Hľadaj

Agenti a poradcovia: Kto je kto? 2. časť

5 Financie Poslať

Lepšie sa zorientovať na trhu a pomôcť nám s výberom správnych produktov dokážu finanční poradcovia a finanční agenti. Ako sa však dá zorientovať práve v ich kompetenciách a ako posúdiť, ktorý agent, či poradca nám môže byť nápomocný? Ponúkame 2. časť článku o tom, ako a pre koho pracujú finančníci.

Viacero druhov agentov

 

Podľa zákona č.186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov existujú v zásade tri druhy finančných agentov. Ide o:

  • samostatných finančných agentov
  • viazaných finančných agentov a
  • podriadených finančných agentov

 

Finančný agent vo všeobecnosti je podľa zákona osoba so sídlom, miestom podnikania alebo umiestnením organizačnej zložky na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou alebo na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom.

 

Finančným agentom v sektore poistenia alebo zaistenia je osoba so sídlom alebo ústredím na území Slovenskej republiky, ak ide o právnickú osobu alebo osoba s trvalým pobytom alebo prechodným pobytom a miestom podnikania na území Slovenskej republiky, ak ide o fyzickú osobu. Finančný agent nemôže vykonávať finančné poradenstvo.

 

 

Samostatný finančný agent

 

Samostatný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou; pričom v tom istom čase môže mať uzavreté písomné zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami.

 

Toto je v podstate „najsilnejšia“ forma finančných agentov. „Samostatní finanční agenti majú oprávnenie spolupracovať s viacerými finančnými inštitúciami – bankami, poisťovňami, obchodníkmi s cennými papiermi, správcovskými spoločnosťami a podobne. Bez obmedzenia,“ vysvetľuje Darina Huttová.

 

 

Viazaný finančný agent

 

Viazaný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, pričom v tom istom čase môže mať viazaný finančný agent uzavretú písomnú zmluvu v jednom sektore najviac s jednou finančnou inštitúciou.

 

To neplatí pre sektor poistenia alebo zaistenia, v ktorom môže mať viazaný finančný agent uzavretú písomnú zmluvu najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou len životné poistenie a zároveň najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou neživotné poistenie.

 

Práve s viazanými finančnými agentmi sa často spojuje pojem finančný sprostredkovateľ. „Finanční sprostredkovatelia pracujú iba pre jednu inštitúciu, sú teda schopní a oprávnení ponúkať občanom produkty jedinej inštitúcie,“ upozorňuje Darina Huttová.

 

V tomto prípade je dôležité, že viazaný agent má zmluvnú dohodu s jednou inštitúciou, napríklad s jednou bankou. Keď za takýmto agentom príde klient napríklad s tým, že by chcel čerpať úver, takýto agent sa pokúsi nájsť pre tohto klienta najvýhodnejšie riešenie v rámci portfólia produktov jednej zmluvnej banky.

 

 

Podriadený finančný agent

 

Podriadený finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom. V tom istom čase môže mať podriadený finančný agent uzavretú písomnú zmluvu najviac s jedným samostatným finančným agentom.

 

Rozdiel medzi podriadeným a viazaným finančným agentom je teda v tom, že podriadený agent je zmluvne spätý s jedným samostatným agentom a nie jednou inštitúciou. Možnosti pri podriadenom agentovi sú teda širšie.

 

„Väčšina občanov dnes využíva služby podriadených finančných agentov, ktorí pracujú pre samostatných finančných agentov. Klientom poskytujú odbornú pomoc vo finančných veciach, napríklad už od nastavenia si finančného plánovania, zváženia aktív a pasív klienta, cez ponuku a porovnávanie parametrov jednotlivých produktov finančných domov, ich výhodnosť pre klienta až po schopnosť klienta napríklad úver splácať. Klientovi poskytujú odbornú pomoc, môžu odporučiť, ale je na klientovi, ktorý produkt si z ponuky napokon vyberie,“ upozorňuje AFISP.

 

 

Ďalšie druhy agentov

 

 

Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia

 

Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia je oprávnený na území Slovenskej republiky vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia v rozsahu, v akom je oprávnený vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia vo svojom domovskom členskom štáte, a to prostredníctvom pobočky alebo na základe práva na slobodné poskytovanie služieb.

 

To znamená, že ide teda o subjekt, ktorý vykonáva finančné sprostredkovanie, prípadne poradenstvo, v niektorom z členských štátov EÚ. Na základe pravidiel o voľnom pohybe služieb v rámci EÚ môže v sektore zaistenia a poistenia tento subjekt vykonávať svoju činnosť aj na Slovensku. Zostáva pritom zachovaný rozsah služieb, aký tento sprostredkovateľ, či poradca poskytuje vo svojej domácej krajine.

 

 

Viazaný investičný agent

 

Viazaný investičný agent je osoba, ktorá na plnú a bezpodmienečnú zodpovednosť obchodníka s cennými papiermi, zahraničného obchodníka s cennými papiermi so sídlom na území iného členského štátu, banky alebo zahraničnej banky so sídlom v inom členskom štáte s oprávnením na poskytovanie investičných služieb, investičných činností a vedľajších služieb vykonáva na základe písomnej zmluvy pre túto osobu finančné sprostredkovanie v sektore kapitálového trhu a ďalšie činnosti podľa osobitného predpisu.

 

To v podstate znamená, že viazaný finanční agenti vykonávajú sprostredkovateľskú činnosť v sektore kapitálového trhu pre najviac jedného obchodníka s cennými papiermi, banky alebo zahraničnej banky so sídlom v inom členskom štáte na základe zmluvy. Viazaný investičný agent nie je oprávnený nakladať s peňažnými prostriedkami ani s finančnými nástrojmi klienta. Plnú zodpovednosť za činnosť viazaného investičného agenta nesie zmluvný obchodník s cennými papiermi.

Prečítajte si tiež:
20.11.2017 Marek Mittaš

Čo podľa Vás prinesie GDPR?

16.11.2017 Ivana Michalová

Doplnky patria aj do pánskej módy

Aj keď sa na prvý pohľad zdá, že pánska móda nemôže mať taký rozmanitý charakter ako dámska, opak je pravdou. K rozmanitosti pánskej ...

15.11.2017 Natália Hučková

Čo všetko podľa GDPR sú osobné údaje?

Pojem osobné údaje je s  blížiacim sa nadobudnutím účinnosti GDPR skloňovaný takmer všade. Pri poskytovaní služieb, napríklad pri ...

14.11.2017 Natália Hučková

GDPR upravuje postavenie zodpovednej osoby

S  pojmom zodpovedná osoba sme sa mohli stretnúť už v  rámci zákona o  ochrane osobných údajov. GDPR však zavádza rozdiely. ...

13.11.2017 Ján Beracka

Slováci nie sú šampióni v sporení, bude sa to musieť zmeniť

Slováci v plnej miere nevyužívajú potenciál vlastných zárobkov, ani silu ekonomiky. Prejavuje sa to na prístupe k šetreniu, aj v spôsobe, ...

10.11.2017 Bentley

Automobilka Bentley vynovila Continental GT

Britská značka Bentley prichádza s treťou generáciou modelu Continental GT. Novinka bola pripravená na septembrový autosalón vo Frankfurte, ...

9.11.2017 Natália Hučková

E-schránky od novembra fungujú v prísnejšom režime

Od novembra tohto roku nadobudla účinnosť novela zákona o  e-Governmente, ktorá mení doručovanie zásielok do elektronických schránok. ...

6.11.2017 Marek Šimo

Ako fungujú kryptomeny? (Otázky a odpovede)

Kryptomeny sa v  posledných mesiacoch tešia obrovskému záujmu po celom svete. Vplyvom veľkého záujmu zákonite rastie aj cena. Tá sa od ...

31.10.2017 Marek Mittaš

Investičné poradenstvo. Čo možno od neho očakávať?

Zorientovať sa vo svete finančných produktov, spraviť si dôkladné analýzy a čisto racionálne sa rozhodnúť je pre bežného človeka ...

24.10.2017 Ján Beracka

Finančné služby budú vyzerať inak, menia ich moderné technológie

Finančné služby sa budú pod vplyvom moderných technológií v krátkom čase rýchlo meniť. Nepôjde pritom o drobné zmeny, akými sú ...

20.10.2017 Ján Beracka

Záporné úrokové sadzby: Sú tu už roky, klienti s nimi nepočítajú

Záporné úrokové sadzby sú zaujímavým fenoménom najmä z pohľadu prekonania psychologickej bariéry. Platí to najmä vtedy, ak sa má toto ...

13.10.2017 SASP

SIBAF Award nastavuje poisťovniam zrkadlo

Počas odborného podujatia SIBAF Fórum 2017 v bratislavskej Refinery Gallery boli už po desiaty raz ocenené najlepšie poisťovne v kategórii ...

10.10.2017 Ján Beracka

Dvojitému zdaneniu má v EÚ brániť nový systém riešenia sporov

Rada EÚ v utorok schválila nový systém riešenia sporov, ktoré sa týkajú dvojitého zdanenia. Posilňujú sa mechanizmy, ktoré budú riešiť ...

4.10.2017 Ján Beracka

Kažimír predstavil štátny rozpočet, sľubuje pokles deficitu aj dlhu

Ministerstvo financií dnes predstavilo návrh štátneho rozpočtu. Rezort tvrdí, že bude klesať dlh aj deficit. Slovensko však s dosiahnutím ...

28.9.2017 Ján Beracka

Dlhy sveta rastú rýchlejšie ako globálny výkon ekonomiky

Finančný majetok domácnosti v globálnom meradle rastie. Spolu s ním však stúpajú aj ich dlhy. Slovenska sa to týka ...

22.9.2017 Ján Beracka

Spoločnosť Finportal má za sebou turbulentné zmeny vo vedení

V spoločnosti Finportal sa v dusnej atmosfére odohrali personálne zmeny. Zo spoločnosti odišiel dnes už bývalý obchodný riaditeľ Ondrej ...

5.9.2017 Ján Beracka

Nové požiadavky na odbornosť potrápia najmä príležitostných agentov

Vláda Slovenskej republiky už schválila znenie novely zákona zákona o  finančnom sprostredkovaní a  finančnom poradenstve, objavujú sa ...

16.8.2017 Ján Beracka

Návrh novely zákona o finančnom sprostredkovaní schválila vláda

Vláda na stredajšom rokovaní schválila novelu zákona 186/2009 o finančnom sprostredkovaní. Okrem iného sa vláda stotožnila aj so ...

Seriály

PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

Rokovania o novej nemeckej vláde skrachovali, stranám sa nepodarilo vyriešiť sporné otázky
Zomrel Charles Manson, jeden z najznámejších amerických zločincov
Jahnátek sľubuje optimálne ceny energií pre domácnosti aj podnikateľov
Vianočné trhy na Hlavnom námestí v Bratislave otvoria 24. novembra
Prezident Mugabe zaskočil celý národ, neoznámil rezignáciu a pri moci chce ostať naďalej

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?