Hľadaj

Koniec finančných sprostredkovateľov na Slovensku?

62 Financie Poslať

Ministerstvo financií prišlo s pracovným návrhom na úpravu spôsobu výplaty a výšky odmien pre finančných agentov. Vážne tak môže poškodiť prácu a existenciu finančných sprostredkovateľov, na čo v konečnom dôsledku doplatí samotný občan – klient. Zmeny by sa mali dostať do praxe už od prvého januára budúceho roka.

Rezort financií si od novely zákona sľubuje  najmä zníženie cien finančných produktov. Podľa návrhu by sa mala odmena finančného agenta za sprostredkovanie služby vyplácať po dobu siedmich rokov, a to aj v prípade, ak je poistná zmluva uzatvorená na kratšiu dobu (s výnimkou zmlúv uzatvorených na dobu 12 mesiacov a kratšiu). Podľa finančných sprostredkovateľov ide o likvidačný krok. „Považujeme za veľmi neštandardné, aby zákon obmedzoval, resp. stanovoval spôsob výplaty odmeny v rámci podnikateľského prostredia. Finanční agenti by reálne dostávali sedminu svojho dnešného príjmu. Šancu prežiť takýto zásah by mali jedine tí, ktorí majú vytvorený dostatočný poistný kmeň, ktorý by im formou pasívneho príjmu aspoň čiastočne umožnil pokryť výpadok príjmu v najbližších rokoch. Takýchto finančných agentov je však na trhu veľmi málo a špecializujú sa väčšinou len na neživotné poistenie,“ reaguje na návrh novely Ing. Zuzana Zedníková zo spoločnosti DELUVIS, zakladajúceho člena Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov.

 

Foto: Ing. Zuzana Zedníková

 

Podľa ministerstva financií by sa týmto krokom podporila väčšia zainteresovanosť finančného agenta na dlhodobejšom vzťahu klienta s finančnou inštitúciou. Naplniť tento cieľ prostredníctvom návrhu rezortu financií však pravdepodobne nebude možné. „Pri úveroch je naplnenie tohto cieľa úplne nezmyselné. Fixácie klientov na úverových produktoch sú štandardne na tri, resp. päť rokov. Podstata a úloha finančného agenta je v nezávislom poradenstve a výbere vhodného produktu pre klienta, t.j. v celoživotnom servise. Obmedzenie výšky a spôsobu výplaty provízie nezabráni ani finančnému agentovi, ani klientovi, vyhľadať po skončení fixácie pre klienta výhodnejšiu ponuku na trhu. Zo strany bánk možno naopak ide o snahu, ako si z finančných agentov urobiť nástroj k udržaniu klienta,“ reaguje Ing. Zuzana Zedníková.

 

 

Problematické je aj obmedzenie výšky provízie finančnému agentovi. Ministerstvo financií v návrhu uvádza, že mu bude vyplatená odmena najviac vo výške súčinu jednej desatiny ročného poistného a dojednanej doby trvania poistenia, naviac však 1,3 násobku ročného poistného. „Akceptujeme, že štát sa snaží obmedziť výšku vyplácaných provízií. Ak budú stanovené jednotné hranice provízií, ktoré budú platné pre všetkých a nebudú znevýhodňovať finančných sprostredkovateľov oproti interným sieťam, s návrhom súhlasiť budeme. Ich výška a spôsob vyplácania však nesmú byť pre trh likvidačné,“ pokračuje Ing. Zuzana Zedníková zo spoločnosti DELUVIS.

 

Snahou rezortu je novelou zákona očistiť segment finančného sprostredkovania od agentov, ktorí nevykonávajú svoju prácu poctivo, so zreteľom na dobro a spokojnosť klienta. Paradoxom je, že v konečnom dôsledku trestá všetkých hráčov na trhu. Aj tých poctivých. Doplatiť na to môže práve bežný človek. V prípade schválenia novely, s účinnosťou od 1.januára 2018, by sa trh naozaj preriedil, pre mnohých agentov by nové podmienky boli likvidačné, a tak by boli Slováci odkázaní sami na seba a na často nekalé praktiky finančných inštitúcií. „Slovensko je krajina s relatívne nízkou finančnou gramotnosťou obyvateľstva a nedostatok kvalifikovaných finančných agentov by viedol len k tomu, že by ľudia na Slovensku, buď nemali pokryté základné riziká formou poistenia, pretože by sa im nechcelo ich riešiť, alebo by ich mali pokryté nesprávne. Bežný klient si totiž nevie vyhodnotiť vzťah produkt - cena. Nie je správne, aby si ľudia riešili poistné krytie len na základe najnižšej ceny, resp. v prípade úveru na základe najnižšej úrokovej sadzby, pričom neprihliadnu na RPMN, poplatky za osobný účet, povinnosť uzatvorenia poistenia k úveru atď.,“ upozorňuje Ing. Zuzana Zedníková.

 

Novela zákona sa totiž dotýka nielen sprostredkovania poistných produktov, ale aj spotrebiteľských úverov a úverov na bývanie. Tak, ako v prípade poistného, tak i v prípade úverov by bola provízia finančnému agentovi vyplácaná po dobu siedmich rokov, v stanovenej maximálnej výške 1,3% zo sumy sprostredkovaného úveru. „Návrh na zníženie provízií v bankovom sektore je podľa nás logickým tlakom bankového sektora. Pri aktuálne nízkych úrokových sadzbách a po vyplatení provízie finančnému agentovi, začínajú byť banky na klientovi ziskové až po niekoľkých mesiacoch, možno rokoch, a to sa im samozrejme nepáči. Novela zákona nikde nehovorí, ako sa zníženie provízie finančného agenta v prípade úverových produktov odrazí v znížení poplatkového alebo úrokového zaťaženia klienta,“ pokračuje Ing. Zuzana Zedníková.

 

 

Odmena za poskytnutie úveru však môže byť podľa návrhu ešte nižšia, keďže upravuje aj daňovo uznateľné výdavky. „Obmedzením výšky daňovo uznateľného výdavku banky či poisťovne, zároveň dáva štát možnosť bankám a poisťovniam na ďalšie, z ich pohľadu logické, zníženie provízií na 100% z ročného poistného, resp. 1% z poskytnutého úveru. Provízie vyplatené nad tento limit by totiž neboli daňovo uznateľným výdavkom. To predstavuje zníženie provízií približne o 35-45%. Keď si k tomu zoberieme ešte rozloženie provízie na sedem rokov, je nepredstaviteľné, aby sa niekto ako finančný agent na plný úväzok dokázal slušne uživiť,“ objasňuje situáciu Ing. Zuzana Zedníková zo spoločnosti DELUVIS, zakladajúceho člena Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov.

 

Otázne je aj vzdelávanie finančných sprostredkovateľov, ktoré by malo byť podľa návrhu novely zákona ešte prísnejšie. Na jednej strane vytvára štát pre finančných agentov likvidačné prostredie, na druhej na nich kladie ešte vyššie nároky. „Rezort financií chce svojím návrhom predpisovať finančným agentom presný počet hodín odborného vzdelávania pre každý sektor, v ktorom podnikajú. Aj týmto spôsobom by malo prísť k vyfiltrovaniu tých, ktorí sa tejto práci chcú naozaj poctivo venovať. Príde nám preto nelogické, obmedziť a znížiť ešte aj príjem finančných agentov. Chceme len odborníkov, ale nenecháme ich zarobiť si na seba,“ konštatuje Ing. Zuzana Zedníková.

 

Z návrhu na zmenu zákona by tak v konečnom dôsledku profitovali banky a poisťovne. Zvýšenie ich príjmov navyše môže vytvoriť ideálne podmienky na zavedie ďalších odvodov, z čoho by profitoval štát. Je potrebné uvedomiť si, že poslaním poctivého finančného agenta je chrániť záujmy svojho klienta a šetriť mu finančné prostriedky, a to prostredníctvom produktu, ktorý je mu ušitý priamo na mieru, na základe jeho individuálnych potrieb. Klienti navyše už dnes majú prehľad o výške odmeny pre finančného agenta. „Nezaznamenali sme žiadnu sťažnosť klienta na výšku provízie, resp. nevôľu klienta podieľať sa na týchto nákladoch. Vo finančne vyspelých krajinách sú klienti stotožnení s tým, že poradenstvo ich niečo stojí  a nemajú problém služby finančného agenta aj sami zaplatiť. Mám pocit, že na Slovensku sme k takémuto stavu ešte mentálne nedozreli,“ dodáva na záver Ing. Zuzana Zedníková zo spoločnosti DELUVIS, zakladajúceho člena Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov.

Prečítajte si tiež:
20.7.2017 Ján Beracka

Základné poistenie majetku na blesky stačiť nemusí

Leto so sebou prináša prudké výkyvy počasia, okrem iného aj množstvo búrok. Práve zásah bleskom môže spôsobiť škody, preto aj na tieto ...

18.7.2017 Ivana Michalová

Rapid Life ide do konkurzu

Poisťovňu Rapid Life čaká bankrot. Je takmer isté, že klienti nedostanú nič. V utorok to oznámila nútená správkyňa Irena ...

17.7.2017 Ján Beracka

Počet insolventných firiem by sa mohol zvyšovať

Počet firiem, ktoré sa ocitnú v insolvencii, by mohol v budúcom roku stúpať. V súčasnosti počet firiem v platobnej neschopnosti veľmi ...

14.7.2017 Arval Slovakia

Podnikatelia spravujú firemné autá cez operatívny lízing

Operatívny lízing bol ešte pre niekoľkými rokmi veľkou neznámou. V súčasnosti však efektívny manažment vozového parku zaznamenáva ...

13.7.2017 Ján Beracka

Problémových platcov DPH je na Slovensku menej

Na Slovensku v prvom polroku tohto roku klesol počet subjektov, ktoré sú nespoľahlivým platcom dane z pridanej hodnoty (DPH). Vyplýva to z ...

12.7.2017 Ján Beracka

EÚ chystá plány na boj s nesplácanými úvermi

Rada EÚ sa v utorok dohodla na pláne riešenia problémov s nesplácanými úvermi. Európske spoločenstvo sa snaží posilniť európsky bankový ...

6.7.2017 Ján Beracka

Rezort financií navrhuje zmeny v nákladoch a odmenách agentov

Novela zákona o finančnom sprostredkovaní (zákon č. 186/2009 Z. z.) sa venuje aj nákladom na finančné sprostredkovanie a finančné ...

30.6.2017 Ján Beracka

Požiadavky na odbornosť agentov a poradcov sa majú meniť

Na Slovensku sa vo finančnom vzdelávaní objavujú veľké rezervy. Nie je to však problém, ktorý by bol iba na strane klientov. Ministerstvo ...

30.6.2017 Financial Report

Spoločnosť Finvia Group s.r.o. sa stala súčasťou skupiny UMD group

12.6.2017 AFISP

Predvídajte riziká na dovolenke

Bezpečnosť regiónu, ale aj komplexné poistenie a finančné zabezpečenie by mali byť prvoradými, na čo sa zamerajte pri plánovaní ...

8.6.2017 Redakcia FinReport

AFISP má nového predsedu predstavenstva

30.5.2017 AFISP

Chabá finančná gramotnosť detí. Aké sú dôvody?

Slovenské deti výrazne zaostávajú za svojimi rovesníkmi z krajín OECD v úrovni finančnej gramotnosti, čo najnovšie potvrdil aj prieskum ...

29.5.2017 Golden Gate

Golden Gate CZ otvára pobočku na Slovensku

Spoločnost Golden Gate CZ, najväčší predajca drahých kovov na českom trhu, expanduje na Slovensko. Novú pobočku, i s výdajom, otvorila v ...

17.5.2017 SASS - Slovenská asociácia správcovských spoločností

Dokážete si v stresových situáciách zachovať chladnú hlavu? Môžete na tom zbohatnúť

Nemusíte byť burzovým maklérom z Wall Street, aby ste vďaka rozumným investíciám v tom správnom čase vedeli zhodnotiť svoje peniaze. Už s ...

17.5.2017 SASS - Slovenská asociácia správcovských spoločností

Neskrývajte vaše peniaze do vankúša, radšej ich rozumne investujte

Ako sa zarobiť a naučiť investovať aj s minimom financií. Radí Ing. Ivan Znášik, výkonný riaditeľ Slovenskej asociácie správcovských ...

15.5.2017 FinancnaHitparada.sk

Internet banking na Slovensku ľudí sklamal, ocenili ochotu call centier

Neprehľadný internet banking a neprofesionalita bankárov je to, čo hnevá väčšinu Slovákov. Vyplýva to z celonárodného prieskumu kvality ...

15.5.2017 SHELL Slovakia, s. r. o.

Nové možnosti platieb na čerpacích staniciach SHELL Slovakia

Spoločnosť SHELL Slovakia, s.r.o. v spolupráci so spoločnosťou Mastercard predstavili nové inovatívne riešenie, ktoré zákazníkom umožní ...

12.5.2017 Marek Hronec

Konferencia RENOMIA EUROPEAN PARTNERS

Koncom marca sa v Prahe uskutočnila konferencia Renomia European Partners. Organizátorom a hlavným hostiteľom konferencie bola jedna z ...

PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

Video: Vydražili vrecko s mesačným prachom, ktoré použil Armstrong
Vodiči pozor, najpredávanejší benzín znova zdražel
Štýlový detský šatník s F&F
Ministerstvo vnútra pripravuje reformu boja proti extrémizmu
Ozbrojené sily v Mexiku zabili pri prestrelke minimálne osem ľudí

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?

FinReport
O nás Kontakt