Ako bude vyzerať finančný agent budúcnosti

Roland Régely Publikované: 21.5.2026 Poslať

Digitalizácia mení finančné sprostredkovanie rýchlejšie než kedykoľvek predtým. To, čo bolo ešte pred pár rokmi postavené na administratíve a osobných stretnutiach, sa dnes presúva do prostredia automatizácie, dát a umelej inteligencie. Odborníci však upozorňujú, že technológie profesiu finančného agenta nenahradia. Naopak, majú mu vytvoriť priestor na to najdôležitejšie: porozumieť klientovi a pomôcť mu robiť lepšie finančné rozhodnutia.

Foto: Redakcia FinReport

Administratíva ustupuje, do centra sa dostáva klient

Podľa Mariána Búlika, finančného analytika OVB Allfinanz Slovensko, digitalizácia zásadne mení každodennú prácu finančných sprostredkovateľov. Činnosti, ktoré boli doteraz časovo náročné – administratíva, práca s dokumentmi, vyhľadávanie informácií, segmentácia klientov či identifikácia servisných príležitostí – sa budú čoraz viac automatizovať.

To podľa neho mení aj samotnú úlohu agenta. Nebude rozhodujúce vedieť všetko naspamäť, ale schopnosť interpretovať dáta, pochopiť životnú situáciu klienta a pripraviť kvalitný finančný plán.

117661

Za kľúčové trendy označuje umelú inteligenciu (AI), kvalitné CRM systémy, elektronické podpisovanie, digitálnu dokumentáciu a dátovú analytiku.

Búlik z OVB zároveň očakáva ďalší rozvoj hybridného modelu sprostredkovania – osobné stretnutia zostanú priestorom na vysvetlenie finančného plánu a diskusiu s klientom, zatiaľ čo administratívnu časť prevezmú digitálne nástroje.

Z finančného agenta sa má stať „super agent“

V spoločnosti Simplea vnímajú digitalizáciu ako základný nástroj efektivity. Richard Kováč, produktový manažér pre kapitálový trh a dôchodky, hovorí, že technológie dnes agentom radikálne uvoľňujú ruky od administratívnej záťaže.

Kľúčovým trendom je podľa neho automatizácia rutinných procesov – od bezpapierového uzatvárania zmlúv až po inteligentné sledovanie klientskych portfólií v reálnom čase.

117646

Do budúcnosti bude podľa Simplea rozhodujúca integrácia nástrojov, ktoré umožnia agentovi reagovať presne vo chvíli, keď klient rieši dôležitú životnú situáciu alebo keď sa menia podmienky na trhu.

„Technológia v našom ponímaní nenahrádza človeka, ale robí z neho ‚super agenta‘, ktorý má vďaka digitálnemu zázemiu viac času na hĺbkový rozhovor s klientom,“ uvádza Kováč.

Podľa neho sa zároveň profesia v najbližších piatich rokoch výrazne profesionalizuje a špecializuje. Trh sa rozdelí medzi digitálne platformy pre jednoduché služby a vysoko odborných poradcov riešiacich komplexnú správu majetku.

Online svet rastie, no osobný kontakt rozhoduje

Aj FinGO.sk potvrdzuje, že digitalizácia priniesla výrazné zvýšenie efektivity práce najmä cez online komunikáciu a odstránenie geografických bariér.

Generálny riaditeľ Roland Dvořák upozorňuje, že jednoduchšie produkty si klienti čoraz častejšie vybavujú sami cez online porovnávače. Pri investíciách, hypotékach alebo životnom poistení však osobné stretnutie zostáva nenahraditeľné.

„Osobný rozhovor totiž obrazovka stále nedokáže plne nahradiť,“ konštatuje. Zároveň zdôrazňuje, že internet dnes predstavuje významný zdroj nových klientov.

Budúcnosť patrí prepájaniu služieb, dátam a mladej generácii

Podľa FinGO.sk sa ďalší vývoj trhu bude opierať o prepájanie online a offline sveta a spoluprácu s ďalšími sektormi, kde ľudia robia významné finančné rozhodnutia – od realít a automobilov až po energie či zamestnanecké benefity.

Dvořák zároveň upozorňuje na rastúci význam komplexného poradenstva. Výhodu podľa neho získajú makléri, ktorí klientom ponúknu ucelený servis namiesto úzkej špecializácie.

Rozhodujúcou konkurenčnou výhodou bude aj schopnosť efektívne pracovať s dátami a vlastnou klientskou databázou.

117729

Dôležitou témou zostáva aj adaptácia na mladú generáciu klientov „Sprostredkovateľ musí byť pre nich dostupný online a ovládať prácu s technológiami, či už ide o sociálne siete alebo AI,“ upozorňuje.

Vyhrá ten, kto spojí technológie s ľudským prístupom

Z odpovedí odborníkov vyplýva, že profesia samostatného finančného agenta sa nebude vytrácať – bude sa meniť. Menej času zaberie administratíva, viac priestoru vznikne pre poradenstvo, interpretáciu dát a budovanie vzťahov.

Úspech podľa nich nebude stáť na tom, kto má viac produktov, ale kto dokáže spojiť odborné znalosti, technológie a schopnosť rozumieť klientovi. V najbližších rokoch tak bude finančný agent čoraz viac pripomínať strategického poradcu než klasického sprostredkovateľa.