Ako dofinancovať hypotéku pri nedostatočnej vlastnej hotovosti?

Redakcia FinReport 19.8.2023 Poslať

Nehnuteľnosti sú aj po poklese cien pre mnohých ľudí nedostupné. Častým problémom je, že k hypotéke je nevyhnutné vlastniť finančnú hotovosť, pretože banky poskytujú financovanie len do 80 % hodnoty „založenej“ nehnuteľnosti. Našťastie, možností, ako vyriešiť tento problém, je hneď niekoľko.

Foto: Freepik

Banky už v súčasnosti neposkytujú hypotekárne úvery v 100-percentnej hodnote založenej nehnuteľnosti. Keďže nie každý žiadateľ o hypotéku má zvyšné finančné prostriedky k dispozícii, potrebné je siahnuť po „alternatívnych“ riešeniach. Oblastný riaditeľ spoločnosti Swiss Life Select Slovensko Ivan Šujan hovorí o štyroch možnostiach.

1) Začať si včas sporiť

Na kúpu nehnuteľnosti je potrebné myslieť v dostatočnom predstihu, aby ste mali čas nasporiť si 20 % hodnoty kupovanej nehnuteľnosti. Úverový limit sa ešte viac zmenšuje žiadateľom o hypotéku, ktorí majú viac ako 40 rokov. Pri takzvaných strieborných hypotékach sa so stúpajúcim vekom znižuje z 8-násobku až na 3-násobok ročného príjmu.

2) Založiť ďalšiu nehnuteľnosť

Existuje aj ďalšia možnosť, a tou je založenie ďalšej nehnuteľnosti v prospech banky. Tú ani nie je potrebné vlastniť, pretože byt alebo rodinný dom môže patriť napríklad rodičom. Aj toto je spôsob, ako si zvýšiť úverový limit na cenu kupovanej nehnuteľnosti, pričom pomer úveru a zábezpeky bude pod požadovanými 80 %. To znamená, že za týchto podmienok banka môže požičať aj viac ako 80 % hodnoty nehnuteľnosti. Tieto peniaze potom môžete použiť napríklad na rekonštrukciu alebo prestavbu bývania.

3) Zobrať si ďalší úver

Ak si plánujete zobrať ďalší úver na dofinancovanie hypotéky, myslite na to, že môžete naraziť na obmedzenie, ktoré vám zakazuje zadlžiť sa viac, ako je 8-násobok vášho ročného príjmu. Týka sa to však všetkých úverov spolu, nielen hypotéky. Do obmedzenia sa započítavajú všetky nesplatené úvery, ako napríklad lízing na auto, spotrebný úver či kreditná karta, pričom ich súčet (až na niekoľko výnimiek) nesmie prekročiť osemročnú hranicu. Splnenie tohto limitu si banky overujú cez úverový register.

4) Požičať si od známych

Pôžička od známych či rodiny nevstupuje do oficiálne sledovaného objemu záväzkov, takže si môžete požičať, koľko potrebujete, alebo koľko vám môžu vaši blízki požičať. Nezabudnite však na to, že „pôžička je najlepší spôsob, ako si pokaziť vzťahy v rodine“.

Témy