Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Ako si vybrať životné poistenie pre dieťa – poistiť ho samostatne, či spoločne s rodičmi?

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Na trhu aktuálne existuje viacero možností, ako poistiť život dieťaťa už od jeho narodenia. Odborníci v oblasti životného poistenia preto prinášajú odpovede na to, aké výhody môže mať životné poistenie detí spolu s rodičmi v rámci jednej poistnej zmluvy a aké benefity môžu zase ponúknuť samostatné detské produkty životného poistenia.

životné poistenie pre dieťa

Foto: Shutterstock

Každé dieťa by malo byť poistené

Životné poistenie pre deti zohráva dôležitú úlohu najmä pri vážnych úrazoch a trvalých následkoch úrazov, ale aj pri ďalších druhoch rizík. Analytici preto odporúčajú v ideálnom prípade uzatvoriť životné poistenie pre každé dieťa už od jeho narodenia. Napriek tomu je trend v súčasnosti iný, pričom podľa riaditeľky pre životné poistenie spoločnosti Umbrella Group Beáty Ihring každé druhé dieťa takéto poistenie nemá.

„Počet vážnych úrazov u detí je pritom alarmujúci, pribúdajú detskí onkopacienti a následkom životného štýlu bez pravidelného pohybu čoraz viac detí trpí obezitou a cukrovkou. Povedala by som, že poistenie dieťaťa je nevyhnutnosťou. Okrem faktu, že pri vážnej chorobe alebo vážnom úraze dieťaťa jeden z rodičov musí zostať doma pri dieťati, čím dochádza k výpadku príjmu, je dôležité povedať, že takýto úraz alebo choroba môže mať doživotný následok. Práve poistné plnenie z takéhoto poistenia môže následky zmierniť a poskytnúť prostriedky na liečbu,“ uvádza odborníčka.

Jedinou výnimkou, kedy poistenie dieťaťa nemusí byť nevyhnutné, môžu byť podľa finančného analytika Mariána Búlika z OVB Allfinanz Slovensko prípady, keď majú rodičia dostatočné finančné rezervy a sú schopní finančne zvládnuť aj náklady pri kritickej chorobe dieťaťa a dlhodobom liečení.

Pri úvahe o detskom životnom poistení je podľa hovorkyne poisťovne Uniqa Beáty Lipšicovej mimoriadne dôležité zohľadniť aj to, že voči finančnej strate pre rodinu a pre dieťa je zároveň dôležité poistenie rodiča v rozsahu primeranom jeho podielu na finančnom zabezpečovaní rodiny.  

47846

Ako vybrať vhodné životné poistenie

Poisťovne naprieč trhom poskytujú v zásade dva základné spôsoby, ako uzatvoriť životné poistenie pre dieťa. Prvou z možností je samostatné životné poistenie pre deti, pričom na trhu ho poskytujú napríklad poisťovne Allianz – Slovenská poisťovňa, Kooperativa, Komunálna poisťovňa či Uniqa.

Druhou možnosťou je uzatvoriť detské pripostenie v rámci životného poistenia pre dospelých, čo znamená, že rodič aj dieťa sú poistení jednou poistnou zmluvou. Tento spôsob poskytujú na trhu napríklad ČSOB Poisťovňa, Generali, NN Životná poisťovňa alebo Youplus. Niektoré poisťovne na trhu ponúkajú klientom na výber z obidvoch možností, keďže výber poistenia pre dieťa závisí najmä od preferencií rodiča a jeho špecifických potrieb.

Niekto odporúča samostatnú zmluvu, iný spoločnú s rodičmi

Líšia sa aj názory odborníkov v oblasti životného poistenia. Kým niektorí z nich odporúčajú poistiť dieťa v rámci jednej zmluvy spolu s dospelým, druhí radia vybrať pre dieťa samostatnú detskú poistku. Obe možnosti môžu priniesť určité výhody, ako aj nevýhody.

Spoločná zmluva prináša prehľadnosť a finančnú výhodnosť

Podľa M. Búlika v poistnej ochrane dospelého a dieťaťa existuje len jediný rozdiel. Kým pri dospelých osobách je dôležitá kombinácia štyroch kľúčových rizík, ktorými sú smrť, trvalé následky, invalidita a kritické choroby, pri dieťati sú zásadné poistenia pre prípad trvalých následkov úrazu, kritickej choroby a invalidity z mladosti.

Preto jednoznačne odporúča poistiť rodičov aj dieťa spoločne v jednej zmluve. Výhodou jenielen finančná výhodnosť, ale aj praktickosť, keďže jedna zmluva na životné poistenie pre celú rodinu umožňuje zachovať si prehľad o nastavení poistenia.

„Aj pri jednej zmluve je možné nastaviť vybranú zostavu rizík a odlíšiť poistné sumy tak, aby poistenie chránilo a zároveň bolo finančne efektívne. Pri jednej zmluve získava dieťa rovnakú zľavu z poistného ako rodič. V praxi platí, že čím vyššie je poistné na zmluve, a v niektorých poisťovniach aj čím je viac pripoistení, tým rodina dostáva vyššiu zľavu na celkové poistné za zmluvu,“ zdôvodňuje analytik. 

NN poisťovňa napríklad neposkytuje samostatný produkt určený výhradne pre deti, no životné poistenie dospelého klienta môže byť zostavené z takých doplnkových poistení, ktoré sú určené pre deti aj pre dospelých, a môže sa uzatvoriť až do dospelosti dieťaťa. „Dieťa má pritom zľavu z výšky poistného. Navyše máme doplnkové poistenie kritických chorôb pre deti, ktoré je určené vyslovene pre ne,“ opisuje PR manažérka poisťovne Daniela Tomášková.

67315

Detské produkty poskytujú ďalšie bonusy

Na druhej strane sú tu samostatné poistné produkty pre deti, ktoré podľa B. Ihring kryjú typické riziká detského veku, ako sú menšie úrazy, popáleniny, vykĺbenia, poranenia po napadnutí zvieraťom, ale aj vybrané závažné ochorenia vyskytujúce sa prevažne v detskom veku. Výhoda spočíva v tom, že sú často ponúkané s extra plnením navyše či s bonusmi.

Príkladom môže byť dvojnásobné plnenie počas prázdnin, krytie popálenín nižšieho stupňa či pediater po telefóne. Niektoré poisťovne ponúkajú okrem poistenia štandardných detských rizík aj modernejšie pripoistenia, ako invalidita z mladosti či odkázanosť dieťaťa, ktoré ponúka napríklad poisťovňa Youplus. Pripoistenie odkázanosti dieťaťa predstavuje alternatívu poistenia invalidity u dospelých. Riaditeľka B. Ihring preto odporúča využiť skôr detské produkty.

Posudzovanie zdravotného stavu pri vstupe do poistenia je zároveň menej prísne, niektoré poisťovne neriešia rizikovú skupinu pri výkone športu do 18 rokov, vďaka čomu nie je ani prirážka na poistnom,“ dodáva odborníčka.

Poistenie je ideálne do dovŕšenia dospelosti

Časové ohraničenie detského poistenia by podľa nej malo byť od narodenia do 18 rokov. Niektoré poisťovne však poskytujú možnosť poistenia dieťaťa až do 25 rokov. „Tu je potrebné dať si pozor aj na to, že ak má dieťa poistenie kritických chorôb do 25. roku, po dovŕšení dospelosti ho už detský balíček kritických chorôb nemusí plnohodnotne kryť,“ upozorňuje B. Ihring s tým, že pri uzatváraní životného poistenia starším deťom, respektíve dospievajúcim od 15. roku, už odporúča poistné produkty určené pre dospelých.

Analytik M. Búlik dodáva, že najneskôr v momente osamostatnenia sa či prvého stáleho povolania by sa poistná ochrana dieťaťa mala zmeniť na poistenie dospelého človeka. Pri riziku smrti všetko závisí od toho, či mladý dospelý človek má alebo nemá vlastnú rodinu či záväzky, napríklad v podobe hypotéky. V prípade záväzkov či rodiny by riziko smrti malo byť ošetrené patričnou poistnou sumou.

Poisťovne reagujú na rôzne prípady

Niektoré poisťovne v rámci životného poistenia dieťaťa poskytujú aj oslobodenie od platenia poistného v prípade vážneho ochorenia dieťaťa, kedy to rodina okamžite pocíti aj finančne. „Ak dieťa prekvapí vážna choroba, poisťovňa Uniqa napríklad vyplatí jednorazovú sumu a preberie na seba ďalšie platenie poistného za kapitálové životné poistenie, čo výrazne odbremení rodinu v ťažkom období a dieťatko zostane finančne zabezpečené,“ opisuje B. Lipšicová.

Navyše dospelý poistený si môže dohodnúť aj krytie úplnej alebo čiastočnej invalidity a tiež sirotský dôchodok. V prípade úmrtia poisteného rodiča bude poisťovňa dieťaťu vyplácať sirotský dôchodok, vďaka čomu zostane nielen poistené, ale aj zabezpečené do budúcnosti. Záväzok platenia poistného a aj kumulovanie finančných prostriedkov pre dieťa do budúcnosti v tomto prípade na seba preberie poisťovňa.

Kľúčové je, čo vlastne chcú rodičia poistením pokryť

Pri výbere vhodného životného poistenia pre dieťa bude rozhodujúce pre rodičov jednoznačne aj to, či majú záujem o rizikové životné poistenie dieťaťa zamerané výhradne na krytie poistných rizík, alebo rozmýšľajú nad životným poistením pre dieťa so sporiacou zložkou. Aké možnosti sa im núkajú, ktoré sa v súčasnosti oplatia viac a ktoré menej, priblížime v našom ďalšom našom článku o životnom poistení. 

bezpecnykurier
bezpecnykurier
bezpecnykurier Chráňte
vašu komunikáciu
bezpecnykurier Dôverné informácie
zabezpečte heslom
bezpecnykurier Diskrétnosť požadujte
aj od vašich partnerov
logo
Prečítajte si tiež:
29.3.2024 Redakcia FinReport

Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne

Adopcia kryptomien v celosvetovom meradle neustále rastie. V roku 2024 sa očakáva, že medzi vlastníkmi kryptomien celosvetovo pribudne okolo 160 ...

28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Dominik Horváth

Analýza: Biden vs. Trump – čo môže priniesť ich súboj v amerických prezidentských voľbách

Prezidentské voľby v USA budú mať rovnakých kandidátov ako v roku 2020. Joe Biden a Donald Trump sa opäť stretnú v súboji o Biely dom. ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia

Najčítanejšie

  1. 1.
    Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne
  2. 2.
    Vyslanci z Južnej Kórei sa stretli s Kim Čong-unom, odovzdali mu osobný list od prezidenta Muna
  3. 3.
    Kažimír sa postaví pred súd aj budúci rok, v kauze podplácania vytýčili ešte niekoľko pojednávaní
  4. 4.
    Predsedom strany MODRÍ-ES bude Mikuláš Dzurinda, chce presadzovať politiku Európskej ľudovej strany
  5. 5.
    Ministri 47 krajín odsúdili dodávky rakiet z KĽDR do Ruska, z krajín EÚ chýba slovenský a ešte jeden
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay