Hľadaj

Agenti a poradcovia: Kto je kto? 2. časť

5 Financie Poslať

Lepšie sa zorientovať na trhu a pomôcť nám s výberom správnych produktov dokážu finanční poradcovia a finanční agenti. Ako sa však dá zorientovať práve v ich kompetenciách a ako posúdiť, ktorý agent, či poradca nám môže byť nápomocný? Ponúkame 2. časť článku o tom, ako a pre koho pracujú finančníci.

Viacero druhov agentov

 

Podľa zákona č.186/2009 Z. z. o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve a o zmene a doplnení niektorých zákonov existujú v zásade tri druhy finančných agentov. Ide o:

  • samostatných finančných agentov
  • viazaných finančných agentov a
  • podriadených finančných agentov

 

Finančný agent vo všeobecnosti je podľa zákona osoba so sídlom, miestom podnikania alebo umiestnením organizačnej zložky na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou alebo na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom.

 

Finančným agentom v sektore poistenia alebo zaistenia je osoba so sídlom alebo ústredím na území Slovenskej republiky, ak ide o právnickú osobu alebo osoba s trvalým pobytom alebo prechodným pobytom a miestom podnikania na území Slovenskej republiky, ak ide o fyzickú osobu. Finančný agent nemôže vykonávať finančné poradenstvo.

 

 

Samostatný finančný agent

 

Samostatný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou; pričom v tom istom čase môže mať uzavreté písomné zmluvy s viacerými finančnými inštitúciami.

 

Toto je v podstate „najsilnejšia“ forma finančných agentov. „Samostatní finanční agenti majú oprávnenie spolupracovať s viacerými finančnými inštitúciami – bankami, poisťovňami, obchodníkmi s cennými papiermi, správcovskými spoločnosťami a podobne. Bez obmedzenia,“ vysvetľuje Darina Huttová.

 

 

Viazaný finančný agent

 

Viazaný finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy s finančnou inštitúciou, pričom v tom istom čase môže mať viazaný finančný agent uzavretú písomnú zmluvu v jednom sektore najviac s jednou finančnou inštitúciou.

 

To neplatí pre sektor poistenia alebo zaistenia, v ktorom môže mať viazaný finančný agent uzavretú písomnú zmluvu najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou len životné poistenie a zároveň najviac s jednou poisťovňou vykonávajúcou neživotné poistenie.

 

Práve s viazanými finančnými agentmi sa často spojuje pojem finančný sprostredkovateľ. „Finanční sprostredkovatelia pracujú iba pre jednu inštitúciu, sú teda schopní a oprávnení ponúkať občanom produkty jedinej inštitúcie,“ upozorňuje Darina Huttová.

 

V tomto prípade je dôležité, že viazaný agent má zmluvnú dohodu s jednou inštitúciou, napríklad s jednou bankou. Keď za takýmto agentom príde klient napríklad s tým, že by chcel čerpať úver, takýto agent sa pokúsi nájsť pre tohto klienta najvýhodnejšie riešenie v rámci portfólia produktov jednej zmluvnej banky.

 

 

Podriadený finančný agent

 

Podriadený finančný agent vykonáva finančné sprostredkovanie na základe písomnej zmluvy so samostatným finančným agentom. V tom istom čase môže mať podriadený finančný agent uzavretú písomnú zmluvu najviac s jedným samostatným finančným agentom.

 

Rozdiel medzi podriadeným a viazaným finančným agentom je teda v tom, že podriadený agent je zmluvne spätý s jedným samostatným agentom a nie jednou inštitúciou. Možnosti pri podriadenom agentovi sú teda širšie.

 

„Väčšina občanov dnes využíva služby podriadených finančných agentov, ktorí pracujú pre samostatných finančných agentov. Klientom poskytujú odbornú pomoc vo finančných veciach, napríklad už od nastavenia si finančného plánovania, zváženia aktív a pasív klienta, cez ponuku a porovnávanie parametrov jednotlivých produktov finančných domov, ich výhodnosť pre klienta až po schopnosť klienta napríklad úver splácať. Klientovi poskytujú odbornú pomoc, môžu odporučiť, ale je na klientovi, ktorý produkt si z ponuky napokon vyberie,“ upozorňuje AFISP.

 

 

Ďalšie druhy agentov

 

 

Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia

 

Finančný sprostredkovateľ z iného členského štátu v sektore poistenia alebo zaistenia je oprávnený na území Slovenskej republiky vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia v rozsahu, v akom je oprávnený vykonávať finančné sprostredkovanie alebo finančné poradenstvo v sektore poistenia alebo zaistenia vo svojom domovskom členskom štáte, a to prostredníctvom pobočky alebo na základe práva na slobodné poskytovanie služieb.

 

To znamená, že ide teda o subjekt, ktorý vykonáva finančné sprostredkovanie, prípadne poradenstvo, v niektorom z členských štátov EÚ. Na základe pravidiel o voľnom pohybe služieb v rámci EÚ môže v sektore zaistenia a poistenia tento subjekt vykonávať svoju činnosť aj na Slovensku. Zostáva pritom zachovaný rozsah služieb, aký tento sprostredkovateľ, či poradca poskytuje vo svojej domácej krajine.

 

 

Viazaný investičný agent

 

Viazaný investičný agent je osoba, ktorá na plnú a bezpodmienečnú zodpovednosť obchodníka s cennými papiermi, zahraničného obchodníka s cennými papiermi so sídlom na území iného členského štátu, banky alebo zahraničnej banky so sídlom v inom členskom štáte s oprávnením na poskytovanie investičných služieb, investičných činností a vedľajších služieb vykonáva na základe písomnej zmluvy pre túto osobu finančné sprostredkovanie v sektore kapitálového trhu a ďalšie činnosti podľa osobitného predpisu.

 

To v podstate znamená, že viazaný finanční agenti vykonávajú sprostredkovateľskú činnosť v sektore kapitálového trhu pre najviac jedného obchodníka s cennými papiermi, banky alebo zahraničnej banky so sídlom v inom členskom štáte na základe zmluvy. Viazaný investičný agent nie je oprávnený nakladať s peňažnými prostriedkami ani s finančnými nástrojmi klienta. Plnú zodpovednosť za činnosť viazaného investičného agenta nesie zmluvný obchodník s cennými papiermi.

STE SI ISTÍ, ŽE STE V SÚLADE S GDPR ?
Aby vaša komunikácia nedopadla haváriou, na zabezpečené e-maily používajte službu BezpecnyKurier.sk
Medzi rokmi 1918 až 1926 v britskej poštovej spoločnosti Post Office havarovalo a umrelo až 35 pilotov z celkovo 200 poštových pilotov, pri doručovaní poštových zásielok.
Zdroj: National Air and Space Museum Archives
Prečítajte si tiež:
23.7.2018 Marek Šimo

Ktoré mesto bude finančným centrom po brexite?

Európske mestá súperia o  to, ktoré z  nich sa stane novým finančným centrom po odchode Veľkej Británie z  Európskej únie. Brexit je ...

19.7.2018 Ján Beracka

Firma Google dostala od Európskej komisie obrovskú pokutu za systém Android

Spoločnosť Google dostala od Európskej komisie (EK) obrovskú pokutu za operačný systém Android. Americký gigant podľa EK zneužíva ...

19.7.2018 Marek Mittaš

Ropné šoky. Kedy nás čaká štvrtý?

Hoci vie cena ropy šokovať investorov aj niekoľkokrát do mesiaca, svet zažil zatiaľ tri oficiálne ropné šoky, ktoré na trhoch vyvolali ...

18.7.2018 Ivana Michalová

Zmeny v stavebnom sporení budú miernejšie

Vláda a parlament v prvom čítaní schválili novelu zákona o stavebnom sporení. Tento produkt bude menej atraktívny, no rezort financií oproti ...

16.7.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 28/2018: Desaťtisíce firiem platia dane do 1 000 eur

Až 79 834 podnikov, odviedlo na dani sumu v rozpätí od 0,1 eura do 1 000 eur. Počet pracujúcich dôchodcov rastie. Mladí sa obávajú ...

16.7.2018 Ján Beracka

Väčšina firiem sa na GDPR pripravovala, štáty nie. Slovensko je jednou z výnimiek

Nariadenie General data protection regulation (GDPR) sa stalo v máji účinné. Prvým hmatateľným prejavom GDPR na klientov boli správy od ...

27.6.2018 Ján Beracka

Európske orgány dočasne obmedzia rizikové obchody retailových investorov

Európsky orgán pre cenné papiere a trhy (ESMA) sa rozhodol dočasne obmedzovať možnosti retailových investorov na obchodovanie. Obmedzenia sa ...

26.6.2018 Ján Beracka

NBS chystá štvrťročné výkazy o finančnom sprostredkovaní

Národná banka Slovenska (NBS) do medzirezortného pripomienkového konania poslala návrh nových vykazovacích povinností, ktoré sa majú ...

22.6.2018 Marek Šimo

Cena kryptomien môže ďalej kolísať

Kryptomeny zažili v minulosti už aj svetlejšie dni. V posledných týždňoch sme svedkami postupného klesajúceho pohybu smerom k cene okolo ...

20.6.2018 Ján Beracka

Parlament schválil limit na provízie agentov za sprostredkovanie niektorých úverov

Parlament schválil novelu zákona o poisťovníctve. V rámci tejto novely sa reguluje odkupná hodnota poistiek, no súčasťou novely mala byť aj ...

19.6.2018 Ján Beracka

Na podanie odloženého daňového priznania ostávajú dva týždne

Na podanie daňového priznania ostávajú posledné dva týždne. Týka sa to tých daňovníkov, napríklad živnostníkov, ktorí si odložili ...

14.6.2018 Ján Beracka

Slovensko na daniach a odvodoch v roku 2016 vybralo takmer tretinu HDP

Slovensko vyberá na daniach a odvodoch relatívne menej ako väčšina krajín EÚ. Vo výraznej miere sa opiera o sociálne a zdravotné odvody. ...

8.6.2018 Ján Beracka

Poistná daň sa o niekoľko mesiacov posúva, mení sa aj regulácia odkupnej hodnoty

Výbor Národnej rady SR pre financie a rozpočet odobril návrh poistnej dane. Zároveň, v rámci novely zákona o poisťovníctve prešiel okrem ...

7.6.2018 Ján Beracka

Slovensko vydalo štátne dlhopisy so splatnosťou 50 rokov

Slovensko úspešne predalo štátne dlhopisy so splatnosťou 50 rokov. Od investorov si Slovenská republika požičala 500 miliónov eur, ktoré ...

7.6.2018 Ján Beracka

Strop na provízie agentov za sprostredkovanie úveru na bývanie sa nezavedie

Výška provízie finančných agentov za sprostredkovanie úverov na bývanie sa regulovať nebude. Strop na sprostredkovateľskú províziu vo ...

17.5.2018 Ján Beracka

Na vzdelávanie agentov bude potrebná licencia, vzniká nový register

Novela zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve, ktorá sa stala účinnou 23. februára, prináša zásadnejšie zmeny ...

9.4.2018 Ján Beracka

Počet sporiteľov v druhom pilieri stúpa

Na vlastný dôchodok si sporí viac Slovákov. Počet klientov dôchodkových správcovských spoločností sa v minulom roku totiž zvýšil. ...

26.3.2018 Ján Beracka

Rezort financií ukázal návrh regulácie provízií, mení aj informačné povinnosti

Ministerstvo financií SR (MF SR) predstavilo ďalší návrh regulácie provízií za finančné sprostredkovanie. Tieto zmeny boli na obzore už v ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Ktoré mesto bude finančným centrom po brexite?
  2. 2.
    Slovenskí motoristi tankovali lacnejší benzín aj naftu, stúpli len ceny LPG
  3. 3.
    V obci Stará Lesná po povodniach zateká strecha na škole, ministerka Lubyová prisľúbila pomoc
  4. 4.
    Tínedžerku v Indonézii osemkrát znásilnil brat, dievča po potrate pôjde do väzenia
  5. 5.
    Rúhání varoval Trumpa pred jeho krajinou, vojna s Iránom je matkou všetkých vojen

Chcete dostávať novinky na E-mail?