Hľadaj

Analytička OVB: Hypotéky sú od 1. marca menej dostupné

Sita Poslať
image

Opatrenia NBS však zároveň chránia ľudí pred finančnými problémami

Bratislava 1.marca 2017 ( WBN/PR ) - Opatrenia NBS k úverom na bývanie od 1.3.podľa finančnej analytičky OVB Allfinanz Slovensko Viery Mamojkovej mierne obmedzujú dostupnosť úverov. Ale výmenou za to sa posilňuje ochrana ľudí pred finančnými problémami a podporuje sa zodpovednejší prístup k bývaniu.
Opatrenia NBS, ktoré vstúpili do platnosti oddnes, 1. marca, znamenajú pre ľudí hlavne tieto zmeny:
Ľudia budú najprv sporiť: Iba 1 z 10 žiadateľov dostane 100% financovanie a 4 z 10 žiadateľov dostanú 80 % financovanie. Keďže bývanie je najväčšia investícia v živote, je kľúčové, aby k nej každý pristupoval zodpovedne. Je úplne logické, že na časť bývania by si človek mal nasporiť sám. Získa tak sporiaci návyk, ktorý ho pripraví na dlhodobé splácanie úveru.
Zníži sa riziko nesplácania: Po odrátaní splátky a životného minima musí žiadateľovi o úver ostať aspoň 5 percent príjmu (postupne sa číslo zvýši na 20 %). Zároveň sa príjem bude testovať na úrokovú sadzbu vyššiu o 2 percentuálne body. A príjem sa posudzuje nie za tri, ale za posledných šesť mesiacov. Toto všetko znižuje riziko nesplácania a straty strechy nad hlavou. Opatrenie chráni nielen banky, ale aj poberateľov úverov.
Ak to zhrniem, dostupnosť úverov na bývanie sa odteraz pravdepodobne mierne obmedzí. Tento krok však vyvažuje tlak na zodpovednejšiu prípravu na investovanie do bývania a prísnejšie testovanie príjmu, ktoré ľudí ochránia v čase rastúcich úrokov. Aj keď v dohľadnej dobe úrokové sadzby pravdepodobne zostanú nízke, pri dlhoročnom splácaní hypotéky môžu úrokové sadzby aj rásť. A práve nižší dlh (vďaka vlastným úsporám) a splátka nepresahujúca tretinu príjmu pomôžu ľuďom vyhnúť sa možným problémom pri splácaní.
Napriek tomu by ľudia mali myslieť na to, že hypotéka je záväzok na dlhé obdobie a splácať ju treba desiatky rokov. Preto je nevyhnutné vytvárať si finančnú rezervu na splácanie a nezabudnúť ani na životné poistenie. Poistenie v prípade vážnej choroby či trvalej invalidity nahradí znížený alebo stratený príjem a pomôže hypotéku splácať, v prípade veľmi vážnej situácie môže zachrániť aj strechu nad hlavou.
Oplatí sa dlhšia fixácia pri úvere?
Rozdiel v úrokovej sadzbe medzi 3-ročnou a 5 či 10-ročnou fixáciou je malý. Úrokové sadzby už nemajú veľmi kam klesať. Pokiaľ sú úrokové sadzby nízke, je vhodné si ich fixovať na dlhšie obdobie.

Modelový príklad pri hypotéke na 30 rokov

50 000 eur pri úroku 1,19% a fixácii 3roky – splátka 198,26 eur mesačne.
50 000 eur pri úroku 1,39% a fixácii 5 rokov – splátka 203,92 eur mesačne. Rozdiel je 5,66 eur mesačne.

Čo sa mení od 1.3.2017 (detailne)

Nižší úver. Banky financujú bývanie v menšej miere, klienti budú potrebovať viac vlastných úspor. Banky sa musia riadiť nižšou akceptáciu tzv. „LTV“, čo je ukazovateľ, koľko peňazí voči hodnote nehnuteľnosti banka poskytne. Napr. pri byte v hodnote 100 000 eur najbežnejšie poskytne 80 000 eur, čiže 20 000 bude musieť klient doplatiť sám buď z vlastného alebo dofinancovaním cez iný typ úveru. Obmedzenia LTV k 1.3.2017 sú nasledovné:

1 z 10 žiadateľov dostane 100 % financovanie z hodnoty nehnuteľnosti

4 z 10 žiadateľov dostanú financovanie na úrovni nad 80 % z hodnoty nehnuteľnosti

Finančný vankúš. Pri posudzovaní splácania hypotéky banka preveruje, či klientovi po odrátaní splátky a životného minima z príjmu ostane minimálne 5 % príjmu. Postupne sa percento zvýši na 20 %. To znamená, že vám musí po odpočítaní všetkých splátok a životných nákladov zostať ešte 20 % z výplaty ako finančný vankúš.
Stres test. Banky pri žiadosti o úver posudzujú schopnosť splácať splátku aj pre prípad, že sa úrokové sadzby v čase zvýšia. A to o 2 %. Napríklad splátku pri úroku 1,6 % posudzujú, či by vám príjem stačil aj na splátku pri úroku 3,6 %.
Financovanie apartmánov. Pri tomto type nehnuteľnosti klesne maximálna možná doba hypotéky na 8 rokov, čím výrazne stúpne splátka oproti doteraz bežnej splatnosti hypotéky 30 rokov.
Dĺžka zamestnania. Banky posudzujú, aký ste mali príjem za posledných minimálne 6 mesiacov. Doposiaľ sledovali zväčša 3 mesiace. Stále platí, že nesmiete byť v skúšobnej lehote, ani vo výpovednej dobe. Ak pracujete na dobu určitú, musí byť už raz predlžovaná a pod.
Refinancovanie úveru. Po novom musia banky aj pri refinančných úveroch preverovať výšku vášho príjmu ako pri novom úvere. Doteraz stačilo čestné prehlásenie.

Viac informácií nájdete na http://www.mojepeniaze.sk/co-sa-meni-pri-hypotekach-od-marca

Viac k témam: bývanie, OVB, úverZdroj: Webnoviny.sk - Analytička OVB: Hypotéky sú od 1. marca menej dostupné © SITA Všetky práva vyhradené.

Zdroj a foto: SITA

© SITA Slovenská tlačová agentúra, prevádzkovateľ spravodajského portálu webnoviny.sk. Všetky práva vyhradené.

logo
Prečítajte si tiež:
24.9.2020 Juraj Recký

Blíži sa koniec hotovosti a zostanú len digitálne meny? Zmena je možno bližšie, než si myslíme

Téma hotovosť verzus čisto digitálne peniaze naberá stále viac na popularite. Nevyhla sa jej ani panelová diskusia na práve prebiehajúcej ...

24.9.2020 Správy

Európska komisia poskytne Slovensku 780 miliónov eur na zvládnutie krízy súvisiacej pandémiou

24.9.2020 (Webnoviny.sk) - Slovensko by malo mať od ...

24.9.2020 Správy

Prevádzkovatelia gastro prevádzok veria v skorú pomoc od štátu, inak môžu skrachovať

24.9.2020 (Webnoviny.sk) - Podnikatelia v gastro biznise a cestovnom ruchu prežívajú už pol roka náročné časy. ...

24.9.2020 Správy

Slovensko naďalej odmieta povinné kvóty pre migrantov

24.9.2020 (Webnoviny.sk) - Slovensko naďalej odmieta povinné kvóty pre migrantov. Uviedol to po stredajšom rokovaní vlády minister ...

23.9.2020 Magdaléna Švančarková

NBS hrozí poisťovni pokutou, tá na zákaz predaja poistiek nevidí dôvod

Národná banka Slovenska (NBS) vydala predbežné opatrenie voči poisťovni Novis, hrozí jej pokutou a jej činnosť monitoruje. Poisťovňa sa ...

23.9.2020 Správy

Od Nového roka by mohli vzniknúť tisícové rady pred Lamanšským prielivom, vláda vyzýva k pripravenosti

23.9.2020 (Webnoviny.sk) - Po prerušení ekonomických väzieb Veľkej Británie s ...

23.9.2020 Správy

Okolnosti smrti Jozefa Chovanca sú šokujúce a vyšetrovanie bude dôkladné, vyjadril sa belgický vicepremiér

23.9.2020 (Webnoviny.sk) - Vyšetrovanie smrti Jozefa Chovanca na bruselskom letisku bude dôkladné a transparentné. ...

23.9.2020 Správy

Požiar areálu sladovne Sessler v Trnave si vyžiadal zásah hasičov, horí novopostavená časť objektu

23.9.2020 (Webnoviny.sk) - Hasiči z Trnavy zasahujú pri požiari strechy areálu sladovne Sessler. Horí strecha budovy s plochou približne 50 x ...

23.9.2020 Správy

Rusko reaguje na údajné nepriateľské korky Európskej únie zoznamom osôb so zákazom vstupu na jeho územie

23.9.2020 (Webnoviny.sk) - Rusko rozširuje zoznam európskych predstaviteľov, ktorí majú...

23.9.2020 Správy

Sudca rozhodol o väzobnom stíhaní Dušana K., obvineného z prípravy vraždy prokurátora a advokáta

23.9.2020 (Webnoviny.sk) - Dušan K., ktorý je obvinený z obzvlášť závažného zločinu úkladnej vraždy v štádiu prípravy, bude stíhaný ...

23.9.2020 Správy

Svetová meteorologická organizácia potvrdila novú rekordne nízku teplotu na severnej pologuli

23.9.2020 (Webnoviny.sk) - ...

23.9.2020 Správy

Viedenský Opernball pre zlú pandemickú situáciu zrušili, každoročne ide o „vlajkovú loď“ 

23.9.2020 (Webnoviny.sk) - Rakúske úrady oznámili, že v súvislosti s pandémiou koronavírusu rušia viedenský Opernball, ktorý sa mal ...

23.9.2020 Správy

Zuzana Čaputová v prejave na Valnom zhromaždení OSN hovorila o lekciách súvisiacich s pandémiou (video)

23.9.2020 (Webnoviny.sk) - Prezidentka SR Zuzana ...

23.9.2020 Správy

Čína vyhlásila za svoj cieľ dosiahnutie uhlíkovej neutrality do roku 2060

23.9.2020 (Webnoviny.sk) - Čína plánuje dosiahnuť vrchol svojich emisií kysličníka uhličitého pred rokom 2030 a ...

22.9.2020 Robert Juriš

Finančná rezerva: 8 krokov k bezpečnej a pokojnej budúcnosti

Finančná rezerva je ako vankúš. Vďaka nej budete môcť lepšie spávať. Vďaka nej zvládnete obdobie, keď sa vám nebude dariť v práci. Je ...

21.9.2020 Juraj Recký

Nahradíme platobné karty telefónmi? Hotovosť z bankomatu sa dá vyberať aj cez smartfón

Ak by sme porovnali prednosti smartfónu a platobnej karty, smartfón má len jednu jedinú nevýhodu. Na rozdiel od plastovej karty sa mu môže ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Nezamestnaných pribúda, problémy majú najmä mladí ľudia

Koronakríza si vyberá svoju daň aj v podobe rýchlo rastúcej nezamestnanosti. Situácia na trhu práce sa od začiatku tohto roka zhoršila ...

20.9.2020 Redakcia FinReport

Oplatí sa zmeniť zdravotnú poisťovňu? Tu je 6 rád pre vaše lepšie rozhodnutie

Zmeniť zdravotnú poisťovňu môže mať zmysel. Hlavne pre toho, kto intenzívnejšie využíva zdravotnícku starostlivosť. Aj medzi ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Štyri obce v Žilinskom kraji už sčítali všetky domy a byty, progres hlási aj Kysucké Nové Mesto
  2. 2.
    Blíži sa koniec hotovosti a zostanú len digitálne meny? Zmena je možno bližšie, než si myslíme
  3. 3.
    NBS hrozí poisťovni pokutou, tá na zákaz predaja poistiek nevidí dôvod
  4. 4.
    Svetová meteorologická organizácia potvrdila novú rekordne nízku teplotu na severnej pologuli
  5. 5.
    Muž nahlásil bombu na súdoch v Prešove a Košiciach, policajti ho za pár minút vypátrali (foto)