Hľadaj

Finanční agenti a regulácie. Urobme to inak, odkazujú...

13 Financie Poslať

Regulácia provízií finančných sprostredkovateľov vyvolala nesúhlas sprostredkovateľov, zástupcov poisťovní a taktiež aj zástupcov bánk. Viaceré expertné asociácie dokonca hovoria o tom, že predkladaný návrh z dielne ministerstva financií zásadne poškodí sprostredkovateľský trh, padajú slová o likvidácii trhu.

Hrozí koniec?

Samotní sprostredkovatelia dokonca rovno hovoria, že takto navrhnutá úprava provízií sprostredkovateľský trh zničí. „Regulácia tak, ako je navrhnutá, by zlikvidovala náš sektor. Nepredpokladáme, že toto sa stane, pretože s takýmto návrhom nesúhlasíme nielen my, ale ani banky a poisťovne,“ hovorí Darina Huttová, generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov.

 

Aj poisťovne skutočne vyjadrujú obavy z negatívnych vplyvov tejto regulácie na samotný trh aj koncových klientov poisťovní. „Navrhované silné reštrikcie nutne vyvolajú otrasy na trhu s poistením a spôsobia úbytok novej produkcie, následne aj predpísaného poistného, ktorý je v tejto chvíli ťažko odhadnuteľný,“ hovorí Slovenská asociácia poisťovní (SLASPO).

 

„Sprostredkovatelia by namiesto provízií radšej regulovali vstup na trh.“

 

V súčasnosti tento návrh teda spôsobuje neistotu, konkrétne vplyvy sú nejasné, účastníci trhu sú však presvedčení o tom, že prostredie poškodia. „V tejto chvíli nechceme predikovať vplyv zmien, kým nie je stanovený obsah, ktorý bude v konečnom dôsledku prerokovávaný vládou a následne Národnou radou SR. Dúfame, že sa sústredíme na transpozíciu Smernice o distribúcii poistenia a nebudú sa prijímať legislatívne zmeny, ktoré kladú zásadné prekážky podnikaniu a hospodárskej súťaži na finančnom trhu,“ upozorňuje Huttová.

 

„Banky a poisťovne majú reguláciu odmien sprostredkovateľov, ktorí sú ich zástupcami, vo svojich rukách už dnes. Ak by sa doteraz navrhované zmeny naozaj presadili, poistný i bankový trh by to ovplyvnilo iba negatívne,“ dopĺňa.

 

Okrem toho upozorňuje, že určitá prirodzená regulácia provízií už v súčasnosti funguje. „Sprostredkovateľ inkasuje províziu na konkrétny finančný produkt, ktorý je nastavený povedzme na tri alebo päť rokov. Ak klient túto zmluvu vypovie skôr, sprostredkovateľ musí časť provízie, a niekedy aj celú, vrátiť. Poisťovne a banky sa k nám nesprávajú nadštandardne priateľsky, to je naozaj tvrdý biznis, kde si každý chráni svoje,“ upozorňuje Huttová.

 

 

Zúženie trhu

SLASPO jasne hovorí o význame sprostredkovateľského trhu pre klienta. „Klient sa nedostane k poistkám cestou, ktorá je v poisťovníctve bežná, teda cez externé distribučné siete, poskytujúce mu služby v domácnosti. Obávame sa poklesu poistení domácnosti, domov, áut a iného majetku, pretože odmena pre agentov, rozložená do siedmich rokov spôsobom podľa predloženého návrhu, by distribútorov nemotivovala,“ upozorňuje SLASPO.

 

Samotní sprostredkovatelia naozaj očakávajú výrazný pokles počtu sprostredkovateľov, ktorí by túto činnosť vykonávali. „Ak by prešla regulácia v tejto podobe, počet agentov bez ohľadu na to, či tých ‚dobrých‘, alebo ‚zlých‘ by klesol o polovicu až dve tretiny. Prežili by len tí, ktorým nebude prekážať medziročný pokles príjmu o 90 %, takže paradoxne by najviac utrpeli profesionáli, ktorí sa aktívne živia len finančným sprostredkovaním v rámci hlavného pracovného pomeru. Klienti by teda boli pri uzatváraní produktov poistenia a úverov odkázaní viac na banky a ich už dnes prepracovaných ľudí,“ hovorí Roman Gálik, územný riaditeľ spoločnosti Fincentrum.

 

Zároveň očakáva, že môže vzniknúť paralelný čierny trh. „Kombinácia zníženia počtu profesionálnych finančných sprostredkovateľov a zotrvanie dopytu po týchto službách vytvorí tlak na vznik čierneho trhu s neoficiálne vyberanými poplatkami za sprostredkovanie priamo od klientov. Klientom táto regulácia síce prinesie väčšiu odkupnú hodnotu pri investičnom životnom poistení, keďže poplatky sa tiež budú rozpočítavať do siedmich rokov, ale to je slabá útecha, keďže ich strop regulácia vôbec nerieši a klienti budú musieť za kvalitné finančné sprostredkovanie platiť priamo,“ dopĺňa Gálik.

 

Okrem toho je podľa neho možné očakávať, že takéto zásadné pohyby na trhu podstatne zmenia štruktúru trhu, ťažiť z toho budú veľkí hráči. „Práve dravé malé a stredné bankové a poisťovacie spoločnosti tlačili poistné a úroky smerom nadol tým, že dávali klientom lepšie podmienky ako tie najväčšie. Toto využili klienti a ich finanční sprostredkovatelia v prospech klienta. Toto by sa stalo minulosťou. Tieto spoločnosti by stratili predajné kanály,“ hovorí Gálik s tým, že na tomto vývoji získajú veľké zahraničné banky a poisťovne, ktoré majú dnes širokú sieť pobočiek so svojimi zamestnancami.

 

Či však tento pohyb bude v prospech klienta, nie je podľa spotrebiteľov jasné. „Keďže sú to najmä banky, ktoré lobujú za zníženie provízií, predpokladáme, že budú chcieť posilniť svoje vlastné interné siete. Či už rozšírením existujúcej siete, alebo vytvorením novej. Stále sme však pri tom, že budú ponúkať len svoj vlastný produkt. Rovnako na tom budú poisťovne. Veľká časť ich obchodu pochádza práve od maklérov a tento výpadok sa budú snažiť pokryť interne. Či ich to vo finále vyjde lacnejšie, je však otázne. Pôjde o to, do akej miery im „lacnejšia“ interná sieť dokáže vykryť výpadok obchodu z maklérskych sietí,“ hovorí Zuzana Zedníková, Chief Operating Officer spoločnosti DELUVIS.

 

„Mnohí agenti by po zmenách v províziách skončili a mohli by na trhu chýbať. Situáciu by zvládli najväčší a najsilnejší hráči.“

 

 

Problémy chcú riešiť inak

Samotní sprostredkovatelia pripúšťajú, že niektoré problémy na trhu, ktoré mieni nová úprava riešiť, existujú. Napríklad boj so zbytočným prepoisťovaním si však predstavujú inak. „Otázka nepoctivých sprostredkovateľov trápi aj nás a je veľkým omylom myslieť si, že seriózny sprostredkovateľ akýmkoľvek spôsobom podporuje nestabilitu kontraktov,“ upozorňuje Huttová. 

 

Riešiť problém prepoisťovania klientov a nepoctivých agentov sa podľa jej slov dá úpravou vstupných bariér na trh. „Z prečistením trhu nemáme problém. Dobrý nástroj je napríklad cena za vstup na trh. Dnes je nastavená na 30 eur, ale napríklad v Českej republike je to 10 000 českých korún, teda približne desaťnásobok. Takéto opatrenie, prirodzene, vytlačí z trhu agentov, ktorí naopak majú potrebu ‚kradnúť‘ klientov a realizovať takzvané prepoisťovanie,“ hovorí.

 

 

Je skutočne pravda, že nepoctiví agenti poškodzujú celý trh. „Čo sa týka výšky provízií, dnes je na trhu štandardom, že si niektoré spoločnosti pýtali od bánk a poisťovní dodatočné podporné zdroje, ktoré boli vyplácané nad rámec štandardných provízií, a to im poskytovalo istú konkurenčnú výhodu. Obmedzenie daňovo uznateľných výdavkov bánk a poisťovní by takéto praktiky malo obmedziť, ak nie úplne ukončiť. Sme za rovnaké podmienky pre všetkých. Tým sa vyfiltrujú spoločnosti, ktoré vedia hospodáriť, od tých, ktoré naopak hospodáriť nevedia a spôsobovali neustály tlak na zvyšovanie provízií a migráciu sprostredkovateľov medzi samostatnými finančnými agentmi, čoho výsledkom je predložená novela zákona. Sme dokonca za zavedenie minimálnej kapitálovej sily samostatných finančných agentov,“ hovorí Zedníková.

 

Problémom môžu podľa agentov byť navyše aj poplatky spojené s produktmi. Reguláciu navrhnutú ministerstvom financií považuje za zle nastavenú. Aktuálny návrh iba ochraňuje zisk nadnárodných poisťovacích a bankových korporácií tým, že zníži ich náklady, ale neobmedzí ich vo výške poplatkov, ktoré môžu vyberať od klienta... Klientom škodia v tomto prípade poplatky, ktoré s týmito produktmi súvisia, ich výška, netransparentnosť a rozloženie,“ hovorí. „Správne riešenie je teda odkloniť sa od regulácie provízií a naopak riešiť len poplatky súvisiace s problematickými produktmi,“ dopĺňa Gálik. 

Prečítajte si tiež:
22.2.2018 Ján Beracka

Susanne Hannestadová: SR má dobrý postoj k bezhotovostnému styku, no stále zaostáva

Škandinávske krajiny sú dlhodobo lídrami v oblasti finančných technológií a bezhotovostných platieb. Hotovosť hrá v severských krajinách ...

21.2.2018 Ivana Michalová

Ivan Mikloš: Realitná bublina skôr či neskôr praskne, je veľa signálov, že sa nafukuje

Podobne, ako za čias poslednej veľkej globálnej ekonomickej krízy, aj dnes máme priaznivé ekonomické prostredie, slovenskí obyvatelia sú ...

20.2.2018 Marek Mittaš

Kritické choroby sú na vzostupe. Reagujú na to aj poisťovne

Čoraz viac Slovákov čelí kritickým ochoreniam. Úraz už nie je tým najvýznamnejším ohrozením zdravia. Na to reagujú aj poisťovne. ...

19.2.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 7/2018

19.2.2018 Marek Mittaš

Čo finančnému svetu prinesie rok 2018?

17.2.2018 Ján Beracka

Účinnosť smernice IDD sa posunie, dohodu o odklade potvrdila Rada EÚ

Účinnosť smernice IDD sa posunie. Odklad potvrdili zástupcovia Rady EÚ. Podľa toho, čo platí v súčasnosti, by sa európska smernica mala ...

16.2.2018 Ján Beracka

Legislatívne zmeny boli stredobodom pozornosti redakčnej rady

Aktuálne legislatívne zmeny sa stali ústrednou témou vôbec prvej redakčnej rady magazínu Financial Report. Stretnutie zástupcov redakcie a ...

9.2.2018 Marek Mittaš

Agenti musia strážiť svoje dobré meno, ruinovačov povesti je viacero

Finanční agenti majú rôznu povesť. Od predavačov s teplou vodou až po kvalifikovaných odborníkov, ktorí vedia ušetriť klientom peniaze, ...

8.2.2018 Ján Beracka

Slovensko delí trh na agentov a poradcov, do legislatívy EÚ to nezapadá

Zákon č. 186/2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve prísne oddelil služby sprostredkovateľov od služieb poradcov. Ide o ...

5.2.2018 Ján Beracka

Bezhotovostný styk napreduje, mince a bankovky sú však stále populárne

„Doba cashu na Slovensku končí,“ vyhlásil koncom minulého roka podpredseda vlády pre investície a informatizáciu Peter Pellegrini. ...

30.1.2018 Marek Šimo

Možnosti investovania v kratšom časovom horizonte

Pri riešení investície by mala byť jednou z  prvých otázok dĺžka investičného horizontu. V  závislosti od dĺžky investovania a  ...

29.1.2018 Ján Beracka

Kryptomeny v minulom roku rástli aj o tisícky percent, no sú extrémne nestále

V piatok 26. januára hekeri ukradli obrovské množstvo virtuálnej meny NEM z japonskej burzy Coincheck. Aktuálny vývoj okolo tejto digitálnej ...

24.1.2018 Ján Beracka

Opäť je na obzore regulácia provízií sprostredkovateľov

Z regulácie provízií za finančné sprostredkovanie sa stala horlivo diskutovaná téma, ktorá sa na stôl dostáva opäť. Zámer regulovať ...

19.1.2018 Ján Beracka

EK chce voľnejšie pravidlá o DPH pre malé a stredné podniky

Európska komisia (EK) chce presadiť voľnejšie pravidlá pre malé a stredné podniky v oblasti dane z pridanej hodnoty (DPH). Tieto spoločnosti ...

18.1.2018 Ján Beracka

Agenti pozor, NBS chce výrazne zvýšiť poplatky

Novela zákona 186/2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve, ktorá nadobudne účinnosť 23. februára so sebou nesie viacero ...

11.1.2018 Redakcia FinReport

Vývoj bitconu je turbulentný, na rade je regulácia

Bitcoin a  ďalšie kryptomeny sú v  súčasnosti mimoriadne horúcou témou. Ide však o mimoriadne nestálu investíciu. Veľký otáznik ...

8.1.2018 Ján Beracka

Česká vláda schválila novelu zákona o IDD

Nový rok 2018 sa v Českej republike začal v rýchlom tempe. Česká vláda schválila návrh zákona, ktorý do miestnej legislatívy prináša ...

5.1.2018 Ján Beracka

Kažimír potvrdil zámer ďalej regulovať agentov

Ministerstvo financií Slovenskej republiky v piatok potvrdilo viaceré opatrenia, ktoré plánuje zaviesť v roku 2018. Ministerstvo chce regulovať ...

PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

V americkom meste Middletown narazilo auto naplnené kanistrami do nemocnice
V Argentíne zatkli policajného dôstojníka a ruského diplomata, problémom bol kokaín
Počet migrantov vstupujúcich do Švajčiarska bez dokladov klesol takmer na polovicu
Svetoznámy pantomím Milan Sládek oslávi osemdesiatiny slávnostným galavečerom
Zástupca výkonného riaditeľa Detského fondu OSN rezignoval, čelí obvineniam z nevhodného správania

Najčítanejšie

  1. 1.
    Ivan Mikloš: Realitná bublina skôr či neskôr praskne, je veľa signálov, že sa nafukuje
  2. 2.
    Veľa peňazí a energie sa míňa na riešenie konfliktov, Lajčák vyzýva na predchádzanie sporov
  3. 3.
    Len do konca júla máte šancu na kúpu ABONENTIEK
  4. 4.
    Iracké sily obsadili mósulskú mešitu, z ktorej al-Bagdádí vyhlásil kalifát
  5. 5.
    Stanovisko Advokátskej kancelárie JUDr. Radomír Bžán

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?