Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Analytička OVB: Hypotéky sú od 1. marca menej dostupné

Správy Sita Poslať
Analytička OVB: Hypotéky sú od 1. marca menej dostupné

Opatrenia NBS však zároveň chránia ľudí pred finančnými problémami

Bratislava 1.marca 2017 ( WBN/PR ) - Opatrenia NBS k úverom na bývanie od 1.3.podľa finančnej analytičky OVB Allfinanz Slovensko Viery Mamojkovej mierne obmedzujú dostupnosť úverov. Ale výmenou za to sa posilňuje ochrana ľudí pred finančnými problémami a podporuje sa zodpovednejší prístup k bývaniu.
Opatrenia NBS, ktoré vstúpili do platnosti oddnes, 1. marca, znamenajú pre ľudí hlavne tieto zmeny:
Ľudia budú najprv sporiť: Iba 1 z 10 žiadateľov dostane 100% financovanie a 4 z 10 žiadateľov dostanú 80 % financovanie. Keďže bývanie je najväčšia investícia v živote, je kľúčové, aby k nej každý pristupoval zodpovedne. Je úplne logické, že na časť bývania by si človek mal nasporiť sám. Získa tak sporiaci návyk, ktorý ho pripraví na dlhodobé splácanie úveru.
Zníži sa riziko nesplácania: Po odrátaní splátky a životného minima musí žiadateľovi o úver ostať aspoň 5 percent príjmu (postupne sa číslo zvýši na 20 %). Zároveň sa príjem bude testovať na úrokovú sadzbu vyššiu o 2 percentuálne body. A príjem sa posudzuje nie za tri, ale za posledných šesť mesiacov. Toto všetko znižuje riziko nesplácania a straty strechy nad hlavou. Opatrenie chráni nielen banky, ale aj poberateľov úverov.
Ak to zhrniem, dostupnosť úverov na bývanie sa odteraz pravdepodobne mierne obmedzí. Tento krok však vyvažuje tlak na zodpovednejšiu prípravu na investovanie do bývania a prísnejšie testovanie príjmu, ktoré ľudí ochránia v čase rastúcich úrokov. Aj keď v dohľadnej dobe úrokové sadzby pravdepodobne zostanú nízke, pri dlhoročnom splácaní hypotéky môžu úrokové sadzby aj rásť. A práve nižší dlh (vďaka vlastným úsporám) a splátka nepresahujúca tretinu príjmu pomôžu ľuďom vyhnúť sa možným problémom pri splácaní.
Napriek tomu by ľudia mali myslieť na to, že hypotéka je záväzok na dlhé obdobie a splácať ju treba desiatky rokov. Preto je nevyhnutné vytvárať si finančnú rezervu na splácanie a nezabudnúť ani na životné poistenie. Poistenie v prípade vážnej choroby či trvalej invalidity nahradí znížený alebo stratený príjem a pomôže hypotéku splácať, v prípade veľmi vážnej situácie môže zachrániť aj strechu nad hlavou.
Oplatí sa dlhšia fixácia pri úvere?
Rozdiel v úrokovej sadzbe medzi 3-ročnou a 5 či 10-ročnou fixáciou je malý. Úrokové sadzby už nemajú veľmi kam klesať. Pokiaľ sú úrokové sadzby nízke, je vhodné si ich fixovať na dlhšie obdobie.

Modelový príklad pri hypotéke na 30 rokov

50 000 eur pri úroku 1,19% a fixácii 3roky – splátka 198,26 eur mesačne.
50 000 eur pri úroku 1,39% a fixácii 5 rokov – splátka 203,92 eur mesačne. Rozdiel je 5,66 eur mesačne.

Čo sa mení od 1.3.2017 (detailne)

Nižší úver. Banky financujú bývanie v menšej miere, klienti budú potrebovať viac vlastných úspor. Banky sa musia riadiť nižšou akceptáciu tzv. „LTV“, čo je ukazovateľ, koľko peňazí voči hodnote nehnuteľnosti banka poskytne. Napr. pri byte v hodnote 100 000 eur najbežnejšie poskytne 80 000 eur, čiže 20 000 bude musieť klient doplatiť sám buď z vlastného alebo dofinancovaním cez iný typ úveru. Obmedzenia LTV k 1.3.2017 sú nasledovné:

1 z 10 žiadateľov dostane 100 % financovanie z hodnoty nehnuteľnosti

4 z 10 žiadateľov dostanú financovanie na úrovni nad 80 % z hodnoty nehnuteľnosti

Finančný vankúš. Pri posudzovaní splácania hypotéky banka preveruje, či klientovi po odrátaní splátky a životného minima z príjmu ostane minimálne 5 % príjmu. Postupne sa percento zvýši na 20 %. To znamená, že vám musí po odpočítaní všetkých splátok a životných nákladov zostať ešte 20 % z výplaty ako finančný vankúš.
Stres test. Banky pri žiadosti o úver posudzujú schopnosť splácať splátku aj pre prípad, že sa úrokové sadzby v čase zvýšia. A to o 2 %. Napríklad splátku pri úroku 1,6 % posudzujú, či by vám príjem stačil aj na splátku pri úroku 3,6 %.
Financovanie apartmánov. Pri tomto type nehnuteľnosti klesne maximálna možná doba hypotéky na 8 rokov, čím výrazne stúpne splátka oproti doteraz bežnej splatnosti hypotéky 30 rokov.
Dĺžka zamestnania. Banky posudzujú, aký ste mali príjem za posledných minimálne 6 mesiacov. Doposiaľ sledovali zväčša 3 mesiace. Stále platí, že nesmiete byť v skúšobnej lehote, ani vo výpovednej dobe. Ak pracujete na dobu určitú, musí byť už raz predlžovaná a pod.
Refinancovanie úveru. Po novom musia banky aj pri refinančných úveroch preverovať výšku vášho príjmu ako pri novom úvere. Doteraz stačilo čestné prehlásenie.

Viac informácií nájdete na http://www.mojepeniaze.sk/co-sa-meni-pri-hypotekach-od-marca

Viac k témam: bývanie, OVB, úverZdroj: Webnoviny.sk - Analytička OVB: Hypotéky sú od 1. marca menej dostupné © SITA Všetky práva vyhradené.

Zdroj a foto: SITA

© SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. Všetky práva vyhradené. SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. si vyhradzuje výlučné právo udeľovať súhlas na rozmnožovanie, šírenie a na verejný prenos tohto článku a jeho častí.

logo
Prečítajte si tiež:
21.2.2024 Redakcia FinReport

Asociácia lízingových spoločností hovorí o odklade splátok pre firmy farmárov

Členské spoločnosti Asociácie leasingových spoločností v minulom roku financovali hnuteľné a nehnuteľné predmety v obstarávacej cene vo ...

21.2.2024 Správy

Bátora: V EÚ dochádza k nárastu populizmu a klasickým modelom je, že za všetko môže Brusel (video)

21.2.2024 (SITA.sk) - V Európskej únii (EÚ) dochádza v poslednom období k nárastu populizmu rôzneho typu, pričom klasickým modelom ...

21.2.2024 Miloslava Némová

Ceny pohonných hmôt idú opäť nahor. Zásadný pokles v blízkej budúcnosti radšej nečakajme

Jedným z najzásadnejších problémov, ktorým v súčasnosti čelí globálna ekonomika, je zvyšovanie cien pohonných látok. Zdražovanie ...

21.2.2024 Správy

Ficova vláda vyhovela návrhu na späťvzatie novely zákona o ochrane oznamovateľov protispoločenskej činnosti

21.2.2024 (SITA.sk) - Vláda Roberta Fica (Smer-SD) vyhovela návrhu na späťvzatie vládnej novely zákona o ochrane oznamovateľov ...

21.2.2024 Správy

Kuciak a Kušnírová boli zavraždení pred šiestimi rokmi. Odsúdení sú len vykonávatelia a sprostredkovateľ, Kočnera dvakrát oslobodili

21.2.2024 (SITA.sk) - V kauze vraždy novinára Jána Kuciaka a jeho partnerky Martiny Kušnírovej sú po šiestich rokoch od spáchania skutku ...

21.2.2024 Správy

Minister Šutaj Eštok verí, že vražda Jána a Martiny bude vyšetrená. Novinárom tiež sľúbil ochranu polície (video)

21.2.2024 (SITA.sk) - Minister vnútra Matúš Šutaj Eštok (Hlas-SD) verí, že vražda novinára Jána Kuciaka a jeho snúbenice, archeologičky ...

21.2.2024 Robert Juriš

Nezamestnanosť stúpla už druhý mesiac za sebou, problémom je dvojrýchlostná ekonomika

Nezamestnanosť na Slovensku opäť mierne stúpla. Stalo sa to už dva mesiace za sebou. Zvýšila sa v decembri 2023 aj v januári 2024. Podiel ...

21.2.2024 Správy

Počas bojov o Avdijivku padlo najmenej 6 614 ruských vojakov, išlo o dobrovoľníkov či väzňov

21.2.2024 (SITA.sk) - V období bojov o mesto Avdijivka v Doneckej oblasti na východe Ukrajiny podľa potvrdených informácií prišlo o život ...

21.2.2024 Správy

Prezidentský kandidát Švec namieta, že na hlasovacie lístky mu nedali vysokoškolský titul

21.2.2024 (SITA.sk) - Kandidát na post prezidenta Róbert Švec namieta, že na oficiálnom hlasovacom lístku, ktorý schválila Štátna komisia ...

21.2.2024 Redakcia FinReport

Revolut spúšťa na Slovensku Robo-poradcu umožňujúceho automatizáciu investovania

Globálna finančná aplikácia Revolut spúšťa na Slovensku službu Robo-poradca, ktorého úlohou je automatizácia investovania prispôsobená ...

21.2.2024 Správy

Ruské cvičisko v Doneckej oblasti zasiahli raketomety HIMARS, najmenej 60 vojakov je mŕtvych (video)

21.2.2024 (SITA.sk) - Najmenej 60 ruských vojakov zomrelo pri ukrajinskom útoku raketometmi HIMARS proti ruskému vojenskému výcvikovému ...

21.2.2024 Správy

Sheile, ktorá močila na Korán a vyhrážala sa Čaputovej, potvrdil Najvyšší súd tri roky väzenia (video)

21.2.2024 (SITA.sk) - Najvyšší súd SR v stredu vo veci Sheily Szmerekovej známej pre medializované prípady spojené s extrémizmom vrátane ...

21.2.2024 Redakcia FinReport

Simona Kijonková po 13 rokoch odchádza z vedenia Packeta Group

Zakladateľka českej Zásilkovne Simona Kijonková odíde z vedenia skupiny Packeta. Zásilkovnu založila v roku 2010 a počas 13 rokov ju viedla ...

21.2.2024 Správy

Trump sa prirovnal k Navaľnému, Spojené štáty sa vraj menia na komunistickú krajinu

21.2.2024 (SITA.sk) - Americký exprezident Donald Trump v utorok opakovane prirovnal obvinenia z trestných činov voči nemu k okolnostiam ...

21.2.2024 Správy

Union dbá na zdravie detí, rodičom posiela unikátnu brožúru KOMPAS

21.2.2024 (SITA.sk) - Prehľad povinných vyšetrení, správna výživa či infografiky o zdravom vývine. Nová brožúra Union zdravotnej ...

21.2.2024 Martin Jamnický

Zodpovedné spoločnosti rastú rýchlejšie, no v krízových časoch strácajú dych

Ekologicky a spoločensky zodpovedné firmy, ktoré dominujú globálnym rebríčkom ESG, rástli za posledné tri roky rýchlejšie ako bežné ...

21.2.2024 Správy

Zrážku s autom v Poprade neprežila 52-ročná žena, utrpela veľmi ťažké zranenia

21.2.2024 (SITA.sk) - Život 52-ročnej chodkyne si v utorok večer v Poprade vyžiadala dopravná ...

21.2.2024 Správy

Zuzana Čaputová pri pamätníku Jána a Martiny: Stále počujeme vyhrážky novinárom a útoky na občiansku spoločnosť (foto)

21.2.2024 (SITA.sk) - Napriek tomu, že od smrti investigatívneho novinára Jána Kuciaka a jeho snúbenice Martiny Kušnírovej uplynulo už šesť ...

Mobilná aplikácia

Najčítanejšie

  1. 1.
    Ceny pohonných hmôt idú opäť nahor. Zásadný pokles v blízkej budúcnosti radšej nečakajme
  2. 2.
    Prezidentka vymenovala Dušana Keketiho za ministra športu a cestovného ruchu
  3. 3.
    Matovičovo hnutie požaduje zmenu rokovacieho poriadku parlamentu, obáva sa zásahov do suverenity Slovenska
  4. 4.
    Zodpovedné spoločnosti rastú rýchlejšie, no v krízových časoch strácajú dych
  5. 5.
    Nezamestnanosť stúpla už druhý mesiac za sebou, problémom je dvojrýchlostná ekonomika
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay