Hľadaj

Finanční agenti a regulácie. Urobme to inak, odkazujú...

13 Financie Poslať

Regulácia provízií finančných sprostredkovateľov vyvolala nesúhlas sprostredkovateľov, zástupcov poisťovní a taktiež aj zástupcov bánk. Viaceré expertné asociácie dokonca hovoria o tom, že predkladaný návrh z dielne ministerstva financií zásadne poškodí sprostredkovateľský trh, padajú slová o likvidácii trhu.

Hrozí koniec?

Samotní sprostredkovatelia dokonca rovno hovoria, že takto navrhnutá úprava provízií sprostredkovateľský trh zničí. „Regulácia tak, ako je navrhnutá, by zlikvidovala náš sektor. Nepredpokladáme, že toto sa stane, pretože s takýmto návrhom nesúhlasíme nielen my, ale ani banky a poisťovne,“ hovorí Darina Huttová, generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov.

 

Aj poisťovne skutočne vyjadrujú obavy z negatívnych vplyvov tejto regulácie na samotný trh aj koncových klientov poisťovní. „Navrhované silné reštrikcie nutne vyvolajú otrasy na trhu s poistením a spôsobia úbytok novej produkcie, následne aj predpísaného poistného, ktorý je v tejto chvíli ťažko odhadnuteľný,“ hovorí Slovenská asociácia poisťovní (SLASPO).

 

„Sprostredkovatelia by namiesto provízií radšej regulovali vstup na trh.“

 

V súčasnosti tento návrh teda spôsobuje neistotu, konkrétne vplyvy sú nejasné, účastníci trhu sú však presvedčení o tom, že prostredie poškodia. „V tejto chvíli nechceme predikovať vplyv zmien, kým nie je stanovený obsah, ktorý bude v konečnom dôsledku prerokovávaný vládou a následne Národnou radou SR. Dúfame, že sa sústredíme na transpozíciu Smernice o distribúcii poistenia a nebudú sa prijímať legislatívne zmeny, ktoré kladú zásadné prekážky podnikaniu a hospodárskej súťaži na finančnom trhu,“ upozorňuje Huttová.

 

„Banky a poisťovne majú reguláciu odmien sprostredkovateľov, ktorí sú ich zástupcami, vo svojich rukách už dnes. Ak by sa doteraz navrhované zmeny naozaj presadili, poistný i bankový trh by to ovplyvnilo iba negatívne,“ dopĺňa.

 

Okrem toho upozorňuje, že určitá prirodzená regulácia provízií už v súčasnosti funguje. „Sprostredkovateľ inkasuje províziu na konkrétny finančný produkt, ktorý je nastavený povedzme na tri alebo päť rokov. Ak klient túto zmluvu vypovie skôr, sprostredkovateľ musí časť provízie, a niekedy aj celú, vrátiť. Poisťovne a banky sa k nám nesprávajú nadštandardne priateľsky, to je naozaj tvrdý biznis, kde si každý chráni svoje,“ upozorňuje Huttová.

 

 

Zúženie trhu

SLASPO jasne hovorí o význame sprostredkovateľského trhu pre klienta. „Klient sa nedostane k poistkám cestou, ktorá je v poisťovníctve bežná, teda cez externé distribučné siete, poskytujúce mu služby v domácnosti. Obávame sa poklesu poistení domácnosti, domov, áut a iného majetku, pretože odmena pre agentov, rozložená do siedmich rokov spôsobom podľa predloženého návrhu, by distribútorov nemotivovala,“ upozorňuje SLASPO.

 

Samotní sprostredkovatelia naozaj očakávajú výrazný pokles počtu sprostredkovateľov, ktorí by túto činnosť vykonávali. „Ak by prešla regulácia v tejto podobe, počet agentov bez ohľadu na to, či tých ‚dobrých‘, alebo ‚zlých‘ by klesol o polovicu až dve tretiny. Prežili by len tí, ktorým nebude prekážať medziročný pokles príjmu o 90 %, takže paradoxne by najviac utrpeli profesionáli, ktorí sa aktívne živia len finančným sprostredkovaním v rámci hlavného pracovného pomeru. Klienti by teda boli pri uzatváraní produktov poistenia a úverov odkázaní viac na banky a ich už dnes prepracovaných ľudí,“ hovorí Roman Gálik, územný riaditeľ spoločnosti Fincentrum.

 

Zároveň očakáva, že môže vzniknúť paralelný čierny trh. „Kombinácia zníženia počtu profesionálnych finančných sprostredkovateľov a zotrvanie dopytu po týchto službách vytvorí tlak na vznik čierneho trhu s neoficiálne vyberanými poplatkami za sprostredkovanie priamo od klientov. Klientom táto regulácia síce prinesie väčšiu odkupnú hodnotu pri investičnom životnom poistení, keďže poplatky sa tiež budú rozpočítavať do siedmich rokov, ale to je slabá útecha, keďže ich strop regulácia vôbec nerieši a klienti budú musieť za kvalitné finančné sprostredkovanie platiť priamo,“ dopĺňa Gálik.

 

Okrem toho je podľa neho možné očakávať, že takéto zásadné pohyby na trhu podstatne zmenia štruktúru trhu, ťažiť z toho budú veľkí hráči. „Práve dravé malé a stredné bankové a poisťovacie spoločnosti tlačili poistné a úroky smerom nadol tým, že dávali klientom lepšie podmienky ako tie najväčšie. Toto využili klienti a ich finanční sprostredkovatelia v prospech klienta. Toto by sa stalo minulosťou. Tieto spoločnosti by stratili predajné kanály,“ hovorí Gálik s tým, že na tomto vývoji získajú veľké zahraničné banky a poisťovne, ktoré majú dnes širokú sieť pobočiek so svojimi zamestnancami.

 

Či však tento pohyb bude v prospech klienta, nie je podľa spotrebiteľov jasné. „Keďže sú to najmä banky, ktoré lobujú za zníženie provízií, predpokladáme, že budú chcieť posilniť svoje vlastné interné siete. Či už rozšírením existujúcej siete, alebo vytvorením novej. Stále sme však pri tom, že budú ponúkať len svoj vlastný produkt. Rovnako na tom budú poisťovne. Veľká časť ich obchodu pochádza práve od maklérov a tento výpadok sa budú snažiť pokryť interne. Či ich to vo finále vyjde lacnejšie, je však otázne. Pôjde o to, do akej miery im „lacnejšia“ interná sieť dokáže vykryť výpadok obchodu z maklérskych sietí,“ hovorí Zuzana Zedníková, Chief Operating Officer spoločnosti DELUVIS.

 

„Mnohí agenti by po zmenách v províziách skončili a mohli by na trhu chýbať. Situáciu by zvládli najväčší a najsilnejší hráči.“

 

 

Problémy chcú riešiť inak

Samotní sprostredkovatelia pripúšťajú, že niektoré problémy na trhu, ktoré mieni nová úprava riešiť, existujú. Napríklad boj so zbytočným prepoisťovaním si však predstavujú inak. „Otázka nepoctivých sprostredkovateľov trápi aj nás a je veľkým omylom myslieť si, že seriózny sprostredkovateľ akýmkoľvek spôsobom podporuje nestabilitu kontraktov,“ upozorňuje Huttová. 

 

Riešiť problém prepoisťovania klientov a nepoctivých agentov sa podľa jej slov dá úpravou vstupných bariér na trh. „Z prečistením trhu nemáme problém. Dobrý nástroj je napríklad cena za vstup na trh. Dnes je nastavená na 30 eur, ale napríklad v Českej republike je to 10 000 českých korún, teda približne desaťnásobok. Takéto opatrenie, prirodzene, vytlačí z trhu agentov, ktorí naopak majú potrebu ‚kradnúť‘ klientov a realizovať takzvané prepoisťovanie,“ hovorí.

 

 

Je skutočne pravda, že nepoctiví agenti poškodzujú celý trh. „Čo sa týka výšky provízií, dnes je na trhu štandardom, že si niektoré spoločnosti pýtali od bánk a poisťovní dodatočné podporné zdroje, ktoré boli vyplácané nad rámec štandardných provízií, a to im poskytovalo istú konkurenčnú výhodu. Obmedzenie daňovo uznateľných výdavkov bánk a poisťovní by takéto praktiky malo obmedziť, ak nie úplne ukončiť. Sme za rovnaké podmienky pre všetkých. Tým sa vyfiltrujú spoločnosti, ktoré vedia hospodáriť, od tých, ktoré naopak hospodáriť nevedia a spôsobovali neustály tlak na zvyšovanie provízií a migráciu sprostredkovateľov medzi samostatnými finančnými agentmi, čoho výsledkom je predložená novela zákona. Sme dokonca za zavedenie minimálnej kapitálovej sily samostatných finančných agentov,“ hovorí Zedníková.

 

Problémom môžu podľa agentov byť navyše aj poplatky spojené s produktmi. Reguláciu navrhnutú ministerstvom financií považuje za zle nastavenú. Aktuálny návrh iba ochraňuje zisk nadnárodných poisťovacích a bankových korporácií tým, že zníži ich náklady, ale neobmedzí ich vo výške poplatkov, ktoré môžu vyberať od klienta... Klientom škodia v tomto prípade poplatky, ktoré s týmito produktmi súvisia, ich výška, netransparentnosť a rozloženie,“ hovorí. „Správne riešenie je teda odkloniť sa od regulácie provízií a naopak riešiť len poplatky súvisiace s problematickými produktmi,“ dopĺňa Gálik. 

Prečítajte si tiež:
21.11.2017 Ján Beracka

Neuhradené faktúry blokujú väčším slovenským firmám okolo 2,7 mil. eur

Približne štvrtina úhrad faktúr za tovary sa služby na Slovensku mešká. Ukázal to prieskum European Payment Practices 2017, ktorý ...

20.11.2017 Orange Slovensko

Orange ako prvý operátor v spolupráci s Nokiou predstavil možnosti 5G: Spoločne so zákazníkmi a štátnou správou vytvára budúcnosť mobilnej komunikácie a digitálneho priemyslu

Slovensko má reálnu šancu stať sa jedným z lídrov v budovaní vysokorýchlostných sietí piatej generácie (5G) v Európe. Zhodli sa na tom ...

20.11.2017 Marek Mittaš

Čo podľa Vás prinesie GDPR?

16.11.2017 Ivana Michalová

Doplnky patria aj do pánskej módy

Aj keď sa na prvý pohľad zdá, že pánska móda nemôže mať taký rozmanitý charakter ako dámska, opak je pravdou. K rozmanitosti pánskej ...

15.11.2017 Natália Hučková

Čo všetko podľa GDPR sú osobné údaje?

Pojem osobné údaje je s  blížiacim sa nadobudnutím účinnosti GDPR skloňovaný takmer všade. Pri poskytovaní služieb, napríklad pri ...

14.11.2017 Natália Hučková

GDPR upravuje postavenie zodpovednej osoby

S  pojmom zodpovedná osoba sme sa mohli stretnúť už v  rámci zákona o  ochrane osobných údajov. GDPR však zavádza rozdiely. ...

13.11.2017 Ján Beracka

Slováci nie sú šampióni v sporení, bude sa to musieť zmeniť

Slováci v plnej miere nevyužívajú potenciál vlastných zárobkov, ani silu ekonomiky. Prejavuje sa to na prístupe k šetreniu, aj v spôsobe, ...

6.11.2017 Marek Šimo

Ako fungujú kryptomeny? (Otázky a odpovede)

Kryptomeny sa v  posledných mesiacoch tešia obrovskému záujmu po celom svete. Vplyvom veľkého záujmu zákonite rastie aj cena. Tá sa od ...

31.10.2017 Marek Mittaš

Investičné poradenstvo. Čo možno od neho očakávať?

Zorientovať sa vo svete finančných produktov, spraviť si dôkladné analýzy a čisto racionálne sa rozhodnúť je pre bežného človeka ...

24.10.2017 Ján Beracka

Finančné služby budú vyzerať inak, menia ich moderné technológie

Finančné služby sa budú pod vplyvom moderných technológií v krátkom čase rýchlo meniť. Nepôjde pritom o drobné zmeny, akými sú ...

20.10.2017 Ján Beracka

Záporné úrokové sadzby: Sú tu už roky, klienti s nimi nepočítajú

Záporné úrokové sadzby sú zaujímavým fenoménom najmä z pohľadu prekonania psychologickej bariéry. Platí to najmä vtedy, ak sa má toto ...

13.10.2017 SASP

SIBAF Award nastavuje poisťovniam zrkadlo

Počas odborného podujatia SIBAF Fórum 2017 v bratislavskej Refinery Gallery boli už po desiaty raz ocenené najlepšie poisťovne v kategórii ...

10.10.2017 Ján Beracka

Dvojitému zdaneniu má v EÚ brániť nový systém riešenia sporov

Rada EÚ v utorok schválila nový systém riešenia sporov, ktoré sa týkajú dvojitého zdanenia. Posilňujú sa mechanizmy, ktoré budú riešiť ...

4.10.2017 Ján Beracka

Kažimír predstavil štátny rozpočet, sľubuje pokles deficitu aj dlhu

Ministerstvo financií dnes predstavilo návrh štátneho rozpočtu. Rezort tvrdí, že bude klesať dlh aj deficit. Slovensko však s dosiahnutím ...

28.9.2017 Ján Beracka

Dlhy sveta rastú rýchlejšie ako globálny výkon ekonomiky

Finančný majetok domácnosti v globálnom meradle rastie. Spolu s ním však stúpajú aj ich dlhy. Slovenska sa to týka ...

22.9.2017 Ján Beracka

Spoločnosť Finportal má za sebou turbulentné zmeny vo vedení

V spoločnosti Finportal sa v dusnej atmosfére odohrali personálne zmeny. Zo spoločnosti odišiel dnes už bývalý obchodný riaditeľ Ondrej ...

5.9.2017 Ján Beracka

Nové požiadavky na odbornosť potrápia najmä príležitostných agentov

Vláda Slovenskej republiky už schválila znenie novely zákona zákona o  finančnom sprostredkovaní a  finančnom poradenstve, objavujú sa ...

16.8.2017 Ján Beracka

Návrh novely zákona o finančnom sprostredkovaní schválila vláda

Vláda na stredajšom rokovaní schválila novelu zákona 186/2009 o finančnom sprostredkovaní. Okrem iného sa vláda stotožnila aj so ...

Seriály

PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

Pri pobreží Alexandrie objavili tri lode z čias Rímskej ríše, boli na nich vzácne artefakty
Medzi proruskými povstalcami na Ukrajine panujú nezhody, vzbúrenci obsadzujú dôležité budovy
Francúzska polícia pokračuje vo vyšetrovaní útoku na Charlie Hebdo, zatkla troch ľudí
Po samovražednom útoku v Iraku zahynulo vyše 30 ľudí, útočník odpálil výbušniny na trhu
Prezident Zimbabwe po tlaku vlastnej strany dobrovoľne odstúpil, pri moci bol 37 rokov

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?