Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Analytička OVB: Hypotéky sú od 1. marca menej dostupné

Správy Sita
SK
EN
Poslať
image

Opatrenia NBS však zároveň chránia ľudí pred finančnými problémami

Bratislava 1.marca 2017 ( WBN/PR ) - Opatrenia NBS k úverom na bývanie od 1.3.podľa finančnej analytičky OVB Allfinanz Slovensko Viery Mamojkovej mierne obmedzujú dostupnosť úverov. Ale výmenou za to sa posilňuje ochrana ľudí pred finančnými problémami a podporuje sa zodpovednejší prístup k bývaniu.
Opatrenia NBS, ktoré vstúpili do platnosti oddnes, 1. marca, znamenajú pre ľudí hlavne tieto zmeny:
Ľudia budú najprv sporiť: Iba 1 z 10 žiadateľov dostane 100% financovanie a 4 z 10 žiadateľov dostanú 80 % financovanie. Keďže bývanie je najväčšia investícia v živote, je kľúčové, aby k nej každý pristupoval zodpovedne. Je úplne logické, že na časť bývania by si človek mal nasporiť sám. Získa tak sporiaci návyk, ktorý ho pripraví na dlhodobé splácanie úveru.
Zníži sa riziko nesplácania: Po odrátaní splátky a životného minima musí žiadateľovi o úver ostať aspoň 5 percent príjmu (postupne sa číslo zvýši na 20 %). Zároveň sa príjem bude testovať na úrokovú sadzbu vyššiu o 2 percentuálne body. A príjem sa posudzuje nie za tri, ale za posledných šesť mesiacov. Toto všetko znižuje riziko nesplácania a straty strechy nad hlavou. Opatrenie chráni nielen banky, ale aj poberateľov úverov.
Ak to zhrniem, dostupnosť úverov na bývanie sa odteraz pravdepodobne mierne obmedzí. Tento krok však vyvažuje tlak na zodpovednejšiu prípravu na investovanie do bývania a prísnejšie testovanie príjmu, ktoré ľudí ochránia v čase rastúcich úrokov. Aj keď v dohľadnej dobe úrokové sadzby pravdepodobne zostanú nízke, pri dlhoročnom splácaní hypotéky môžu úrokové sadzby aj rásť. A práve nižší dlh (vďaka vlastným úsporám) a splátka nepresahujúca tretinu príjmu pomôžu ľuďom vyhnúť sa možným problémom pri splácaní.
Napriek tomu by ľudia mali myslieť na to, že hypotéka je záväzok na dlhé obdobie a splácať ju treba desiatky rokov. Preto je nevyhnutné vytvárať si finančnú rezervu na splácanie a nezabudnúť ani na životné poistenie. Poistenie v prípade vážnej choroby či trvalej invalidity nahradí znížený alebo stratený príjem a pomôže hypotéku splácať, v prípade veľmi vážnej situácie môže zachrániť aj strechu nad hlavou.
Oplatí sa dlhšia fixácia pri úvere?
Rozdiel v úrokovej sadzbe medzi 3-ročnou a 5 či 10-ročnou fixáciou je malý. Úrokové sadzby už nemajú veľmi kam klesať. Pokiaľ sú úrokové sadzby nízke, je vhodné si ich fixovať na dlhšie obdobie.

Modelový príklad pri hypotéke na 30 rokov

50 000 eur pri úroku 1,19% a fixácii 3roky – splátka 198,26 eur mesačne.
50 000 eur pri úroku 1,39% a fixácii 5 rokov – splátka 203,92 eur mesačne. Rozdiel je 5,66 eur mesačne.

Čo sa mení od 1.3.2017 (detailne)

Nižší úver. Banky financujú bývanie v menšej miere, klienti budú potrebovať viac vlastných úspor. Banky sa musia riadiť nižšou akceptáciu tzv. „LTV“, čo je ukazovateľ, koľko peňazí voči hodnote nehnuteľnosti banka poskytne. Napr. pri byte v hodnote 100 000 eur najbežnejšie poskytne 80 000 eur, čiže 20 000 bude musieť klient doplatiť sám buď z vlastného alebo dofinancovaním cez iný typ úveru. Obmedzenia LTV k 1.3.2017 sú nasledovné:

1 z 10 žiadateľov dostane 100 % financovanie z hodnoty nehnuteľnosti

4 z 10 žiadateľov dostanú financovanie na úrovni nad 80 % z hodnoty nehnuteľnosti

Finančný vankúš. Pri posudzovaní splácania hypotéky banka preveruje, či klientovi po odrátaní splátky a životného minima z príjmu ostane minimálne 5 % príjmu. Postupne sa percento zvýši na 20 %. To znamená, že vám musí po odpočítaní všetkých splátok a životných nákladov zostať ešte 20 % z výplaty ako finančný vankúš.
Stres test. Banky pri žiadosti o úver posudzujú schopnosť splácať splátku aj pre prípad, že sa úrokové sadzby v čase zvýšia. A to o 2 %. Napríklad splátku pri úroku 1,6 % posudzujú, či by vám príjem stačil aj na splátku pri úroku 3,6 %.
Financovanie apartmánov. Pri tomto type nehnuteľnosti klesne maximálna možná doba hypotéky na 8 rokov, čím výrazne stúpne splátka oproti doteraz bežnej splatnosti hypotéky 30 rokov.
Dĺžka zamestnania. Banky posudzujú, aký ste mali príjem za posledných minimálne 6 mesiacov. Doposiaľ sledovali zväčša 3 mesiace. Stále platí, že nesmiete byť v skúšobnej lehote, ani vo výpovednej dobe. Ak pracujete na dobu určitú, musí byť už raz predlžovaná a pod.
Refinancovanie úveru. Po novom musia banky aj pri refinančných úveroch preverovať výšku vášho príjmu ako pri novom úvere. Doteraz stačilo čestné prehlásenie.

Viac informácií nájdete na http://www.mojepeniaze.sk/co-sa-meni-pri-hypotekach-od-marca

Viac k témam: bývanie, OVB, úverZdroj: Webnoviny.sk - Analytička OVB: Hypotéky sú od 1. marca menej dostupné © SITA Všetky práva vyhradené.

Zdroj a foto: SITA

© SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. Všetky práva vyhradené. SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. si vyhradzuje výlučné právo udeľovať súhlas na rozmnožovanie, šírenie a na verejný prenos tohto článku a jeho častí.

logo
Prečítajte si tiež:
30.11.2021 Správy

Francúz oznámil kandidatúru na prezidenta kontroverzným videom, prirovnávajú ho ku Trumpovi

30.11.2021 (Webnoviny.sk) - Niekdajší kontroverzný novinár Eric Zemmour, ktorý má na konte viacero odsúdení za nenávistné prejavy, v utorok ...

30.11.2021 Redakcia FinReport

Gastrosektor má lockdown už dva mesiace, 500-eurové poukážky ho nezachránia

Minister financií Igor Matovič minulý týždeň predstavil plán, ktorý by podľa jeho názoru mal podporiť nielen zvýšenie zaočkovanosti, ...

30.11.2021 Redakcia FinReport

Jack Dorsey končí ako výkonný riaditeľ Twitteru

Pri gigantickom výpadku Facebooku na jeseň tohto roku, a s ním súvisiacich komunikačných sietí Messenger a Whats App, zostal Twitter funkčný ...

30.11.2021 Správy

Ján Gandžala sa stal novým členom súdnej rady, ďalšiu členku vymenovala prezidentka

30.11.2021 (Webnoviny.sk) - Novým členom Súdnej rady SR zvoleným sudcami je sudca Krajského súdu v Banskej Bystrici Ján Gandžala. Radu o tom ...

30.11.2021 Správy

Lukašenko reaguje na kroky NATO, Rusku ponúka umiestnenie jadrových zbraní v Bielorusku

30.11.2021 (Webnoviny.sk) - Bieloruský prezident Alexander Lukašenko v utorok povedal, že umožní Rusku umiestnenie jadrových zbraní v jeho ...

30.11.2021 Správy

Medzi Banskou Bystricou a Sliačom sa zrazili dve autá, nehodu neprežila spolujazdkyňa (foto)

30.11.2021 (Webnoviny.sk) - V utorok krátko po 14:00 boli dopravní policajti privolaní k dopravnej nehode na ceste I/69 medzi Banskou Bystricou a ...

30.11.2021 Správy

Mestá a obce nesúhlasia s novelou zákona o štátnej správe, zo samospráv vytvára iba sponzora

30.11.2021 (Webnoviny.sk) - Združenie miest a obcí Slovenska (ZMOS) sa obrátilo na prezidentku SR Zuzanu Čaputovú a generálneho prokurátora ...

30.11.2021 Jana Schochmann

Milan Repka: Sme pripravení prispieť ku kultivácii finančného trhu

V tomto roku oslávili 5 rokov úspešného fungovania na trhu finančného sprostredkovania. Po piatich rokoch sú zaradení v prvej desiatke ...

30.11.2021 Správy

Minister vnútra bude mať väčšie právomoci, policajného prezidenta bude môcť odvolať bez dôvodu

30.11.2021 (Webnoviny.sk) - Vplyv ministra vnútra na výber a menovanie policajného prezidenta sa posilní. Vyplýva to z poslaneckej novely ...

30.11.2021 Správy

Mních popieral koronavírus a kritizoval Kremeľ, odsúdili ho na 3,5-ročné väzenie

30.11.2021 (Webnoviny.sk) - Rebelujúci ruský mních, ktorý kritizoval Kremeľ a poprel existenciu koronavírusu, bol v utorok odsúdený na ...

30.11.2021 Správy

Na Globálnu bránu pôjdu stovky miliárd eur, EÚ má potenciál byť efektívnejší celosvetový hráč

30.11.2021 (Webnoviny.sk) - Európska únia v stredu predstavuje plán, ktorého cieľom je posilniť celosvetovú infraštruktúru 27-členného ...

30.11.2021 Správy

Nezaočkovaní Gréci vo veku nad 60 rokov budú platiť pokutu 100 eur mesačne

30.11.2021 (Webnoviny.sk) - Obyvatelia Grécka vo veku nad 60 rokov dostanú každý mesiac pokutu 100 eur, ak sa nedajú zaočkovať proti ...

30.11.2021 Správy

Progresívne Slovensko navrhuje dekriminalizáciu marihuany, koalíciu vyzýva k spolupráci

30.11.2021 (Webnoviny.sk) - Mimoparlamentné hnutie Progresívne Slovensko (PS) vyzýva vládnu koalíciu na podporu zákona o dekriminalizácii ...

30.11.2021 Správy

Putina hnevajú Vojská NATO na hraniciach s Ukrajinou, je to červená čiara a vyvolá ráznu odpoveď

30.11.2021 (Webnoviny.sk) - Ruský prezident Vladimir Putin v utorok dôrazne varoval Organizáciu Severoatlantickej zmluvy (NATO) pred ...

30.11.2021 Redakcia FinReport

Slovenské firmy čoraz viac zaostávajú v digitalizácii, rozdiely sú priepastné

Slovenské firmy patria k najmenej digitalizovaným v rámci krajín Európskej únie a ich zaostávanie za priemerom Únie sa stále prehlbuje. ...

30.11.2021 Správy

Sociálna poisťovňa dostane od štátu 400 miliónov eur, v ďalších rokoch bude suma stúpať

30.11.2021 (Webnoviny.sk) - Sociálna poisťovňa by mala budúci rok dostať finančnú výpomoc zo štátneho rozpočtu v sume 400 miliónov eur. ...

30.11.2021 Redakcia FinReport

ČSOB v produkcii úverov na bývanie preskočila Tatra banku

Stabilné poradie TOP 3 bánk, ktoré majú dlhodobo najväčší podiel na slovenskom trhu úverov na bývanie, je minulosťou. Hegemóniu ...

29.11.2021 Redakcia FinReport

Vírus omikron: Obavy z neho vyvolali pokles kľúčových indexov, prepad ceny ropy aj kryptomien

Nový variant koronavírusu s veľkým množstvom mutácií nazvaný omikron poriadne zatriasol sebavedomím autorít aj ekonomikami celého sveta. ...

Aplikácia
PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    ČSOB v produkcii úverov na bývanie preskočila Tatra banku
  2. 2.
    Putina hnevajú Vojská NATO na hraniciach s Ukrajinou, je to červená čiara a vyvolá ráznu odpoveď
  3. 3.
    Francúz oznámil kandidatúru na prezidenta kontroverzným videom, prirovnávajú ho ku Trumpovi
  4. 4.
    Podľa prieskumu by sa strana Most-Híd do parlamentu nedostala, ale Smer je na prvom mieste
  5. 5.
    Gastrosektor má lockdown už dva mesiace, 500-eurové poukážky ho nezachránia