Hľadaj

Agenti a poradcovia: Kto je kto? 2. časť

5 Financie Poslať

Lepšie sa zorientovať na trhu a pomôcť nám s výberom správnych produktov dokážu finanční poradcovia a finanční agenti. Ako sa však dá zorientovať práve v ich kompetenciách a ako posúdiť, ktorý agent, či poradca nám môže byť nápomocný? Ponúkame 2. časť článku o tom, ako a pre koho pracujú finančníci.

Viacero druhov agentov

 

Podľa zákona č.186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov existujú v zásade tri druhy finančných agentov. Ide o:

  • samostatných finančných agentov
  • viazaných finančných agentov a
  • podriadených finančných agentov

 

Finančný agent vo všeobecnosti je podľa zákona osoba so sídlom, miestom podnikania alebo umiestnením organizačnej zložky na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou alebo na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom.

 

Finančným agentom v sektore poistenia alebo zaistenia je osoba so sídlom alebo ústredím na území Slovenskej republiky, ak ide o právnickú osobu alebo osoba s trvalým pobytom alebo prechodným pobytom a miestom podnikania na území Slovenskej republiky, ak ide o fyzickú osobu. Finančný agent nemôže vykonávať finančné poradenstvo.

 

 

Samostatný finančný agent

 

Samostatný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou; pričom v tom istom čase môže mať uzavreté písomné zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami.

 

Toto je v podstate „najsilnejšia“ forma finančných agentov. „Samostatní finanční agenti majú oprávnenie spolupracovať s viacerými finančnými inštitúciami – bankami, poisťovňami, obchodníkmi s cennými papiermi, správcovskými spoločnosťami a podobne. Bez obmedzenia,“ vysvetľuje Darina Huttová.

 

 

Viazaný finančný agent

 

Viazaný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, pričom v tom istom čase môže mať viazaný finančný agent uzavretú písomnú zmluvu v jednom sektore najviac s jednou finančnou inštitúciou.

 

To neplatí pre sektor poistenia alebo zaistenia, v ktorom môže mať viazaný finančný agent uzavretú písomnú zmluvu najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou len životné poistenie a zároveň najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou neživotné poistenie.

 

Práve s viazanými finančnými agentmi sa často spojuje pojem finančný sprostredkovateľ. „Finanční sprostredkovatelia pracujú iba pre jednu inštitúciu, sú teda schopní a oprávnení ponúkať občanom produkty jedinej inštitúcie,“ upozorňuje Darina Huttová.

 

V tomto prípade je dôležité, že viazaný agent má zmluvnú dohodu s jednou inštitúciou, napríklad s jednou bankou. Keď za takýmto agentom príde klient napríklad s tým, že by chcel čerpať úver, takýto agent sa pokúsi nájsť pre tohto klienta najvýhodnejšie riešenie v rámci portfólia produktov jednej zmluvnej banky.

 

 

Podriadený finančný agent

 

Podriadený finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom. V tom istom čase môže mať podriadený finančný agent uzavretú písomnú zmluvu najviac s jedným samostatným finančným agentom.

 

Rozdiel medzi podriadeným a viazaným finančným agentom je teda v tom, že podriadený agent je zmluvne spätý s jedným samostatným agentom a nie jednou inštitúciou. Možnosti pri podriadenom agentovi sú teda širšie.

 

„Väčšina občanov dnes využíva služby podriadených finančných agentov, ktorí pracujú pre samostatných finančných agentov. Klientom poskytujú odbornú pomoc vo finančných veciach, napríklad už od nastavenia si finančného plánovania, zváženia aktív a pasív klienta, cez ponuku a porovnávanie parametrov jednotlivých produktov finančných domov, ich výhodnosť pre klienta až po schopnosť klienta napríklad úver splácať. Klientovi poskytujú odbornú pomoc, môžu odporučiť, ale je na klientovi, ktorý produkt si z ponuky napokon vyberie,“ upozorňuje AFISP.

 

 

Ďalšie druhy agentov

 

 

Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia

 

Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia je oprávnený na území Slovenskej republiky vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia v rozsahu, v akom je oprávnený vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia vo svojom domovskom členskom štáte, a to prostredníctvom pobočky alebo na základe práva na slobodné poskytovanie služieb.

 

To znamená, že ide teda o subjekt, ktorý vykonáva finančné sprostredkovanie, prípadne poradenstvo, v niektorom z členských štátov EÚ. Na základe pravidiel o voľnom pohybe služieb v rámci EÚ môže v sektore zaistenia a poistenia tento subjekt vykonávať svoju činnosť aj na Slovensku. Zostáva pritom zachovaný rozsah služieb, aký tento sprostredkovateľ, či poradca poskytuje vo svojej domácej krajine.

 

 

Viazaný investičný agent

 

Viazaný investičný agent je osoba, ktorá na plnú a bezpodmienečnú zodpovednosť obchodníka s cennými papiermi, zahraničného obchodníka s cennými papiermi so sídlom na území iného členského štátu, banky alebo zahraničnej banky so sídlom v inom členskom štáte s oprávnením na poskytovanie investičných služieb, investičných činností a vedľajších služieb vykonáva na základe písomnej zmluvy pre túto osobu finančné sprostredkovanie v sektore kapitálového trhu a ďalšie činnosti podľa osobitného predpisu.

 

To v podstate znamená, že viazaný finanční agenti vykonávajú sprostredkovateľskú činnosť v sektore kapitálového trhu pre najviac jedného obchodníka s cennými papiermi, banky alebo zahraničnej banky so sídlom v inom členskom štáte na základe zmluvy. Viazaný investičný agent nie je oprávnený nakladať s peňažnými prostriedkami ani s finančnými nástrojmi klienta. Plnú zodpovednosť za činnosť viazaného investičného agenta nesie zmluvný obchodník s cennými papiermi.

r_clanok
Prečítajte si tiež:
25.5.2018 Ján Beracka

GDPR: Nové pravidlá ochrany osobných údajov sú už účinné

Od 25. mája je účinné nové nariadenie General data protection regulation (GDPR). Od tohto dňa definitívne platia nové pravidlá ochrany ...

24.5.2018 Ján Beracka

Filip Schochmann: Kto nedigitalizuje, neprežije!

Digitalizácia je dnes moderný a frekventovaný pojem. Ponúka zrýchlenie a zjednodušenie, taktiež možnosti „zdieľania“ a integrácie. ...

24.5.2018 Ivana Michalová

Vláda schválila pozmenenú novelu o stavebnom sporení

Vláda schválila novelu zákona o stavebnom sporení. Tento produkt bude menej atraktívny, no rezort financií oproti pôvodnému návrhu novely ...

23.5.2018 Ján Beracka

Eva Stoklásová: V porovnávačoch často chýbajú informácie, klienti mávajú nereálne očakávania

Súčasťou novely zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve je aj paragraf o tom, že internetové porovnávače, cez ktoré ...

22.5.2018 Redakcia FinReport

GDPR: Firmy by sa mali pripraviť na spoluprácu s ÚOOÚ

Nariadenie general data protection regulation (GDPR) je relatívne komplikovaná norma, ktorá sa do slovenskej legislatívy dostala prostredníctvom ...

22.5.2018 Ján Beracka

Gertrud Ingestadová: Problémom digitalizácie EÚ je rôzne tempo členských krajín

EÚ, rovnako ako celý svet, digitalizuje. Členské štáty však majú špecifickú pozíciu, keďže v rámci EÚ vzniká jednotný digitálny ...

17.5.2018 Ján Beracka

Na vzdelávanie agentov bude potrebná licencia, vzniká nový register

Novela zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve, ktorá sa stala účinnou 23. februára, prináša zásadnejšie zmeny ...

9.4.2018 Ján Beracka

Počet sporiteľov v druhom pilieri stúpa

Na vlastný dôchodok si sporí viac Slovákov. Počet klientov dôchodkových správcovských spoločností sa v minulom roku totiž zvýšil. ...

26.3.2018 Ján Beracka

Rezort financií ukázal návrh regulácie provízií, mení aj informačné povinnosti

Ministerstvo financií SR (MF SR) predstavilo ďalší návrh regulácie provízií za finančné sprostredkovanie. Tieto zmeny boli na obzore už v ...

6.3.2018 OVB Allfinanz Slovensko

Stredoškoláci sú vo finančnej gramotnosti priemerní a majú mylné predstavy, ukázal prieskum

Študenti stredných škôl čerpajú informácie najmä z internetu, preto majú o mnohých finančných témach mylné ...

28.2.2018 Ján Beracka

EK sa kryptomenám nebráni, no hovorí o rizikách

Európska komisia (EK) sa začala zaoberať reguláciou kryptomien. Predstavitelia EÚ hľadajú spôsoby ako kryptomeny regulovať, no od ...

23.2.2018 Ján Beracka

Trh finančného sprostredkovania je živý, prináša tisícky zmien ročne

Trh s finančným sprostredkovaním a finančným poradenstvom je živý, dynamický organizmus. Na Slovensku funguje systém prísneho rozdelenia na ...

16.2.2018 Ján Beracka

Legislatívne zmeny boli stredobodom pozornosti redakčnej rady

Aktuálne legislatívne zmeny sa stali ústrednou témou vôbec prvej redakčnej rady magazínu Financial Report. Stretnutie zástupcov redakcie a ...

9.2.2018 Marek Mittaš

Agenti musia strážiť svoje dobré meno, ruinovačov povesti je viacero

Finanční agenti majú rôznu povesť. Od predavačov s teplou vodou až po kvalifikovaných odborníkov, ktorí vedia ušetriť klientom peniaze, ...

8.2.2018 Ján Beracka

Slovensko delí trh na agentov a poradcov, do legislatívy EÚ to nezapadá

Zákon č. 186/2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve prísne oddelil služby sprostredkovateľov od služieb poradcov. Ide o ...

5.2.2018 Ján Beracka

Bezhotovostný styk napreduje, mince a bankovky sú však stále populárne

„Doba cashu na Slovensku končí,“ vyhlásil koncom minulého roka podpredseda vlády pre investície a informatizáciu Peter Pellegrini. ...

30.1.2018 Marek Šimo

Možnosti investovania v kratšom časovom horizonte

Pri riešení investície by mala byť jednou z  prvých otázok dĺžka investičného horizontu. V  závislosti od dĺžky investovania a  ...

29.1.2018 Ján Beracka

Kryptomeny v minulom roku rástli aj o tisícky percent, no sú extrémne nestále

V piatok 26. januára hekeri ukradli obrovské množstvo virtuálnej meny NEM z japonskej burzy Coincheck. Aktuálny vývoj okolo tejto digitálnej ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

Foto: Americkí vedci riešia záhadu neidentifikovanej šelmy, odpoveď ponúknu až testy DNA Foto: Americkí vedci riešia záhadu neidentifikovanej šelmy, odpoveď ponúknu až testy DNA
Meteorológovia vydali výstrahu pred búrkami vo vybraných oblastiach, opatrní by mali byť turisti Meteorológovia vydali výstrahu pred búrkami vo vybraných oblastiach, opatrní by mali byť turisti
Fecko vyčítal Matečnej nezvládnutý dotačný systém, podľa ministerky opozícia neprináša fakty Fecko vyčítal Matečnej nezvládnutý dotačný systém, podľa ministerky opozícia neprináša fakty
Pri prípravách veľkofilmu o Štefánikovi má SaS podozrenie z podvodu Pri prípravách veľkofilmu o Štefánikovi má SaS podozrenie z podvodu
Zastavenie ťažby na Devínskej Kobyle umožní vtáctvu vyhniezdiť, zabráni sa tým značným škodám Zastavenie ťažby na Devínskej Kobyle umožní vtáctvu vyhniezdiť, zabráni sa tým značným škodám

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?