Hľadaj

Banky budú úvery poskytovať ešte obozretnejšie, NBS opäť sprísňuje pravidlá

21 Banky a poisťovne Poslať

Národná banka Slovenska (NBS) opäť sprísňuje poskytovanie úverov. Hoci NBS poskytovanie úverov v nedávnej minulosti už upravovala, situácia na trhu si vyžaduje ďalšie úpravy. Dôležitú úlohu bude hrať celková zadlženosť žiadateľov o úver.

image
Zdroj foto: archív redakcie Financial Report

 

Nadmerné zadlžovanie

Slovenské domácnosti sa jednoducho príliš rýchlo zadlžujú, navyše v čase, keď sú úvery mimoriadne lacné. „Hlavným dôvodom je rýchly rast zadlženosti domácností. Úvery slovenských domácností presiahli koncom minulého roka 38 % hrubého domáceho produktu (HDP). Rast týchto úverov bol v posledných rokoch jednoznačne najrýchlejší v rámci EÚ. Ešte v roku 2009 bola zadlženosť našich domácností druhá najnižšia v strednej a východnej Európe. Odvtedy sa viac ako zdvojnásobila a dostala sa na najvyššiu úroveň v regióne,“ upozorňuje NBS.

 

 

Lacné úvery sú pre Slovákov lákadlom, NBS sa však snaží prehnaný optimizmus domácností krotiť. „Zadlženosť rastie pri súčasných veľmi nízkych úrokových sadzbách nadmerným tempom. Domácnosti s príliš vysokým dlhom v porovnaní s ich príjmom môžu mať neskôr vážne problémy so splácaním týchto úverov. A ak takýchto prípadov bude veľa, vážne problémy sa môžu dotknúť finančného sektora a aj domácej ekonomiky ako celku,“ hovorí NBS.

 

Nové pravidlá sa budú týkať úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov, v oboch prípadoch pôjde len o nové úvery. Špecifická je situácia v prípade refinančných úverov, tie budú podliehať prísnejším pravidlám v prípade, že refinančný úver sa bude navyšovať. 

 

Hlavné zmeny

NBS ešte v novembri avizovala, že skúma, akým spôsobom by mohla pracovať s ukazovateľom celkového zadlženia klienta (DTI). Tento ukazovateľ porovnáva výšku dlhu klienta a jeho celkový ročný príjem. Do celkovej zadlženosti vstupujú všetky úvery klienta. Započítavajú sa aj kreditné karty a povolené prečerpania na bežných účtoch. NBS v rámci prísnejších podmienok poskytovania úverov pracuje práve s týmto nástrojom. 

 

Podľa nových pravidiel bude výrazne obmedzené poskytovanie úverov, ktoré budú znamenať, že celkový dlh presiahne osemnásobok čistého ročného príjmu. „Od 1. júla 2018 bude môcť túto hodnotu presahovať až 20% nových úverov. Je to prakticky rovnaká úroveň, akú banky poskytujú aj v súčasnosti. Od 1. júla sa teda neočakáva v podstate žiaden dopad. Tento podiel sa bude postupne znižovať. Od 1. apríla 2019 budú môcť veritelia stále poskytovať 5 % úverov, ktoré presahujú úverový strop,“ hovorí NBS

 

Naďalej sa bude sprísňovať poskytovanie úverov pomocou ukazovateľa loan-to-value (LTV), ktorý sleduje podiel výšky úveru a hodnoty nehnuteľnosti. Maximálny podiel úverov vo výške medzi 80 % a 90 % hodnoty nehnuteľnosti bude od júla tohto roku 35 % a bude sa postupne znižovať. Po 1. apríli 2019 bude tento maximálny podiel len 20 %. 

 

 

Dopad na klientov

Naplno sa nové pravidlá prejavia v roku 2019. Najzásadnejšie dopady sa dotknú úverov na bývanie. „Nový limit by mal mať dopad najmä na úvery, ktoré sú neprimerane vysoké vo vzťahu k príjmom domácnosti.Týkať sa to bude najmä úverov na bývanie, ktoré sú v porovnaní s príjmom žiadateľov o úver neprimerane vysoké. Spotrebiteľské úvery budú ovplyvnené iba v prípade, že domácnosť už má aj úver na bývanie. Nové zmeny sa prakticky nedotknú poskytovania spotrebiteľských úverov klientom, ktorí zatiaľ nemajú žiaden úver,“ hovorí NBS.

 

Dve opatrenia NBS, ktoré zmeny zavádzajú, by mali byť čiastočne účinné od 1. júla 2018, niektoré ustanovenia by mali nadobudnúť účinnosť 1. októbra 2018. 

Zosúladíme vás s legislatívou o finančnom sprostredkovaní
Novela zákona č. 186/2009 Z.z. prináša až 100 zmien zákona, nové pravidlá a povinnosti.
Zostaňte aktualizovaní!

Kľúčové slová

logo
Prečítajte si tiež:
11.12.2018 Ján Beracka

Slovenské orgány sú odhodlané zdaňovať transakcie s kryptomenami

Slovensko sa pustilo do zdaňovania kryptomien. Od 1. októbra je účinná novela zákona o dani z príjmov. Do zákona sa dostal pojem virtuálne ...

10.12.2018 Ján Beracka

Bitcoin: Vývesný štít kryptomien aj technológie blockchain

Mena bitcoin je žijúca legenda a naplno odhalila potenciál technológie blockchain. Príbeh tejto meny tvoria vzostupy aj pády. Bitcoin v ...

10.12.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 49/2018: Rodinným firmám na Slovensku sa darí

Podnikanie v rodine ostáva slovenským trendom, pretože firmy vlastnia stále rodiny zakladateľov, ktorí vo firme ešte stále pôsobia. ...

6.12.2018 Marek Mittaš

Spotrebný úver sa dá použiť v podstate na všetko, klienti by však nemali nakupovať čokoľvek

Spotrebný úver je produkt, ktorý umožňuje bez založenia nehnuteľnosti, dokladovania účelu a často aj príjmu, získať peniaze, ktoré bez ...

5.12.2018 Ján Beracka

Agenti o novom vzdelávaní: Predpisy na poslednú chvíľu a duplicita

Od februára tohto roku platia nové pravidlá pre osobitné finančné vzdelávanie finančných sprostredkovateľov. Ivica Chačaturianová zo ...

5.12.2018 Marek Šimo

Investovanie môže urýchliť splácanie hypotéky

Hypotéka je záväzok na veľmi dlhé obdobie. Kto chce bývať vo vlastnom, často si musí, chtiac či nechtiac, zobrať hypotéku a dlhé roky ju ...

4.12.2018 Ivana Brillová

Bývate v podnájme? Vlastný aj cudzí majetok môže ochrániť poisťovňa

Ak dôjde napríklad k požiaru alebo vykradnutiu prenajatého bytu a majiteľ bytu je poistený, poisťovňa mu preplatí vzniknutú škodu. ...

3.12.2018 Natália Hučková

Mýty o GDPR #2: GDPR sa podriadených finančných agentov netýka

V rámci činnosti podriadených finančných agentov dochádza k rozsiahlemu spracúvaniu osobných údajov. To, že sa GDPR podriadených ...

28.11.2018 Marek Mittaš

Akú poistku potrebujete na zimné svahy?

K zimnému výstroju lyžiara aj turistu by malo patriť aj dobré poistenie na svahy. Mnoho ľudí však stále nevie, kde a aké poistenie kryje ...

27.11.2018 Ján Beracka

Na jeseň pribúda zrážok áut so zverou, škody môžu byť vysoké

Jesenné mesiace, prudké ochladenie a prichádzajúca zima znamenajú vyššie riziko na cestách. Pre toto obdobie je typické zvýšené riziko ...

20.11.2018 Ján Beracka

365.bank spustila ostrú prevádzku zatiaľ ponúka účet a sporenie

Banka 365.bank v pondelok spustila ostrú prevádzku. Slováci si teda môžu otvoriť bežný účet, viaceré produkty zatiaľ v ponuke banky ...

19.11.2018 Ján Beracka

Záujem o dobrovoľné sociálne poistenie klesá

Počet ľudí, ktorí si chcú dobrovoľne prispievať do Sociálnej poisťovne na dôchodok, nemocenské dávky a poistenie v nezamestnanosti sa ...

16.11.2018 Ján Beracka

Letné pneumatiky v zime môžu znefunkčniť poistenie

V zimnom období môže nesprávne obutie automobilu spôsobovať dopravné nehody, navyše môže znamenať problémy pri uplatňovaní poistného ...

15.11.2018 Ján Beracka

Životné poistenie je na hrane udržateľnosti, varujú poisťovne

Slovenské poisťovne majú obavy o udržateľnosť poistných produktov, predovšetkým sa to týka životného poistenia. Vyplýva to z diskusií ...

13.11.2018 Ján Beracka

Slováci používajú prevažne hotovosť, aj tak patríme k pokrokovejším krajinám

Na Slovensku je bezhotovostných 40 % platieb, kartami teda urobíme milióny transakcií ročne v hodnote miliárd eur. ...

2.11.2018 Ján Beracka

Úverový jún bol rekordný, nové pravidlá sa výraznejšie neprejavili ani v júli

Jún bol z pohľadu poskytovania úverov na Slovensku mimoriadne zaujímavým mesiacom. Od júla totiž banky poskytujú úvery prísnejšie, preto ...

31.10.2018 Ján Beracka

Poistná daň prešla komplikovaným vývojom, poisťovne proti nej protestujú

Od jesene minulého roka je na Slovensku na stole poistná daň. Daň už má svoju podobu, ku ktorej však viedla pomerne komplikovaná cesta, ...

22.10.2018 Ján Beracka

Kryté dlhopisy prinášajú nové možnosti

Hypotekárne záložné listy nahrádzajú kryté dlhopisy, ktoré budú fungovať ako vyspelejší nástroj kapitálového trhu. ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Ako hodnotíte úroveň finančnej gramotnosti na Slovensku, kde vidíte jej slabiny a perspektívu?
  2. 2.
    Kosovo pretransformuje bezpečnostné sily na regulárnu armádu, má prispieť k svetovému mieru
  3. 3.
    Britský minister Fox pripúšťa, že Veľká Británia odíde z Európskej únie bez dohody
  4. 4.
    Polícia zverejnila autentické video z reťazovej nehody na diaľnici D1 v smere z Bratislavy
  5. 5.
    Majiteľka dvoch rotvajlerov bojuje proti ich usmrteniu, v minulosti napadli jej susedku