Ako začať investovať s 50 eurami mesačne

Prečo sa oplatí začať aj s málom?
Zvyk je viac ako suma. Dôležitejšie ako veľkosť vkladu je pravidelnosť. Psychologicky si vytváraš návyk, buduješ disciplínu a získavaš časovú výhodu (tzv. efekt zloženého úroku).
Trh ťa nepotrebuje poraziť. Nepotrebuješ "vychytať" najlepšiu akciu alebo spraviť 200 % ročnej zhodnotenia. Pravidelným investovaním aj do indexov dosiahneš 6 – 9 % ročnej zhodnotenie, čo je dlhodobo viac ako inflácia alebo úrok na termínovanom účte.
50 eur mesačne = cez 10000 eur za 10 rokov (bez započítania výnosov). A ak priemerne zarobíš 8 % ročne, dostaneš sa cez 15 000 eur.
Tu je prehľadná tabuľka, ktorá ukazuje, koľko by investor zarobil za 10 rokov pravidelného investovania, pri rôznych mesačných vkladoch a výnosoch:

Mesačná investícia (€)

8 % ročne

16 % ročne

20 % ročne

50€

9006 €

13 706 €

16 956 €

100€

18 012 €

27 412 €

33 912 €

200€

36 025 €

54 824 €

67 824 €

Krok 1: Založ si sporiaci účet (na 3 mesiace výdavkov)

Ešte predtým, ako vložíš peniaze na trh, uisti sa, že máš vytvorenú rezervu. Aspoň na 3 mesiace živobytia (ideálne 6). Má to jednoduchý dôvod: keď príde nečakaný výdavok alebo kríza, nechceš predávať investície so stratou.
Sporiaci účet je v tomto prípade ideálny. Nenesie vysoký výnos, ale zabezpečuje likviditu (rýchly prístup k hotovosti).

Krok 2: Vyber si správny investičný nástroj

Pri sume 50 eur mesačne sa neoplatí kupovať jednotlivé akcie. Dôvody sú jednoduché:

vysoké poplatky za transakcie

nedostatočná diverzifikácia

Najlepšie riešenie: ETF (exchange-traded funds)

ETF fondy sú ideálne pre malých investorov. Sledujú vývoj celých trhov alebo sektorov (napr. S&P 500, MSCI World, NASDAQ 100). Sú lacné, transparentné a jednoducho dostupné.
Príklady vhodných ETF:

iShares Core MSCI World UCITS ETF (EUNL)

Vanguard FTSE All-World UCITS ETF (VWCE)

iShares Core S&P 500 UCITS ETF (CSP1)

Krok 3: Vyber si brokera s nulovými alebo minimálnymi poplatkami

Niektorí brokeri ponúkajú nákup ETF bez poplatkov, najčastejšie pri pravidelných investíciách. Zoznam dostupných brokerov na Slovensku nájdeš tu.

Krok 4: Automatizuj to (a zabudni)

Psychológia zohráva v investovaní obrovskú rolu. Najlepší investori sú často tí, čo "zabudli", že niečo vlastnia. Preto je najlepšie si investovanie automatizovať:

nastav si trvalý príkaz na investíciu

zvoľ si ETF, ktoré kupuješ každý mesiac

nechaj to bežať minimálne 5 – 10 rokov

Krok 5: Nenechaj sa znechutiť výkyvmi

Trh rastie aj klesá. Je to prirodzené. Nezabudni, že tvoj horizont je dlhodobý. Ak dnes trh klesne o 10 %, je to príležitosť kupovať lacnejšie.
Drž sa plánu. Nesleduj denný vývoj. Nenechaj sa ovplyvniť emóciami alebo titulkami v novinách.
Čo z tých 50 € po 20 rokoch možno bude?

50 € mesačne x 12 mesiacov = 600 € ročne

20 rokov = 12 000 € vklad

priemerné ročné zhodnotenie 8 %

konečný stav: cez 28 000 €

A to bez toho, aby si musel robiť veľké rozhodnutia, tráviť hodiny pred grafmi alebo analyzovať desiatky firiem.

Najlepší čas začať bol včera. Druhý najlepší je dnes

Najlepší čas začať investovať bol síce včera — pretože čím skôr začneš, tým viac môže tvoj kapitál v priebehu rokov narásť. No ak si to včera ešte neurobil, nezúfaj. Druhý najlepší čas je práve dnes. 

Investovanie totiž nemusí byť niečo, čoho sa treba báť alebo čo si môžu dovoliť len bohatí. 

Práve naopak — aj keď začneš len s 50 eurami mesačne, dokážeš si vďaka zhodnocovaniu a pravidelnosti vybudovať kapitál, ktorý ti o 15 či 20 rokov môže výrazne zmeniť život. V investovaní nejde primárne o to, koľko peňazí máš na začiatku, ale o tvoju schopnosť byť trpezlivý, pravidelne investovať a nevzdávať sa ani v časoch, keď trhy kolíšu.
Táto kombinácia disciplíny a dlhodobého myslenia je kľúčom k finančnej slobode, ktorú si môžeš postupne vybudovať aj ty.
Ak chceš viac takýchto praktických a čitateľných tipov, sleduj www.finfin.sk – portál pre každého, kto chce mať svoje financie pod kontrolou.

Informačný servis

© SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. Všetky práva vyhradené. SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. si vyhradzuje výlučné právo udeľovať súhlas na rozmnožovanie, šírenie a na verejný prenos tohto článku a jeho častí.