Hľadaj

Banka verzus nebankové subjekty. V  čom je rozdiel?

Marek Mittaš Banky a poisťovne Poslať

Ak ide o  peniaze, pôžičku poskytnú banky aj nebankové spoločnosti. Ako si medzi nimi vybrať spoľahlivého partnera?

Zdroj foto: Freepik.com

Licenciu potrebujú

Na začiatku deväťdesiatych rokov bol trh s  pôžičkami a  peniazmi celkovo akýmsi neriadeným pôsobiskom, a  tak si nebankové subjekty mohli robiť prakticky čokoľvek. V  niektorých prípadoch ich praktiky pripomínali až úžeru. Dlhé roky voľnosti sa skončili 1. septembra 2015. Od tohto dátumu potrebujú aj nebankové subjekty licencie, aby mohli na Slovensku pôsobiť a  sú pod prísnym dohľadom Národnej banky Slovenska (NBS). Podľa štatistík táto zmena svet nebankového podnikania prakticky ochromila. V  súčasnosti je na trhu približne tridsiatka subjektov vrátane takzvaných inkasných spoločností, predtým bolo registrovaných približne 250  poskytovateľov spotrebiteľských úverov. Napriek tomu sa po zavedení licencií aktívnym spoločnostiam nedarí vôbec zle. Práve naopak. Čo sa delilo medzi stovky poskytovateľov, dnes majú najväčší hráči. Podľa štatistík NBS zníženie počtu poskytovateľov neotriaslo hodnotou poskytnutých pôžičiek. Ľudia si od nebankoviek požičiavajú stále. Objem aktív v  nebankových spoločnostiach predstavoval na konci roka 2016 celkovo 6,2  miliardy eur, v  roku 2015  to pritom bolo 5,7  miliardy eur a  rok predtým 5,1  miliardy  eur.

 

Je to o dôvere

To, že subjekt získal licenciu od NBS ešte nemusí znamenať, že aj všetky jeho kroky a praktiky budú úplne v  poriadku. Vizitkou je fakt, že od zavedenia licencií do konca minulého roka zaznamenala NBS približne 300 porušení. Nebankové subjekty sú dnes s bankami minimálne rovnocenné v  oblasti zákonných noriem a  povinností, ktoré majú. S  nebankovými spoločnosťami sa však stále vlečie nelichotivé dedičstvo z minulosti. Niektoré nebankovky totiž zanechali trpkú chuť v ústach. 

Dôveryhodnosť bánk vytvárajú aj kamenné prevádzky. Mnohé nebankové spoločnosti kamenné prevádzky nemajú, pracujú cez sprostredkovateľov alebo cez internet. 

Výška úveru

Rozdiel medzi bankami a  nebankovými poskytovateľmi pôžičiek je vo výške úverov. Nebankové spoločnosti sa skôr špecializujú na poskytovanie malých rýchlych pôžičiek. Výnimkou nie  sú ani pôžičky 100 eur, 50 eur či dokonca 20 eur. S  úvermi v takýchto sumách banky v podstate nepracujú. Pre niektorých klientov však aj takáto suma môže byť pomocou. 

Zvyčajne nebankové spoločnosti nepožičiavajú sumu nad 30  000 eur. Naopak banky sa zameriavajú na vyššie pôžičky, zvyčajne začínajú pri sume 300 či 500 eur. Zároveň sa výška úverov v banke môže šplhať aj do miliónových súm, záleží predovšetkým od spôsobu ručenia. Nebankové spoločnosti sa snažia komplikovanému ručeniu vyhnúť, preto často financie prísne limitujú. 

Overovanie

S  menšími sumami, ktoré nebankovky požičiavajú, si môžu dovoliť zniesť aj vyššiu mieru rizika, že sa im úver nesplatí. Preto tak precízne neoverujú bonitu klienta. Často sa tak k úveru od nebankovky dostanú aj ľudia, ktorí by, najmä po sprísnení pravidiel, od banky peniaze nedostali. 

Mnoho spoločností sa prezentuje tým, že nenazerajú do úverového registra, no neplatí to vždy. Najmä pri vyšších sumách si žiadateľa, samozrejme, overujú. Do kategórie nebankových možno zaradiť aj pôžičky bez dokladovania príjmu, bez ručenia, pre nezamestnaných, dôchodcov, ženy na materskej či študentov bez ručiteľa. Banka takýmto spôsobom peniaze nepožičia. Na druhej strane si nebankový subjekt vyššie riziko spoločnosti kompenzuje vyššími úrokmi. Pri nižších požičaných sumách preplatenie nevyzerá až tak hrozivo, hoci nie je vôbec neštandardné, ak nebanková spoločnosť poskytuje pôžičku aj s  dvojnásobne vysokým úrokom oproti banke.

Doba splatnosti 

Nebankové spoločnosti sú rovnako zaujímavé pre klientov, ktorí chcú mať pôžičku rýchlo z  krku. Všeobecne platí, že nebankové pôžičky majú kratšiu dobu splatnosti, zatiaľ čo banky aj pri relatívne nižších sumách vedia ponúknuť niekoľko rokov na splácanie. Sumy do 500 eur sa v  nebankovkách splácajú priemerne do 30 dní s  možnosťou predĺženia za príplatok. Banky pri takýchto sumách ponúkajú dobu splatnosti v dĺžke aj niekoľko mesiacov. Pri vyšších hodnotách úveru to môže byť aj 30 rokov.

 

Poplatky

Poplatky za poskytnutie úveru majú aj banky, aj nebankové spoločnosti. No neplatí to univerzálne. Niektoré subjekty poplatok nemajú, iné si naopak účtujú značne vysoké sumy. 

Preto je vhodné preštudovať ročnú percentuálnu mieru nákladov (RPMN). Tento ukazovateľ zobrazuje skutočnú cenu úveru. V nebankovke môžu byť tieto náklady relatívne vyššie práve pre zvýšené riziko, spojené napríklad s benevolentnejším posudzovaním klientov. 

SÚŤAŽ
Ohodnoťte svoje poistenie
a VYHRAJTE!
  • priebežnú výhru 30€ žrebujeme 31.07.2025
  • celkovú výhru Voucher v hodnote 500€ od Cestovnej kancelárie DAKA žrebujeme 14.11.2025
VYPLNIŤ DOTAZNÍK
logo
Prečítajte si tiež:
18.7.2025 Tlačová správa

Dovolenka v karavane, s e-bikom či na horách? Základné cestovné poistenie niekedy nestačí.

Letná sezóna je v plnom prúde a s ňou prichádza aj dôležitá otázka - zohľadňuje vaše cestovné poistenie aj špecifické situácie? Či ...

18.7.2025 Roland Régely

Nárok na náhradné vozidlo po nehode: Kedy vám ho preplatí poisťovňa?

Ak havarujete a vaše auto je nepojazdné, okrem opravy riešite aj základnú otázku: Ako sa dostanem do práce, odviezem deti alebo vybavím ...

17.7.2025 Tlačová správa

Pracovať počas PN je u nás pomerne bežné. Treba však poznať hranice.

Zostanú doma, ale neodpočívajú. Čoraz viac zamestnancov na Slovensku si počas choroby berie notebook do postele a minimálne odpovedá na ...

17.7.2025 Redakcia FinReport

R. Kopál o investičných stratégiách a dedičstve kupónovej privatizácie | KAPITÁLOVÝ TRH 2025

Ako ovplyvnila kupónová privatizácia investičné správanie Slovákov? A čo dnes znamená mať funkčnú investičnú stratégiu? V rozhovore z ...

17.7.2025 Tlačová správa

Zlato je uchovávateľom hodnoty. Nie je to len fráza

Nie sú to len bežní investori, ale aj centrálne banky, ktoré do zlata presúvajú čoraz viac svojich rezerv. Svetová rada pre zlato nedávno ...

16.7.2025 Roland Régely

Prečo kartička zo zdravotnej poisťovne nestačí na dovolenke v zahraničí

Letná dovolenka alebo víkendový pobyt v Európe - nech už cestujeme kamkoľvek, niektorí sa spoliehajú na svoju kartičku poistenca zo ...

19.7.2025 Redakcia FinReport

Súťaž - ideálna poisťovňa roka 2025!

Chceli by ste si v roku 2025 oddýchnuť na zaslúženej dovolenke podľa vlastného výberu a ešte k tomu úplne zadarmo? Teraz máte skvelú príležitosť! ...

15.7.2025 Redakcia FinReport

Srbsko zdražuje diaľnice a zavádza nové radary

Srbsko od júla 2025 zvyšuje diaľničné poplatky a spúšťa systém merania priemernej rýchlosti. Na prísnejšiu kontrolu a možné pokuty ...

14.7.2025 Tlačová správa

Nové zručnosti pre pracovný trh: Ako sa pripraviť na budúcnosť, ktorá už začala

Pracovný trh dnes prechádza asi najväčšou transformáciou v histórii. Zmeny sa pritom netýkajú len technológií, ale aj spôsobu práce, ...

13.7.2025 Tlačová správa

Aktuálne extrémy počasia opäť varujú. Majitelia nehnuteľností by sa mali čím skôr poistiť alebo upraviť poistnú sumu.

Fenomén podpoistenia je naplno späť po tom, ako ceny domov a bytov po výraznom medziročnom raste za posledných 12 mesiacov prekonali ...

11.7.2025 Redakcia FinReport

Tetánia: Najviac postihuje ženy v produktívnom veku

Podľa štatistík Union zdravotnej poisťovne trpí tetániou aktuálne vyše 5 300 ľudí. Najčastejšie postihuje ženy vo veku od 30 do 42 ...

9.7.2025 Roland Régely

Ako poisťovne na Slovensku podporujú pacientov, ktorí nosia dioptrické okuliare

Príspevok na vyšetrenie očí či na okuliare. Zdravotné poisťovne na Slovensku ponúkajú rôzne benefity, ktoré ľudia s potrebou okuliarovej ...

9.7.2025 Redakcia FinReport

Allianz radí: Ako sa vyhnúť nehodám na letnej dovolenke

Allianz – Slovenská poisťovňa vydala 13 praktických rád pre bezpečnú jazdu na dovolenku. Tieto rady by mali pomôcť predísť nehodám a ...

9.7.2025 Redakcia FinReport

Online kalkulačka pre SZČO: Nový spôsob výpočtu poistného

Sociálna poisťovňa spustila online kalkulačku pre samostatne zárobkovo činné osoby. Umožňuje zistiť výšku sociálneho poistného a ...

9.7.2025 Redakcia FinReport

Podvodný list: „Platobný predpis na úhradu poplatku za digitálnu infraštruktúru"

Ministerstvo investícií, regionálneho rozvoja a informatizácie SR upozorňuje na podvodný list, ktorý sa doručuje do poštových schránok ...

8.7.2025 Roland Régely

Ako poisťovne na Slovensku podporujú matky po pôrode

Po narodení dieťaťa sa život každej matky zmení – nielen emocionálne, ale aj finančne a zdravotne. Zdravotné poisťovne na Slovensku dnes ...

8.7.2025 Redakcia FinReport

Dôchodcovia mimo EÚ: Doručte Potvrdenie o žití do 15. júla

Sociálna poisťovňa upozorňuje dôchodcov žijúcich mimo EÚ, že do 15. júla 2025 musia zaslať Potvrdenie o žití. Toto potvrdenie je ...

7.7.2025 Roland Régely

Zubný strojček pre deti na Slovensku: Ako naň prispievajú poisťovne

Ortodontická liečba – teda liečba zubnými strojčekmi – je dôležitá nielen z estetického, ale najmä zo zdravotného hľadiska. Správne ...

Júl

 
P
U
S
Š
P
S
N
28. týždeň
7.
Pondelok (07.07.2025)
Oliver,
10.
Štvrtok (10.07.2025)
Amália,
11.
Piatok (11.07.2025)
Milota,
12.
Sobota (12.07.2025)
Nina,
30. týždeň
21.
Pondelok (21.07.2025)
Daniel,
22.
Utorok (22.07.2025)
Magdaléna,
23.
Streda (23.07.2025)
Oľga,
24.
Štvrtok (24.07.2025)
Vladimír,
25.
Piatok (25.07.2025)
Jakub, Timur,
27.
Nedeľa (27.07.2025)
Božena,
31. týždeň
28.
Pondelok (28.07.2025)
Krištof,
29.
Utorok (29.07.2025)
Marta,
31.
Štvrtok (31.07.2025)
Ignác,
Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay