Hľadaj

Neskrývajte vaše peniaze do vankúša, radšej ich rozumne investujte

Financie Poslať

Ako sa zarobiť a naučiť investovať aj s minimom financií. Radí Ing. Ivan Znášik, výkonný riaditeľ Slovenskej asociácie správcovských spoločností (www.ass.sk).

Pre koho je investovanie do fondov zaujímavé?

Dá sa povedať, že pre každého, kto má aspoň jedno euro nazvyš.

Aká suma je nutná na investovanie?

Záleží to od vašej situácie. Podľa toho, koľko eur môžete investovať, vám odborníci poradia, ktorý fond je pre vás vhodný. Či už je to jedno euro, desať alebo sto.

Na koho sa obrátiť, keď chcem investovať?

Môžete sa obrátiť buď na pobočku banky, v ktorej máte účet, alebo na hociktorú inú. Prípadne aj na nezávislú firmu, ktorá vám tiež odborne poradí. Pre lepší prehľad o investičných fondoch odporúčam stránku našej asociácie www.ass.sk, kde nájdete všetky informácie o podielových fondoch, ich vývoj, aktuálny prehľad tých najlepších fondov, zoznam našich členov a množstvo ďalších potrebných a zaujímavých údajov, liniek a informácií.

Aký je ďalší postup?

Odborník sa s vami osobne stretne a pokúsi sa zistiť o vás základné informácie, aby vám vedel čo najlepšie poradiť: na čo chcete sporiť, na akú dobu potrebujete, či môžete sporiť, akú vysokú čiastku viete odkladať. Prípadne aj to, koľko máte rokov, aby sa vám nestalo, že sa výsledkov nedožijete J Pretože čím sú zaujímavejšie výsledky a vyššie výnosy, tým dlhšie je potrebné na ne čakať. Samozrejme, nesmie sa zabudnúť ani na rizikový profil investora, teda možné straty danej investície v budúcnosti. Odborník vám odporučí tú najlepšiu cestu pre vás.

 

S akým rizikom je potrebné počítať?

To vyjadruje práve rizikový profil – dostanete informácie, s čím treba v budúcnosti počítať pri vašom vklade, s akým zhodnotením alebo prípadne aj znehodnotením. Napríklad sa môže stať, že sa vám vklad znehodnotí o 10% a práve vtedy je potrebné nesplašiť sa, predčasne nevyberať. To je to najhoršie, čo môžete urobiť. Preto je dobré vedieť od začiatku, čo môžete očakávať a na to by vás mal odborník pripraviť.

Stane sa niečo, ak jeden mesiac vynechám?

Nič sa nestane. Vložiť môžete kedykoľvek akúkoľvek čiastku a, samozrejme, hocikedy akúkoľvek čiastku aj vybrať. V priebehu 2-4 dní by ste mohli svoje peniaze dostať naspäť. Je však potrebné počítať s tým, že vaše výnosy nebudú v takej výške, ako sa plánovalo. Práve preto sú podielové fondy zaujímavý investičný nástroj, keďže sú maximálne flexibilné z hľadiska vkladov a výberov.

Do čoho sa oplatí investovať?

Buď sú to akcie alebo akciové fondy, ktoré investujú do akcií rôznych spoločností. Tieto majú úplne najvyšší výnos, cca 8 % priemerne každý rok. Ale sú, samozrejme, aj obdobia, keď môžu poklesnúť o 20 percent, čiže to hovoríme o veľmi dlhodobom priemere. Môže sa stať, že v jednom roku je to 40 % plus a v druhom 20 % mínus. Existujú aj menej rizikové dlhopisové fondy, kde je priemerný výnos o niečo nižší, ale pri nich nie sú tie výkyvy až také silné. Aj preto je vhodné do nich investovať na minimálne 4-5 rokov. No a nakoniec sú to veľmi konzervatívne investície, ktoré rastú veľmi pomaly a v súčasnej dobe aj pomerne málo zarábajú, vzhľadom k tomu, že v bankách sú nízke úrokové miery. Tu ide o veľmi  pomalý, ale pravidelný nárast bez nejakých výraznejších prepadov a mínusov. Avšak všetky finančné trhy sú vždy o pravdepodobnosti, to znamená, že nikdy nemôžeme povedať, že takto to určite bude, je len určitá pravdepodobnosť určitého vývoja.

Tip, ak chcete investovať na dlhšie obdobie:

Je potrebné zvážiť si výšku sumy, ktorú chcete investovať a dĺžku obdobia. Napríklad na 30 rokov je ideálne investovať do akciových fondov, ktoré majú vysokú výnosnosť, v priemere za posledných 100 rokov je to na americkej burze okolo 8%. Takže keď sa to znásobí zloženým úročením, tak v priebehu 10 rokov môže ísť až o 100%-tné výnosy.

 

Príklady z praxe:

30-ročný muž, ktorý si chce nasporiť dostatok prostriedkov na pohodlný dôchodok:

Ak je predpoklad, že sa bude sporiť povedzme dvadsať rokov, je výhodné zamerať sa na rizikovejšie aktíva, teda napríklad na akciové podielové fondy. Výšky výnosov sa v nich môžu v priebehu rokov výrazne líšiť, jeden rok to môže byť 20-percentné zhodnotenie a ďalší rok podobná strata, ale práve preto, že ide o dlhodobú investíciu, je investor vo finále zvyčajne vo výraznom pluse. Hovoríme o niekoľkonásobnom zhodnotení investície.

50-ročná žena, ktorá chce mať vo vyššom veku k dispozícii dostatok hotovosti:

Keďže tam ide o kratšie obdobie sporenia, mala by si vybrať skôr konzervatívnejšie dlhopisové alebo zmiešané fondy, ktoré síce nemajú také výnosy ako akciové fondy, ale s vysokou pravdepodobnosťou budú vyššie ako bežný termínovaný vklad v banke.

RADA NA ZÁVER:

Najdôležitejšia nie je výška investovanej sumy, ale podstatné je zamyslieť sa nad tým, či chcem investovať, pretože myslím na budúcnosť. Riešenie sa potom už nájde pre každého.

--

5 základných otázok, ktoré si treba položiť pred investíciou:

Zvyčajne by ich mal položiť sprostredkovateľ investičných služieb alebo poradca. Tí dobrí sa ich, samozrejme, spýtajú viac, aby vo finále čo najlepšie zhodnotili, aký tip investícií danému človeku vyhovuje a ako dosiahne svoj cieľ. Napríklad, či sa pôjde do väčšieho rizika s vidinou vyšších výnosov, alebo sa bude investovať iba opatrne a tomu primeraný nižší bude aj výnos.

Základné otázky, ktoré by si mal potenciálny investor položiť, sú nasledovné:

  1. Ako dlho chcete sporiť?
  2. Ako zvládate investičné riziko čiastočného znehodnotenia investície
  3. Chcete sporiť po malých čiastkach a dlhodobo alebo jednorazovo investovať väčšiu sumu?
  4. Aký je cieľ vášho investovania?
  5. Koľko rokov máte?
 

Druhy otvorených fondov:

Peňažné fondy - investujú do nástrojov peňažného trhu, sú to hlavne  termínované vklady  v bankách. Tieto fondy zaručujú minimálne riziko, čomu však zodpovedajú aj nižšie výnosy v porovnaní s ostatnými typmi fondov. Investícia do peňažných fondov je vhodná aj pre investorov bez predchádzajúcich skúseností. Oplatí sa do nich investovať aj krátkodobo.

Dlhopisové fondy - investujú hlavne do dlhopisov štátov alebo podnikov. Prinášajú investorovi zvyčajne vyšší výnos ako fondy peňažného trhu, sú však aj o niečo rizikovejšie. Sú vhodné pre ľudí, ktorí chcú investovať peniaze na minimálne dva až tri roky.

Realitné fondy - investujú priamo do realít alebo do spoločností, ktoré tieto reality vlastnia.

Akciové fondy - primárne investujú do akcií rôznych podnikov po celom svete. Tieto fondy sú spomedzi všetkých fondov najrizikovejšie, na druhej strane však majú potenciál najvyššieho rastu. Prinášajú zvyčajne vyšší výnos až z dlhodobého hľadiska, preto sú vhodnou investíciou iba pre investorov s investičným horizontom nad 5 - 7 rokov, prípadne viac ktorým neprekážajú krátkodobé výkyvy a poklesy hodnoty podielu

Zmiešané fondy – sú akousi zlatou strednou cestou medzi rizikovými akciovými a konzervatívnejšími dlhopisovými fondmi. Investorovi ponúkajú stredné výnosy pri strednom riziku, investičný horizont by mal byť aspoň troj a viac ročný

 

Vedeli ste, že...?

  • hodnota aktív, do ktorých Slováci počas minulých období nainvestovali, sa v súčasnosti šplhá až do rekordnej výšky 7,57 miliárd eur v 569 podielových fondoch
  • od roku 2010 do konca roka 2016 zaznamenali fondy 60 % nárast počtu podielnikov
  • Slováci najviac investujú do zmiešaných, dlhopisových a realitných fondov
  • v porovnaní s celoeurópskym priemerom Slováci investujú o polovicu viac prostriedkov do dlhopisových a zmiešaných fondov, a naopak, do realitných fondov len tretinu s porovnaním s európskou organizáciou EFAMA
r_clanok
Prečítajte si tiež:
20.4.2018 Marek Mittaš

Boj proti jarnej únave treba začať pohybom

Namiesto jarného optimizmu a energie nás čaká únava a letargia. Všetko navôkol ožíva, ale telo akoby sa chcelo odobrať na zimný ...

19.4.2018 Ján Beracka

Otvorenie účtu elektronicky sa vylepší, uplatnia sa čipy v dokladoch aj biometria

Podľa novoprijatej novely zákona o ochrane pred legalizáciou príjmov z trestnej činnosti budú mať klienti možnosť otvoriť si účet ...

18.4.2018 Ján Beracka

Poisťovne odmietajú novú poistnú daň

Poisťovne dôrazne odmietajú zavedenie dane z poistenia. Tvrdia, že návrh dane v súčasnej podobe ohrozuje ich podnikanie. Ak sa návrh dane ...

17.4.2018 Ján Beracka

Ceny bývania na Slovensku sú podobné ako v krízových časoch, situácia je však iná

Priemerné ceny nehnuteľností na bývanie na Slovensku na konci minulého roka klesali. Zlepšila sa aj dostupnosť bývania. Zároveň platí, že ...

16.4.2018 Marek Mittaš

Ľudí ohrozujú úrazy aj invalidita, poistenie môže zmierniť ťažkosti

Popri vážnych ochoreniach ohrozujú ľudí aj úrazy, ktoré môžu zásadným spôsobom zasiahnuť do ich života. Rovnako ako choroby, aj úrazy ...

15.4.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 15/2018

Firmy sa obávajú regulácie. Platieb cez QR kódy pribúda. Mladí majú relatívne málo úspor. Spotrebiteľské ceny ...

9.4.2018 Ján Beracka

Počet sporiteľov v druhom pilieri stúpa

Na vlastný dôchodok si sporí viac Slovákov. Počet klientov dôchodkových správcovských spoločností sa v minulom roku totiž zvýšil. ...

26.3.2018 Ján Beracka

Rezort financií ukázal návrh regulácie provízií, mení aj informačné povinnosti

Ministerstvo financií SR (MF SR) predstavilo ďalší návrh regulácie provízií za finančné sprostredkovanie. Tieto zmeny boli na obzore už v ...

6.3.2018 OVB Allfinanz Slovensko

Stredoškoláci sú vo finančnej gramotnosti priemerní a majú mylné predstavy, ukázal prieskum

Študenti stredných škôl čerpajú informácie najmä z internetu, preto majú o mnohých finančných témach mylné ...

28.2.2018 Ján Beracka

EK sa kryptomenám nebráni, no hovorí o rizikách

Európska komisia (EK) sa začala zaoberať reguláciou kryptomien. Predstavitelia EÚ hľadajú spôsoby ako kryptomeny regulovať, no od ...

23.2.2018 Ján Beracka

Trh finančného sprostredkovania je živý, prináša tisícky zmien ročne

Trh s finančným sprostredkovaním a finančným poradenstvom je živý, dynamický organizmus. Na Slovensku funguje systém prísneho rozdelenia na ...

16.2.2018 Ján Beracka

Legislatívne zmeny boli stredobodom pozornosti redakčnej rady

Aktuálne legislatívne zmeny sa stali ústrednou témou vôbec prvej redakčnej rady magazínu Financial Report. Stretnutie zástupcov redakcie a ...

9.2.2018 Marek Mittaš

Agenti musia strážiť svoje dobré meno, ruinovačov povesti je viacero

Finanční agenti majú rôznu povesť. Od predavačov s teplou vodou až po kvalifikovaných odborníkov, ktorí vedia ušetriť klientom peniaze, ...

8.2.2018 Ján Beracka

Slovensko delí trh na agentov a poradcov, do legislatívy EÚ to nezapadá

Zákon č. 186/2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve prísne oddelil služby sprostredkovateľov od služieb poradcov. Ide o ...

5.2.2018 Ján Beracka

Bezhotovostný styk napreduje, mince a bankovky sú však stále populárne

„Doba cashu na Slovensku končí,“ vyhlásil koncom minulého roka podpredseda vlády pre investície a informatizáciu Peter Pellegrini. ...

30.1.2018 Marek Šimo

Možnosti investovania v kratšom časovom horizonte

Pri riešení investície by mala byť jednou z  prvých otázok dĺžka investičného horizontu. V  závislosti od dĺžky investovania a  ...

29.1.2018 Ján Beracka

Kryptomeny v minulom roku rástli aj o tisícky percent, no sú extrémne nestále

V piatok 26. januára hekeri ukradli obrovské množstvo virtuálnej meny NEM z japonskej burzy Coincheck. Aktuálny vývoj okolo tejto digitálnej ...

24.1.2018 Ján Beracka

Opäť je na obzore regulácia provízií sprostredkovateľov

Z regulácie provízií za finančné sprostredkovanie sa stala horlivo diskutovaná téma, ktorá sa na stôl dostáva opäť. Zámer regulovať ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

Pri križovatke Blatné budú rekonštruovať miestne komunikácie, pracovať sa bude aj v Senci Pri križovatke Blatné budú rekonštruovať miestne komunikácie, pracovať sa bude aj v Senci
Pellegrini by chcel nového ministra vnútra čoskoro predstaviť, kľúčový je však nástupca Gašpara Pellegrini by chcel nového ministra vnútra čoskoro predstaviť, kľúčový je však nástupca Gašpara
Premiér Pellegrini predstavil priority svojej vlády, všetkým ministrom zadal dve úlohy Premiér Pellegrini predstavil priority svojej vlády, všetkým ministrom zadal dve úlohy
Trump kritizoval politiku kartelu OPEC, cena ropy v reakcii na to klesla Trump kritizoval politiku kartelu OPEC, cena ropy v reakcii na to klesla
Nový sociálny balíček by nemal podľa Pellegriniho ohroziť plány na vyrovnaný rozpočet Nový sociálny balíček by nemal podľa Pellegriniho ohroziť plány na vyrovnaný rozpočet

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?