Hľadaj

Agenti a poradcovia: Kto je kto? 1. časť

Financie Poslať

Finančný sektor na Slovensku sa opiera o niekoľko pilierov, ktoré spoločne tvoria celý systém. Ponúka veľké množstvo možností, ktoré pomáhajú riešiť relatívne široké spektrum životných situácií. Lepšie sa zorientovať na trhu a pomôcť s výberom správnych produktov dokážu finanční poradcovia a finanční agenti. Kedy je lepšie osloviť poradcu a kedy agenta?

Celý systém sa dá rozčleniť v podstate do troch hlavných pilierov. Za prvý pilier sa dá určiť bankový sektor, druhým je sektor poisťovní a pre zjednodušenie je možné za tretí pilier označiť ostatné sektory finančného trhu. Do tejto kategórie teda patria starobné dôchodkové sporenie, doplnkové dôchodkové sporenie, kolektívne investovanie a tiež obchodníci s cennými papiermi.

 

Finanční agenti a finanční poradcovia sa ku slovu dostávajú v zásade v šiestich oblastiach. Ide o:

 

  • poistenie a zaistenie
  • kapitálový trh
  • prijímanie vkladov
  • poskytovanie úverov
  • doplnkové dôchodkové sporenie
  • starobné dôchodkové sporenie

 

V oblasti poistenia a zaistenia sa klient prostredníctvom agenta a poradcu môže dostať k produktom poisťovní, teda predovšetkým k poisteniam. V rámci aktivít na kapitálových trhoch môže ísť napríklad o investície do podielových fondov. V oblasti prijímania vkladov sa môže klient pomocou agenta dostať napríklad k stavebnému sporeniu. Pôsobenie na poli poskytovania úverov znamená, že klient agenta, či poradcu sa môže dostať k čerpaniu napríklad spotrebného, či hypotekárneho úveru.

 

Agenti a poradcovia, ktorí pôsobia v rámci doplnkového dôchodkového sporenia sa sústreďujú na oblasť druhého piliera, klient teda môže za agentom a poradcom prísť aj v prípade, že chce nastavovať svoje dôchodkové sporenie. Okrem agentov sústreďujúcich sa na druhý pilier, pôsobia na slovenskom trhu aj agenti a poradcovia, ktorí svojim klientom pomôžu s nastavením tretieho dôchodkového piliera, teda s doplnkovým dôchodkovým sporením.

 

„Agenti a poradcovia pôsobia vo viacerých oblastiach, ich prácu reguluje NBS.“ 

 

Nad prácou agentov a poradcov dohliada Národná banka Slovenska (NBS). Na jej internetovej stránke sa dá nájsť register dohliadaných subjektov, ktoré majú povolenie na vykonávanie svojej činnosti podľa zákona č. 186/2009 Z. z.  o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. 

 

Klient si tak môže Ľahko skontrolovať, či agent, prípadne poradca, ktorý mu ponúka svoje služby, má na túto činnosť povolenie. NBS zároveň vytvára podregistre finančných agentov a finančných poradcov práve na základe uvedených šiestich oblastí. Jeden subjekt môže mať od NBS povolenie na pôsobenie aj vo viacerých oblastiach.

 

 

Agent nie je poradca, poradca nie je agent

Je však dôležité dobre si uvedomovať rozdiel medzi agentom a poradcom. Finančných agentov navyše na trhu pôsobí niekoľko a klient by mal mať jasno v tom, s kým sa o svojich financiách rozpráva.

 

 

Finančný agent

Finančné sprostredkovanie, ktoré vykonáva agent, je činnosť, ktorá spočíva predovšetkým v uzatváraní zmlúv o poskytnutí finančných služieb a s poskytnutím odbornej pomoci. V princípe agent skúma potreby svojho klienta a predkladá mu také produkty zo svojho portfólia, ktoré by mohli prispieť k riešeniu jeho životnej situácie. Za túto činnosť agentovi prináleží odmena vo forme provízie, ktorú agentovi vypláca zmluvná finančná inštitúcia. Teda nikdy nie priamo klient.

 

 

Finančný poradca

Finančné poradenstvo je iný druh služby. Finančným poradcom je osoba so sídlom, miestom podnikania alebo umiestnením organizačnej zložky na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva finančné poradenstvo na základe písomnej zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva uzavretej s klientom.

 

Finančným poradcom v sektore poistenia alebo zaistenia je osoba so sídlom alebo ústredím na území Slovenskej republiky, ak ide o právnickú osobu alebo osoba s trvalým pobytom a miestom podnikania na území Slovenskej republiky, ak ide o fyzickú osobu. Finančný poradca nemôže vykonávať finančné sprostredkovanie.

 

Úlohou finančného poradcu je poskytovať odborné finančné odporúčania, zostavovanie finančných plánov a prípadne úprava zmlúv v mene klienta a na jeho žiadosť. Finančný poradca teda neponúka konkrétne produkty konkrétnych zmluvných spoločností. Zákonite mu za jeho služby neprináleží odmena vo forme provízie, ale za služby poradcu si platí zmluvne dohodnutú sumu sám klient.

 

„Klienti za služby agentov neplatia, služby poradcov si platia.“

 

Medzi finančným agentom a finančným poradcom sú teda dva základné rozdiely. Prvým je to, že agent neuzatvára zmluvu priamo s klientom, kým poradca áno. Druhým je to, že agentovi prináleží provízia a poradcu si platí klient sám.

 

Práve pri vnímaní odlišného postavenia poradcu môže na slovenskom trhu dochádzať k problémom. „Podľa nášho názoru nemajú slovenskí klienti schopnosť objednávať tento druh služby a nie sú ani dostatočne finančne pripravení platiť si nezávislé poradenstvo pre prípad riešenia vlastných finančných potrieb,“ hovorí Darina Huttová, generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP).

 

V ďalšej časti článku si vysvetlíme čo presne znamenajú pojmy samostatný finančný agent, viazaný finančný agent a podriadený finančný agent.

 

 

Pokračovanie článku: Agenti a poradcovia: Kto je kto? 2. časť

STE SI ISTÍ, ŽE STE V SÚLADE S GDPR ?
Aby vaša komunikácia nedopadla haváriou, na zabezpečené e-maily používajte službu BezpecnyKurier.sk
Medzi rokmi 1918 až 1926 v britskej poštovej spoločnosti Post Office havarovalo a umrelo až 35 pilotov z celkovo 200 poštových pilotov, pri doručovaní poštových zásielok.
Zdroj: National Air and Space Museum Archives
Prečítajte si tiež:
26.9.2018 Ján Beracka

Slovenská ekonomika rastie, trend si udrží aj v ďalších rokoch

Slovenská ekonomika naďalej rastie a malo by to tak ostať aj v ďalších rokoch. Odhaduje to Národná banka Slovenska (NBS). Náklady firiem na ...

24.9.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 38/2018: Pracovné miesta na Slovensku sú najviac ohrozené automatizáciou

Slováci držia peniaze v slabo výnosových produktoch. Automatizáciou je na Slovensku ohrozených až 34% pracovných miest v rámci krajín ...

24.9.2018 Ivana Brillová

Lucia Šicková: Ľudia z praxe majú obmedzený prístup do škôl, práca popri škole je dôležitá

„Z viacerých vysokých škôl sa nás pýtajú, či by niektorí naši zamestnanci nechceli ísť učiť na školy. To však samotný systém ...

23.9.2018 Marek Mittaš

Dot-com bublina zničila mýtus o tom, že internet je nezničiteľný stroj na peniaze

Písal sa piatok 10. marca 2000 a  Nasdaq Composite index bol v oblakoch. To bol vrchol technologickej bubliny, ktorá po víkende spľasla. Svet ...

21.9.2018 Marek Mittaš

Podnikateľský úver. Pomáha rozvoju aj záchrane

Podnikatelia majú možnosť získať úver na rozvoj podnikania, ale aj na odvrátenie prechodných problémov. Čoraz viac sa však dvere ...

20.9.2018 Ivana Brillová

Ján Anguš: Podnikatelia sú pre štát nepriateľmi, podmienky na podnikanie sú zložité

Človek, ktorý začína podnikať, má veľký problém s tým, ako to má urobiť. Nemá totiž jasný návod. K tomu sa pridáva aj ...

19.9.2018 Ján Beracka

Nižšie provízie za lepšie podmienky úveru pre klienta? Ojedinelý výstrelok, ktorý sa neujme, tvrdia agenti

Rozruch na sprostredkovateľskom trhu vyvolalo rozhodnutie Slovenskej sporiteľne (SLSP) zmeniť provízny poriadok týkajúci sa finančných ...

5.9.2018 Ján Beracka

Swiss Life kupuje finančno-sprostredkovateľskú spoločnosť Fincentrum

Značka Fincentrum z trhu nezmizne, hodnota transakcie nie je ...

22.8.2018 Ján Beracka

Sporenie v druhom pilieri je pri práci v zahraničí zložitejšie

Slováci si v druhom pilieri v zahraničí nenasporia. Slováci, ktorí si sporia v druhom pilieri nemôžu počítať s tým, že im bude Sociálna ...

12.8.2018 Ivana Brillová

Bankrotov je čoraz viac, počet exekúcií každým rokom klesá

Počas druhého polroka 2018 bolo zaznamenaných najviac bankrotov v histórii. Najčastejšou formou oddlženia dlžníkov je ...

9.8.2018 Ján Beracka

AFISP nesúhlasí so zmenou príspevku agentov na dohľad nad finančným trhom

Finančným agentom sa nepáči pripravovaná zmena v príspevku finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov na výkon dohľadu nad ...

1.8.2018 Ján Beracka

Agentom hrozí zvýšenie príspevku na dohľad nad finančným trhom

Novela zákona o dohľade nad finančným trhom môže spôsobiť agentom nepríjemnosti. Návrh ministerstva financií totiž počíta so zmenou ...

31.7.2018 Ján Beracka

Na Slovensku už je zaregistrovaná digitálna platforma z úradnej moci

Z úradnej moci je na Slovensku zaregistrovaná prvá digitálna platforma. Finančná správa (FS) na registrácii ďalších firiem pracuje. ...

27.6.2018 Ján Beracka

Európske orgány dočasne obmedzia rizikové obchody retailových investorov

Európsky orgán pre cenné papiere a trhy (ESMA) sa rozhodol dočasne obmedzovať možnosti retailových investorov na obchodovanie. Obmedzenia sa ...

26.6.2018 Ján Beracka

NBS chystá štvrťročné výkazy o finančnom sprostredkovaní

Národná banka Slovenska (NBS) do medzirezortného pripomienkového konania poslala návrh nových vykazovacích povinností, ktoré sa majú ...

22.6.2018 Marek Šimo

Cena kryptomien môže ďalej kolísať

Kryptomeny zažili v minulosti už aj svetlejšie dni. V posledných týždňoch sme svedkami postupného klesajúceho pohybu smerom k cene okolo ...

20.6.2018 Ján Beracka

Parlament schválil limit na provízie agentov za sprostredkovanie niektorých úverov

Parlament schválil novelu zákona o poisťovníctve. V rámci tejto novely sa reguluje odkupná hodnota poistiek, no súčasťou novely mala byť aj ...

19.6.2018 Ján Beracka

Na podanie odloženého daňového priznania ostávajú dva týždne

Na podanie daňového priznania ostávajú posledné dva týždne. Týka sa to tých daňovníkov, napríklad živnostníkov, ktorí si odložili ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Lucia Šicková: Ľudia z praxe majú obmedzený prístup do škôl, práca popri škole je dôležitá
  2. 2.
    Slovenská ekonomika rastie, trend si udrží aj v ďalších rokoch
  3. 3.
    Finančné aktuality 38/2018: Pracovné miesta na Slovensku sú najviac ohrozené automatizáciou
  4. 4.
    Štát naďalej rozpočtuje výdavky na bezplatnú prepravu vlakmi v objeme 13 miliónov eur
  5. 5.
    Vláda rozhodne o voľbe policajného prezidenta, jeho funkčné obdobie má byť štvorročné

Chcete dostávať novinky na E-mail?