Hľadaj

Slovensko delí trh na agentov a poradcov, do legislatívy EÚ to nezapadá

Financie Poslať

Zákon č. 186/2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve prísne oddelil služby sprostredkovateľov od služieb poradcov. Ide o slovenské špecifikum, ktoré však mnohí hráči na trhu dlhodobo kritizujú. Zároveň sa objavujú problémy s kompatibilitou, pokiaľ ide o nadnárodnú legislatívu.

Zdroj foto: Freepik.com

 

Pri tvorbe zákona 186/2009 zaujal zákonodarca principiálny postoj, podľa ktorého agent, ktorý v podstate predáva produkty zo svojho obmedzeného portfólia, vlastne z princípu nemôže poskytovať dostatočne nezávislé poradenstvo. „Finančné poradenstvo sa vykonáva s cieľom poskytnutia informácií, odborných stanovísk alebo osobných odporúčaní spotrebiteľovi, dostatočných na to, aby mohol vykonať zodpovedné rozhodnutie o  vstupe do zmluvného vzťahu s  finančnou inštitúciou. Zároveň tieto informácie, analýzy, odborné stanoviská alebo osobné odporúčania nevychádzajú z  obmedzenej ponuky finančných služieb,“ píše sa v dôvodovej správe k zákonu.

 

 

Preto je na Slovensku platný systém, podľa ktorého poradcovia nedisponujú žiadnym produktovým portfóliom a klienti si za ich poradenstvo platia. Naopak sprostredkovateľ je odmeňovaný províziami od finančnej inštitúcie, klient za služby neplatí. Kľúčové je, že subjekt, ktorý je poradcom, nemôže byť zároveň sprostredkovateľom. 

 

Tento systém v sebe skrýva určitú vnútornú logiku, no medzinárodné normy s týmto striktným delením nepočítajú. Pozícia slovenských subjektov sa tým komplikuje. 

 

Slovenská právna úprava sa dostáva do kolízie napríklad s európskou smernicou o distribúcii poistenia (IDD). Problematická môže byť samotná definícia poradenstva ako služby. „‚Poradenstvo‘ je poskytovanie osobných odporúčaní zákazníkovi buď na jeho žiadosť, alebo z  iniciatívy distribútora poistenia v  súvislosti s  jednou alebo viacerými zmluvami o  poistení,“ uvádza smernica IDD. Slovenská legislatíva pritom hovorí, že poradenstvo je činnosť vychádzajúca „z nestrannej analýzy dostatočného počtu dostupných finančných služieb“ a v podstate vôbec nepočíta s tým, že by poradenstvo vykonával distribútor finančnej služby. 

 

Rovnako problematicky je z pohľadu smernice IDD zadefinovaná aj samotná distribúcia poistenia. Podľa európskej normy sú distribúciou poistenia činnosti „spočívajúce v  poradenstve, navrhovaní alebo vykonávaní iných prípravných prác vedúcich k  uzavretiu zmlúv o  poistení, uzatváraní takýchto zmlúv alebo spolupôsobení pri správe a  plnení takýchto zmlúv“.

 

Z údajov Národnej banky Slovenska (NBS) vyplýva, že k 20. novembru 2017 bolo na slovenskom trhu jedenásť subjektov, ktoré v duchu slovenského zákona mohli vykonávať finančné poradenstvo. Navyše v oblasti poistenia a zaistenia pôsobia iba dva subjekty. 

 

 

Špecifickou kategóriou je kapitálové životné poistenie s investičnou zložkou. Na pôde Súdneho dvora EÚ sa rieši spôsob regulácie sprostredkovania takéhoto produktu. Aj v tomto prípade sa odhaľujú slabiny slovenskej zákonnej kategorizácie na sprostredkovateľov a poradcov. 

 

V tomto prípade Manuel  Campos Sánchez-Bordona, generálny advokát Súdneho dvora EÚ, vyjadril stanovisko, že poskytnutie rady, ktoré predchádza uzavretiu životného poistenia s investičným prvkom, je súčasťou finančného sprostredkovania spoločne s asistenčnými službami, ktoré sa spájajú s vývojom zmluvy po jej uzavretí.

 

Napriek tomu, že zákon 186/2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve má za sebou ďalší novelizačný legislatívny proces, prísne delenie na finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov je naďalej aktuálne. Je to tak aj napriek tomu, že v medzirezortnom pripomienkovom konaní k novele sa objavili výzvy na zmenu.

Kľúčové slová

Prečítajte si tiež:
22.2.2018 Ján Beracka

Susanne Hannestadová: SR má dobrý postoj k bezhotovostnému styku, no stále zaostáva

Škandinávske krajiny sú dlhodobo lídrami v oblasti finančných technológií a bezhotovostných platieb. Hotovosť hrá v severských krajinách ...

21.2.2018 Ivana Michalová

Ivan Mikloš: Realitná bublina skôr či neskôr praskne, je veľa signálov, že sa nafukuje

Podobne, ako za čias poslednej veľkej globálnej ekonomickej krízy, aj dnes máme priaznivé ekonomické prostredie, slovenskí obyvatelia sú ...

20.2.2018 Marek Mittaš

Kritické choroby sú na vzostupe. Reagujú na to aj poisťovne

Čoraz viac Slovákov čelí kritickým ochoreniam. Úraz už nie je tým najvýznamnejším ohrozením zdravia. Na to reagujú aj poisťovne. ...

19.2.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 7/2018

19.2.2018 Marek Mittaš

Čo finančnému svetu prinesie rok 2018?

17.2.2018 Ján Beracka

Účinnosť smernice IDD sa posunie, dohodu o odklade potvrdila Rada EÚ

Účinnosť smernice IDD sa posunie. Odklad potvrdili zástupcovia Rady EÚ. Podľa toho, čo platí v súčasnosti, by sa európska smernica mala ...

16.2.2018 Ján Beracka

Legislatívne zmeny boli stredobodom pozornosti redakčnej rady

Aktuálne legislatívne zmeny sa stali ústrednou témou vôbec prvej redakčnej rady magazínu Financial Report. Stretnutie zástupcov redakcie a ...

9.2.2018 Marek Mittaš

Agenti musia strážiť svoje dobré meno, ruinovačov povesti je viacero

Finanční agenti majú rôznu povesť. Od predavačov s teplou vodou až po kvalifikovaných odborníkov, ktorí vedia ušetriť klientom peniaze, ...

5.2.2018 Ján Beracka

Bezhotovostný styk napreduje, mince a bankovky sú však stále populárne

„Doba cashu na Slovensku končí,“ vyhlásil koncom minulého roka podpredseda vlády pre investície a informatizáciu Peter Pellegrini. ...

30.1.2018 Marek Šimo

Možnosti investovania v kratšom časovom horizonte

Pri riešení investície by mala byť jednou z  prvých otázok dĺžka investičného horizontu. V  závislosti od dĺžky investovania a  ...

29.1.2018 Ján Beracka

Kryptomeny v minulom roku rástli aj o tisícky percent, no sú extrémne nestále

V piatok 26. januára hekeri ukradli obrovské množstvo virtuálnej meny NEM z japonskej burzy Coincheck. Aktuálny vývoj okolo tejto digitálnej ...

24.1.2018 Ján Beracka

Opäť je na obzore regulácia provízií sprostredkovateľov

Z regulácie provízií za finančné sprostredkovanie sa stala horlivo diskutovaná téma, ktorá sa na stôl dostáva opäť. Zámer regulovať ...

19.1.2018 Ján Beracka

EK chce voľnejšie pravidlá o DPH pre malé a stredné podniky

Európska komisia (EK) chce presadiť voľnejšie pravidlá pre malé a stredné podniky v oblasti dane z pridanej hodnoty (DPH). Tieto spoločnosti ...

18.1.2018 Ján Beracka

Agenti pozor, NBS chce výrazne zvýšiť poplatky

Novela zákona 186/2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve, ktorá nadobudne účinnosť 23. februára so sebou nesie viacero ...

11.1.2018 Redakcia FinReport

Vývoj bitconu je turbulentný, na rade je regulácia

Bitcoin a  ďalšie kryptomeny sú v  súčasnosti mimoriadne horúcou témou. Ide však o mimoriadne nestálu investíciu. Veľký otáznik ...

8.1.2018 Ján Beracka

Česká vláda schválila novelu zákona o IDD

Nový rok 2018 sa v Českej republike začal v rýchlom tempe. Česká vláda schválila návrh zákona, ktorý do miestnej legislatívy prináša ...

5.1.2018 Ján Beracka

Kažimír potvrdil zámer ďalej regulovať agentov

Ministerstvo financií Slovenskej republiky v piatok potvrdilo viaceré opatrenia, ktoré plánuje zaviesť v roku 2018. Ministerstvo chce regulovať ...

27.12.2017 Marek Šimo

Investovanie do podielových fondov

Podielové fondy sú jedným z  mnohých investičných nástrojov, do ktorých môže investovať prakticky ktokoľvek. Pre niekoho sú tým ...

PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

V americkom meste Middletown narazilo auto naplnené kanistrami do nemocnice
V Argentíne zatkli policajného dôstojníka a ruského diplomata, problémom bol kokaín
Počet migrantov vstupujúcich do Švajčiarska bez dokladov klesol takmer na polovicu
Svetoznámy pantomím Milan Sládek oslávi osemdesiatiny slávnostným galavečerom
Zástupca výkonného riaditeľa Detského fondu OSN rezignoval, čelí obvineniam z nevhodného správania

Najčítanejšie

  1. 1.
    Iracké sily obsadili mósulskú mešitu, z ktorej al-Bagdádí vyhlásil kalifát
  2. 2.
    Susanne Hannestadová: SR má dobrý postoj k bezhotovostnému styku, no stále zaostáva
  3. 3.
    Ivan Mikloš: Realitná bublina skôr či neskôr praskne, je veľa signálov, že sa nafukuje
  4. 4.
    Veľa peňazí a energie sa míňa na riešenie konfliktov, Lajčák vyzýva na predchádzanie sporov
  5. 5.
    Len do konca júla máte šancu na kúpu ABONENTIEK

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?