Hľadaj

Agenti a poradcovia: Kto je kto? 1. časť

Financie Poslať

Finančný sektor na Slovensku sa opiera o niekoľko pilierov, ktoré spoločne tvoria celý systém. Ponúka veľké množstvo možností, ktoré pomáhajú riešiť relatívne široké spektrum životných situácií. Lepšie sa zorientovať na trhu a pomôcť s výberom správnych produktov dokážu finanční poradcovia a finanční agenti. Kedy je lepšie osloviť poradcu a kedy agenta?

Celý systém sa dá rozčleniť v podstate do troch hlavných pilierov. Za prvý pilier sa dá určiť bankový sektor, druhým je sektor poisťovní a pre zjednodušenie je možné za tretí pilier označiť ostatné sektory finančného trhu. Do tejto kategórie teda patria starobné dôchodkové sporenie, doplnkové dôchodkové sporenie, kolektívne investovanie a tiež obchodníci s cennými papiermi.

 

Finanční agenti a finanční poradcovia sa ku slovu dostávajú v zásade v šiestich oblastiach. Ide o:

 

  • poistenie a zaistenie
  • kapitálový trh
  • prijímanie vkladov
  • poskytovanie úverov
  • doplnkové dôchodkové sporenie
  • starobné dôchodkové sporenie

 

V oblasti poistenia a zaistenia sa klient prostredníctvom agenta a poradcu môže dostať k produktom poisťovní, teda predovšetkým k poisteniam. V rámci aktivít na kapitálových trhoch môže ísť napríklad o investície do podielových fondov. V oblasti prijímania vkladov sa môže klient pomocou agenta dostať napríklad k stavebnému sporeniu. Pôsobenie na poli poskytovania úverov znamená, že klient agenta, či poradcu sa môže dostať k čerpaniu napríklad spotrebného, či hypotekárneho úveru.

 

Agenti a poradcovia, ktorí pôsobia v rámci doplnkového dôchodkového sporenia sa sústreďujú na oblasť druhého piliera, klient teda môže za agentom a poradcom prísť aj v prípade, že chce nastavovať svoje dôchodkové sporenie. Okrem agentov sústreďujúcich sa na druhý pilier, pôsobia na slovenskom trhu aj agenti a poradcovia, ktorí svojim klientom pomôžu s nastavením tretieho dôchodkového piliera, teda s doplnkovým dôchodkovým sporením.

 

„Agenti a poradcovia pôsobia vo viacerých oblastiach, ich prácu reguluje NBS.“ 

 

Nad prácou agentov a poradcov dohliada Národná banka Slovenska (NBS). Na jej internetovej stránke sa dá nájsť register dohliadaných subjektov, ktoré majú povolenie na vykonávanie svojej činnosti podľa zákona č. 186/2009 Z. z.  o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. 

 

Klient si tak môže Ľahko skontrolovať, či agent, prípadne poradca, ktorý mu ponúka svoje služby, má na túto činnosť povolenie. NBS zároveň vytvára podregistre finančných agentov a finančných poradcov práve na základe uvedených šiestich oblastí. Jeden subjekt môže mať od NBS povolenie na pôsobenie aj vo viacerých oblastiach.

 

 

Agent nie je poradca, poradca nie je agent

Je však dôležité dobre si uvedomovať rozdiel medzi agentom a poradcom. Finančných agentov navyše na trhu pôsobí niekoľko a klient by mal mať jasno v tom, s kým sa o svojich financiách rozpráva.

 

 

Finančný agent

Finančné sprostredkovanie, ktoré vykonáva agent, je činnosť, ktorá spočíva predovšetkým v uzatváraní zmlúv o poskytnutí finančných služieb a s poskytnutím odbornej pomoci. V princípe agent skúma potreby svojho klienta a predkladá mu také produkty zo svojho portfólia, ktoré by mohli prispieť k riešeniu jeho životnej situácie. Za túto činnosť agentovi prináleží odmena vo forme provízie, ktorú agentovi vypláca zmluvná finančná inštitúcia. Teda nikdy nie priamo klient.

 

 

Finančný poradca

Finančné poradenstvo je iný druh služby. Finančným poradcom je osoba so sídlom, miestom podnikania alebo umiestnením organizačnej zložky na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva finančné poradenstvo na základe písomnej zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva uzavretej s klientom.

 

Finančným poradcom v sektore poistenia alebo zaistenia je osoba so sídlom alebo ústredím na území Slovenskej republiky, ak ide o právnickú osobu alebo osoba s trvalým pobytom a miestom podnikania na území Slovenskej republiky, ak ide o fyzickú osobu. Finančný poradca nemôže vykonávať finančné sprostredkovanie.

 

Úlohou finančného poradcu je poskytovať odborné finančné odporúčania, zostavovanie finančných plánov a prípadne úprava zmlúv v mene klienta a na jeho žiadosť. Finančný poradca teda neponúka konkrétne produkty konkrétnych zmluvných spoločností. Zákonite mu za jeho služby neprináleží odmena vo forme provízie, ale za služby poradcu si platí zmluvne dohodnutú sumu sám klient.

 

„Klienti za služby agentov neplatia, služby poradcov si platia.“

 

Medzi finančným agentom a finančným poradcom sú teda dva základné rozdiely. Prvým je to, že agent neuzatvára zmluvu priamo s klientom, kým poradca áno. Druhým je to, že agentovi prináleží provízia a poradcu si platí klient sám.

 

Práve pri vnímaní odlišného postavenia poradcu môže na slovenskom trhu dochádzať k problémom. „Podľa nášho názoru nemajú slovenskí klienti schopnosť objednávať tento druh služby a nie sú ani dostatočne finančne pripravení platiť si nezávislé poradenstvo pre prípad riešenia vlastných finančných potrieb,“ hovorí Darina Huttová, generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP).

 

V ďalšej časti článku si vysvetlíme čo presne znamenajú pojmy samostatný finančný agent, viazaný finančný agent a podriadený finančný agent.

 

 

Pokračovanie článku: Agenti a poradcovia: Kto je kto? 2. časť

Potrebujete licenciu na výkon finančného sprostredkovania ?
Rýchlosťou blesku vám poskytneme odborné a komplexné služby.
Prečítajte si tiež:
19.7.2018 Ján Beracka

Firma Google dostala od Európskej komisie obrovskú pokutu za systém Android

Spoločnosť Google dostala od Európskej komisie (EK) obrovskú pokutu za operačný systém Android. Americký gigant podľa EK zneužíva ...

18.7.2018 Ivana Michalová

Zmeny v stavebnom sporení budú miernejšie

Vláda a parlament v prvom čítaní schválili novelu zákona o stavebnom sporení. Tento produkt bude menej atraktívny, no rezort financií oproti ...

16.7.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 28/2018: Desaťtisíce firiem platia dane do 1 000 eur

Až 79 834 podnikov, odviedlo na dani sumu v rozpätí od 0,1 eura do 1 000 eur. Počet pracujúcich dôchodcov rastie. Mladí sa obávajú ...

16.7.2018 Ivana Michalová

PSD2 má rozvinúť platobné služby, chýba register tretích strán

Banky musia sprístupniť účty svojich klientov iným poskytovateľom platobných služieb. Prikazuje im to európska smernica PSD2, ktorá platí ...

16.7.2018 Ján Beracka

Väčšina firiem sa na GDPR pripravovala, štáty nie. Slovensko je jednou z výnimiek

Nariadenie General data protection regulation (GDPR) sa stalo v máji účinné. Prvým hmatateľným prejavom GDPR na klientov boli správy od ...

13.7.2018 Ivana Michalová

Slováci nemajú záujem o drahé byty, doplatiť na to môže najmä rozvoj Bratislavy

Slováci sú neustále citliví na cenu, a to platí aj pri výbere nehnuteľností. Mnoho iných kritérií musí ísť jednoducho pri pohľade do ...

27.6.2018 Ján Beracka

Európske orgány dočasne obmedzia rizikové obchody retailových investorov

Európsky orgán pre cenné papiere a trhy (ESMA) sa rozhodol dočasne obmedzovať možnosti retailových investorov na obchodovanie. Obmedzenia sa ...

26.6.2018 Ján Beracka

NBS chystá štvrťročné výkazy o finančnom sprostredkovaní

Národná banka Slovenska (NBS) do medzirezortného pripomienkového konania poslala návrh nových vykazovacích povinností, ktoré sa majú ...

22.6.2018 Marek Šimo

Cena kryptomien môže ďalej kolísať

Kryptomeny zažili v minulosti už aj svetlejšie dni. V posledných týždňoch sme svedkami postupného klesajúceho pohybu smerom k cene okolo ...

20.6.2018 Ján Beracka

Parlament schválil limit na provízie agentov za sprostredkovanie niektorých úverov

Parlament schválil novelu zákona o poisťovníctve. V rámci tejto novely sa reguluje odkupná hodnota poistiek, no súčasťou novely mala byť aj ...

19.6.2018 Ján Beracka

Na podanie odloženého daňového priznania ostávajú dva týždne

Na podanie daňového priznania ostávajú posledné dva týždne. Týka sa to tých daňovníkov, napríklad živnostníkov, ktorí si odložili ...

14.6.2018 Ján Beracka

Slovensko na daniach a odvodoch v roku 2016 vybralo takmer tretinu HDP

Slovensko vyberá na daniach a odvodoch relatívne menej ako väčšina krajín EÚ. Vo výraznej miere sa opiera o sociálne a zdravotné odvody. ...

8.6.2018 Ján Beracka

Poistná daň sa o niekoľko mesiacov posúva, mení sa aj regulácia odkupnej hodnoty

Výbor Národnej rady SR pre financie a rozpočet odobril návrh poistnej dane. Zároveň, v rámci novely zákona o poisťovníctve prešiel okrem ...

7.6.2018 Ján Beracka

Slovensko vydalo štátne dlhopisy so splatnosťou 50 rokov

Slovensko úspešne predalo štátne dlhopisy so splatnosťou 50 rokov. Od investorov si Slovenská republika požičala 500 miliónov eur, ktoré ...

7.6.2018 Ján Beracka

Strop na provízie agentov za sprostredkovanie úveru na bývanie sa nezavedie

Výška provízie finančných agentov za sprostredkovanie úverov na bývanie sa regulovať nebude. Strop na sprostredkovateľskú províziu vo ...

17.5.2018 Ján Beracka

Na vzdelávanie agentov bude potrebná licencia, vzniká nový register

Novela zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve, ktorá sa stala účinnou 23. februára, prináša zásadnejšie zmeny ...

9.4.2018 Ján Beracka

Počet sporiteľov v druhom pilieri stúpa

Na vlastný dôchodok si sporí viac Slovákov. Počet klientov dôchodkových správcovských spoločností sa v minulom roku totiž zvýšil. ...

26.3.2018 Ján Beracka

Rezort financií ukázal návrh regulácie provízií, mení aj informačné povinnosti

Ministerstvo financií SR (MF SR) predstavilo ďalší návrh regulácie provízií za finančné sprostredkovanie. Tieto zmeny boli na obzore už v ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Chcete dostávať novinky na E-mail?