Hľadaj

Agenti a poradcovia: Kto je kto? 1. časť

8 Financie Poslať

Finančný sektor na Slovensku sa opiera o niekoľko pilierov, ktoré spoločne tvoria celý systém. Ponúka veľké množstvo možností, ktoré pomáhajú riešiť relatívne široké spektrum životných situácií. Lepšie sa zorientovať na trhu a pomôcť s výberom správnych produktov dokážu finanční poradcovia a finanční agenti. Kedy je lepšie osloviť poradcu a kedy agenta?

Celý systém sa dá rozčleniť v podstate do troch hlavných pilierov. Za prvý pilier sa dá určiť bankový sektor, druhým je sektor poisťovní a pre zjednodušenie je možné za tretí pilier označiť ostatné sektory finančného trhu. Do tejto kategórie teda patria starobné dôchodkové sporenie, doplnkové dôchodkové sporenie, kolektívne investovanie a tiež obchodníci s cennými papiermi.

 

Finanční agenti a finanční poradcovia sa ku slovu dostávajú v zásade v šiestich oblastiach. Ide o:

 

  • poistenie a zaistenie
  • kapitálový trh
  • prijímanie vkladov
  • poskytovanie úverov
  • doplnkové dôchodkové sporenie
  • starobné dôchodkové sporenie

 

V oblasti poistenia a zaistenia sa klient prostredníctvom agenta a poradcu môže dostať k produktom poisťovní, teda predovšetkým k poisteniam. V rámci aktivít na kapitálových trhoch môže ísť napríklad o investície do podielových fondov. V oblasti prijímania vkladov sa môže klient pomocou agenta dostať napríklad k stavebnému sporeniu. Pôsobenie na poli poskytovania úverov znamená, že klient agenta, či poradcu sa môže dostať k čerpaniu napríklad spotrebného, či hypotekárneho úveru.

 

Agenti a poradcovia, ktorí pôsobia v rámci doplnkového dôchodkového sporenia sa sústreďujú na oblasť druhého piliera, klient teda môže za agentom a poradcom prísť aj v prípade, že chce nastavovať svoje dôchodkové sporenie. Okrem agentov sústreďujúcich sa na druhý pilier, pôsobia na slovenskom trhu aj agenti a poradcovia, ktorí svojim klientom pomôžu s nastavením tretieho dôchodkového piliera, teda s doplnkovým dôchodkovým sporením.

 

„Agenti a poradcovia pôsobia vo viacerých oblastiach, ich prácu reguluje NBS.“ 

 

Nad prácou agentov a poradcov dohliada Národná banka Slovenska (NBS). Na jej internetovej stránke sa dá nájsť register dohliadaných subjektov, ktoré majú povolenie na vykonávanie svojej činnosti podľa zákona č. 186/2009 Z. z.  o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. 

 

Klient si tak môže Ľahko skontrolovať, či agent, prípadne poradca, ktorý mu ponúka svoje služby, má na túto činnosť povolenie. NBS zároveň vytvára podregistre finančných agentov a finančných poradcov práve na základe uvedených šiestich oblastí. Jeden subjekt môže mať od NBS povolenie na pôsobenie aj vo viacerých oblastiach.

 

 

Agent nie je poradca, poradca nie je agent

Je však dôležité dobre si uvedomovať rozdiel medzi agentom a poradcom. Finančných agentov navyše na trhu pôsobí niekoľko a klient by mal mať jasno v tom, s kým sa o svojich financiách rozpráva.

 

 

Finančný agent

Finančné sprostredkovanie, ktoré vykonáva agent, je činnosť, ktorá spočíva predovšetkým v uzatváraní zmlúv o poskytnutí finančných služieb a s poskytnutím odbornej pomoci. V princípe agent skúma potreby svojho klienta a predkladá mu také produkty zo svojho portfólia, ktoré by mohli prispieť k riešeniu jeho životnej situácie. Za túto činnosť agentovi prináleží odmena vo forme provízie, ktorú agentovi vypláca zmluvná finančná inštitúcia. Teda nikdy nie priamo klient.

 

 

Finančný poradca

Finančné poradenstvo je iný druh služby. Finančným poradcom je osoba so sídlom, miestom podnikania alebo umiestnením organizačnej zložky na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva finančné poradenstvo na základe písomnej zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva uzavretej s klientom.

 

Finančným poradcom v sektore poistenia alebo zaistenia je osoba so sídlom alebo ústredím na území Slovenskej republiky, ak ide o právnickú osobu alebo osoba s trvalým pobytom a miestom podnikania na území Slovenskej republiky, ak ide o fyzickú osobu. Finančný poradca nemôže vykonávať finančné sprostredkovanie.

 

Úlohou finančného poradcu je poskytovať odborné finančné odporúčania, zostavovanie finančných plánov a prípadne úprava zmlúv v mene klienta a na jeho žiadosť. Finančný poradca teda neponúka konkrétne produkty konkrétnych zmluvných spoločností. Zákonite mu za jeho služby neprináleží odmena vo forme provízie, ale za služby poradcu si platí zmluvne dohodnutú sumu sám klient.

 

„Klienti za služby agentov neplatia, služby poradcov si platia.“

 

Medzi finančným agentom a finančným poradcom sú teda dva základné rozdiely. Prvým je to, že agent neuzatvára zmluvu priamo s klientom, kým poradca áno. Druhým je to, že agentovi prináleží provízia a poradcu si platí klient sám.

 

Práve pri vnímaní odlišného postavenia poradcu môže na slovenskom trhu dochádzať k problémom. „Podľa nášho názoru nemajú slovenskí klienti schopnosť objednávať tento druh služby a nie sú ani dostatočne finančne pripravení platiť si nezávislé poradenstvo pre prípad riešenia vlastných finančných potrieb,“ hovorí Darina Huttová, generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP).

 

V ďalšej časti článku si vysvetlíme čo presne znamenajú pojmy samostatný finančný agent, viazaný finančný agent a podriadený finančný agent.

 

 

Pokračovanie článku: Agenti a poradcovia: Kto je kto? 2. časť

Prečítajte si tiež:
17.10.2017 Ján Beracka

GDPR: Množstvo nových povinností pre firmy, aj vysoké pokuty

GDPR nahrádza viac ako dvadsať rokov starú smernicu, ktorá vznikala v podmienkach relatívne obmedzeného kybernetického sveta. GDPR preto ...

16.10.2017 Marek Hronec

Ochrana osobných údajov: Legislatíva sa s príchodom GDPR výrazne mení

Súkromné spoločnosti sa sústreďujú na adresnú komunikáciu s klientom, profilovanie zákazníkov, aj cielenú reklamu ušitú na mieru ...

13.10.2017 Slovenská asociácia sprostredkovateľov v poisťovníctve

SIBAF Award nastavuje poisťovniam zrkadlo

Počas odborného podujatia SIBAF Fórum 2017 v bratislavskej Refinery Gallery boli už po desiaty raz ocenené najlepšie poisťovne v kategórii ...

12.10.2017 Ján Beracka

EK chce dobudovať bankovú úniu už budúci rok

Európska komisia (EK) chce, aby sa banková únia dobudovala už v roku 2018. Vyzýva na uskutočnenie krokov, ktoré sú na dokončenie bankovej ...

11.10.2017 Ján Beracka

Svetová ekonomika by mala rásť rýchlejšie

Medzinárodný menový fond (MMF) zlepšil prognózu rastu svetovej ekonomiky. Rásť bude aj Slovensko, hoci miera rastu nie je zrejmá. Prognózy ...

10.10.2017 Ján Beracka

Dvojitému zdaneniu má v EÚ brániť nový systém riešenia sporov

Rada EÚ v utorok schválila nový systém riešenia sporov, ktoré sa týkajú dvojitého zdanenia. Posilňujú sa mechanizmy, ktoré budú riešiť ...

9.10.2017 Ján Beracka

Slovenská ekonomika prekvapila pasívnym zahraničným obchodom

Slovenská ekonomika v auguste prekvapujúco zaznamenala vyšší dovoz ako vývoz, bilancia zahraničného obchodu bola teda pasívna. Slovenská ...

6.10.2017 Ivana Michalová

Novela zákona o nájme pozemkov vyvoláva nesúhlas

Novela zákona o nájme poľnohospodárskych pozemkov, poľnohospodárskeho podniku a lesných pozemkov spôsobila rozruch. Nesúhlasia s ňou ...

4.10.2017 Ján Beracka

Kažimír predstavil štátny rozpočet, sľubuje pokles deficitu aj dlhu

Ministerstvo financií dnes predstavilo návrh štátneho rozpočtu. Rezort tvrdí, že bude klesať dlh aj deficit. Slovensko však s dosiahnutím ...

28.9.2017 Ján Beracka

Dlhy sveta rastú rýchlejšie ako globálny výkon ekonomiky

Finančný majetok domácnosti v globálnom meradle rastie. Spolu s ním však stúpajú aj ich dlhy. Slovenska sa to týka ...

22.9.2017 Ján Beracka

Spoločnosť Finportal má za sebou turbulentné zmeny vo vedení

V spoločnosti Finportal sa v dusnej atmosfére odohrali personálne zmeny. Zo spoločnosti odišiel dnes už bývalý obchodný riaditeľ Ondrej ...

5.9.2017 Ján Beracka

Nové požiadavky na odbornosť potrápia najmä príležitostných agentov

Vláda Slovenskej republiky už schválila znenie novely zákona zákona o  finančnom sprostredkovaní a  finančnom poradenstve, objavujú sa ...

16.8.2017 Ján Beracka

Návrh novely zákona o finančnom sprostredkovaní schválila vláda

Vláda na stredajšom rokovaní schválila novelu zákona 186/2009 o finančnom sprostredkovaní. Okrem iného sa vláda stotožnila aj so ...

14.8.2017 Ján Beracka

Nemecké firmy sú pre Slovensko dôležité

Štrajk v bratislavskom závode spoločnosti Volkswagen upriamil pozornosť na investície, ktoré na Slovensko prišli z Nemecka. Najsilnejšia ...

28.7.2017 Ján Beracka

Novela zákona o sprostredkovaní vyvolala hromadnú pripomienku

Novela zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve (zákon č. 186/2009) chce zásadným spôsobom legislatívne upraviť ...

6.7.2017 Ján Beracka

Rezort financií navrhuje zmeny v nákladoch a odmenách agentov

Novela zákona o finančnom sprostredkovaní (zákon č. 186/2009 Z. z.) sa venuje aj nákladom na finančné sprostredkovanie a finančné ...

30.6.2017 Ján Beracka

Požiadavky na odbornosť agentov a poradcov sa majú meniť

Na Slovensku sa vo finančnom vzdelávaní objavujú veľké rezervy. Nie je to však problém, ktorý by bol iba na strane klientov. Ministerstvo ...

30.6.2017 Financial Report

Spoločnosť Finvia Group s.r.o. sa stala súčasťou skupiny UMD group

PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

Slováci si prilepšia, úspory by mali v najbližších rokoch rásť
Muž položil hlavu na koľaj pred prichádzajúci vlak
Španielska polícia zadržala podozrivú džihádistku, nahovárala ženu na členstvo v Islamskom štáte
Florida vyhlásila výnimočný stav pred prejavom známeho nacionalistu a rasistu
Duálne vzdelávanie neoslovilo žiakov ani v treťom roku, tvrdí Gröhling za SaS

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?