Hľadaj

Diskusia o províziách finančných agentov odhaľuje množstvo chýb

2 Financie Poslať

Návrhy na zmenu zákona 186/2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve odkrývajú niekoľko slabín trhu. Zásadne sa majú okresať provízie, čo môže vážne ohroziť poskytovanie týchto služieb. Príčiny tejto situácie môžu v sebe hľadať v podstate všetci – sprostredkovatelia, klienti aj štát.

Návrhy ministerstva financií počítajú s tým, že vznikne strop na výšku provízie, zároveň sa má vyplácanie sprostredkovateľskej provízie rozložiť do siedmich rokov a ročne tak sprostredkovateľ bude môcť počítať iba so sedminou dohodnutej provízie. Tento režim sa má uplatňovať pre sprostredkovanie poistenia aj úverov.

 

 

Existenčná hrozba?

Nie je žiadnym prekvapením, že agenti vyjadrujú nesúhlas s týmito zmenami. „Považujeme za veľmi neštandardné, aby zákon obmedzoval, respektíve stanovoval spôsob výplaty odmeny v rámci podnikateľského prostredia. Finanční agenti by reálne dostávali sedminu svojho dnešného príjmu. Šancu prežiť takýto zásah by mali jedine tí, ktorí majú vytvorený dostatočný poistný kmeň, ktorý by im formou pasívneho príjmu aspoň čiastočne umožnil pokryť výpadok príjmu v najbližších rokoch. Takýchto finančných agentov je však na trhu veľmi málo a špecializujú sa väčšinou len na neživotné poistenie,“ reaguje na návrh novely Zuzana Zedníková zo spoločnosti DELUVIS.

 

 

Tento krok v podstate spôsobí odchod množstva sprostredkovateľov z trhu, čo znamená zužovanie trhu a zmenšovanie konkurencie.

 

To bude pre banky a poisťovne znamenať, že sa zúžia distribučné kanály pre ich produkty. Práve banky a poisťovne by k zmene situácie na trhu dokázali prispieť zmenou nastavenia svojich produktov. Už v minulom roku naznačil minister financií Peter Kažimír, že prísny postoj rezortu k poisťovniam vyplýva aj zo spotrebiteľských skúseností. „Treba sa opýtať občanov, ako sú spokojní s kvalitou služieb, ako sú spokojní s riešením poistných udalostí,“ poznamenal minister ešte v roku 2016. Za nízkou penetráciou služieb vidí práve ich kvalitu.

 

„Povesť finančných agentov kazia nepoctiví z nich, navrhované zmeny v províziách ohrozia aj serióznych sprostredkovateľov.“

 

Umelé uzatváranie zmlúv dráždi

Ministerstvo chce týmto spôsobom podporiť budovanie dlhodobejšieho vzťahu klienta s finančnou inštitúciou. Odozva, akú návrh vyvolal, však naznačuje, že minister Kažimír nevie, ako na to. „Pri úveroch je naplnenie tohto cieľa úplne nezmyselné... Obmedzenie výšky a spôsobu výplaty provízie nezabráni ani finančnému agentovi, ani klientovi vyhľadať po skončení fixácie pre klienta výhodnejšiu ponuku na trhu. Zo strany bánk možno naopak ide o snahu, ako si z finančných agentov urobiť nástroj na udržanie klienta,“ hovorí Zuzana Zedníková.

 

Návrh ministerstva financií však reaguje na problémy, ktoré na trhu existujú a radikálnu zmenu provízií na seba sprostredkovatelia do istej miery privolali sami. „Ministerstvo financií chce dosiahnuť, aby na trhu finančného sprostredkovania pôsobili iba kvalitní odborníci, ktorí budú v prvom rade sledovať záujmy klientov a poskytovať im odborné služby... Navrhovaná úprava má za cieľ zabezpečiť väčšiu stabilitu a sleduje obmedzenie neodôvodnených presunov klientov z jednej banky do druhej, kde hlavným motívom je získanie provízie, pričom záujmy spotrebiteľa sú často druhoradé,“ odôvodňuje svoje kroky rezort financií.

 

Prečistenie trhu od neserióznych sprostredkovateľov je teda žiaduce, no predstavený regulačný návrh sprostredkovatelia považujú za kobercový útok. „Snahou rezortu je novelou zákona očistiť segment finančného sprostredkovania od agentov, ktorí nevykonávajú svoju prácu poctivo, so zreteľom na dobro a spokojnosť klienta. Paradoxom je, že v konečnom dôsledku trestá všetkých hráčov na trhu. Aj tých poctivých,“ upozorňuje spoločnosť DELUVIS.

 

 

Niektorí agenti však skutočne problém s poctivým podnikaním majú. Na trhu sa objavuje totiž ešte ďalší nežiaduci jav, ktorým je zbytočné prepoisťovanie. To v podstate znamená, že klienti predčasne ukončia poistný vzťah s jednou poisťovňou a uzatvoria obdobné poistenie v inej poisťovacej spoločnosti. Zbytočne uzatvárané poistné zmluvy sú čiernou škvrnou, ktorá nejde ľahko vyčistiť. „Ide o komplexný problém, ktorý si vyžaduje nielen kooperáciu dohliadaných subjektov, ale aj  postupné zvyšovanie finančnej gramotnosti spotrebiteľov,“ pripúšťa Národná banka Slovenska (NBS). 

 

 

Nezorientovaní sú ľahký terč

Najzraniteľnejšou skupinou, v prípade poskytovania nekvalitných sprostredkovateľských služieb, sú občania, ktorých finančná gramotnosť je nízka. Celú debatu o provízii sprostredkovateľov výrazne ovplyvňuje to, že mnohí klienti nerozumejú tomu, ako provízie fungujú.

 

Ak sa klienti príliš sústreďujú na províziu sprostredkovateľa, v konečnom dôsledku môžu odmietnuť produkt, či už poistný, alebo úverový, ktorý by značne prispel k zlepšeniu ich životnej situácie.

 

„Obmedzovane provízií považujú za neštandardný zásah do podnikateľského prostredia.“

 

Ak sa však klienti „nechávajú unášať prúdom“ a nechajú sa presvedčiť na čokoľvek, lebo sprostredkovanie je pre nich bezplatné, môže sa stať, že sa nechajú presvedčiť nepoctivým agentom, ktorého motivuje práve získanie provízie. Rozkladanie provízie tento motív síce oslabuje, popri nepoctivých agentoch však doplácajú aj seriózni sprostredkovatelia.

 

Finančne „negramotní“ spotrebitelia sú jedným z lákadiel pre neserióznych agentov, ktorí v takýchto ľuďoch vidia ľahký cieľ. Čím menej finančne slabo vzdelaných klientov bude, tým menší bude priestor pre neserióznych sprostredkovateľov. 

Prečítajte si tiež:
15.1.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 2/2018

15.1.2018 Ján Beracka

Smernica PSD 2 vstúpila do platnosti

Od soboty 13. januára platí nová európska smernica o platobných službách známa ako PSD 2. Od základu sa mení poskytovanie platobných ...

12.1.2018 Ján Beracka

Daň z poistenia nahradí odvod od októbra, sadzieb bude viacero

Nová daň z poistenia nahradí osempercentný odvod z neživotného poistenia. Ministerstvo financií (MF SR) posunulo do medzirezortného ...

11.1.2018 Redakcia FinReport

Vývoj bitconu je turbulentný, na rade je regulácia

Bitcoin a  ďalšie kryptomeny sú v  súčasnosti mimoriadne horúcou témou. Ide však o mimoriadne nestálu investíciu. Veľký otáznik ...

10.1.2018 Redakcia FinReport

Allianz – SP prevezme aktivity D.A.S. na Slovensku a v ďalších krajinách

Spoločnosť Allianz – SP rozširuje svoje aktivity. Spoločnosť totiž prevezme poisťovacie aktivity spoločnosti D.A.S. Rechtsschutz AG na ...

10.1.2018 Marek Mittaš

Naučte sa sporiť výhodne

Sporenie je jedna z najdôležitejších vecí, ktorú môžeme s peniazmi spraviť. Vytvárame si tak základ pre budúcnosť, pre neočakávané ...

9.1.2018 Natália Hučková

GDPR výrazne rozširuje práva dotknutých osôb

Jedným z  hlavných cieľov prijatia nariadenia General data protection regulation (GDPR) je posilnenie práv dotknutých osôb. Nové práva ...

8.1.2018 Ján Beracka

Česká vláda schválila novelu zákona o IDD

Nový rok 2018 sa v Českej republike začal v rýchlom tempe. Česká vláda schválila návrh zákona, ktorý do miestnej legislatívy prináša ...

5.1.2018 Ján Beracka

Kažimír potvrdil zámer ďalej regulovať agentov

Ministerstvo financií Slovenskej republiky v piatok potvrdilo viaceré opatrenia, ktoré plánuje zaviesť v roku 2018. Ministerstvo chce regulovať ...

27.12.2017 Marek Šimo

Investovanie do podielových fondov

Podielové fondy sú jedným z  mnohých investičných nástrojov, do ktorých môže investovať prakticky ktokoľvek. Pre niekoho sú tým ...

13.12.2017 Ján Beracka

Osobné bankroty sú dostupnejšie, Slováci ich využívajú častejšie

Slabšia finančná gramotnosť môže spôsobiť, že klienti, či už bánk, alebo nebankoviek, si na svoje plecia naberú príliš veľa ...

11.12.2017 Ivana Michalová

Slovenskí žiaci sú slabo finančne gramotní, ukazujú to testy

Problémy s finančnou gramotnosťou nemajú len dospelí, ale aj deti, ktoré nemajú znalosti o tom, ako financie vo všeobecnosti fungujú. ...

7.12.2017 Ján Beracka

Nariadenie GDPR sa priamo týka aj agentov, povinností je veľa

Nové nariadenie General Data Protection Regulation (GDPR) sa priamo dotkne aj sprostredkovateľov poistenia. Napriek tomu, že napríklad zákon o ...

6.12.2017 Ivana Michalová

Slováci neovládajú podstatu finančnej gramotnosti, berú jeden úver za druhým

Aj keď sú financie súčasťou každodenného života, majú s nimi problém nielen mladší ľudia, ale aj starší. Mnohí z nich majú problém ...

1.12.2017 Marek Mittaš

Potrebujem služby agenta? Päť otázok, ktoré rozhodnú!

Svet investovania dnes nepredstavuje bezpečný prístav, skôr drsnú a dravú rieku. Prinášame preto päť otázok, podľa ktorých zistíte, či ...

13.11.2017 Ján Beracka

Slováci nie sú šampióni v sporení, bude sa to musieť zmeniť

Slováci v plnej miere nevyužívajú potenciál vlastných zárobkov, ani silu ekonomiky. Prejavuje sa to na prístupe k šetreniu, aj v spôsobe, ...

6.11.2017 Marek Šimo

Ako fungujú kryptomeny? (Otázky a odpovede)

Kryptomeny sa v  posledných mesiacoch tešia obrovskému záujmu po celom svete. Vplyvom veľkého záujmu zákonite rastie aj cena. Tá sa od ...

31.10.2017 Marek Mittaš

Investičné poradenstvo. Čo možno od neho očakávať?

Zorientovať sa vo svete finančných produktov, spraviť si dôkladné analýzy a čisto racionálne sa rozhodnúť je pre bežného človeka ...

PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

Rumunský premiér rezignoval zo svojej funkcie, po konflikte odchádza so vztýčenou hlavou
Vo Švajčiarsku zahynula mladá nemecká lyžiarka, zo skaly padala 30 metrov
Prezident Kiska sa stretol so splnomocnencom pre rómske komunity, nevyhol sa ani kritike
Žihadielko je späť!
Slovensko a Poľsko potvrdili potrebu pokračovať vo výstavbe D3 a cesty S1

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?