Hľadaj

Finančný agent je pri životnom poistení nezastupiteľný

14 Financie Poslať

Kým trend pri iných druhoch poistení jasne smeruje k digitalizácii, možností na uzatvorenie životného poistenia online nie je veľa. Dôvodom nie je len konzervatívnosť Slovákov, ale potreba súčinnosti človeka s človekom aj v 21. storočí.

Úloha agenta naberá na význame

Podiel poistných produktov, ktoré je možné uzatvoriť online, narastá, no životné poistenie akoby trend digitalizácie zatiaľ obchádzal. Dôvodom rozhodne nie sú absentujúce technické možnosti. Pri takom komplexnom produkte, akým je oblasť životného poistenia, však naberá na význame oblasť poradenstva. „Skúsený finančný agent vie klientovi celý produkt komplexne predstaviť, prebrať s ním jednotlivé riziká a vypracovať mu ponuku podľa potrieb aj očakávania do budúcnosti. Takisto vie pružne reagovať na meniace sa potreby klienta alebo zmeny, ktoré v jeho živote nastanú. Všetky potrebné náležitosti ohľadom poistných plnení, zmien na zmluve až po zmenu pripoistení, sú pre bežného klienta náročné a tento servis zabezpečuje práve finančný agent,“ hovorí Helena Kanderková, špecialistka externej komunikácie Allianz – Slovenskej poisťovne.

Rozhoduje teda predstavenie produktu ľudskou rečou a nielen strohé „vysypanie“ základných parametrov. Dôležité je aj poctivé a komplexné servisovanie produktu počas celej jeho dĺžky trvania. Aj to je parameter, ktorý žiada čoraz viac klientov od svojich agentov. Počítač také niečo nedokáže, hoci vie poslať newsletter s novou ponukou služieb aj zaslať dokumenty na vypísanie.

 

Všetky potrebné náležitosti ohľadom poistných plnení, zmien na zmluve až po zmenu pripoistení, sú pre bežného klienta náročné.

 

 

Algoritmus agentov nevytlačí

V súčasnosti je na realitu každodenného života a rôzne potreby klienta schopný reagovať aj počítačový algoritmus. Zvládne pripraviť porovnania, predstaviť výhodné riešenie a poisťovni šetrí náklady. Napriek tomu povolaniu finančného agenta nehrozí zánik. „Rozdiel medzi ponukou vygenerovanou softvérom a ponukou pripravenou na základe kvalifikovaného rozhovoru s poisťovacím poradcom je v správnom pochopení súvislostí v rámci rozhovoru o bežnom živote a doplnení poistenia rizík, ktoré algoritmus na základe vstupných údajov nevyhodnotil ako potrebné,“ hovorí o špecifickej úlohe agenta Nosková Illášová, hovorkyňa poisťovne Kooperativa.

 

Ľudia veľmi často pred rozhodnutím poistiť sa potrebujú špecifickú radu.

 

Počítačovo sa síce dá nastaviť napríklad metodika výberu potrebných rizík či správna výška poistných súm. Tieto aplikácie dokonca využívajú aj samotní agenti, no pre bežného človeka, ktorý sa vo financiách nevyzná, nepredstavujú riešenie, ktoré by dokázal plnohodnotne využiť. „U laickej verejnosti by mohol nastať problém v správnom porozumení odbornej terminológie, zohľadnení všetkých faktorov rodinných financií, prípadne nízkej finančnej gramotnosti samotného obyvateľstva. Agent je potrebný aj pri správnom nastavení výšky poistných súm, čo má vplyv aj na celkové poistné a eliminuje možnú nespokojnosť klienta,“ hovorí Ing. Daniela Vlčková z Wüstenrot poisťovne.
 

Dosiahnuť spokojnosť klienta je základ

Životné poistenie sa podstatne líši od iných typov poistenia, pretože zohľadňuje individuálne potreby človeka aj jeho zdravotný stav či rodinné vzťahy. Zo skúseností Allianz – SP vyplýva, že preto samotní klienti vyhľadávajú skôr pomoc kvalifikovaného agenta, ktorý im vie pripraviť riešenie na mieru podľa potrieb a očakávaní. Vtedy nadobudnú pocit spokojnosti. Na tom by mala stáť aj asistencia a spolupráca finančného agenta s klientom pri uzatváraní životného poistenia. „Pri komplexných a dlhodobých produktoch, ako je napríklad životné poistenie, sa budú klienti vždy chcieť poradiť so „živým poradcom“, ktorý pozná ich situáciu, potreby aj očakávania do budúcnosti, ktorý sa im vie navyše prispôsobiť aj časovo,“ predpokladá vývoj situácie Helena Kanderková. Klient získa presvedčenie o vhodnosti produktu pre jeho potreby, a to mu vie poskytnúť len konzultácia s odborníkom. „Ľudia veľmi často pred rozhodnutím poistiť sa potrebujú špecifickú radu. Aj keď si naštudujú ponuky a možnosti poistenia online, informáciám často detailne nerozumejú. Živý kontakt s poradcom a konzultácia s odborníkom sú pre ich správne rozhodnutie o poistke nevyhnutné,“ dodáva Beata Lipšicová, PR konzultant poisťovne UNIQA.

 

 

Rozdiel medzi ponukou vygenerovanou softvérom a ponukou pripravenou na základe kvalifikovaného rozhovoru je v správnom pochopení súvislostí.

 

Kvalitných finančných agentov trh potrebuje

Rodinný a spoľahlivý finančný agent nemá svoje miesto len pri životnom poistení. Konzultácia s odborníkom je niekedy prospešná aj pred uzatváraním nenáročného cestovného poistenia. Vyhne sa napríklad duplicitnému poisteniu liečebných nákladov, ktoré zvykne byť súčasťou platobnej karty. Práve tu rastie postavenie dobrých rodinných agentov, ktorí poskytnú klientovi okrem životného poistenia celý poistný servis, ktorý potrebuje. „Naše skúsenosti hovoria, že aj napriek tomu, že Slováci vymoženosti internetu využívajú a radi si ponuky poistenia pozrú online, sú vo svojej podstate stále konzervatívni. Potrebujú kontakt s obchodníkom a vo všeobecnosti stále veľmi často dohadujú poistenie či už priamo v pobočkách, alebo cez sprostredkovateľov,“ uzatvára Beata Lipšicová.

 

Prečítajte si tiež:
20.7.2017 Ján Beracka

Základné poistenie majetku na blesky stačiť nemusí

Leto so sebou prináša prudké výkyvy počasia, okrem iného aj množstvo búrok. Práve zásah bleskom môže spôsobiť škody, preto aj na tieto ...

18.7.2017 Ivana Michalová

Rapid Life ide do konkurzu

Poisťovňu Rapid Life čaká bankrot. Je takmer isté, že klienti nedostanú nič. V utorok to oznámila nútená správkyňa Irena ...

17.7.2017 Ján Beracka

Počet insolventných firiem by sa mohol zvyšovať

Počet firiem, ktoré sa ocitnú v insolvencii, by mohol v budúcom roku stúpať. V súčasnosti počet firiem v platobnej neschopnosti veľmi ...

14.7.2017 Arval Slovakia

Podnikatelia spravujú firemné autá cez operatívny lízing

Operatívny lízing bol ešte pre niekoľkými rokmi veľkou neznámou. V súčasnosti však efektívny manažment vozového parku zaznamenáva ...

13.7.2017 Ján Beracka

Problémových platcov DPH je na Slovensku menej

Na Slovensku v prvom polroku tohto roku klesol počet subjektov, ktoré sú nespoľahlivým platcom dane z pridanej hodnoty (DPH). Vyplýva to z ...

12.7.2017 Ján Beracka

EÚ chystá plány na boj s nesplácanými úvermi

Rada EÚ sa v utorok dohodla na pláne riešenia problémov s nesplácanými úvermi. Európske spoločenstvo sa snaží posilniť európsky bankový ...

6.7.2017 Ján Beracka

Rezort financií navrhuje zmeny v nákladoch a odmenách agentov

Novela zákona o finančnom sprostredkovaní (zákon č. 186/2009 Z. z.) sa venuje aj nákladom na finančné sprostredkovanie a finančné ...

30.6.2017 Ján Beracka

Požiadavky na odbornosť agentov a poradcov sa majú meniť

Na Slovensku sa vo finančnom vzdelávaní objavujú veľké rezervy. Nie je to však problém, ktorý by bol iba na strane klientov. Ministerstvo ...

30.6.2017 Financial Report

Spoločnosť Finvia Group s.r.o. sa stala súčasťou skupiny UMD group

12.6.2017 AFISP

Predvídajte riziká na dovolenke

Bezpečnosť regiónu, ale aj komplexné poistenie a finančné zabezpečenie by mali byť prvoradými, na čo sa zamerajte pri plánovaní ...

8.6.2017 Redakcia FinReport

AFISP má nového predsedu predstavenstva

30.5.2017 AFISP

Chabá finančná gramotnosť detí. Aké sú dôvody?

Slovenské deti výrazne zaostávajú za svojimi rovesníkmi z krajín OECD v úrovni finančnej gramotnosti, čo najnovšie potvrdil aj prieskum ...

29.5.2017 Golden Gate

Golden Gate CZ otvára pobočku na Slovensku

Spoločnost Golden Gate CZ, najväčší predajca drahých kovov na českom trhu, expanduje na Slovensko. Novú pobočku, i s výdajom, otvorila v ...

17.5.2017 SASS - Slovenská asociácia správcovských spoločností

Dokážete si v stresových situáciách zachovať chladnú hlavu? Môžete na tom zbohatnúť

Nemusíte byť burzovým maklérom z Wall Street, aby ste vďaka rozumným investíciám v tom správnom čase vedeli zhodnotiť svoje peniaze. Už s ...

17.5.2017 SASS - Slovenská asociácia správcovských spoločností

Neskrývajte vaše peniaze do vankúša, radšej ich rozumne investujte

Ako sa zarobiť a naučiť investovať aj s minimom financií. Radí Ing. Ivan Znášik, výkonný riaditeľ Slovenskej asociácie správcovských ...

15.5.2017 FinancnaHitparada.sk

Internet banking na Slovensku ľudí sklamal, ocenili ochotu call centier

Neprehľadný internet banking a neprofesionalita bankárov je to, čo hnevá väčšinu Slovákov. Vyplýva to z celonárodného prieskumu kvality ...

15.5.2017 SHELL Slovakia, s. r. o.

Nové možnosti platieb na čerpacích staniciach SHELL Slovakia

Spoločnosť SHELL Slovakia, s.r.o. v spolupráci so spoločnosťou Mastercard predstavili nové inovatívne riešenie, ktoré zákazníkom umožní ...

12.5.2017 Marek Hronec

Konferencia RENOMIA EUROPEAN PARTNERS

Koncom marca sa v Prahe uskutočnila konferencia Renomia European Partners. Organizátorom a hlavným hostiteľom konferencie bola jedna z ...

PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

Chcete byť úspešným finančným sprostredkovateľom ? Nájdite si dôveryhodného partnera
Ceny ropy oslabili, zlacnel aj vykurovací olej
Video: Vydražili vrecko s mesačným prachom, ktoré použil Armstrong
Vodiči pozor, najpredávanejší benzín znova zdražel
Štýlový detský šatník s F&F

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?

FinReport
O nás Kontakt