky, najmä do oblasti ľudských zdrojov a systémov. „Sme najväčšou slovenskou bankou. Rozvoj banky je preto pre nás mimoriadne dôležitý, a tomu zodpovedá aj objem investícií,“ opisuje L. Havlík.

Podobný trend platí aj v prípade internetovej mBank, ktorá ťaží pri rozvoji svojich aktivít aj zo zahraničnej podpory. „Ako pobočka zahraničnej banky využívame na náš rozvoj na Slovensku nielen tunajšie výnosy, ale sme podporovaní aj tímami a financiami z Česka, prípadne Poľska,“ vysvetľuje riaditeľ produktovej a procesnej divízie mBank Slovensko a Česká republika Martin Podolák.

Riziká dodatočného zdanenia

Vysoké zisky bánk počas rastúcej inflácie a neistoty z dôvodu vojnovej agresie Ruska na Ukrajine môžu podľa odborníkov motivovať štát, aby zaviedol špeciálne zdanenie pre finančné domy, ako to bolo aj v minulosti. Banky museli ešte donedávna platiť špeciálny odvod, a táto položka priniesla do štátneho rozpočtu zhruba 150 miliónov eur ročne. Táto povinnosť im napokon zanikla k 1. januáru 2021.

Oslovené banky nad návratom takéhoto scenára krútia hlavou. „História ukázala, že zavádzanie sektorových daní s cieľom rýchleho daňového výnosu nebýva vždy systémovým riešením a zvyčajne dopadne na plecia konečného spotrebiteľa,“ myslí si M. Podolák.

Hovorkyňa Tatra banky tiež upozorňuje na prípadné problémy s investormi, ktoré by mohli mať vplyv aj na poskytovanie úverov. „Zavedenie dane na Slovensku by znížilo návratnosť kapitálu, čo by viedlo akcionárov k alokácii kapitálu do krajín s vyššou návratnosťou vlastných zdrojov,“ tvrdí S. Miklošovičová. To by podľa nej malo za následok obmedzenie poskytovania úverov na Slovensku, čo by v konečnom dôsledku poškodilo slovenskú ekonomiku.

logo
Prečítajte si tiež:
7.12.2024 Redakcia FinReport

Luxusné značky zažívajú ťažké obdobie – LVMH sa prepadáva, Hermès rastie

Luxusné značky na trhu zažívajú náročné obdobie. Ohrozuje ich najmä slabnúci dopyt v Číne, ktorá až donedávna patrila kvôli prudkému ...

7.12.2024 Redakcia FinReport

Prieskum: Vianoce na Slovensku budú o niečo skromnejšie ako v Česku

Takmer polovica Slovákov chce na nakupovanie vianočných darčekov vynaložiť menej ako 200 eur. Obyvatelia susedného Česka plánujú byť o ...

6.12.2024 Martin Jamnický

Pozor na nakupovanie vianočných darčekov na splátky

Stále častejšie môžu spotrebitelia naraziť na rozličné ponuky odložených platieb, rozložených platieb či nákupov na splátky. Niektoré ...

6.12.2024 Mário Špilberger

Pri celoročnom cestovnom poistení pozor na lehoty návratu do vlasti

Aj keď ste v čase škodovej udalosti neboli pod vplyvom alkoholu, ani ste v zahraničí úmyselne nespôsobili škodu, poisťovňa vám môže ...

5.12.2024 Redakcia FinReport

Black Friday 2024: Najvyššie zľavy boli na hodinky, šperky a erotické pomôcky

E-shopy na Slovensku počas tohtoročného novembra, ktorý poznačila nákupná horúčka v rámci takzvaného čierneho piatku – Black Friday ...

5.12.2024 Robert Juriš

Demografia a jej vplyv na sociálny systém a budúce dôchodky na Slovensku

Na Slovensku aj vo všetkých ostatných krajinách Európskej únie sa výrazne mení štruktúra obyvateľstva. Rodí sa menej detí, klesá počet ...

5.12.2024 Martin Jamnický

Kybernetické útoky: Na aké triky si dať pozor pred Vianocami

Takmer pätina Slovákov zažila za posledné tri roky kybernetický útok. Ich počet sa každoročne zvyšuje a naletieť môže ktokoľvek. Na ...

4.12.2024 Mário Špilberger

Investovanie cez banku: Aká je ponuka a čo si o nej myslia finančníci?

Črtá sa vám v práci osobné ohodnotenie, koncoročná odmena, alebo je v dohľade väčšia suma peňazí? Zostáva už len vybrať, do čoho, ...

3.12.2024 Redakcia FinReport

Umelú inteligenciu využíva už desiatka bánk na Slovensku

Umelá inteligencia je fenoménom súčasnosti a nevyhýba sa jej ani svet financií. Slovenská banková asociácia (SBA) urobila prieskum, z ...

29.11.2024 Martin Jamnický

Black Friday: Aké sú najčastejšie finty podvodníkov

Za jediný novembrový deň minieme na internete o tretinu viac peňazí ako v iný priemerný deň v priebehu roka. Počet kyberpodvodov z roka na ...

28.11.2024 Roland Régely

Black Friday v bankách: Oficiálne sa nekoná, no zopár zliav sme našli

Už zajtra, 29. novembra 2024, sa začína neoficiálny nákupný sviatok Black Friday. Finančné domy na Slovensku síce pri tejto udalosti žiadne ...

27.11.2024 Mário Špilberger

Poisťovne skracujú ochranné lehoty pre poistné plnenie

Ochranná lehota, často nazývaná aj čakacia lehota, je obdobie, ktoré plynie po uzatvorení poistnej zmluvy. Počas nej klient nemusí dostať ...

27.11.2024 Redakcia FinReport

Už aj Slovenská sporiteľňa sa s hypotékami dostala pod hranicu 4 %

Aj najväčšia banka na Slovensku sa pridala k tým, ktoré už znížili najvýhodnejšie úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov pod ...

26.11.2024 Redakcia FinReport

Pillow poisťovňa za päť rokov uzatvorila 278 522 poistných zmlúv

Pillow poisťovňa pôsobí na finančnom trhu päť rokov. Za ten čas uzatvorila presne 278 522 poistných zmlúv a v Česku aj na Slovensku sa ...

26.11.2024 Martina Staňová

Správne nastavené poistenie bytového domu môže vlastníkom bytov ušetriť tisíce eur

Vhodne nastavené poistenie bytového domu môže v prípade poistnej udalosti majiteľom bytov usporiť nemálo peňazí, ktoré by inak museli ...

26.11.2024 Redakcia FinReport

UniCredi Bank opäť o niečo znížila úroky na svojich hypotékach

UniCredit Bank naposledy znižovala úrokové sadzby svojich hypotekárnych úverov pred dvomi mesiacmi. Už vtedy ako jedna z prvých na slovenskom ...

22.11.2024 Redakcia FinReport

Union prináša životné poistenie pre seniorov až do 80 rokov

Ak ste v dôchodkovom veku alebo máte v rodine seniora, pravdepodobne ste sa už stretli s tým, že nájsť vhodnú poistku môže byť v tomto ...

22.11.2024 Mário Špilberger

Úrokové sadzby hypoték by do konca roka mohli klesnúť, no nie výrazne

Poslala vám banka oznámenie o refixácii úrokovej sadzby vašej hypotéky a teraz stojíte pred rozhodnutím, či aj pri novej úrokovej sadzbe ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay