Ako sa poistiť na zimné športy
Väčšina zimných športov, okrem potešenia z pohybu, so sebou prináša aj zvýšené riziko úrazu. Vytúžená dovolenka sa môže ľahko premeniť na problém, ktorý ohrozí zdravie aj príjmy celej rodiny na niekoľko týždňov až mesiacov. Ak sa nechcete zimnej dovolenky vzdať, najjednoduchšou alternatívou, ako zabrániť aspoň finančnej strate, je poistenie.
Foto: shutterstock
Potenciál poistného trhu počas zimnej sezóny
Podľa údajov Eurostatu bolo počas zimnej sezóny 2017/2018 (od novembra do apríla) zaznamenaných v slovenských ubytovacích zariadeniach 4 343 000 prenocovaní. Približne 15 000 ľudí denne v tomto období trávilo svoju zimnú dovolenku u nás. V porovnaní so sezónou 2016/2017 ide o takmer 5 % nárast, čo pochopiteľne znamená aj potencionálne zvýšenie počtu poistencov.
Bežný človek sa však vo veľkom množstve produktov, ktoré poisťovne ponúkajú, len ťažko zorientuje. V zásade sa poistenie, ktoré je vhodné v spomínanom prípade, dá rozdeliť na dve väčšie skupiny – rizikové poistenie a cestovné poistenie. Líšia sa v množstve detailov, ako napríklad cena, rozsah, výška krytia a iné.
Cestovné poistenie
Cestovné poistenie patrí do skupiny neživotných poistení, keďže klienta chráni pred neočakávaným rizikom. Jeho účelom je pokryť prípadné náklady, ktoré by mohli vzniknúť pri pobyte v zahraničí. V rámci územia SR preto štandardne nemá žiadnu platnosť, niektoré poisťovne však ponúkajú aj pripoistenia na storno dovolenky v rámci Slovenska či poistenie do hôr na Slovensku. Cestovné poistenie je zvyčajne ponúkané v rôznych formách, podľa toho, o čo má klient záujem.
Poistné sumy a výšky plnení sú preddefinované. Ide teda o menej flexibilné poistenie oproti bežnému rizikovému poisteniu. Na druhej strane je však cenovo podstatne dostupnejšie. V prípade cestovného poistenia uzatvoreného len na niekoľko dní, povedzme počas jednej dovolenky, ide o zanedbateľnú položku. Pri celoročnom poistení (či už ako prerušovaný, alebo súvislý pobyt) sa cena začína približne na dvadsiatich eurách.
Jadrom tohto poistenia je pokrytie liečebných nákladov, ktoré môžu vzniknúť počas dovolenky, ako napríklad nemocničná zdravotná starostlivosť alebo výjazd sanitky. Základ produktu býva poisťovňami v súčasnosti spravidla automaticky rozšírený o asistenčné služby. Medzi ďalšie často ponúkané pripoistenia patrí odškodnenie v prípade úrazu a zásah horskej služby. V prémiových balíkoch spoločností, ktoré ho ponúkajú, však nájdeme aj hradenie právnej ochrany, zodpovednosti za spôsobenú škodu, straty batožiny, alebo dokonca technickej pomoci s vozidlom.
Rizikové životné poistenie
Tento produkt patrí k základným pilierom životného poistného trhu. Okruh životných situácií, ktoré klientovi rieši, je omnoho širší ako pri cestovnom poistení. Jeho účelom je klientovi doplniť akékoľvek výpadky príjmu spôsobené zdravotnými problémami. Okrem množstva iných nepríjemností vie tak klientovi pomôcť aj v prípade úrazu spôsobeného praktikovaním zimných športov.
Rizikové životné poistenie je vysoko flexibilný produkt – všetky pripoistenia, výšky poistných súm a aj dĺžky poistení sa dajú nastaviť presne podľa požiadaviek klienta. V uzatvorenej zmluve by malo byť uvedené presne to, čo klient od poisťovne požadoval. Cena tohto produktu sa priamoúmerne odvíja od požiadaviek vyslovených klientom a od jeho veku. Vo všeobecnosti však platí, že priemerný človek so záväzkami by mal vynakladať 10 % zo svojho príjmu na svoje zabezpečenie pred neočakávanými rizikami. Z hľadiska územnej platnosti sa toto poistenie vzťahuje na všetky krajiny okrem tých, v ktorých prebieha vojna. Aj keď ho však klient má, pri vycestovaní do zahraničia je nutné si uzatvoriť cestovné poistenie, aby klient okrem odškodného z rizikového poistenia mal preplatené aj liečebné nemocničné náklady.
Základom poistenia je zabezpečenie rodiny pre prípad smrti, ktorého cieľom je pokryť pohrebné náklady a iné prípadné dlhy. Z nášho pohľadu je najdôležitejším pripoistením denné odškodné v prípade úrazu, ktoré poskytuje klientovi náhradu ušlého zisku a kompenzáciu vzniknutých nepríjemností. Po nahlásení je klientovi vyplatená príslušná suma v závislosti od dĺžky nevyhnutnej liečby. V našom prípade je ešte zaujímavé denné odškodné v prípade práceneschopnosti. To funguje veľmi podobne ako odškodné v prípade úrazu, no v tomto prípade musí byť klient na PN-ke.
Hlásenie poistnej udalosti
Pri oboch typoch ochrany je nahlásenie poistnej udalosti, na základe ktorej vzniká právo klienta na poistné plnenie, v zásade rovnaké. Základom pre vznik poistnej udalosti je lekárska správa o poskytnutej lekárskej starostlivosti. Postup jej odovzdania poisťovni sa z technického hľadiska od spoločnosti k spoločnosti líši. Spravidla však ide o online hlásenie cez systém poisťovne. Následne spoločnosť celú situáciu posúdi a klientovi pošle peniaze, na ktoré má podľa zmluvy nárok. Celý proces môže trvať niekoľko hodín, dní, týždňov, no aj mesiacov. Všetko v závislosti od konkrétnej poisťovne, komplexnosti poistnej udalosti (okrem iného rozsah a vážnosť zranení) a dĺžky trvania liečby.
Ak má teda klient obe poistenia – rizikové aj cestovné, v prípade úrazu na Slovensku má nárok na plnenie z rizikového životného poistenia. Ak sa úraz stal v zahraničí, klient má nárok na plnenie z oboch produktov. Zvlášť pri nahlasovaní poistnej udalosti je výhodou, ak má klient svojho zástupcu na finančnom trhu – finančného agenta. Ak poistnú udalosť nahlasuje kvalitný profesionál, doba od nahlásenia udalosti po vyplatenie peňazí sa vie výrazne znížiť aj o niekoľko týždňov.
Mzdová kalkulačka
Mzdová kalkulačka ADVANCED
Kalkulačka tehotenskej dávky
Kalkulačka materskej dávky
Kalkulačka rodičovského bonusu
Valorizácia dôchodkov
Kalkulačka na výpočet dôchodku
Kalkulačka dôchodkového veku
Kalkulačka vdovského dôchodku
Kalkulačka sirotského dôchodku
Kalkulačka minimálneho dôchodku
Porovnanie zdravotných poisťovní
2024
Finanční agenti
Kryptomeny
Unicef
Zamestnanie
SPRAVODAJSTVO
Najčítanejšie
- 1.Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne
- 2.Vyslanci z Južnej Kórei sa stretli s Kim Čong-unom, odovzdali mu osobný list od prezidenta Muna
- 3.Kažimír sa postaví pred súd aj budúci rok, v kauze podplácania vytýčili ešte niekoľko pojednávaní
- 4.Predsedom strany MODRÍ-ES bude Mikuláš Dzurinda, chce presadzovať politiku Európskej ľudovej strany
- 5.Ministri 47 krajín odsúdili dodávky rakiet z KĽDR do Ruska, z krajín EÚ chýba slovenský a ešte jeden