Hľadaj

Konzervatívni Slováci upúšťajú od termínovaných vkladov. Peniaze im ležia na bežných účtoch s nulovým zhodnotením

Financie Poslať

Termínované vklady boli donedávna najbežnejším prostriedkom na zhodnocovanie úspor. Posledné čísla NBS však ukazujú, že sú na ústupe. Kým pred tromi rokmi bol podiel termínovaných vkladov na celkových vkladoch v bankách 55 %, dnes je to menej ako 38 %. Takmer 53 % všetkých vkladov v bankách leží ľuďom na bežných účtoch, prípadne na rôznych vkladoch bez viazanosti a to aj napriek úrokovým sadzbám blízkym nule. Podľa Mareka Fidesa, odborníka na osobné financie z PARTNERS GROUP SK, majú termínované vklady v portfóliu konzervatívneho klienta stále svoje miesto. „Garantujú výnos na zvolenú dĺžku investície, zároveň klient presne vie, čo a za akú dobu môže očakávať,“ hovorí.

Slováci sú všeobecne považovaní za konzervatívnych investorov a vo veľkej miere využívajú krátkodobé vklady v bankách. Marek Fides hovorí, že za to môže slabá finančná gramotnosť, ale aj krátka história investovania na Slovensku. „Naši rodičia nemali iné možnosti, ako ukladať peniaze v bankách, my sme prvou generáciou, ktorá sa zoznamuje s ďalšími možnosťami uloženia peňazí. S tým súvisí obava z nepoznaného a rozhodnutie uložiť peniaze radšej v banke, ktorú poznajú,“ vysvetľuje. Pre investorov, ktorí vyhľadávajú nízke riziko, sú preto termínované vklady jednou z možností uložiť peniaze s výhodnejším úrokom, ako na bežných účtoch.

 

Termínovaný vklad vs. bankový účet

Kedy držať peniaze na bežnom účte a kedy ísť do termínovaného vkladu? „Pokiaľ chce mať klient peniaze k dispozícii pre prípad núdze, prevažujú výhody osobného účtu. Pokiaľ je ale cieľom výnos, vhodnejší je terminovaný vklad. Tu sa však klient zaviaže, že peniaze nevyberie počas určenej doby viazanosti. Môže to byť od jedného mesiaca až po niekoľko rokov. V opačnom prípade prichádza o celý alebo o väčšinu výnosu,“ vysvetľuje Fides. Riziko straty peňazí je pri termínovanom vklade prakticky nulové, sú chránené Fondom ochrany vkladov až do výšky 100 000 eur vrátane úrokov. V prípade, že je klient ochotný ísť už do rizikovejšej alternatívy a investovať na dlhší čas ako sú tri roky, oplatí sa podľa Fidesa časť peňazí presunúť do podielových fondov. Zároveň upozorňuje: „Tu je už ale lepšie poradiť sa s odborníkom, ktorý identifikuje potreby a očakávania, riziká a nastaví ideálnu dobu investovania.“     

 

Kratšia viazanosť = nižší výnos

Pri výbere termínovaného vkladu treba zohľadniť pravidlo: peniaze musia zarábať viac, ako je dlhodobá inflácia. „V banke je tento cieľ ťažké dosiahnuť, navyše, dnes môžeme vidieť termínované vklady v bankách s nulovým výnosom. Preto hľadáme výnos na kapitálových trhoch, kde je však vyššie riziko. Pri správnom rozdelení úspor je najdôležitejšie vedieť správne určiť rizikový profil, investičný horizont a očakávaný výnos,“ opisuje Fides. Postup je pritom nasledovný: najskôr si investor určí výšku sumy, ktorú chce mať plne k dispozícii pre prípad nečakaných životných situácií (napríklad 3 x mesačný príjem). Následne zvyšné peniaze investuje do podielových fondov, kde je šanca, že dosiahne vyšší výnos, ako je dlhodobá inflácia. „Tu sa počíta aj s miernou kolísavosťou investície v čase. Treba si tiež uvedomiť, že výnos podlieha aj výške úrokových sadzieb a zároveň počítať s tým, že čím kratšia je viazanosť, tým nižší je aj výnos,“ dodáva. 

 

ZO SLOVNÍKA FINANČNEJ GRAMOTNOSTI

 

Termínované vklady 

 

  • Sú určené na uloženie usporených financií s cieľom získať výhodnejší úrok ako na bežnom účte.

 

  • Majú bankou určené viazanosti a to 1, 3, 6, 9 mesiacov alebo 1, 2, 3, 4 až 5 rokov. Dobu viazanosti termínu si banka určuje sama.

 

  • Úroková sadzba je počas celej dohodnutej viazanosti nemenná. Peniaze má klient napriek viazanosti stále k dispozícii. Pri predčasnom výbere však treba počítať s pokutou, ktorá dosahuje maximálne výšku akumulovaného úroku.

 

  • Peniaze sú chránené Fondom ochrany vkladov do výšky 100 000 EUR vrátane úrokov.

 

  • V prípade sumy vyššej ako je 100.000 EUR je výhodnejšie rozložiť peniaze na viacero termínovaných vkladov do viacerých bánk, pretože v každej banke bude vklad chránený do výšky 100 000 eur.

 

 

Zdroj: Partners Group 

Prečítajte si tiež:
21.11.2017 Ján Beracka

Neuhradené faktúry blokujú väčším slovenským firmám okolo 2,7 mil. eur

Približne štvrtina úhrad faktúr za tovary sa služby na Slovensku mešká. Ukázal to prieskum European Payment Practices 2017, ktorý ...

20.11.2017 Orange Slovensko

Orange ako prvý operátor v spolupráci s Nokiou predstavil možnosti 5G: Spoločne so zákazníkmi a štátnou správou vytvára budúcnosť mobilnej komunikácie a digitálneho priemyslu

Slovensko má reálnu šancu stať sa jedným z lídrov v budovaní vysokorýchlostných sietí piatej generácie (5G) v Európe. Zhodli sa na tom ...

20.11.2017 Marek Mittaš

Čo podľa Vás prinesie GDPR?

16.11.2017 Ivana Michalová

Doplnky patria aj do pánskej módy

Aj keď sa na prvý pohľad zdá, že pánska móda nemôže mať taký rozmanitý charakter ako dámska, opak je pravdou. K rozmanitosti pánskej ...

15.11.2017 Natália Hučková

Čo všetko podľa GDPR sú osobné údaje?

Pojem osobné údaje je s  blížiacim sa nadobudnutím účinnosti GDPR skloňovaný takmer všade. Pri poskytovaní služieb, napríklad pri ...

14.11.2017 Natália Hučková

GDPR upravuje postavenie zodpovednej osoby

S  pojmom zodpovedná osoba sme sa mohli stretnúť už v  rámci zákona o  ochrane osobných údajov. GDPR však zavádza rozdiely. ...

13.11.2017 Ján Beracka

Slováci nie sú šampióni v sporení, bude sa to musieť zmeniť

Slováci v plnej miere nevyužívajú potenciál vlastných zárobkov, ani silu ekonomiky. Prejavuje sa to na prístupe k šetreniu, aj v spôsobe, ...

6.11.2017 Marek Šimo

Ako fungujú kryptomeny? (Otázky a odpovede)

Kryptomeny sa v  posledných mesiacoch tešia obrovskému záujmu po celom svete. Vplyvom veľkého záujmu zákonite rastie aj cena. Tá sa od ...

31.10.2017 Marek Mittaš

Investičné poradenstvo. Čo možno od neho očakávať?

Zorientovať sa vo svete finančných produktov, spraviť si dôkladné analýzy a čisto racionálne sa rozhodnúť je pre bežného človeka ...

24.10.2017 Ján Beracka

Finančné služby budú vyzerať inak, menia ich moderné technológie

Finančné služby sa budú pod vplyvom moderných technológií v krátkom čase rýchlo meniť. Nepôjde pritom o drobné zmeny, akými sú ...

20.10.2017 Ján Beracka

Záporné úrokové sadzby: Sú tu už roky, klienti s nimi nepočítajú

Záporné úrokové sadzby sú zaujímavým fenoménom najmä z pohľadu prekonania psychologickej bariéry. Platí to najmä vtedy, ak sa má toto ...

13.10.2017 SASP

SIBAF Award nastavuje poisťovniam zrkadlo

Počas odborného podujatia SIBAF Fórum 2017 v bratislavskej Refinery Gallery boli už po desiaty raz ocenené najlepšie poisťovne v kategórii ...

10.10.2017 Ján Beracka

Dvojitému zdaneniu má v EÚ brániť nový systém riešenia sporov

Rada EÚ v utorok schválila nový systém riešenia sporov, ktoré sa týkajú dvojitého zdanenia. Posilňujú sa mechanizmy, ktoré budú riešiť ...

4.10.2017 Ján Beracka

Kažimír predstavil štátny rozpočet, sľubuje pokles deficitu aj dlhu

Ministerstvo financií dnes predstavilo návrh štátneho rozpočtu. Rezort tvrdí, že bude klesať dlh aj deficit. Slovensko však s dosiahnutím ...

28.9.2017 Ján Beracka

Dlhy sveta rastú rýchlejšie ako globálny výkon ekonomiky

Finančný majetok domácnosti v globálnom meradle rastie. Spolu s ním však stúpajú aj ich dlhy. Slovenska sa to týka ...

22.9.2017 Ján Beracka

Spoločnosť Finportal má za sebou turbulentné zmeny vo vedení

V spoločnosti Finportal sa v dusnej atmosfére odohrali personálne zmeny. Zo spoločnosti odišiel dnes už bývalý obchodný riaditeľ Ondrej ...

5.9.2017 Ján Beracka

Nové požiadavky na odbornosť potrápia najmä príležitostných agentov

Vláda Slovenskej republiky už schválila znenie novely zákona zákona o  finančnom sprostredkovaní a  finančnom poradenstve, objavujú sa ...

16.8.2017 Ján Beracka

Návrh novely zákona o finančnom sprostredkovaní schválila vláda

Vláda na stredajšom rokovaní schválila novelu zákona 186/2009 o finančnom sprostredkovaní. Okrem iného sa vláda stotožnila aj so ...

Seriály

PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

Pri pobreží Alexandrie objavili tri lode z čias Rímskej ríše, boli na nich vzácne artefakty
Medzi proruskými povstalcami na Ukrajine panujú nezhody, vzbúrenci obsadzujú dôležité budovy
Francúzska polícia pokračuje vo vyšetrovaní útoku na Charlie Hebdo, zatkla troch ľudí
Po samovražednom útoku v Iraku zahynulo vyše 30 ľudí, útočník odpálil výbušniny na trhu
Prezident Zimbabwe po tlaku vlastnej strany dobrovoľne odstúpil, pri moci bol 37 rokov

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?