Hľadaj

Ako si vybrať životné poistenie pre dieťa – poistiť ho samostatne, či spoločne s rodičmi?

Zuzana Fryč Banky a poisťovne Poslať

Na trhu aktuálne existuje viacero možností, ako poistiť život dieťaťa už od jeho narodenia. Odborníci v oblasti životného poistenia preto prinášajú odpovede na to, aké výhody môže mať životné poistenie detí spolu s rodičmi v rámci jednej poistnej zmluvy a aké benefity môžu zase ponúknuť samostatné detské produkty životného poistenia.

životné poistenie pre dieťa

Foto: Shutterstock

Každé dieťa by malo byť poistené

Životné poistenie pre deti zohráva dôležitú úlohu najmä pri vážnych úrazoch a trvalých následkoch úrazov, ale aj pri ďalších druhoch rizík. Analytici preto odporúčajú v ideálnom prípade uzatvoriť životné poistenie pre každé dieťa už od jeho narodenia. Napriek tomu je trend v súčasnosti iný, pričom podľa riaditeľky pre životné poistenie spoločnosti Umbrella Group Beáty Ihring každé druhé dieťa takéto poistenie nemá.

„Počet vážnych úrazov u detí je pritom alarmujúci, pribúdajú detskí onkopacienti a následkom životného štýlu bez pravidelného pohybu čoraz viac detí trpí obezitou a cukrovkou. Povedala by som, že poistenie dieťaťa je nevyhnutnosťou. Okrem faktu, že pri vážnej chorobe alebo vážnom úraze dieťaťa jeden z rodičov musí zostať doma pri dieťati, čím dochádza k výpadku príjmu, je dôležité povedať, že takýto úraz alebo choroba môže mať doživotný následok. Práve poistné plnenie z takéhoto poistenia môže následky zmierniť a poskytnúť prostriedky na liečbu,“ uvádza odborníčka.

Jedinou výnimkou, kedy poistenie dieťaťa nemusí byť nevyhnutné, môžu byť podľa finančného analytika Mariána Búlika z OVB Allfinanz Slovensko prípady, keď majú rodičia dostatočné finančné rezervy a sú schopní finančne zvládnuť aj náklady pri kritickej chorobe dieťaťa a dlhodobom liečení.

Pri úvahe o detskom životnom poistení je podľa hovorkyne poisťovne Uniqa Beáty Lipšicovej mimoriadne dôležité zohľadniť aj to, že voči finančnej strate pre rodinu a pre dieťa je zároveň dôležité poistenie rodiča v rozsahu primeranom jeho podielu na finančnom zabezpečovaní rodiny.  

47846

Ako vybrať vhodné životné poistenie

Poisťovne naprieč trhom poskytujú v zásade dva základné spôsoby, ako uzatvoriť životné poistenie pre dieťa. Prvou z možností je samostatné životné poistenie pre deti, pričom na trhu ho poskytujú napríklad poisťovne Allianz – Slovenská poisťovňa, Kooperativa, Komunálna poisťovňa či Uniqa.

Druhou možnosťou je uzatvoriť detské pripostenie v rámci životného poistenia pre dospelých, čo znamená, že rodič aj dieťa sú poistení jednou poistnou zmluvou. Tento spôsob poskytujú na trhu napríklad ČSOB Poisťovňa, Generali, NN Životná poisťovňa alebo Youplus. Niektoré poisťovne na trhu ponúkajú klientom na výber z obidvoch možností, keďže výber poistenia pre dieťa závisí najmä od preferencií rodiča a jeho špecifických potrieb.

Niekto odporúča samostatnú zmluvu, iný spoločnú s rodičmi

Líšia sa aj názory odborníkov v oblasti životného poistenia. Kým niektorí z nich odporúčajú poistiť dieťa v rámci jednej zmluvy spolu s dospelým, druhí radia vybrať pre dieťa samostatnú detskú poistku. Obe možnosti môžu priniesť určité výhody, ako aj nevýhody.

Spoločná zmluva prináša prehľadnosť a finančnú výhodnosť

Podľa M. Búlika v poistnej ochrane dospelého a dieťaťa existuje len jediný rozdiel. Kým pri dospelých osobách je dôležitá kombinácia štyroch kľúčových rizík, ktorými sú smrť, trvalé následky, invalidita a kritické choroby, pri dieťati sú zásadné poistenia pre prípad trvalých následkov úrazu, kritickej choroby a invalidity z mladosti.

Preto jednoznačne odporúča poistiť rodičov aj dieťa spoločne v jednej zmluve. Výhodou jenielen finančná výhodnosť, ale aj praktickosť, keďže jedna zmluva na životné poistenie pre celú rodinu umožňuje zachovať si prehľad o nastavení poistenia.

„Aj pri jednej zmluve je možné nastaviť vybranú zostavu rizík a odlíšiť poistné sumy tak, aby poistenie chránilo a zároveň bolo finančne efektívne. Pri jednej zmluve získava dieťa rovnakú zľavu z poistného ako rodič. V praxi platí, že čím vyššie je poistné na zmluve, a v niektorých poisťovniach aj čím je viac pripoistení, tým rodina dostáva vyššiu zľavu na celkové poistné za zmluvu,“ zdôvodňuje analytik. 

NN poisťovňa napríklad neposkytuje samostatný produkt určený výhradne pre deti, no životné poistenie dospelého klienta môže byť zostavené z takých doplnkových poistení, ktoré sú určené pre deti aj pre dospelých, a môže sa uzatvoriť až do dospelosti dieťaťa. „Dieťa má pritom zľavu z výšky poistného. Navyše máme doplnkové poistenie kritických chorôb pre deti, ktoré je určené vyslovene pre ne,“ opisuje PR manažérka poisťovne Daniela Tomášková.

67315

Detské produkty poskytujú ďalšie bonusy

Na druhej strane sú tu samostatné poistné produkty pre deti, ktoré podľa B. Ihring kryjú typické riziká detského veku, ako sú menšie úrazy, popáleniny, vykĺbenia, poranenia po napadnutí zvieraťom, ale aj vybrané závažné ochorenia vyskytujúce sa prevažne v detskom veku. Výhoda spočíva v tom, že sú často ponúkané s extra plnením navyše či s bonusmi.

Príkladom môže byť dvojnásobné plnenie počas prázdnin, krytie popálenín nižšieho stupňa či pediater po telefóne. Niektoré poisťovne ponúkajú okrem poistenia štandardných detských rizík aj modernejšie pripoistenia, ako invalidita z mladosti či odkázanosť dieťaťa, ktoré ponúka napríklad poisťovňa Youplus. Pripoistenie odkázanosti dieťaťa predstavuje alternatívu poistenia invalidity u dospelých. Riaditeľka B. Ihring preto odporúča využiť skôr detské produkty.

Posudzovanie zdravotného stavu pri vstupe do poistenia je zároveň menej prísne, niektoré poisťovne neriešia rizikovú skupinu pri výkone športu do 18 rokov, vďaka čomu nie je ani prirážka na poistnom,“ dodáva odborníčka.

Poistenie je ideálne do dovŕšenia dospelosti

Časové ohraničenie detského poistenia by podľa nej malo byť od narodenia do 18 rokov. Niektoré poisťovne však poskytujú možnosť poistenia dieťaťa až do 25 rokov. „Tu je potrebné dať si pozor aj na to, že ak má dieťa poistenie kritických chorôb do 25. roku, po dovŕšení dospelosti ho už detský balíček kritických chorôb nemusí plnohodnotne kryť,“ upozorňuje B. Ihring s tým, že pri uzatváraní životného poistenia starším deťom, respektíve dospievajúcim od 15. roku, už odporúča poistné produkty určené pre dospelých.

Analytik M. Búlik dodáva, že najneskôr v momente osamostatnenia sa či prvého stáleho povolania by sa poistná ochrana dieťaťa mala zmeniť na poistenie dospelého človeka. Pri riziku smrti všetko závisí od toho, či mladý dospelý človek má alebo nemá vlastnú rodinu či záväzky, napríklad v podobe hypotéky. V prípade záväzkov či rodiny by riziko smrti malo byť ošetrené patričnou poistnou sumou.

Poisťovne reagujú na rôzne prípady

Niektoré poisťovne v rámci životného poistenia dieťaťa poskytujú aj oslobodenie od platenia poistného v prípade vážneho ochorenia dieťaťa, kedy to rodina okamžite pocíti aj finančne. „Ak dieťa prekvapí vážna choroba, poisťovňa Uniqa napríklad vyplatí jednorazovú sumu a preberie na seba ďalšie platenie poistného za kapitálové životné poistenie, čo výrazne odbremení rodinu v ťažkom období a dieťatko zostane finančne zabezpečené,“ opisuje B. Lipšicová.

Navyše dospelý poistený si môže dohodnúť aj krytie úplnej alebo čiastočnej invalidity a tiež sirotský dôchodok. V prípade úmrtia poisteného rodiča bude poisťovňa dieťaťu vyplácať sirotský dôchodok, vďaka čomu zostane nielen poistené, ale aj zabezpečené do budúcnosti. Záväzok platenia poistného a aj kumulovanie finančných prostriedkov pre dieťa do budúcnosti v tomto prípade na seba preberie poisťovňa.

Kľúčové je, čo vlastne chcú rodičia poistením pokryť

Pri výbere vhodného životného poistenia pre dieťa bude rozhodujúce pre rodičov jednoznačne aj to, či majú záujem o rizikové životné poistenie dieťaťa zamerané výhradne na krytie poistných rizík, alebo rozmýšľajú nad životným poistením pre dieťa so sporiacou zložkou. Aké možnosti sa im núkajú, ktoré sa v súčasnosti oplatia viac a ktoré menej, priblížime v našom ďalšom našom článku o životnom poistení. 

logo
Prečítajte si tiež:
15.5.2025 Laura Lišková

75% slovenských škôl už využívajú bezplatné licencie Microsoft 365 A3

Ministerstvo školstva, výskumu, vývoja a mládeže SR informovalo, že 75% základných a stredných škôl na Slovensku už získali bezplatné ...

15.5.2025 Tlačová správa

Elegantné platobné prstene pre ešte štýlovejšie platenie

Rok po tom, ako mBank predstavila revolučnú možnosť platenia pomocou platobného prsteňa, prichádza v spolupráci s Niceboy s ďalšou ...

15.5.2025 Tlačová správa

Poisťovne skracujú čakacie doby pri životnom poistení, niektoré ich úplne rušia

Čakacie doby už nie sú „strašiakom”, ktorý by mohol ľudí odrádzať od životného poistenia. Nielen vtedy, keď si chcú uzavrieť nové ...

15.5.2025 Tlačová správa

Ďalšie zníženie cien pohonných hmôt je možné

“Ceny pohonných hmôt na Slovensku v 18. týždni (28.4. - 5.5.2025) pokračovali v poklese. Ceny benzínu poklesli o 0,003 €/l, teda o 0,2 % a ...

14.5.2025 Tlačová správa

Alarmujúci stav finančnej gramotnosti žiakov

Až 80 percent žiakov a žiačok na Slovensku by privítalo aktívnejšiu výučbu o finančnej gramotnosti. Nedávny prieskum realizovaný na ...

14.5.2025 Roland Régely

Biedronka a jej expanzia na Slovensko: aké výzvy čakajú firmu a kto je jej najväčší konkurent?

14.5.2025 Tlačová správa

Malí investori prechádzajú na digitálne technológie

Tri štvrtiny retailových investorov (73 %) hľadá informácie o investíciách a odborné poradenstvo online. 77 % retailových investorov ...

13.5.2025 Tlačová správa

Veľký prínos finančnej správy pri odhalení drogovej trestnej činnosti

Prvý májový víkend prebiehala súčinnostná akcia polície a kynológov finančnej správy, pri ktorej bolo zaistených 9 kilogramov kokaínu, ...

12.5.2025 Tlačová správa VšZP

Ženy a matky na prevenciu často nemajú čas, VšZP podporí podujatie, kde budú mať všetko na jednom mieste

Všeobecná zdravotná poisťovňa považuje podporu prevencie za jednu zo svojich kľúčových tém. Podporila preto projekt s názvom „Pre ...

8.5.2025 Redakcia FinReport

Pozor na podvodné e-maily! Sociálna poisťovňa varuje pred falošnými správami o preplatku poistného

Sociálna poisťovňa zaznamenala nové prípady podvodných e-mailov, ktoré sa vydávajú za oficiálnu komunikáciu inštitúcie. Neznámi ...

7.5.2025 Tlačová správa

Slováci by kvôli zvýšeným poplatkom za bežný účet zmenili banku, sú pre nich najdôležitejšie

Pre Slovákov je výška mesačného poplatku za vedenie bežného účtu hlavným kritériom pre výber aj zmenu banky. Za najdôležitejší faktor ...

5.5.2025 Roland Régely

Požiare minulý rok spôsobili škody za 58 miliónov eur. Ako ich kryje poistenie domácností a priemyslu?

Rok 2024 sa na Slovensku niesol v znamení výrazných materiálnych škôd spôsobených požiarmi. Podľa Správy o zásahovej činnosti ...

5.5.2025 Tlačová správa

Skontrolujte na jar svoju nehnuteľnosť aj poistku

Pukliny na dlažbe, poškodené potrubie, ohlodané vybavenie v pivnici… Na jar je vhodné skontrolovať prípadné škody, ktoré na dome, ...

2.5.2025 Tlačová správa

Poškodenie firemného majetku môže stáť zamestnanca až tretinu jeho ročného platu

Zamestnanci si často neuvedomujú, že za škody na zverenom majetku nesú zodpovednosť. Podľa Zákonníka práce môžu od nich zamestnávatelia ...

1.5.2025 Tlačová správa VšZP

Každý druhý poistenec VšZP mal za posledné tri roky predpísané antibiotiká

Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP) zverejnila alarmujúce dáta o nadmernom užívaní antibiotík na Slovensku. Z analýzy údajov VšZP ...

30.4.2025 Tlačová správa VšZP

VšZP motivuje k očkovaniu proti rakovinovému vírusu, poistenci môžu ušetriť takmer sto eur

Ľudský papilomavírus (HPV) je vysoko nákazlivý vírus, s ktorým sa počas života stretne väčšina populácie. Existuje viacero typov HPV. ...

28.4.2025 Roland Régely

Dôchodky 2025: do penzie pôjdeme neskôr, seniori si tento rok prilepšia na trinástom dôchodku o desiatky eur

Rok 2025 je z pohľadu dôchodkového poistenia plný zmien. Dôchodky sa zvýšili o 2,1 %, výška 13. dôchodku vzrástla o desiatky eur, ...

25.4.2025 Tlačová správa VšZP

VšZP podporí pacientov odkázaných na výnimkovú liečbu

Všeobecná zdravotná poisťovňa (VšZP) potvrdzuje svoj záväzok k podpore pacientov odkázaných na výnimkovú liečbu. Najväčšia zdravotná ...

Máj

 
P
U
S
Š
P
S
N
22. týždeň
Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay