Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Ako si sporiť na dôchodok. Majte peniaze na viacerých miestach.

Správy Sita Poslať
Ako si sporiť na dôchodok. Majte peniaze na viacerých miestach.

Úspory v 2. a 3. dôchodkovom pilieri sa môžu dediť a máte o nich lepší prehľad, keďže sú na vašom osobnom účte.
Bratislava, 12.5.2017 ( WBN/PR ) - Na Slovensku si človek môže sporiť na dôchodok v troch pilieroch. Aké sú medzi nimi rozdiely a oplatí sa mať peniaze v každom z nich?

Úspory v štátnej pokladnici

Prvý penzijný pilier sa inak nazýva aj priebežný alebo štátny, pretože si priebežne sporíte v štátnej pokladni na budúci dôchodok. Lenže v Sociálnej poisťovni, kde vaše odvody (14% zo mzdy) odchádzajú nemáte svoj osobitný účet, na ktorom sa vám odvody zbierajú. V tomto pilieri to funguje tak, že peniaze ktoré tam dnes odvediete používa Sociálna poisťovňa na vyplácanie penzie dnešným dôchodcom.
Tento pilier sa tiež nazýva solidárny, keďže sporíte do spoločnej kasy (bohatší viac, chudobnejší menej) a výška vášho dôchodku bude závisieť od vašich zárobkov, od odpracovaných rokov, ale aj od ekonomiky štátu v čase vášho odchodu do penzie, od demografického vývoja a samozrejme od schopnosti politikov a vlád neminúť vaše úspory predčasne na akútne riešenie problémov s dlhmi štátu či na terajšie dôchodky. Podľa odborníkov nie je vôbec isté, že od štátu dostanete dôchodok, aký si predstavujete a či vám bude stačiť na dôstojný život v starobe.
Problémom 1. piliera je, že pomer tých čo odvody platia, k tým čo čerpajú dôchodky sa preklápa v prospech dôchodcov. Keďže sa rodí málo detí a zároveň ľudia žijú dlhšie, tento pomer sa bude zhoršovať, pretože bude málo pracujúcich a veľa dôchodcov. Nevýhodou tohto sporenia na dôchodok je aj to, že ak sa nedožijete penzie tá vám prepadne, lebo sa nedá dediť.

Strata všetkých úspor nehrozí

Kto sa nechce spoliehať iba na štátny dôchodok môže si dobrovoľne sporiť aj v takzvanom 2. dôchodkovom pilieri. Tento pilier vznikol z dôvodu, aby aspoň časť penzie budúcich dôchodcov nebola závislá od demografie. Vstup do tohto 2. piliera je dobrovoľný a rozhodnúť sa preň môžete do 35 rokov. Keď už doň vstúpite potom je sporenie v ňom povinné.
Prvý rozdiel oproti prvému pilieru je ten, že ste si naň doteraz odvádzali len 4% z vymeriavacieho základu. Od tohto roku sa sadzba povinných príspevkov každoročne zvyšuje o 0,25 %, teda na 4,25 % v roku 2017, v roku 2018 to bude 4,50 %. V roku 2024 by mali príspevky dosiahnuť strop 6 %. V minulom roku už skončila možnosť zvýšiť si príspevky dobrovoľne najviac o 2%.
Druhý pilier je akumulačný, to znamená, že vaše odvody putujú na váš osobný dôchodkový účet v Dôchodkovej správcovskej spoločnosti (DSS) a tam sa následne zhodnocujú. Záleží od šikovnosti jej manažérov, nastavenia vášho rizika, ktoré si sami zvolíte a od situácie na finančných trhoch koľko napokon zarobíte. Podnikanie DSS je tvrdo regulované štátom a na jeho fungovanie dohliada aj Národná banka Slovenska, aby sa nestalo, že firma bude hazardovať s vašimi úsporami a prerobí vám všetko. Strata všetkých úspor podľa odborníkov nehrozí, ale je možné, že počas doby sporenia budete aj prerábať či mať menšie výnosy.

Súkromná penzia sa dá zdediť

Jednou z najdôležitejších výhod 2. piliera oproti 1. pilieru je, že nasporené peniaze sa dajú dediť. Ak sa nedožijete dôchodku, vaše peniaze v 1. pilieri prepadnú v podstate v prospech štátu. V 2. pilieri o peniaze neprídete a zdedia ich vaši príbuzní alebo osoba, ktorú si určíte. Ak v zmluve o poistení dôchodku neurčite oprávnenú osobu, stáva sa táto suma predmetom dedenia.

Poplatky v 2. pilieri

Nevýhodou sporenia v súkromnom dôchodkovom sporení je viac poplatkov. Platíte celkovo tri:

Poplatok za vedenie osobného dôchodkového účtu, ktorý nesmie presiahnuť 1 % zo sumy príspevkov pripísaných na účet

Poplatok za správu dôchodkového fondu, ktorý nesmie presiahnuť 0,3 % priemernej ročnej predbežnej čistej hodnoty majetku v dôchodkovom fonde

Poplatok za zhodnotenie majetku v dôchodkovom fonde. (10 % z dosiahnutého zhodnotenia majetku v danom fonde). Tento tretí poplatok si DSSka nemôže účtovať vždy, ale len vtedy ak vám reálne peniaze zarobí.
Keďže výška poplatkov je regulovaná štátom, nie je veľký priestor na nich ušetriť. Ak by ste chceli prestúpiť do inej DSS, vzhľadom na podobnú výšku poplatkov v jednotlivých DSS tiež veľa neušetríte. Ak sa rozhodnete zmeniť svoju DSS nemali by ste platiť sa zmenu žiadny poplatok, ale len ak to urobíte po roku sporenia.

Prerušenie sporenia

Ak stratíte zamestnanie, prestane za vás firma odvádzať odvody so Sociálnej poisťovne a tým pádom vám táto poisťovňa preruší prispievanie aj do 2. piliera. Samozrejme nikto vám nebráni aj ako nezamestnanému si dobrovoľne prispievať do oboch pilierov.

3.pilier

Napokon si môžete sporiť na penziu aj v dobrovoľnom 3. pilieri dôchodkového sporenia. Toto sporenie je výhodne najmä pre zamestnancov, ktorým naň prispieva aj zamestnávateľ. Pre živnostníkov je výhoda v tom, že si môžu príspevky do tohto piliera odrátať z daní, ale len do výšky 180 eur ročne. Sporíte si u doplnkovej dôchodkovej spoločnosti – DSS, s ktorou uzatvoríte účastnícku zmluvu. Príspevky na doplnkové dôchodkové sporenie, sa podobne ako v 2. pilieri môžu investovať v jednom alebo viacerých fondoch vybranej DDS. Nasporené peniaze sa tiež dajú odovzdať oprávnenej osobe alebo dedičom.
V 3. pilieri vás však čakajú aj poplatky, ktorým sa nevyhnete. Sú to tieto:
Poplatok za správu doplnkového dôchodkového fondu. Je určená % z hodnoty nasporeného majetku. Tento rok je to 1,5% a postupne bude poplatok klesať na 1,2% v roku 2020.

Poplatok za zhodnotenie majetku v dôchodkovom fonde, ktorý sa mení každý deň

Poplatok za prestup do inej DSS. Ten sa platí len do jedného roka od uzatvorenia účastníckej zmluvy najviac 5 % hodnoty zostatku na osobnom účte.

Výhody a nevýhody troch pilierov dôchodkového sporenia

Prvý pilier

Výhody

- Solidarita v tomto pilieri vám garantuje minimálny dôchodok aj v prípade ak máte nízky príjem

- Nie je veľmi závislý od finančný trhov

- Nemá vekový limit na vstup

- Vyšší príspevok zo mzdy

Nevýhody

- Priebežnosť systému

- Závislosť od demografického vývoja

- Ak sa nedožijete penzie tá vám prepadne, lebo sa nedá dediť

- Závisí od hospodárenia štátu a od politických rozhodnutí (napr. výška valorizácie)

Druhý pilier

Výhody

- 100% zásluhovosť – na osobnom dôchodkovom účte má sporiteľ vždy to, čo si tam odvediete + zhodnotenie, ktoré vám má zabezpečiť vaša DSS

- Dediteľnosť – ak umriete pred tým ako ste si začali čerpať dôchodok formou anuity, vaše úspory zdedia vaši príbuzní

- Miernejšia závislosť od demografie

- Nižšia závislosť od politických rozhodnutí

- Lepší prehľad o svojich dôchodkových úsporách

Nevýhody

- Výška vášho dôchodku je závislá aj od vývoja na finančných trhoch, ktorý môže byť nestály a v niektorých rokoch môžete aj prerábať

- Podlieha zmenám pri zmene vlády či politikov vekový limit na vstup do 35 rokov

- Nižší príspevok z platu

- Viac poplatkov pri sporení

Tretí pilier

Výhody

- Dediteľnosť

- Príspevky sa dajú odpočítať z daní

- Príspevky zamestnávateľa

Nevýhody

- Výška vášho dôchodku je závislá aj od vývoja na finančných trhoch

- Podlieha zmenám pri zmene vlády či politikov

- Viac poplatkov pri sporení

Portál BANKY.sk vznikol v roku 1998. Denne prináša aktuálne správy z bankového diania doma i v zahraničí. Okrem správ ponúka exkluzívne rozhovory s top manažérmi bánk na Slovensku, uľahčuje čitateľom orientáciu v bankových produktoch a pomáha im pri správnom výbere. Súčasťou portálu je aj odborné poradenstvo na aktuálne témy, kde sa čitatelia môžu dozvedieť viac o riešení svojich praktických otázok z oblasti bankových služieb. Okrem iného tam nájdete aj aktuálne kurzové lístky a finančné kalkulačky.
Viac k témam: dôchodok, pilier, sporenieZdroj: Webnoviny.sk - Ako si sporiť na dôchodok. Majte peniaze na viacerých miestach. © SITA Všetky práva vyhradené.

Zdroj a foto: SITA

© SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. Všetky práva vyhradené. SITA Slovenská tlačová agentúra a.s. si vyhradzuje výlučné právo udeľovať súhlas na rozmnožovanie, šírenie a na verejný prenos tohto článku a jeho častí.

logo
Prečítajte si tiež:
28.2.2024 Dominik Horváth

Akciové trhy dosahujú nové maximá, najrýchlejšie rastie Nvidia

Prekonanie očakávaní a výborné štvrťročné výsledky výrobcu čipov Nvidie spôsobili na akciovom trhu ošiaľ. Optimizmus sa neobmedzil len ...

28.2.2024 Robert Juriš

Ceny bytov sa začali pomaly zvyšovať, novostavby sú stále mierne lacnejšie

Nehnuteľnosti určené na bývanie na sklonku roka 2023 v porovnaní s minuloročným letom mierne zdraželi. Medziročne sú však stále ...

28.2.2024 Správy

Fico avizuje spoločné rokovanie slovenskej a ukrajinskej vlády v Michalovciach (video+foto)

28.2.2024 (SITA.sk) - Premiér Robert Fico (Smer-SD) avizuje spoločné rokovanie slovenskej a ukrajinskou vlády. Malo by sa konať 11. apríla v ...

28.2.2024 Správy

Finančná situácia samospráv je zlá. Podľa Bôžika im chýba pol miliardy eur

28.2.2024 (SITA.sk) - Slovenské samosprávy sú v zlej finančnej situácii. Na stredajšom brífingu v Ružomberku to skonštatoval predseda ...

28.2.2024 Správy

Gerilova skupina BYPOL plánuje v exile prevrat proti Lukašenkovi, aktívne pomáha Kyjevu vo vojne

28.2.2024 (SITA.sk) - Skupina bieloruských disidentov tvrdí, že plánujú prevrat voči bieloruskému vodcovi Alexandrovi Lukašenkovi. Gerilová ...

28.2.2024 Správy

Káčer: Takú toxickú rétoriku ako Fico nemá ani Orbán. Maďarský premiér aspoň vie, prečo podporuje Putina

28.2.2024 (SITA.sk) - Rétorika premiéra Roberta Fica (Smer-SD) je dlhodobo neudržateľná a poškodzuje obraz Slovenska v zahraničí. Povedal to ...

28.2.2024 Správy

MAN automatizuje výrobnú logistiku pomocou 12 robotov Magazino SOTO

28.2.2024 (SITA.sk) - Automatizácia zásobovania materiálom v závode na výrobu motorov v ...

28.2.2024 Správy

Podnestersko vyzýva Putina na ochranu pred údajným tlakom zo strany Moldavska, rezolúciu podpísali stovky politikov

28.2.2024 (SITA.sk) - Politici v moldavskom proruskom separatistickom regióne Podnestersko vyzvali ruského vodcu Vladimira Putina o ochranu pred ...

28.2.2024 Redakcia FinReport

Pomôžu deťom s ťažkým zdravotným postihnutím

Ministerstvo práce, sociálnych vecí a rodiny SR pripravuje legislatívnu zmenu, vďaka ktorej sa zvýši financovanie vybraných miest v ...

28.2.2024 Marián Búlik

Prieskum: Len málo Slovákov vie o zmenách v druhom pilieri

Sporitelia v druhom pilieri v týchto dňoch dostávajú výpisy svojho dôchodkového sporenia za rok 2023. Keďže akciovým a najmä indexovým ...

28.2.2024 Správy

Progresívne Slovensko plánuje štatút tajnej služby napadnúť na generálnej prokuratúre, dokument je stále v utajenom režime

28.2.2024 (SITA.sk) - Opozícia na stredajšom zasadnutí Osobitného kontrolného výboru Národnej rady SR na kontrolu činnosti Slovenskej ...

28.2.2024 Správy

Putin je „krvavý mafián“ a jeho gang treba poraziť inovatívnymi spôsobmi, vyzvala vdova po Navaľnom

28.2.2024 (SITA.sk) - Vdova po zosnulom ruskom opozičnom lídrovi Alexejovi Navaľnom v stredu vystúpila v Európskom parlamente (EP), kde vyzvala ...

28.2.2024 Správy

RTVS sa ohradila voči zavádzajúcim tvrdeniam Šimkovičovej, podľa prieskumu je najobjektívnejším médiom na Slovensku

28.2.2024 (SITA.sk) - Rozhlas a televízia Slovenska (RTVS) sa ohradil voči stredajším zavádzajúcim vyjadreniam a argumentom ministerky kultúry ...

28.2.2024 Správy

Tomáš chce zvýšiť finančnú pomoc pre ľudí zasiahnutých zemetrasením, domácnosti dostanú ďalšiu dávku

28.2.2024 (SITA.sk) - Minister práce, sociálnych vecí a rodiny Erik Tomáš (Hlas-SD) avizuje zvyšovanie pomoci pre ľudí zasiahnutých ...

28.2.2024 Správy

Vďaka eurofondom bude v osadách aj v obciach bezpečnejšie, takmer 82 miliónov eur pôjde na rómske hliadky (video)

28.2.2024 (SITA.sk) - Štát posilní rómske hliadky a pomôže tak nielen marginalizovaným komunitám ale aj majoritnému obyvateľstvu. Vďaka ...

28.2.2024 Redakcia FinReport

Zlacňovanie energií znížilo ceny aj priemyselných výrobcov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov na domácom trhu v prvom mesiaci roka 2024 klesli. Príčinou bolo zlacnenie cien energií. Po viac ako dvoch ...

28.2.2024 Správy

Ústavný súd pozastavil účinnosť niektorých častí novely Trestného zákona

28.2.2024 (SITA.sk) - Ústavný súd SR prijal na ďalšie konanie v celom rozsahu podnety týkajúce sa koaličnej novely Trestného zákona. ...

28.2.2024 Martin Jamnický

Čo s akciami z kupónovej privatizácie?

Mladá generácia si už možno ani nespomenie, no tí skôr narodení ešte stále môžu vlastniť akcie z kupónovej privatizácie spred 30 rokov. ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay