Hľadaj

KPMG Property Lending Barometer: Banky uprednostňujú financovanie priemyselných projektov, rastie vplyv ESG

Publikované:  Sita Poslať

24.1.2025 (SITA.sk) - Banky v strednej a východnej Európe (CEE) nestratili záujem o financovanie komerčných nehnuteľností, najmä priemyselných a logistických projektov. Väčšina oslovených bankárov verí, že ich realitné portfólio v budúcom roku porastie. ESG kritériá zohrávajú čoraz významnejšiu úlohu pri rozhodovaní bánk o poskytovaní úverov a často môžu byť jedným z dôvodov na ich zamietnutie. Aj tieto zistenia priniesli výsledky 15. prieskumu KPMG Property Lending Barometer zahŕňajúceho 43 finančných inštitúcií z deviatich krajín CEE.

KPMG Property Lending Barometer: Banky uprednostňujú financovanie priemyselných projektov, rastie vplyv ESG

Banky v regióne naďalej prejavujú vysoký záujem o financovanie komerčných nehnuteľností. Pre 25 % respondentov je tento záujem dokonca vyšší ako minulý rok. Slovenské banky predpokladajú mierny nárast portfólia realitných úverov počas nasledujúcich 12 až 18 mesiacov. Väčšina bánk si však zachováva stabilné úverové podmienky a dôraz na kvalitu projektov.
Pokiaľ ide o financovanie nových projektov, rovnako ako v predchádzajúcich rokoch banky uprednostňujú logistické a priemyselné nehnuteľnosti, nasledované novými rezidenčnými budovami. Maloobchodné nehnuteľnosti obsadili tretie miesto, hoci s väčším odstupom. Hotely sú stále najmenej preferovaným typom nehnuteľností, a to aj napriek oživeniu turizmu.
"Zmeny v ekonomickom prostredí v roku 2024 ovplyvnili sektor financovania nehnuteľností na Slovensku. Rastúce úrokové sadzby, opatrnejší prístup bánk k poskytovaniu úverov a rastúci význam faktorov ESG formovali ponuku a dopyt po financovaní v rôznych segmentoch trhu," uviedol Michal Maxim, Partner KPMG na Slovensku.

Rastie podiel úverov na nové developerské projekty, problémových úverov je stále minimum

Jednou z pozitívnych správ je nárast podielu úverov na nové developerské projekty v rámci celkového objemu úverov na komerčné nehnuteľnosti. Podiel takýchto úverov v porovnaní s úvermi na dokončené projekty je v regióne v priemere 50/50, ale rozdiely medzi jednotlivými krajinami sú značné. Financovanie nových projektov má najväčší podiel na Slovensku (66 %) a najnižší v Českej republike (29 %).
Ochotu bánk financovať komerčné nehnuteľnosti podporuje pretrvávajúci nízky podiel problémových úverov v regióne, kde v priemere iba jeden a pol percenta z celkového objemu úverov vykazuje významné problémy.

ESG ako nevyhnutná podmienka

Kritériá ESG (environmentálne, sociálne a riadiace) boli začlenené do praxe v oblasti úverovania nehnuteľností 40 z 43 oslovených bánk. Pre takmer pätinu bánk je nesplnenie kritérií ESG samo o sebe dostatočným dôvodom na zamietnutie úveru. Nedostatky v oblasti ESG v kombinácii s iným kritériom by boli dôvodom na zamietnutie úveru pre takmer polovicu opýtaných bánk. Všetky slovenské banky v prieskume potvrdili, že majú zavedenú stratégiu v oblasti ESG pre financovanie komerčných nehnuteľností.
"V porovnaní s minulým rokom, keď niektorým bankám chýbali formálne kritériá ESG, v tomto roku došlo k ich integrácii do úverovej praxe, pričom sa čoraz častejšie - aj keď len čiastočne - ponúkajú zvýhodnené podmienky pre zelené projekty," vysvetlil Michal Maxim.
Banky v regióne taktiež rozširujú svoju ponuku ESG poradenstva a špeciálnych produktov na financovanie ekologických renovácií komerčných nehnuteľností. Okrem toho spolupracujú s developermi a staviteľmi udržateľných budov. Pozornosť venovaná ESG sa bude ešte zvyšovať kvôli novým smerniciam Európskeho orgánu pre bankovníctvo (EBA).

Postupná digitalizácia

Tento rok prieskum taktiež skúmal úlohu digitalizácie a technológií v oblasti financovania komerčných nehnuteľností. Hoci umelá inteligencia transformuje bankový sektor, digitalizácia je pri poskytovaní veľkých úverov zatiaľ limitovaná. Iba 7 percent opýtaných bánk v regióne čiastočne digitalizovalo svoje procesy a 8 percent cieli v budúcnosti na širšiu integráciu digitálnych nástrojov.
Banky však postupne začínajú digitalizovať svoje schvaľovacie procesy. Hoci tieto procesy stále vyžadujú veľa manuálneho hodnotenia a dôkladného preverovania, digitalizácia zjednodušila základné úlohy, ako je zber údajov alebo predbežný skríning.
Väčšina bánk plánuje digitalizáciu procesov spojených s monitorovaním úverov a ich splácania. Striktné regulačné rámce, ako GDPR a Nariadenie o umelej inteligencii (AI Act), však stále brzdia širšie využitie pokročilých technológií, najmä v procesoch due diligence.

O prieskume

Property Lending Barometer je prieskum zameraný na bankové financovanie komerčných nehnuteľností, ktorý spoločnosť KPMG realizuje už 15 rokov. Tento rok sa na prieskume zúčastnilo 43 bánk zo Slovenska, Bulharska, Chorvátska, Slovinska, Maďarska, Poľska, Rumunska, Srbska a Česka. Dáta boli zhromaždené prostredníctvom online dotazníkov a následných rozhovorov v októbri a novembri.

Celú správu k prieskumu nájdete tu: Property Lending Barometer 2024

Informačný servis


Viac k témam: Banky, KPMG Property Lending Barometer, PR, PrieskumZdroj: SITA.sk - KPMG Property Lending Barometer: Banky uprednostňujú financovanie priemyselných projektov, rastie vplyv ESG © SITA Všetky práva vyhradené.

© SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. Všetky práva vyhradené. SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. si vyhradzuje výlučné právo udeľovať súhlas na rozmnožovanie, šírenie a na verejný prenos tohto článku a jeho častí.

logo
Prečítajte si tiež:
18.2.2025 Správy

Americko-ruské rokovania. Rubio a Lavrov sa dohodli na spustení mierových rokovaní – VIDEO, FOTO

18.2.2025 (SITA.sk) ...

18.2.2025 Správy

Firma Amico Drevo z Oravského Podzámku má nové batériové úložisko. Znižuje jej náklady na energie aj uhlíkovú stopu

18.2.2025 (SITA.sk) - Jeden z popredných slovenských spracovateľov dreva – spoločnosť Amico Drevo – inštaloval v rámci modernizácie ...

18.2.2025 Redakcia FinReport

Hodnota bitcoinu má do troch rokov narásť na pol milióna dolárov

Preteky v tom, kto príde so smelšou predikciou rastu hodnoty bitcoinu, pokračujú. Bezprostredne po tom, ako najväčšia kryptomena na trhu ...

18.2.2025 Správy

Láska ide cez… rozhlasový éter! BILLA a Funko spolu priniesli magický Valentín

18.2.2025 (SITA.sk) - Do obľúbenej predajne potravín nemusíte chodiť iba na nákup. Čo tak si v nej vychutnať vysielanie, ktoré odtiaľ ...

18.2.2025 Správy

Matovič adresoval progresívcom kritiku. PS rozbíja opozíciu a ľuďom berie nádej, že vieme držať spolu, kritizuje – VIDEO

18.2.2025 (SITA.sk) - Líder hnutia Slovensko Igor Matovič v utorok adresoval výčitku Progresívnemu Slovensku (PS), v ktorej kritizoval ich ...

18.2.2025 Správy

Medzi Slovákmi sa šíria nové podvodné správy. Ak vám prišli tiež, toto určite nerobte

18.2.2025 (SITA.sk) - Národná agentúra pre sieťové a elektronické služby (NASES) upozorňuje na aktuálnu phishingovú kampaň. Neznáma osoba ...

18.2.2025 Martina Staňová

Najbohatšia generácia investorov sú baby boomers

Prístup k investovaniu sa medzi jednotlivými generáciami líši. Ich pohľad na financie formuje ekonomická a spoločenská situácia, ako aj ...

18.2.2025 Martin Jamnický

Najväčšie výzvy pre banky na Slovensku v roku 2025

Nadchádzajúce obdobie zmien prinesie slovenským bankám kombináciu regulačných, technologických a ekonomických výziev, ktoré si vyžiadajú ...

18.2.2025 Redakcia FinReport

Nový zákon o ochrane spotrebiteľa zasiahne aj voči greenwashingu

Aj vám sa už stalo, že vás výrobca alebo predajca presviedčali, že ich výrobok je ekologický, zelený, udržateľný či inak priateľský k ...

18.2.2025 Správy

Národniari urobili podľa Danka pre záchranu vládnej koalície maximum, teraz je na ťahu Hlas-SD

18.2.2025 (SITA.sk) - V rámci riešenie koaličnej krízy urobila Slovenská národná strana čo mohla a teraz je na ťahu strana Hlas-SD. Uviedol ...

18.2.2025 Správy

Podpora ukrajinských utečencov na Slovensku bude stáť takmer 80 miliónov dolárov, plán koordinuje OSN

18.2.2025 (SITA.sk) - Na podporu 136-tisíc vojnových utečencov z Ukrajiny na Slovensku bude v najbližších dvoch rokoch potrebné vynaložiť 79 ...

18.2.2025 Správy

Polícia vyhostila Ukrajinca z krajiny, vyšetrovanie dokázalo napojenie na spravodajské služby

18.2.2025 (SITA.sk) - Polícia administratívne vyhostila 59-ročného štátneho príslušníka Ukrajiny s napojením na spravodajské služby. Ako ...

18.2.2025 Správy

Schaeffler predstavil moderné školiace centrum na Kysuciach: Investícia do vzdelávania a rozvoja zamestnancov aj mladých talentov

18.2.2025 (SITA.sk) - Nové priestory školiaceho centra poskytnú kvalitné podmienky pre vzdelávanie a rozvoj zamestnancov, žiakov duálneho ...

18.2.2025 Dominik Horváth

Technologickí lídri, ktorí zaspali dobu – Kodak, Nokia, IBM

V minulosti boli na vrchole, dnes sú na dne. Existuje množstvo príkladov spoločností, ktoré boli kedysi neohrozené, no napokon zlyhali, ...

18.2.2025 Správy

Vzťahy s Českom sú podľa Blanára na vysokej úrovni, zrušené medzivládne rokovania považuje za „zanedbateľnú vec“ – VIDEO

18.2.2025 (SITA.sk) - Vzťahy s Českou republikou sú na vysokej úrovni a zrušené medzivládne rokovania s našimi susedmi sú "absolútne ...

18.2.2025 Správy

Zamestnanci literárneho centra podali ďalšiu sťažnosť na Murína, Šimkovičovú opäť žiadajú o jeho odvolanie

18.2.2025 (SITA.sk) - Zamestnanectvo Slovenského literárneho centra (SLC) podalo ďalšiu sťažnosť na povereného riaditeľa centra Gustáva ...

18.2.2025 Správy

Škoda Superb sa uchádza o ocenenie v kategórii „Out of Office“ v súťaži CBRE Office roka 2024

18.2.2025 (SITA.sk) ...

17.2.2025 Redakcia FinReport

Trináste dôchodky budú vyššie. Kto dostane viac a o koľko?

Trináste dôchodky sa v minulom roku stali plnohodnotnou sociálnou dávkou, na ktorú majú penzisti nárok aj bez toho, aby o ňu žiadali. Dobrou ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay