Aké riziká kryje poistenie zodpovednosti za škody podnikateľa?

Foto: Shutterstock

Aké riziká si poistiť?

Poistenie zodpovednosti za škody podnikateľov kryje rôzne riziká, ako sú napríklad škody spôsobené tretím stranám, škody na majetku, alebo škody na zdraví či náklady na právne zastupovanie. Výška poistného krytia závisí od konkrétnych potrieb a rizík podnikateľa a môže sa pohybovať od niekoľkých tisícov až po milióny eur. Pre advokátov, znalcov, tlmočníkov či prekladateľov je takéto poistenie povinné. Poistenie zodpovednosti za škody si však môže uzatvoriť ktorýkoľvek podnikateľ.

Poistenie zhŕňa dve hlavné oblasti. Prvou z nich je poistenie profesijnej zodpovednosti. „Toto poistenie je určené odborníkom vykonávajúcim činnosti prevažne duševného charakteru, ktorých chyby môžu mať finančné následky pre klientov. Typickými príkladmi sú účtovníci, audítori, daňoví poradcovia, právnici, geodeti, architekti, IT firmy, lekári či finanční sprostredkovatelia,“ vysvetľuje špecialistka pre neživotné poistenie spoločnosti FinGO.sk Juliana Arvaiová.

Poistenie zodpovednosti za škody v tomto prípade zahŕňa chyby geodeta, ktoré vedú k nákladom na opravu nesprávne zameraného oplotenia. Pri účtovníkoch je to preplatenie pokuty, ktorú dostal klient. Poistenie môže pokrývať aj nesprávnu diagnostiku, ktorá môže zapríčiniť zhoršenie zdravotného stavu pacienta.

Všeobecné poistenie zodpovednosti

Druhou oblasťou, ktorú kryje poistenie zodpovednosti za škody, je všeobecné poistenie zodpovednosti. Je to napríklad zodpovednosť za škody na veciach tretej osoby či náhrada škody, ktorá vyplýva z výkonu vlastníckeho práva. Môže to byť aj náhrada škody na odložených veciach návštevníkov alebo zamestnancov, ušlý zisk alebo trovy, ktoré má poistený nahradiť poškodenému.

„Podnikatelia si tiež môžu dojednať poistenie cestného dopravcu, poistenie zodpovednosti za environmentálnu škodu či poistenie zodpovednosti za škodu spôsobenú členmi orgánov spoločnosti,“ dopĺňa poistná analytička Swisslife Select Erika Šabíková.

Komu sa zíde poistenie zodpovednosti?

Ak si nechceme poistiť len niekoľko konkrétnych rizík, môžeme si vybrať krytie formou All risk. „Je to krytie všetkých rizík, ktoré poisťovňa vo všeobecných poistných podmienkach nevylúčila, čo minimalizuje problémy pri likvidácii poistnej udalosti. V tomto prípade sa môže stať, že podnikateľ bude mať kryté aj také poistné udalosti, ktoré by pri vymenovaných rizikách nemusel mať kryté,“ vysvetľuje E. Šabíková.

Poistná analytička takéto poistenie odporúča každému podnikateľovi. „Výkonom podnikateľskej činnosti totiž môžu vzniknúť škody na zdraví aj majetku voči tretím stranám, ktoré v prípade, že by boli veľmi vysoké, môžu podnikateľom spôsobiť značné finančné problémy. Výhodou tohto poistenia je, že ponúka krytie pri rôznych škodových udalostiach, ktoré ich môžu stretnúť pri výkone podnikania. Niektoré poisťovne môžu dokonca ponúkať v základnom balíku krytie nielen na území Slovenskej republiky,“ uzatvára E. Šabíková.