Hľadaj

Ako si správne nastaviť ochranu domova?

3 Banky a poisťovne Poslať

Poistenie nehnuteľností a domácnosti je dôležitým pilierom ochrany majetku. Často sa však využíva nedostatočne a je poddimenzované. Hrozí takzvané podpoistenie spojené s nepríjemným prekvapením v prípade vzniku poistnej udalosti.

image

Zdroj foto: Freepik.com

Dve súčiastky jednej istoty

Mnoho ľudí si nedostatočne uvedomuje, že poistenie nehnuteľnosti neznamená automaticky aj poistenie domácnosti. V prípade, že dôjde k škode na zariadení domácnosti, napríklad prasknutím potrubia, elektrickým skratom, poistenie nehnuteľnosti nestačí. 

„Určite by som odporúčala okrem nehnuteľnosti poistiť si domácnosť komplexne a získať tak maximálnu možnú ochranu v prípade poistnej udalosti,“ hovorí Beata Lipšicová z poisťovne Uniqa. Minimom sú základné poistenia, ktoré zahŕňajú komplexné živelné riziká, krádež, lúpež, vandalizmus a lom skla. Je možné poistenie rozšíriť si napríklad aj o krytie škôd spôsobených atmosférickými zrážkami, skratom elektromotora či prepätím. Istým nadštandardom môže byť aj navýšenie limitu zodpovednosti za škodu spôsobenú príslušníkmi domácnosti, krytie škôd spôsobených spodnou vodou či poistenie zodpovednosti za škody spôsobené psom. Základom je vedieť, že poistenie nehnuteľnosti kryje škody na objekte a poistenie domácnosti na jeho vybavení.

Poistka, ktorú treba prehodnocovať

Pri mnohých poistkách sa prehodnocovanie neodporúča, no práve poistenie domácnosti a nehnuteľnosti sú výnimkou. Základom funkčného poistenia domova je predovšetkým správna poistná výška, ktorá pokryje škody. Cena nehnuteľností neustále rastie a zvyšuje sa aj hodnota vybavenia. Preto je potrebné poistnú zmluvu a nastavenie podmienok minimálne raz ročne skontrolovať, aby v prípade poistnej udalosti poistné plnenie zodpovedalo skutočnej hodnote vecí.

„Na výrazné limity narážajú podpoistené rekreačné nehnuteľnosti a podpoistené objekty.“

„Nielen pri starších zmluvách hrozí riziko takzvaného podpoistenia. Nastávajú aj situácie, keď je výška poistnej sumy výrazne nižšia ako reálna hodnota nehnuteľnosti alebo vecí v domácnosti. Ak je vaša poistná suma napríklad o polovicu nižšia ako reálna hodnota, poisťovňa vám v prípade škody môže znížiť poistné plnenie až o 50 %,“ upozorňuje Marián Búlik, finančný analytik OVB Allfinanz Slovensko. Preto až nastavenie poistnej sumy na reálnu hodnotu samotnej stavby aj vybavenia robí z poistky skutočné zabezpečenie. 

Rekreačné oblasti sú špecifické

Okrem majetku, ktorý je vaším domovom, je možné poistiť aj majetok, ktorý využívate na rekreačné účely. To si však vyžaduje niekoľko špecifík. „V prípade poistenia rekreačných chát je potrebné vykonať obhliadku predmetnej nehnuteľnosti a skontrolovať jej technický stav a udržiavanosť. Ďalej je dôležité, ako ďaleko sa nachádzajú najbližšie obývané stavby, vzdialenosť hasičského zboru, vzdialenosť vodných tokov, ale aj to, z akého materiálu je chata postavená,“ hovorí Beata Lipšicová. Treba však pamätať na to, že napríklad pri chalupe nemusí poisťovňa zahrnúť do poistenia drahší majetok, ako sú obrazy či šperky. 

Samozrejme, ak sa klient rozhodne poistiť nielen nehnuteľnosť, ale aj vybavenie prostredníctvom poistenia domácnosti, tak sa veľká pozornosť venuje spôsobu zabezpečenia proti odcudzeniu. To sú napríklad vyžadované bezpečnejšie uzamkýnacie systémy, ochrana presklených častí, prítomnosť elektronickej ochrany v závislosti od výšky poistnej sumy a podobne. Niektoré poisťovne majú podmienku, že rekreačná budova musí byť obývaná aspoň 270 dní v roku a nesmie byť schátraná. Je preto dôležité dobre poznať podmienky poistenia. Zároveň môže poisťovňa odmietnuť poistenie rizikovej rekreačnej oblasti, v ktorej mala nehnuteľnosť za posledných desať rokov viac poistných udalostí. 

Poistenie domova kryje aj nehody na cestách

Je málo známe, že kvalitné poistenie domácnosti môže kryť aj škody, ktoré klient spôsobí napríklad na dovolenke v zahraničí. To v praxi znamená, že ak si poistený klient zabezpečí ubytovanie v hoteli alebo prenajme byt a v prenajatom priestore spôsobí škodu, môže ju uhradiť jeho poistka. Preto je dôležité venovať pozornosť aj položke poistenie zodpovednosti a tomu, či konkrétne poistenie kryje škody spôsobené na prenajatej nehnuteľnosti. 

„V praxi to znamená, že ak v hoteli alebo v prenajatom byte rozbijete napríklad zrkadlo a hotel či iný prenajímateľ bude požadovať uhradenie škody, ak máte vlastné poistenie nehnuteľnosti a domácnosti, škodu, ktorú ste spôsobili, vám poistka uhradí,“ hovorí Pavol Pastír z Uniqa poisťovne. 

„Poistenie domácnosti môže kryť aj škody, ktoré klient spôsobí v prenajatom priestore.“

Na druhej strane, ak má klient v domácnosti zariadenie, ktoré mu nepatrí, poisťovňa ho chráni iba v prípade, ak je jeho prítomnosť v domácnosti riadne zdokumentovaná. „Poistenie domácnosti sa vzťahuje aj na veci vo vlastníctve poisteného a ostatných príslušníkov domácnosti a na veci, ktoré poistený prevzal od inej fyzickej alebo právnickej osoby,“ hovorí Daniela Vlčková, hovorkyňa Wüstenrot poisťovne. Zároveň dodáva, že zahŕňa iba veci, ktoré sú zapožičané alebo prenajaté na základe písomnej zmluvy alebo písomného oprávnenia. Poistenie by teda mohlo pokrývať krádež firemných telefónov či počítačov. 

Poistenie športového náradia v rámci domácnosti

Športové náradie je drahé a v lete extrémne často kradnuté. Či už ide o bicykle, korčule, kolobežky, spadajú tiež pod poistenie domácnosti. Napríklad podľa policajnej štatistiky za minulý rok spôsobili zlodeji cyklistom škodu vo výške 535-tisíc eur. Aj tu je však nápomocné poistenie bývania. Poisťovne pri odškodnení rozlišujú, či náradie zmizlo priamo z bytu či domu, alebo z pivníc či garáží, ktoré sa nachádzajú mimo priestoru domácnosti. 

V niektorých prípadoch je potrebné poistenie bicykla pripoistiť, na trhu sa objavujú aj špecializované poistky bicyklov, ktoré chránia bicykel aj v prípade poškodenia spôsobeného používaním. 

Ak je náradie ukradnuté z priestorov bytu či domu, poisťovne zvyčajne uhrádzajú maximálnu výšku poisteného krytia podľa poistnej sumy. V mimobytových priestoroch môže prísť ku kráteniu poistného plnenia. Aj tu však platí, že poistné je možné vyplatiť iba v prípade, že športové náradie bolo preukázateľne odcudzené pri prekonávaní prekážky, teda vhodne zabezpečené. 

Múdro a spoľahlivo.
Poradíme vám s problematikou
GDPR
General Data Protection Regulation
logo
Prečítajte si tiež:
20.4.2019 Redakcia FinReport

Cez Veľkú noc pozor na alkohol aj prejedanie, radia poisťovne

Veľkonočné sviatky patria z pohľadu poisťovní k tým pokojnejším. Slováci by si však mali dať pozor na životosprávu. Tradičným ...

18.4.2019 Jana Čipková

Mýtus o GDPR #4: Žiadosti o prenos osobných údajov klienta musí finančný agent vždy vyhovieť

Právo na prenosnosť osobných údajov patrí medzi práva dotknutých osôb, ktoré zaviedlo až nariadenie GDPR. Vzhľadom na to, že mnohí ...

18.4.2019 Redakcia FinReport

Ľudia majú obavy o svoje údaje v mobile

Spotrebitelia majú pochybnosti o bezpečnosti svojich mobilných zariadení. Obavy majú aj z toho, že ich údaje môžu zneužiť maloobchodníci. ...

17.4.2019 Marek Mittaš

Poistenie firemných áut má svoje špecifiká

Auto predstavuje v rámci hnuteľného majetku firmy významnú položku. Často má dokonca firma aj viacero vozidiel, prípadne ich využíva ...

17.4.2019 Redakcia FinReport

Potraviny sú drahšie, pocítime to aj počas veľkonočných sviatkov

Rast cien tovarov a služieb v marci tohto roka opäť zrýchlil a dosiahol úroveň 2,7 %. Vyplýva to z údajov Štatistického úradu SR. To ...

16.4.2019 Ján Beracka

Poistná daň sa doplnkových poistení ku životným poistkám napokon nedotkne

Doplnkové neživotné pripoistenia k životným poistkám nebudú napokon podliehať dani z poistenia. Pôvodne sa mali zdaňovať, Ministerstvo ...

16.4.2019 Ivana Brillová

Výrobca drevených lyží: Slováci si poctivú remeselnú prácu nevážia

Na Slovensku existujú veľkoobchody, ktoré ponúkajú lacný tovar v priemernej kvalite. To sa týka aj lyží, za ktorých kvalitu si musí ...

15.4.2019 Redakcia FinReport

Chaty sú obľúbeným objektom zlodejov, poistenie je dôležité

Na Slovensku sa v minulom roku udiali stovky krádeží v chatách, do ktorých sa vlámali zlodeji. V tomto prípade môže pomôcť správne ...

15.4.2019 Marek Šimo

Investori, ktorí sa neboja rizika, majú množstvo možností

Každý investor je iný. Niekto chce investovať krátkodobo a stačí mu aj nižší výnos za cenu nižšieho rizika. Na druhej strane stoja ...

10.4.2019 Marek Mittaš

Ako si správne nastaviť poistenie živelných škôd?

Ak živly skrotíme, sú dobrými sluhami. No často nad nimi nemáme žiadnu moc a ich ničivá sila každoročne zničí hnuteľný aj ...

5.4.2019 Ján Beracka

Skupina Generali kupuje portfóliá spoločnosti Ergo na Slovensku a v Maďarsku

Skupina Generali posilňuje svoju prítomnosť v regióne strednej a východnej Európy. Spoločnosť Ergo International AG predáva svoje ...

2.4.2019 Klikpojisteni.cz

Nepáči sa vám cena poistenia? Bráňte sa!

Platiť povinné zmluvné poistenie je zákonná povinnosť, a ak chceme jazdiť autom, nič iné nám nezostáva. Ceny sa ale v čase menia. Rovnako ...

21.3.2019 Redakcia FinReport

Hospodársky rast eurozóny by sa mal spomaliť

Hrubý domáci produkt (HDP) eurozóny bude v tomto roku rásť pomalšie. Zvýšiť by sa mal o 1,1 %. Odhaduje to Európska centrálna banka (ECB). ...

19.3.2019 Ján Beracka

NBS podala trestné oznámenie v súvislosti s kauzou Rapid life

Národná banka Slovenska (NBS) podala v súvislosti s kauzou Rapid Life trestné oznámenie pre podozrenie zo zneužitia právomocí verejného ...

18.3.2019 Redakcia FinReport

Víchrica spred týždňa napáchala stovky škodových udalostí

Počas druhého marcového víkendu sa Slovenskom prehnala víchrica, ktorá spôsobila značné škody. Spoločnosť Allianz – SP eviduje ...

18.3.2019 Ján Beracka

Štáty EÚ sabotujú boj proti praniu špinavých peňazí, hovoria europoslanci

Európsky parlament (EP) vyjadril poľutovanie nad tým, že členské štáty „potopili“ snahu Európskej komisie zaradiť na čiernu listinu ...

27.2.2019 Redakcia FinReport

Novým guvernérom NBS sa stane Peter Kažimír

Zatiaľ však nie je jasné, kto bude novým viceguvernérom Národnej banky Slovenska ...

27.2.2019 Ján Beracka

Spor NBS a Rapid Life sa vyostruje, dvaja pracovníci NBS sú trestne stíhaní, banka sa bráni

Spor Národnej banky Slovenska (NBS) a poisťovne Rapid Life priniesol obvinienie zo zneužitia právomocí verejného činiteľa. Týka sa dvoch ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení