Hľadaj

Ako získať čo najvýhodnejší úver na rekreačný objekt a na čo sa zamerať pri jeho poistení?

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Ak hľadáte, či už dokonca máte vyhliadnutú, chatu, chalupu či inú rekreačnú nehnuteľnosť, základom je vedieť viac o možnostiach jej financovania, ale aj to, ako je to s poistením. Ak uvažujete nad kúpou chaty umiestnenej mimo zastavanej časti obce, podstatnou výhodou je mať k dispozícii aspoň polovicu vlastných zdrojov, zvyšok doriešite pomocou úveru. Ten však nemusí byť ani zďaleka taký výhodný ako pri hypotéke na rodinný dom.

financovanie bývania

Foto: Shutterstock

Pozrime sa, aké podmienky je potrebné splniť pre získanie čo najvýhodnejšieho úveru a na čo nezabudnúť pri poistení. Týmto textom nadväzujeme na článok z minulého týždňa, v ktorom sme si predstavili TOP 7 tipov, ako si čo najlepšie vybrať rekrečnú nehnuteľnosť.

Ako financovať rekreačnú chatu, chalupu či apartmán?

V otázke financovania je rozhodujúca samotná cena rekreačnej nehnuteľnosti a spôsob jej financovania. Ideálne je vopred si premyslieť, koľko vlastných finančných zdrojov máme k dispozícii a koľko by sme boli ochotní mesačne splácať v prípade úveru.

Nie každý rekreačný objekt je možné financovať z hypotekárneho úveru. Preto by sme si mali vopred preveriť, ktoré typy nehnuteľností a za akých podmienok budú bankové domy financovať,“ uvádza úverová analytička Swiss Life Select Slovensko Zuzana Šimonová.

Podľa jej slov financovanie rekreačných objektov z pohľadu bánk môže byť rôzne. Rozhoduje najmä lokalita, v ktorej sa nehnuteľnosť nachádza. Veľký rozdiel spočíva v tom, či sa nachádza v zastavanom území obce, alebo v extraviláne. Dôležitá je infraštruktúra, inžinierske siete a prístupové cesty, vyrovnanie priľahlých pozemkov a tiež pozemok pod samotnou stavbou.

Podstatný je aj druh stavby, ktorý je uvedený na liste vlastníctva, a účel využitia stavby, ktorý sa nachádza v stavebnom povolení alebo v kolaudačnom rozhodnutí. Ak ide o staršie nehnuteľnosti, kde nie je zmienka o využití stavby, potvrdenie o celoročnom využívaní stavby môže vystaviť obec,“ vysvetľuje odborníčka na financovanie.

Pre financovanie pomocou úveru je zásadná lokalita

V prípade chalupy, vidieckych alebo sedliackych domov, môže banka posúdiť tieto stavby ako rodinný dom, kde je možné nehnuteľnosť financovať štandardne formou hypotekárneho úveru do 80 % hodnoty nehnuteľnosti.

Ak však ide o kúpu chaty či viničných domov, banky k takýmto úverom pristupujú individuálne, keďže ide o objekty, ktoré sa nachádzajú mimo zastavaného územia obce. „V prípade týchto objektov sú pozemky v dlhodobom prenájme, prístupové cesty často nie sú spevnené, nie je možné ich celoročne užívať, preto banky na takéto nehnuteľnosti poskytujú len úver so splatnosťou na osem rokov,“ približuje Z. Šimonová.

Úvery od 50 % hodnoty nehnuteľnosti

Podľa finančného sprostredkovateľa spoločnosti Umbrella Group Michala Ďuriša možnosti financovania rekreačných nehnuteľností jednotlivými bankami sa líšia: „Úvery bánk sa hýbu od 50 do 70 % hodnoty nehnuteľnosti, splatnosť je zo zákona maximálne 8 rokov.“

Vo VÚB banke pri financovaní rekreačnej nehnuteľnosti hypotékou a zároveň aj pri ručení takouto nehnuteľnosťou platia isté obmedzenia. „Maximálna výška financovania úverom je do 60 % hodnoty nehnuteľnosti s maximálnou splatnosťou 8 rokov,“ hovorí PR manažér Dominik Miša.

Ideálne je mať vlastné zdroje

Podľa jeho slov je od prvého okamihu dôležité rozmýšľať nad dostatočnou vlastnou finančnou rezervou, ktorá často predstavuje aj polovicu investície. Rekreačné nehnuteľnosti majú svoje špecifiká, preto je vhodné poradiť sa vopred a zistiť si včas alternatívy financovania. 

Záujem o financovanie rekreačných nehnuteľností je dlhodobo nízky, keďže podľa regulácie je potrebné tieto úvery splatiť do 8 rokov, rovnako tak je regulované aj maximálne LTV. Vzhľadom na marginálny podiel týchto úverov neevidujeme ani zásadné zmeny záujmu klientov o ne v dôsledku pandémie,“ reaguje hovorkyňa Slovenskej sporiteľne Marta Cesnaková.

Slovenská sporiteľňa poskytuje úvery na rekreačné nehnuteľnosti podobne ako VÚB banka. V prípade chaty, apartmánu či bytu v rekreačnej oblasti ide o úver v maximálnej výške 60 % hodnoty nehnuteľnosti so splatnosťou maximálne 8 rokov. No v prípade apartmánu v bytovej oblasti môže banka poskytnúť klientovi maximálne 70 až 80 % z hodnoty nehnuteľnosti a s tridsaťročnou splatnosťou.

Podobne je to aj v UniCredit Bank. V prípade, ak by nehnuteľnosť z hľadiska dispozičného riešenia a štandardu vybavenia nemohla byť využívaná na bývanie, potom by úver mohol byť splácaný maximálne 8 rokov. „To by znamenalo vyššie mesačné splátky úveru ako pri dlhodobom splácaní,“ opisuje hovorkyňa banky Zuzana Ďuďáková.

Ako dosiahnuť 30-ročnú splatnosť a vyšší úver

Ak vám nevyhovuje 8-ročná splatnosť úveru, existuje možnosť predĺžiť si jeho splácanie a získať od banky vyšší objem peňazí. „Ak klient založí inú nehnuteľnosť, napríklad svoj byt či rodinný dom, a kúpi si rekreačný objekt, v tomto prípade banka poskytne hypotéku s dlhodobým, maximálne až 30-ročným splácaním,“ dopĺňa Z. Ďuďáková. Podľa M. Ďuriša je tu aj druhá možnosť, ak klient doloží potvrdenie o tom, že rekreačná nehnuteľnosť môže slúžiť na celoročné bývanie, tak splatnosť úveru môže byť až 30 rokov a úver vo výške 80 až 90 % z hodnoty nehnuteľnosti pri výhodnejšej úrokovej sadzbe. M. Búlik dodáva, že chalupa musí vykazovať všetky znaky rodinného domu. Okrem umiestnenia v intraviláne obce a zapísania domu do listu vlastníctva musí mať aj pripojenia na všetky dostupné siete vrátane kanalizácie.   

O cene poistenia rozhodujú lokalita a obývanie

Rekreačné objekty aj hnuteľné veci v nich sa podľa odborníkov zvyknú poisťovať na rovnaký rozsah rizík ako trvalo obývané nehnuteľnosti. „Keďže väčšinou sa nachádzajú mimo trvalo obývaných aglomerácií, u rekreačných objektov je vyššie riziko vzniku škodovej udalosti, preto je poistenie takéhoto objektu výrazne drahšie,“ upozorňuje odborný garant pre neživotné poistenie Universal maklérskeho domu Pavol Michalec.

Zároveň dodáva, že pri poistení týchto objektov nie je dôležité, ako je zaradený v katastri nehnuteľností, ale aká je skutočná doba bývania v ňom. Preto je potrebné dbať na to, koľko dní pobytu v objekte považuje poisťovňa za trvalé obývanie. Sú poisťovne, ktorým stačí ročne 183 dní, no sú aj také, ktoré vyžadujú obývanie až 270 dní ročne, pričom súvislé opustenie objektu nesmie trvať dlhšie ako 60 dní.

Nepodceňujte poistenie rekreačných objektov

Aj poistný analytik Swiss Life Select Slovensko Peter Mocker upozorňuje, že podmienky v jednotlivých poisťovniach bývajú odlišné. „Nie všetky poisťovne poistia vašu rekreačnú stavbu, ak sa nachádza v extraviláne. Poisťovne tiež vyžadujú, aby rekreačná stavba bola skolaudovaná, mala list vlastníctva a zároveň nesmie byť poškodená,“ vymenúva.

Podľa jeho slov sa pri poistení zohľadňuje aj to, či sa rekreačná stavba nachádza v povodňovej oblasti a poisťovatelia sa sústredia aj na škodovosť za posledných 5 až 10 rokov.

M. Ďuriš pripomína, že pri poistení rekreačnej nehnuteľnosti je potrebné zohľadniť všetky jej špecifiká. Netreba zabúdať ani na zákonné revízne správy komína, kotla, plynu, elektriny či bleskozvodu, ktoré klienti pri rekreačných nehnuteľnostiach často zanedbávajú. „Ich zanedbanie môže viesť k úplnému zamietnutiu poistnej udalosti,“ dodáva M. Ďuriš.

SÚŤAŽ
Ohodnoťte svoje poistenie
a VYHRAJTE!
  • priebežnú výhru 30€ žrebujeme 31.07.2025
  • celkovú výhru Voucher v hodnote 500€ od Cestovnej kancelárie DAKA žrebujeme 14.11.2025
VYPLNIŤ DOTAZNÍK
logo
Prečítajte si tiež:
18.7.2025 Tlačová správa

Dovolenka v karavane, s e-bikom či na horách? Základné cestovné poistenie niekedy nestačí.

Letná sezóna je v plnom prúde a s ňou prichádza aj dôležitá otázka - zohľadňuje vaše cestovné poistenie aj špecifické situácie? Či ...

18.7.2025 Roland Régely

Nárok na náhradné vozidlo po nehode: Kedy vám ho preplatí poisťovňa?

Ak havarujete a vaše auto je nepojazdné, okrem opravy riešite aj základnú otázku: Ako sa dostanem do práce, odviezem deti alebo vybavím ...

17.7.2025 Tlačová správa

Pracovať počas PN je u nás pomerne bežné. Treba však poznať hranice.

Zostanú doma, ale neodpočívajú. Čoraz viac zamestnancov na Slovensku si počas choroby berie notebook do postele a minimálne odpovedá na ...

17.7.2025 Redakcia FinReport

R. Kopál o investičných stratégiách a dedičstve kupónovej privatizácie | KAPITÁLOVÝ TRH 2025

Ako ovplyvnila kupónová privatizácia investičné správanie Slovákov? A čo dnes znamená mať funkčnú investičnú stratégiu? V rozhovore z ...

17.7.2025 Tlačová správa

Zlato je uchovávateľom hodnoty. Nie je to len fráza

Nie sú to len bežní investori, ale aj centrálne banky, ktoré do zlata presúvajú čoraz viac svojich rezerv. Svetová rada pre zlato nedávno ...

16.7.2025 Roland Régely

Prečo kartička zo zdravotnej poisťovne nestačí na dovolenke v zahraničí

Letná dovolenka alebo víkendový pobyt v Európe - nech už cestujeme kamkoľvek, niektorí sa spoliehajú na svoju kartičku poistenca zo ...

16.7.2025 Tlačová správa

Realitná revolúcia made in Slovakia: Nový ekosystém bývania

Už na jeseň sa na slovenskom trhu predstavia prvé funkcionality nového realitného ekosystému, ktorý chce zásadne zjednodušiť a redefinovať ...

20.7.2025 Redakcia FinReport

Súťaž - ideálna poisťovňa roka 2025!

Chceli by ste si v roku 2025 oddýchnuť na zaslúženej dovolenke podľa vlastného výberu a ešte k tomu úplne zadarmo? Teraz máte skvelú príležitosť! ...

14.7.2025 Tlačová správa

Nové zručnosti pre pracovný trh: Ako sa pripraviť na budúcnosť, ktorá už začala

Pracovný trh dnes prechádza asi najväčšou transformáciou v histórii. Zmeny sa pritom netýkajú len technológií, ale aj spôsobu práce, ...

13.7.2025 Tlačová správa

Aktuálne extrémy počasia opäť varujú. Majitelia nehnuteľností by sa mali čím skôr poistiť alebo upraviť poistnú sumu.

Fenomén podpoistenia je naplno späť po tom, ako ceny domov a bytov po výraznom medziročnom raste za posledných 12 mesiacov prekonali ...

11.7.2025 Redakcia FinReport

Tetánia: Najviac postihuje ženy v produktívnom veku

Podľa štatistík Union zdravotnej poisťovne trpí tetániou aktuálne vyše 5 300 ľudí. Najčastejšie postihuje ženy vo veku od 30 do 42 ...

9.7.2025 Roland Régely

Ako poisťovne na Slovensku podporujú pacientov, ktorí nosia dioptrické okuliare

Príspevok na vyšetrenie očí či na okuliare. Zdravotné poisťovne na Slovensku ponúkajú rôzne benefity, ktoré ľudia s potrebou okuliarovej ...

9.7.2025 Redakcia FinReport

Allianz radí: Ako sa vyhnúť nehodám na letnej dovolenke

Allianz – Slovenská poisťovňa vydala 13 praktických rád pre bezpečnú jazdu na dovolenku. Tieto rady by mali pomôcť predísť nehodám a ...

9.7.2025 Redakcia FinReport

Online kalkulačka pre SZČO: Nový spôsob výpočtu poistného

Sociálna poisťovňa spustila online kalkulačku pre samostatne zárobkovo činné osoby. Umožňuje zistiť výšku sociálneho poistného a ...

9.7.2025 Redakcia FinReport

Podvodný list: „Platobný predpis na úhradu poplatku za digitálnu infraštruktúru"

Ministerstvo investícií, regionálneho rozvoja a informatizácie SR upozorňuje na podvodný list, ktorý sa doručuje do poštových schránok ...

8.7.2025 Roland Régely

Ako poisťovne na Slovensku podporujú matky po pôrode

Po narodení dieťaťa sa život každej matky zmení – nielen emocionálne, ale aj finančne a zdravotne. Zdravotné poisťovne na Slovensku dnes ...

8.7.2025 Redakcia FinReport

Dôchodcovia mimo EÚ: Doručte Potvrdenie o žití do 15. júla

Sociálna poisťovňa upozorňuje dôchodcov žijúcich mimo EÚ, že do 15. júla 2025 musia zaslať Potvrdenie o žití. Toto potvrdenie je ...

7.7.2025 Roland Régely

Zubný strojček pre deti na Slovensku: Ako naň prispievajú poisťovne

Ortodontická liečba – teda liečba zubnými strojčekmi – je dôležitá nielen z estetického, ale najmä zo zdravotného hľadiska. Správne ...

Júl

 
P
U
S
Š
P
S
N
28. týždeň
7.
Pondelok (07.07.2025)
Oliver,
10.
Štvrtok (10.07.2025)
Amália,
11.
Piatok (11.07.2025)
Milota,
12.
Sobota (12.07.2025)
Nina,
30. týždeň
21.
Pondelok (21.07.2025)
Daniel,
22.
Utorok (22.07.2025)
Magdaléna,
23.
Streda (23.07.2025)
Oľga,
24.
Štvrtok (24.07.2025)
Vladimír,
25.
Piatok (25.07.2025)
Jakub, Timur,
27.
Nedeľa (27.07.2025)
Božena,
31. týždeň
28.
Pondelok (28.07.2025)
Krištof,
29.
Utorok (29.07.2025)
Marta,
31.
Štvrtok (31.07.2025)
Ignác,
Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay