Hľadaj

Konzervatívni Slováci upúšťajú od termínovaných vkladov. Peniaze im ležia na bežných účtoch s nulovým zhodnotením

Financie Poslať

Termínované vklady boli donedávna najbežnejším prostriedkom na zhodnocovanie úspor. Posledné čísla NBS však ukazujú, že sú na ústupe. Kým pred tromi rokmi bol podiel termínovaných vkladov na celkových vkladoch v bankách 55 %, dnes je to menej ako 38 %. Takmer 53 % všetkých vkladov v bankách leží ľuďom na bežných účtoch, prípadne na rôznych vkladoch bez viazanosti a to aj napriek úrokovým sadzbám blízkym nule. Podľa Mareka Fidesa, odborníka na osobné financie z PARTNERS GROUP SK, majú termínované vklady v portfóliu konzervatívneho klienta stále svoje miesto. „Garantujú výnos na zvolenú dĺžku investície, zároveň klient presne vie, čo a za akú dobu môže očakávať,“ hovorí.

Slováci sú všeobecne považovaní za konzervatívnych investorov a vo veľkej miere využívajú krátkodobé vklady v bankách. Marek Fides hovorí, že za to môže slabá finančná gramotnosť, ale aj krátka história investovania na Slovensku. „Naši rodičia nemali iné možnosti, ako ukladať peniaze v bankách, my sme prvou generáciou, ktorá sa zoznamuje s ďalšími možnosťami uloženia peňazí. S tým súvisí obava z nepoznaného a rozhodnutie uložiť peniaze radšej v banke, ktorú poznajú,“ vysvetľuje. Pre investorov, ktorí vyhľadávajú nízke riziko, sú preto termínované vklady jednou z možností uložiť peniaze s výhodnejším úrokom, ako na bežných účtoch.

 

Termínovaný vklad vs. bankový účet

Kedy držať peniaze na bežnom účte a kedy ísť do termínovaného vkladu? „Pokiaľ chce mať klient peniaze k dispozícii pre prípad núdze, prevažujú výhody osobného účtu. Pokiaľ je ale cieľom výnos, vhodnejší je terminovaný vklad. Tu sa však klient zaviaže, že peniaze nevyberie počas určenej doby viazanosti. Môže to byť od jedného mesiaca až po niekoľko rokov. V opačnom prípade prichádza o celý alebo o väčšinu výnosu,“ vysvetľuje Fides. Riziko straty peňazí je pri termínovanom vklade prakticky nulové, sú chránené Fondom ochrany vkladov až do výšky 100 000 eur vrátane úrokov. V prípade, že je klient ochotný ísť už do rizikovejšej alternatívy a investovať na dlhší čas ako sú tri roky, oplatí sa podľa Fidesa časť peňazí presunúť do podielových fondov. Zároveň upozorňuje: „Tu je už ale lepšie poradiť sa s odborníkom, ktorý identifikuje potreby a očakávania, riziká a nastaví ideálnu dobu investovania.“     

 

Kratšia viazanosť = nižší výnos

Pri výbere termínovaného vkladu treba zohľadniť pravidlo: peniaze musia zarábať viac, ako je dlhodobá inflácia. „V banke je tento cieľ ťažké dosiahnuť, navyše, dnes môžeme vidieť termínované vklady v bankách s nulovým výnosom. Preto hľadáme výnos na kapitálových trhoch, kde je však vyššie riziko. Pri správnom rozdelení úspor je najdôležitejšie vedieť správne určiť rizikový profil, investičný horizont a očakávaný výnos,“ opisuje Fides. Postup je pritom nasledovný: najskôr si investor určí výšku sumy, ktorú chce mať plne k dispozícii pre prípad nečakaných životných situácií (napríklad 3 x mesačný príjem). Následne zvyšné peniaze investuje do podielových fondov, kde je šanca, že dosiahne vyšší výnos, ako je dlhodobá inflácia. „Tu sa počíta aj s miernou kolísavosťou investície v čase. Treba si tiež uvedomiť, že výnos podlieha aj výške úrokových sadzieb a zároveň počítať s tým, že čím kratšia je viazanosť, tým nižší je aj výnos,“ dodáva. 

 

ZO SLOVNÍKA FINANČNEJ GRAMOTNOSTI

 

Termínované vklady 

  • Sú určené na uloženie usporených financií s cieľom získať výhodnejší úrok ako na bežnom účte.

  • Majú bankou určené viazanosti a to 1, 3, 6, 9 mesiacov alebo 1, 2, 3, 4 až 5 rokov. Dobu viazanosti termínu si banka určuje sama.

  • Úroková sadzba je počas celej dohodnutej viazanosti nemenná. Peniaze má klient napriek viazanosti stále k dispozícii. Pri predčasnom výbere však treba počítať s pokutou, ktorá dosahuje maximálne výšku akumulovaného úroku.

  • Peniaze sú chránené Fondom ochrany vkladov do výšky 100 000 EUR vrátane úrokov.

  • V prípade sumy vyššej ako je 100.000 EUR je výhodnejšie rozložiť peniaze na viacero termínovaných vkladov do viacerých bánk, pretože v každej banke bude vklad chránený do výšky 100 000 eur.

 

 

Zdroj: Partners Group 

Kľúčové slová

Prečítajte si tiež:
23.9.2018 Marek Mittaš

Dot-com bublina zničila mýtus o tom, že internet je nezničiteľný stroj na peniaze

Písal sa piatok 10. marca 2000 a  Nasdaq Composite index bol v oblakoch. To bol vrchol technologickej bubliny, ktorá po víkende spľasla. Svet ...

21.9.2018 Marek Mittaš

Podnikateľský úver. Pomáha rozvoju aj záchrane

Podnikatelia majú možnosť získať úver na rozvoj podnikania, ale aj na odvrátenie prechodných problémov. Čoraz viac sa však dvere ...

20.9.2018 Ivana Brillová

Ján Anguš: Podnikatelia sú pre štát nepriateľmi, podmienky na podnikanie sú zložité

Človek, ktorý začína podnikať, má veľký problém s tým, ako to má urobiť. Nemá totiž jasný návod. K tomu sa pridáva aj ...

19.9.2018 Ján Beracka

Nižšie provízie za lepšie podmienky úveru pre klienta? Ojedinelý výstrelok, ktorý sa neujme, tvrdia agenti

Rozruch na sprostredkovateľskom trhu vyvolalo rozhodnutie Slovenskej sporiteľne (SLSP) zmeniť provízny poriadok týkajúci sa finančných ...

18.9.2018 Ivana Brillová

Zamestnávatelia lákajú zamestnancov na štedré benefity

Nízka nezamestnanosť, ktorá v januári dosiahla úroveň 5,88 %, je pre firmy výzvou do boja o kvalitných pracovníkov. Novú prácu ...

17.9.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 37/2018: Podnikatelia slabo využívajú sociálne siete

Na podporu podnikania využíva sociálne siete len každý tretí slovenský podnikateľ. Miera nezamestnanosti medziročne klesla, medzimesačne ...

17.9.2018 Ivana Brillová

Peniaze sú motivátorom s ručením obmedzeným

Finančné odmeny sú hnacím motorom pre mnohých zamestnancov. Nielenže ich do zamestnania prilákali, ale práve atraktívne finančné ...

5.9.2018 Ján Beracka

Swiss Life kupuje finančno-sprostredkovateľskú spoločnosť Fincentrum

Značka Fincentrum z trhu nezmizne, hodnota transakcie nie je ...

22.8.2018 Ján Beracka

Sporenie v druhom pilieri je pri práci v zahraničí zložitejšie

Slováci si v druhom pilieri v zahraničí nenasporia. Slováci, ktorí si sporia v druhom pilieri nemôžu počítať s tým, že im bude Sociálna ...

12.8.2018 Ivana Brillová

Bankrotov je čoraz viac, počet exekúcií každým rokom klesá

Počas druhého polroka 2018 bolo zaznamenaných najviac bankrotov v histórii. Najčastejšou formou oddlženia dlžníkov je ...

9.8.2018 Ján Beracka

AFISP nesúhlasí so zmenou príspevku agentov na dohľad nad finančným trhom

Finančným agentom sa nepáči pripravovaná zmena v príspevku finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov na výkon dohľadu nad ...

1.8.2018 Ján Beracka

Agentom hrozí zvýšenie príspevku na dohľad nad finančným trhom

Novela zákona o dohľade nad finančným trhom môže spôsobiť agentom nepríjemnosti. Návrh ministerstva financií totiž počíta so zmenou ...

31.7.2018 Ján Beracka

Na Slovensku už je zaregistrovaná digitálna platforma z úradnej moci

Z úradnej moci je na Slovensku zaregistrovaná prvá digitálna platforma. Finančná správa (FS) na registrácii ďalších firiem pracuje. ...

27.6.2018 Ján Beracka

Európske orgány dočasne obmedzia rizikové obchody retailových investorov

Európsky orgán pre cenné papiere a trhy (ESMA) sa rozhodol dočasne obmedzovať možnosti retailových investorov na obchodovanie. Obmedzenia sa ...

26.6.2018 Ján Beracka

NBS chystá štvrťročné výkazy o finančnom sprostredkovaní

Národná banka Slovenska (NBS) do medzirezortného pripomienkového konania poslala návrh nových vykazovacích povinností, ktoré sa majú ...

22.6.2018 Marek Šimo

Cena kryptomien môže ďalej kolísať

Kryptomeny zažili v minulosti už aj svetlejšie dni. V posledných týždňoch sme svedkami postupného klesajúceho pohybu smerom k cene okolo ...

20.6.2018 Ján Beracka

Parlament schválil limit na provízie agentov za sprostredkovanie niektorých úverov

Parlament schválil novelu zákona o poisťovníctve. V rámci tejto novely sa reguluje odkupná hodnota poistiek, no súčasťou novely mala byť aj ...

19.6.2018 Ján Beracka

Na podanie odloženého daňového priznania ostávajú dva týždne

Na podanie daňového priznania ostávajú posledné dva týždne. Týka sa to tých daňovníkov, napríklad živnostníkov, ktorí si odložili ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Ján Anguš: Podnikatelia sú pre štát nepriateľmi, podmienky na podnikanie sú zložité
  2. 2.
    Dot-com bublina zničila mýtus o tom, že internet je nezničiteľný stroj na peniaze
  3. 3.
    Slovensko zasiahne víchrica, meteorológovia vydali výstrahy pre celé územie
  4. 4.
    Vlaky zadarmo pomohli podľa Fica turizmu i rodinám. Sulík oponuje a vytýka nehorázne rozdávanie
  5. 5.
    V Tanzánii začali pochovávať obete nehody trajektu, ktorý sa prevrátil na Viktóriinom jazere

Chcete dostávať novinky na E-mail?