Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Analytička OVB: Hypotéky sú od 1. marca menej dostupné

Správy Sita Poslať
image

Opatrenia NBS však zároveň chránia ľudí pred finančnými problémami

Bratislava 1.marca 2017 ( WBN/PR ) - Opatrenia NBS k úverom na bývanie od 1.3.podľa finančnej analytičky OVB Allfinanz Slovensko Viery Mamojkovej mierne obmedzujú dostupnosť úverov. Ale výmenou za to sa posilňuje ochrana ľudí pred finančnými problémami a podporuje sa zodpovednejší prístup k bývaniu.
Opatrenia NBS, ktoré vstúpili do platnosti oddnes, 1. marca, znamenajú pre ľudí hlavne tieto zmeny:
Ľudia budú najprv sporiť: Iba 1 z 10 žiadateľov dostane 100% financovanie a 4 z 10 žiadateľov dostanú 80 % financovanie. Keďže bývanie je najväčšia investícia v živote, je kľúčové, aby k nej každý pristupoval zodpovedne. Je úplne logické, že na časť bývania by si človek mal nasporiť sám. Získa tak sporiaci návyk, ktorý ho pripraví na dlhodobé splácanie úveru.
Zníži sa riziko nesplácania: Po odrátaní splátky a životného minima musí žiadateľovi o úver ostať aspoň 5 percent príjmu (postupne sa číslo zvýši na 20 %). Zároveň sa príjem bude testovať na úrokovú sadzbu vyššiu o 2 percentuálne body. A príjem sa posudzuje nie za tri, ale za posledných šesť mesiacov. Toto všetko znižuje riziko nesplácania a straty strechy nad hlavou. Opatrenie chráni nielen banky, ale aj poberateľov úverov.
Ak to zhrniem, dostupnosť úverov na bývanie sa odteraz pravdepodobne mierne obmedzí. Tento krok však vyvažuje tlak na zodpovednejšiu prípravu na investovanie do bývania a prísnejšie testovanie príjmu, ktoré ľudí ochránia v čase rastúcich úrokov. Aj keď v dohľadnej dobe úrokové sadzby pravdepodobne zostanú nízke, pri dlhoročnom splácaní hypotéky môžu úrokové sadzby aj rásť. A práve nižší dlh (vďaka vlastným úsporám) a splátka nepresahujúca tretinu príjmu pomôžu ľuďom vyhnúť sa možným problémom pri splácaní.
Napriek tomu by ľudia mali myslieť na to, že hypotéka je záväzok na dlhé obdobie a splácať ju treba desiatky rokov. Preto je nevyhnutné vytvárať si finančnú rezervu na splácanie a nezabudnúť ani na životné poistenie. Poistenie v prípade vážnej choroby či trvalej invalidity nahradí znížený alebo stratený príjem a pomôže hypotéku splácať, v prípade veľmi vážnej situácie môže zachrániť aj strechu nad hlavou.
Oplatí sa dlhšia fixácia pri úvere?
Rozdiel v úrokovej sadzbe medzi 3-ročnou a 5 či 10-ročnou fixáciou je malý. Úrokové sadzby už nemajú veľmi kam klesať. Pokiaľ sú úrokové sadzby nízke, je vhodné si ich fixovať na dlhšie obdobie.

Modelový príklad pri hypotéke na 30 rokov

50 000 eur pri úroku 1,19% a fixácii 3roky – splátka 198,26 eur mesačne.
50 000 eur pri úroku 1,39% a fixácii 5 rokov – splátka 203,92 eur mesačne. Rozdiel je 5,66 eur mesačne.

Čo sa mení od 1.3.2017 (detailne)

Nižší úver. Banky financujú bývanie v menšej miere, klienti budú potrebovať viac vlastných úspor. Banky sa musia riadiť nižšou akceptáciu tzv. „LTV“, čo je ukazovateľ, koľko peňazí voči hodnote nehnuteľnosti banka poskytne. Napr. pri byte v hodnote 100 000 eur najbežnejšie poskytne 80 000 eur, čiže 20 000 bude musieť klient doplatiť sám buď z vlastného alebo dofinancovaním cez iný typ úveru. Obmedzenia LTV k 1.3.2017 sú nasledovné:

1 z 10 žiadateľov dostane 100 % financovanie z hodnoty nehnuteľnosti

4 z 10 žiadateľov dostanú financovanie na úrovni nad 80 % z hodnoty nehnuteľnosti

Finančný vankúš. Pri posudzovaní splácania hypotéky banka preveruje, či klientovi po odrátaní splátky a životného minima z príjmu ostane minimálne 5 % príjmu. Postupne sa percento zvýši na 20 %. To znamená, že vám musí po odpočítaní všetkých splátok a životných nákladov zostať ešte 20 % z výplaty ako finančný vankúš.
Stres test. Banky pri žiadosti o úver posudzujú schopnosť splácať splátku aj pre prípad, že sa úrokové sadzby v čase zvýšia. A to o 2 %. Napríklad splátku pri úroku 1,6 % posudzujú, či by vám príjem stačil aj na splátku pri úroku 3,6 %.
Financovanie apartmánov. Pri tomto type nehnuteľnosti klesne maximálna možná doba hypotéky na 8 rokov, čím výrazne stúpne splátka oproti doteraz bežnej splatnosti hypotéky 30 rokov.
Dĺžka zamestnania. Banky posudzujú, aký ste mali príjem za posledných minimálne 6 mesiacov. Doposiaľ sledovali zväčša 3 mesiace. Stále platí, že nesmiete byť v skúšobnej lehote, ani vo výpovednej dobe. Ak pracujete na dobu určitú, musí byť už raz predlžovaná a pod.
Refinancovanie úveru. Po novom musia banky aj pri refinančných úveroch preverovať výšku vášho príjmu ako pri novom úvere. Doteraz stačilo čestné prehlásenie.

Viac informácií nájdete na http://www.mojepeniaze.sk/co-sa-meni-pri-hypotekach-od-marca

Viac k témam: bývanie, OVB, úverZdroj: Webnoviny.sk - Analytička OVB: Hypotéky sú od 1. marca menej dostupné © SITA Všetky práva vyhradené.

Zdroj a foto: SITA

© SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. Všetky práva vyhradené. SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. si vyhradzuje výlučné právo udeľovať súhlas na rozmnožovanie, šírenie a na verejný prenos tohto článku a jeho častí.

logo
Prečítajte si tiež:
31.7.2021 Správy

Gastro sektor čelí vážnym problémom, pre nedostatok kvalifikovaných zamestnancov pôjdu hore aj ceny

31.7.2021 (Webnoviny.sk) - Gastro sektor pre pandémiu už dlhodobo čelí vážnym problémom. Najnovším je otázka kvalifikovanej pracovnej sily, ...

30.7.2021 Správy

Amazon porušil pravidlá GDPR, Európskej únii musí zaplatiť pokutu 764 miliónov eur

30.7.2021 (Webnoviny.sk) - Regulačné úrady Európskej únie (EÚ) vymerali americkému internetovému predajcovi Amazon pokutu 746 miliónov eur ...

30.7.2021 Redakcia FinReport

Bezplatná medicínska poradňa pomáha klientom poisťovne NN Slovensko s postcovidovým syndrómom

Každý tretí človek, ktorý prekonal ochorenie koronavírusu, môže aj sedem mesiacov po odznení tohto ochorenia pociťovať takzvaný ...

30.7.2021 Správy

Epidemiológ má obavy z návštevy pápeža. Organizovať počas tretej vlny akciu pre 350-tisíc ľudí je zlé, tvrdí

30.7.2021 (Webnoviny.sk) - Organizovať počas tretej vlny pandémie akciu pre 350-tisíc ľudí je zlé. Na piatkovej tlačovej konferencii to ...

30.7.2021 Správy

Juh Brazílie prekvapilo výnimočne chladné počasie, uprostred leta tam nasnežilo (video)

30.7.2021 (Webnoviny.sk) - Výnimočne chladné počasie prinieslo južnej Brazílii sneh, ktorý v krajine vídať len zriedkavo. Najmenej 43 miest ...

30.7.2021 Správy

Lukašenko je pripravený bez váhania pozvať ruských vojakov, ak to bude potrebné

30.7.2021 (Webnoviny.sk) - Bieloruský prezident Alexander Lukašenko vyhlásil, že je pripravený pozvať ruských vojakov, ak to bude potrebné v ...

30.7.2021 Správy

Nemci od nedele sprísnia opatrenia, od ľudí chcú potvrdenie o očkovaní alebo negatívne testy

30.7.2021 (Webnoviny.sk) - Nemecko sprísňuje podmienky pre vstup do krajiny. Osoby staršie ako dvanásť rokov sa budú musieť preukázať ...

30.7.2021 Správy

Návštevu pápeža Františka zabezpečia stovky dobrovoľníkov, hlásiť sa môžete už čoskoro

30.7.2021 (Webnoviny.sk) - Septembrovú návštevu pápeža Františka v Prešove budú zabezpečovať stovky dobrovoľníkov, ktorí sa majú ...

30.7.2021 Správy

Polícia neeskaluje zbytočne napätie, podľa Mikulca má protest zaznamenaný a vyvodí dôsledky

30.7.2021 (Webnoviny.sk) - Štáb Krajského riaditeľstva Policajného zboru v Bratislave celý priebeh štvrtkového štrajku proti očkovaniu ...

30.7.2021 Správy

Polícia žiada verejnosť o zaslanie videí z bratislavských protestov, pátra aj po jednom účastníkovi

30.7.2021 (Webnoviny.sk) - Polícia žiada verejnosť, aby jej zaslala videá zo štvrtkových protestov v Bratislave, ak prostredníctvom nich ...

30.7.2021 Správy

Pri obci Beňadiková došlo k čelnej zrážke áut a cyklistu, ktorý po náraze skončil v poli (foto)

30.7.2021 (Webnoviny.sk) - Hasiči z Liptovského Mikuláša zasahujú pri vážnej dopravnej nehode, ktorá sa stala na štátnej ceste I/18 v ...

30.7.2021 Správy

Riaditeľkou NAKA sa stala Kurrayová, nastúpi počas náročného obdobia

30.7.2021 (Webnoviny.sk) - Od 1.augusta nastupuje do funkcie riaditeľky Národnej kriminálnej agentúry (NAKA) Eva Kurrayová. Informoval o tom ...

30.7.2021 Správy

Rusi vysvetlili incident s modulom Nauka, na vine vraj bolo krátkodobé zlyhanie softvéru (video)

30.7.2021 (Webnoviny.sk) - Ruskí predstavitelia pripisujú incident, pri ktorom nový ruský laboratórny modul vo štvrtok na krátko posunul ...

30.7.2021 Dominik Horváth

Čo znamená, keď sa vo svete investovania povie býk alebo medveď? Obaja dokážu poriadne zatriasť trhom

Vo svete investovania majú výrazy „býk“ a „medveď“ dlhodobú históriu. Aj keď nikto presne nevie, ako tieto pomenovania vznikli, dnes ...

30.7.2021 Redakcia FinReport

Ženy majú na sporiacich účtoch v priemere 2-tisíc eur a dokážu si ušetriť viac ako muži

Ženy síce zarábajú v priemere o pätinu menej ako muži, no na sporiacich účtoch majú nasporených približne o 8 % viac finančných ...

29.7.2021 Roland Régely

OVB Allfinanz Slovensko: Počas pandémie si udržala vysoké zisky aj obrat

Najväčší počet agentov a rekordné tržby počas pandémie síce nestačili na prvenstvo, no aj tak má OVB Allfinanz Slovensko za sebou ...

29.7.2021 Redakcia FinReport

Prieskum UniCredit Bank: Až dvaja z troch Slovákov aktívne spravujú svoje financie cez mobil

Aký nástroj použije Slovák, keď chce poslať platbu alebo skontrolovať zostatok na svojom účte? Už dávno to nie je banková pobočka alebo ...

29.7.2021 Redakcia FinReport

Slovenská sporiteľňa bude vydávať už len recyklovateľné Visa karty s predĺženou platnosťou

Slovenská sporiteľňa bude odteraz vydávať iba Visa karty vyrobené z rozložiteľných alebo recyklovaných materiálov. Zároveň sa predlžuje ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Slovenská sporiteľňa bude vydávať už len recyklovateľné Visa karty s predĺženou platnosťou
  2. 2.
    Používanie cookies
  3. 3.
    Pod vplyvom českého tornáda Slováci začali zásadne prehodnocovať poistenie svojho majetku
  4. 4.
    Väznený novinár Skurka potrebuje urgentnú hospitalizáciu, Lukašenko pokračuje v „čistiacej operácii“
  5. 5.
    OVB Allfinanz Slovensko: Počas pandémie si udržala vysoké zisky aj obrat