Hľadaj

Finančný agent – superhrdina, alebo falošný Jolly Joker?

9 Financie Poslať

Ako je zmienené aj v úvode článku „Agent vs Agent“ v časopise Financial Report, povesť finančných agentov na Slovensku nie je úplne taká, ako by si to finančníci priali a mnohí aj zaslúžili.

Nemálo serióznych finančných spoločností sa prístupom k zákazníkom skutočne snaží vylepšiť imidž agentov či poradcov, no stále existujú obchodníci, ktorí dokážu svojím konaním vrhnúť na finančné sprostredkovanie škaredý tieň. Asociácie a zväzy sa pre zlepšenie imidžu snažia verejnosti lepšie vysvetliť úlohu a význam finančných agentov a poradcov, ale aj tlačiť na agentov, aby skutočne zlepšovali svoje služby a zvyšovali si kvalifikáciu a vzdelanie. Vo svojom etickom kódexe vymedzujú, ako by sa mali agenti správať voči klientom.

NBS udeľuje agentom a poradcom licenciu, potrebnú pre výkon ich povolania, ale pôsobí zároveň aj ako dozorný orgán, ktorý sleduje činnosť licencovaných agentov a snaží sa ich postihmi taktiež donútiť k zlepšovaniu kvality poskytovaných služieb. Samotný štát ako najčastejšie argument na obhajobu legislatívnych úprav týkajúcich sa poskytovania finančného sprostredkovania a poradenstva uvádza práve vyššiu ochranu spotrebiteľa. I keď je otázne, koľké z „úradníckych“ opatrení pôsobia skutočne konštruktívne a reálne pomáhajú zlepšovať kvalitu finančného trhu na Slovensku. Pritom o legislatívne zmeny a úpravy vo finančnom segmente nebola za posledné obdobie núdza. Bohužiaľ, odborná verejnosť sa so štátnymi úradníkmi v mnohom nezhoduje. Finančníci štátu vyčítajú, že ich nahliadanie na problematiku je často veľmi vzdialené od reality. Podľa ich názoru by zákonodarcovia mohli aj častejšie zohľadňovať relevantné argumenty odborníkov z praxe.

Medzi najspornejšie témy zrejme patrí zverejňovanie a rozdeľovanie provízií agentov. Zásadné zmeny by sa mali týkať aj vedenia evidencie agentov a poradcov v registroch NBS. Tie by mali poskytnúť aj možnosť pozorovať históriu spolupráce so samostatnými finančnými agentmi a finančnými inštitúciami a taktiež aj fluktuáciu agentov, ktorá trhu rozhodne neprospieva. Viac informácií sa dočítate v článkoch: „Zákon zrejme obmedzí výšku provízií agentov a rozloží ich vyplácanie“ a „Výhody a nedostatky poistnej smernice IDD“.

Na čom sa však nemajú problém zhodnúť finanční odborníci, asociácie, štátni úradníci aj klienti, je nevyhnutnosť zvyšovania kvalifikácie a vzdelania maklérov. Zvyšovanie nárokov na odbornú spôsobilosť sa vzťahuje tak na finančných agentov, ako aj na poisťovne, banky a ich zamestnancov. Práve nároky na vyššiu kvalifikáciu, ale aj potreba neustáleho dovzdelávania sa agentov môže najviac pomôcť vylepšeniu ich imidžu. Klient veľmi rád požiada o radu a pomoc vzdelaného a vyškoleného profesionála s empatickým prístupom a etickým správaním. To, čo klient odmieta, je nátlakový predajca finančných produktov, ktorý s falošným úsmevom obhajuje namiesto klientových svoje vlastné finančné záujmy.

 

Prvé číslo finančného magazínu Financial Report sme venovali najmä finančným agentom a službám, ktoré poskytujú. Naším cieľom v tomto, ale aj v ďalších vydaniach Financial Report bude vyzdvihovať kvalitu, ale aj upozorňovať na nedostatky.

Portál FinReport a tlačený magazín Financial Report je orientovaný najmä na finančný trh, banky, poisťovne, finančných agentov a ekonómov. Rovnako budeme poskytovať rady a informácie aj malým a stredným podnikateľom a v neposlednom rade študentom ekonómie. Chceme byť taktiež vašou inšpiráciou a ako nezávislý časopis vám prinášať aj príbehy úspešných a solídnych biznismenov a podnikateľov, ktorí nie sú zaťažení diskutabilnou minulosťou.

Chceme vyzdvihnúť kvalitu vo všetkých smeroch, jasne poukazovať na nekompetentnosť a silou masmédia prispievať k zlepšeniu.

 

Jana Ondrejka šéfredaktorka Financial Report s.r.o. a celý náš tím

 
STE SI ISTÍ, ŽE STE V SÚLADE S GDPR ?
Aby vaša komunikácia nedopadla haváriou, na zabezpečené e-maily používajte službu BezpecnyKurier.sk
Medzi rokmi 1918 až 1926 v britskej poštovej spoločnosti Post Office havarovalo a umrelo až 35 pilotov z celkovo 200 poštových pilotov, pri doručovaní poštových zásielok.
Zdroj: National Air and Space Museum Archives
Prečítajte si tiež:
14.8.2018 Ján Beracka

Nehnuteľnosť sa dá poistiť aj vtedy, ak ešte nestojí

Letné mesiace sú dobrou príležitosťou pre tých ľudí, ktorí sa rozhodli stavať svoj nový dom. Myslieť na poistenie je dobré v podstate ...

13.8.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 32/2018: Finančná správa komunikuje s bankami elektronicky

Finančná správa komunikuje elektronicky s bankami. Maloobchod sa mení, množstvo prevádzok sa v budúcnosti zatvorí. Na Slovensku vzniká viac ...

12.8.2018 Ivana Michalová

Bankrotov je čoraz viac, počet exekúcií každým rokom klesá

Počas druhého polroka 2018 bolo zaznamenaných najviac bankrotov v histórii. Najčastejšou formou oddlženia dlžníkov je ...

10.8.2018 Ján Beracka

Čistý zisk bankového sektora medziročne poklesol

Bankový sektor na Slovensku bol v prvom polroku tohto roka ziskový, no v medziročnom porovnaní klesol. Bankám pomohol najmä veľký záujem ...

9.8.2018 Ján Beracka

AFISP nesúhlasí so zmenou príspevku agentov na dohľad nad finančným trhom

Finančným agentom sa nepáči pripravovaná zmena v príspevku finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov na výkon dohľadu nad ...

8.8.2018 Ján Beracka

Ceny nehnuteľnosti v druhom kvartáli ďalej rástli

Vývoj je podobný ako v prvom štvrťroku tohto roku. Ceny bytov rastú rýchlejšie, ceny domov ...

7.8.2018 Ján Beracka

Hroziace prelomenie bankového tajomstva prináša množstvo rizík

Banky sa obávajú prelomenia bankového tajomstva. Má to umožniť novela zákona č. 371/2014 o riešení krízových situácií na finančnom ...

6.8.2018 Ján Beracka

Poskytovanie úverov sa od júla sprísňuje, klienti musia mať viac našetrené

Od 1. júla 2018 banky poskytujú úvery na bývanie a spotrebiteľské úvery v prísnejšom režime. Niektorí občania sa na základe nových ...

1.8.2018 Ján Beracka

Agentom hrozí zvýšenie príspevku na dohľad nad finančným trhom

Novela zákona o dohľade nad finančným trhom môže spôsobiť agentom nepríjemnosti. Návrh ministerstva financií totiž počíta so zmenou ...

31.7.2018 Ján Beracka

Na Slovensku už je zaregistrovaná digitálna platforma z úradnej moci

Z úradnej moci je na Slovensku zaregistrovaná prvá digitálna platforma. Finančná správa (FS) na registrácii ďalších firiem pracuje. ...

27.6.2018 Ján Beracka

Európske orgány dočasne obmedzia rizikové obchody retailových investorov

Európsky orgán pre cenné papiere a trhy (ESMA) sa rozhodol dočasne obmedzovať možnosti retailových investorov na obchodovanie. Obmedzenia sa ...

26.6.2018 Ján Beracka

NBS chystá štvrťročné výkazy o finančnom sprostredkovaní

Národná banka Slovenska (NBS) do medzirezortného pripomienkového konania poslala návrh nových vykazovacích povinností, ktoré sa majú ...

22.6.2018 Marek Šimo

Cena kryptomien môže ďalej kolísať

Kryptomeny zažili v minulosti už aj svetlejšie dni. V posledných týždňoch sme svedkami postupného klesajúceho pohybu smerom k cene okolo ...

20.6.2018 Ján Beracka

Parlament schválil limit na provízie agentov za sprostredkovanie niektorých úverov

Parlament schválil novelu zákona o poisťovníctve. V rámci tejto novely sa reguluje odkupná hodnota poistiek, no súčasťou novely mala byť aj ...

19.6.2018 Ján Beracka

Na podanie odloženého daňového priznania ostávajú dva týždne

Na podanie daňového priznania ostávajú posledné dva týždne. Týka sa to tých daňovníkov, napríklad živnostníkov, ktorí si odložili ...

14.6.2018 Ján Beracka

Slovensko na daniach a odvodoch v roku 2016 vybralo takmer tretinu HDP

Slovensko vyberá na daniach a odvodoch relatívne menej ako väčšina krajín EÚ. Vo výraznej miere sa opiera o sociálne a zdravotné odvody. ...

8.6.2018 Ján Beracka

Poistná daň sa o niekoľko mesiacov posúva, mení sa aj regulácia odkupnej hodnoty

Výbor Národnej rady SR pre financie a rozpočet odobril návrh poistnej dane. Zároveň, v rámci novely zákona o poisťovníctve prešiel okrem ...

7.6.2018 Ján Beracka

Strop na provízie agentov za sprostredkovanie úveru na bývanie sa nezavedie

Výška provízie finančných agentov za sprostredkovanie úverov na bývanie sa regulovať nebude. Strop na sprostredkovateľskú províziu vo ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Chcete dostávať novinky na E-mail?