Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Analytička OVB: Hypotéky sú od 1. marca menej dostupné

Správy Sita
SK
EN
Poslať
image

Opatrenia NBS však zároveň chránia ľudí pred finančnými problémami

Bratislava 1.marca 2017 ( WBN/PR ) - Opatrenia NBS k úverom na bývanie od 1.3.podľa finančnej analytičky OVB Allfinanz Slovensko Viery Mamojkovej mierne obmedzujú dostupnosť úverov. Ale výmenou za to sa posilňuje ochrana ľudí pred finančnými problémami a podporuje sa zodpovednejší prístup k bývaniu.
Opatrenia NBS, ktoré vstúpili do platnosti oddnes, 1. marca, znamenajú pre ľudí hlavne tieto zmeny:
Ľudia budú najprv sporiť: Iba 1 z 10 žiadateľov dostane 100% financovanie a 4 z 10 žiadateľov dostanú 80 % financovanie. Keďže bývanie je najväčšia investícia v živote, je kľúčové, aby k nej každý pristupoval zodpovedne. Je úplne logické, že na časť bývania by si človek mal nasporiť sám. Získa tak sporiaci návyk, ktorý ho pripraví na dlhodobé splácanie úveru.
Zníži sa riziko nesplácania: Po odrátaní splátky a životného minima musí žiadateľovi o úver ostať aspoň 5 percent príjmu (postupne sa číslo zvýši na 20 %). Zároveň sa príjem bude testovať na úrokovú sadzbu vyššiu o 2 percentuálne body. A príjem sa posudzuje nie za tri, ale za posledných šesť mesiacov. Toto všetko znižuje riziko nesplácania a straty strechy nad hlavou. Opatrenie chráni nielen banky, ale aj poberateľov úverov.
Ak to zhrniem, dostupnosť úverov na bývanie sa odteraz pravdepodobne mierne obmedzí. Tento krok však vyvažuje tlak na zodpovednejšiu prípravu na investovanie do bývania a prísnejšie testovanie príjmu, ktoré ľudí ochránia v čase rastúcich úrokov. Aj keď v dohľadnej dobe úrokové sadzby pravdepodobne zostanú nízke, pri dlhoročnom splácaní hypotéky môžu úrokové sadzby aj rásť. A práve nižší dlh (vďaka vlastným úsporám) a splátka nepresahujúca tretinu príjmu pomôžu ľuďom vyhnúť sa možným problémom pri splácaní.
Napriek tomu by ľudia mali myslieť na to, že hypotéka je záväzok na dlhé obdobie a splácať ju treba desiatky rokov. Preto je nevyhnutné vytvárať si finančnú rezervu na splácanie a nezabudnúť ani na životné poistenie. Poistenie v prípade vážnej choroby či trvalej invalidity nahradí znížený alebo stratený príjem a pomôže hypotéku splácať, v prípade veľmi vážnej situácie môže zachrániť aj strechu nad hlavou.
Oplatí sa dlhšia fixácia pri úvere?
Rozdiel v úrokovej sadzbe medzi 3-ročnou a 5 či 10-ročnou fixáciou je malý. Úrokové sadzby už nemajú veľmi kam klesať. Pokiaľ sú úrokové sadzby nízke, je vhodné si ich fixovať na dlhšie obdobie.

Modelový príklad pri hypotéke na 30 rokov

50 000 eur pri úroku 1,19% a fixácii 3roky – splátka 198,26 eur mesačne.
50 000 eur pri úroku 1,39% a fixácii 5 rokov – splátka 203,92 eur mesačne. Rozdiel je 5,66 eur mesačne.

Čo sa mení od 1.3.2017 (detailne)

Nižší úver. Banky financujú bývanie v menšej miere, klienti budú potrebovať viac vlastných úspor. Banky sa musia riadiť nižšou akceptáciu tzv. „LTV“, čo je ukazovateľ, koľko peňazí voči hodnote nehnuteľnosti banka poskytne. Napr. pri byte v hodnote 100 000 eur najbežnejšie poskytne 80 000 eur, čiže 20 000 bude musieť klient doplatiť sám buď z vlastného alebo dofinancovaním cez iný typ úveru. Obmedzenia LTV k 1.3.2017 sú nasledovné:

1 z 10 žiadateľov dostane 100 % financovanie z hodnoty nehnuteľnosti

4 z 10 žiadateľov dostanú financovanie na úrovni nad 80 % z hodnoty nehnuteľnosti

Finančný vankúš. Pri posudzovaní splácania hypotéky banka preveruje, či klientovi po odrátaní splátky a životného minima z príjmu ostane minimálne 5 % príjmu. Postupne sa percento zvýši na 20 %. To znamená, že vám musí po odpočítaní všetkých splátok a životných nákladov zostať ešte 20 % z výplaty ako finančný vankúš.
Stres test. Banky pri žiadosti o úver posudzujú schopnosť splácať splátku aj pre prípad, že sa úrokové sadzby v čase zvýšia. A to o 2 %. Napríklad splátku pri úroku 1,6 % posudzujú, či by vám príjem stačil aj na splátku pri úroku 3,6 %.
Financovanie apartmánov. Pri tomto type nehnuteľnosti klesne maximálna možná doba hypotéky na 8 rokov, čím výrazne stúpne splátka oproti doteraz bežnej splatnosti hypotéky 30 rokov.
Dĺžka zamestnania. Banky posudzujú, aký ste mali príjem za posledných minimálne 6 mesiacov. Doposiaľ sledovali zväčša 3 mesiace. Stále platí, že nesmiete byť v skúšobnej lehote, ani vo výpovednej dobe. Ak pracujete na dobu určitú, musí byť už raz predlžovaná a pod.
Refinancovanie úveru. Po novom musia banky aj pri refinančných úveroch preverovať výšku vášho príjmu ako pri novom úvere. Doteraz stačilo čestné prehlásenie.

Viac informácií nájdete na http://www.mojepeniaze.sk/co-sa-meni-pri-hypotekach-od-marca

Viac k témam: bývanie, OVB, úverZdroj: Webnoviny.sk - Analytička OVB: Hypotéky sú od 1. marca menej dostupné © SITA Všetky práva vyhradené.

Zdroj a foto: SITA

© SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. Všetky práva vyhradené. SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. si vyhradzuje výlučné právo udeľovať súhlas na rozmnožovanie, šírenie a na verejný prenos tohto článku a jeho častí.

logo
Prečítajte si tiež:
30.11.2022 Naďa Černá

Obraz White Disaster od Andyho Warhola vydražili za 84,5 milióna dolárov

Masívnu sieťotlač s názvom White Disaster, ktorá je jedným z najvýznamnejších diel Andyho Warhola, predala aukčná spoločnosť Sotheby's ...

30.11.2022 Správy

Pozor na podvodníkov, využívajú stres a zhon v predvianočnom období

29.11.2022 (Webnoviny.sk) - To, že stres a zhon prispieva k strate pozornosti, vedia podľa Finančného kompasu aj hackeri. Práve v tomto ...

30.11.2022 Redakcia FinReport

Rast cien nehnuteľností sa spomalil, medziročne sa zvýšili už „len“ o 14,5 %

Realizačné ceny všetkých nehnuteľností určených na bývanie boli počas tretieho štvrťroka 2022 o 14,5 % vyššie ako v rovnakom období ...

30.11.2022 Roland Régely

UNIVERSAL maklérsky dom: Tržby kontinuálne rastú, v pláne je expanzia na západ

UNIVERSAL maklérsky dom je stabilnou súčasťou desiatky najväčších samostatných finančných agentov na slovenskom trhu. Firme v posledných ...

29.11.2022 Správy

Investície na Slovensku sa zmenšujú, prepadli sme sa aj pod priemer Európskej únie

28.11.2022 (Webnoviny.sk) - Slovensko sa v poslednom desaťročí pomerne významne prepadlo v rebríčku najviac investujúcich európskych ...

29.11.2022 Martin Jamnický

Kryptomeny padajú, no trhom s NFT rastú tržby o 60 % aj počty používateľov o 22 %

Nedávny pád cien kryptomien vymazal všetkým digitálnym aktívam hodnotu vyčíslenú na miliardy dolárov. Výnimkou nie sú ani nezameniteľné ...

29.11.2022 Naďa Černá

Vznikol, aby bojoval proti korupcii a nekalým praktikám. Ako sa mu darí chrániť whistleblowerov?

Každý, kto čelí šikane či inému negatívnemu správaniu sa zo strany zamestnávateľa, sa môže obrátiť na Úrad na ochranu oznamovateľov. ...

29.11.2022 Redakcia FinReport

Zdravotná poisťovňa Dôvera dostala trojmiliónovú pokutu

Zdravotná poisťovňa Dôvera dostala pokutu 3 milióny eur. Dôvodom má byť nesprávny postup pri účtovaní o poistnom kmeni. Pokuta sa týka ...

28.11.2022 Správy

Suma opatrovateľského príspevku sa penzistom nebude krátiť na polovicu

27.11.2022 (Webnoviny.sk) - Poberateľom dôchodku, ktorí opatrujú osoby s ťažkým zdravotným postihnutím, sa suma opatrovateľského ...

28.11.2022 Správy

Výzvy na obnovu starších rodinných domov mali veľký úspech, do projektu sa prihlásilo viac ako 1000 žiadateľov

28.11.2022 (Webnoviny.sk) - Do dvoch výziev na obnovu starších rodinných domov prišlo zatiaľ viac ako 1 300 žiadostí. Ako ďalej v piatok ...

25.11.2022 Správy

Europarlament schválil Ukrajine úver vo výške 18 miliárd eur. Kam peniaze poputujú?

25.11.2022 (Webnoviny.sk) - Poslanci Európskeho parlamentu vo štvrtok schválili úver pre Ukrajinu na rok 2023 vo výške 18 miliárd eur. ...

25.11.2022 Správy

Európska únia pripravuje deviaty balík sankcií voči Rusku, oznámila von der Leyenová

25.11.2022 (Webnoviny.sk) - Európska únia (EÚ) pripravuje deviaty balík sankcií voči Rusku v reakcii na útoky Moskvy na Ukrajine. Uviedla to ...

23.11.2022 Správy

Firemný event by mal zaujať a ponúknuť niečo extra

23.11.2022 (Webnoviny.sk) - Po vynútenej kovidovej pauze nastalo obdobie organizovania firemných podujatí. Účasť a úspech firemných ...

23.11.2022 Správy

Oznamovatelia korupcie by mali byť lepšie chránení, prísnejšie sankcie majú odrádzať od ich postihovania

23.11.2022 (Webnoviny.sk) - Sankcie za postihovanie oznamovateľov korupcie by sa od januára budúceho roku mali zvýšiť. Vyplýva to z návrhu ...

22.11.2022 Správy

Hirmanovo ministerstvo má zásadnú pripomienku k návrhu novely zákona o sociálnom poistení

22.11.2022 (Webnoviny.sk) - Ministerstvo hospodárstva SR žiada znížiť maximálnu výšku pokuty, ktorú môže Sociálna poisťovňa udeliť ...

22.11.2022 Správy

Poskytovatelia sociálnych služieb môžu žiadať o dotáciu na inflačnú pomoc, na podanie žiadosti zostáva už len pár dní

22.11.2022 (Webnoviny.sk) - Poskytovatelia sociálnych služieb môžu žiadať o dotáciu na inflačnú pomoc. Pomoc je určená na pokrytie úhrad ...

21.11.2022 Správy

Obchodovanie s nebezpečnými výrobkami má nové pravidlá, pomôžu zvýšiť konkurencieschopnosť

21.11.2022 (Webnoviny.sk) - Obchodovanie s výrobkami, ktorých držba sa obmedzuje z bezpečnostných dôvodov, má nové pravidlá. Do platnosti ...

20.11.2022 Správy

Zamestnanosť na Slovensku v treťom kvartáli tohto roka medziročne stúpla o 1,5 percenta

20.11.2022 (Webnoviny.sk) - V júli až septembri tohto roka sa zamestnanosť na Slovensku medziročne zvýšila o 1,5 percenta. Ako ďalej ...

Aplikácia

  1. 1.
    Finančná sloboda - zaži ju na vlastnej koži, edícia DECEMBER 14.12.2022
  2. 2.
    UNIVERSAL maklérsky dom: Tržby kontinuálne rastú, v pláne je expanzia na západ
  3. 3.
    Finančná sloboda - zaži ju na vlastnej koži, edícia DECEMBER 15.12.2022
  4. 4.
    Kapitálové výdavky Ministerstva obrany pôjdu na obstaranie obrnených vozidiel
  5. 5.
    Jedinou prekážkou na prijatie registrovaných partnerstiev sú poslanci, spoločnosť je pripravená