Hľadaj

Agenti a poradcovia: Kto je kto? 1. časť

Financie Poslať

Finančný sektor na Slovensku sa opiera o niekoľko pilierov, ktoré spoločne tvoria celý systém. Ponúka veľké množstvo možností, ktoré pomáhajú riešiť relatívne široké spektrum životných situácií. Lepšie sa zorientovať na trhu a pomôcť s výberom správnych produktov dokážu finanční poradcovia a finanční agenti. Kedy je lepšie osloviť poradcu a kedy agenta?

Celý systém sa dá rozčleniť v podstate do troch hlavných pilierov. Za prvý pilier sa dá určiť bankový sektor, druhým je sektor poisťovní a pre zjednodušenie je možné za tretí pilier označiť ostatné sektory finančného trhu. Do tejto kategórie teda patria starobné dôchodkové sporenie, doplnkové dôchodkové sporenie, kolektívne investovanie a tiež obchodníci s cennými papiermi.

 

Finanční agenti a finanční poradcovia sa ku slovu dostávajú v zásade v šiestich oblastiach. Ide o:

 

  • poistenie a zaistenie
  • kapitálový trh
  • prijímanie vkladov
  • poskytovanie úverov
  • doplnkové dôchodkové sporenie
  • starobné dôchodkové sporenie

 

V oblasti poistenia a zaistenia sa klient prostredníctvom agenta a poradcu môže dostať k produktom poisťovní, teda predovšetkým k poisteniam. V rámci aktivít na kapitálových trhoch môže ísť napríklad o investície do podielových fondov. V oblasti prijímania vkladov sa môže klient pomocou agenta dostať napríklad k stavebnému sporeniu. Pôsobenie na poli poskytovania úverov znamená, že klient agenta, či poradcu sa môže dostať k čerpaniu napríklad spotrebného, či hypotekárneho úveru.

 

Agenti a poradcovia, ktorí pôsobia v rámci doplnkového dôchodkového sporenia sa sústreďujú na oblasť druhého piliera, klient teda môže za agentom a poradcom prísť aj v prípade, že chce nastavovať svoje dôchodkové sporenie. Okrem agentov sústreďujúcich sa na druhý pilier, pôsobia na slovenskom trhu aj agenti a poradcovia, ktorí svojim klientom pomôžu s nastavením tretieho dôchodkového piliera, teda s doplnkovým dôchodkovým sporením.

 

„Agenti a poradcovia pôsobia vo viacerých oblastiach, ich prácu reguluje NBS.“ 

 

Nad prácou agentov a poradcov dohliada Národná banka Slovenska (NBS). Na jej internetovej stránke sa dá nájsť register dohliadaných subjektov, ktoré majú povolenie na vykonávanie svojej činnosti podľa zákona č. 186/2009 Z. z.  o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve. 

 

Klient si tak môže Ľahko skontrolovať, či agent, prípadne poradca, ktorý mu ponúka svoje služby, má na túto činnosť povolenie. NBS zároveň vytvára podregistre finančných agentov a finančných poradcov práve na základe uvedených šiestich oblastí. Jeden subjekt môže mať od NBS povolenie na pôsobenie aj vo viacerých oblastiach.

 

 

Agent nie je poradca, poradca nie je agent

Je však dôležité dobre si uvedomovať rozdiel medzi agentom a poradcom. Finančných agentov navyše na trhu pôsobí niekoľko a klient by mal mať jasno v tom, s kým sa o svojich financiách rozpráva.

 

 

Finančný agent

Finančné sprostredkovanie, ktoré vykonáva agent, je činnosť, ktorá spočíva predovšetkým v uzatváraní zmlúv o poskytnutí finančných služieb a s poskytnutím odbornej pomoci. V princípe agent skúma potreby svojho klienta a predkladá mu také produkty zo svojho portfólia, ktoré by mohli prispieť k riešeniu jeho životnej situácie. Za túto činnosť agentovi prináleží odmena vo forme provízie, ktorú agentovi vypláca zmluvná finančná inštitúcia. Teda nikdy nie priamo klient.

 

 

Finančný poradca

Finančné poradenstvo je iný druh služby. Finančným poradcom je osoba so sídlom, miestom podnikania alebo umiestnením organizačnej zložky na území Slovenskej republiky, ktorá vykonáva finančné poradenstvo na základe písomnej zmluvy o poskytnutí finančného poradenstva uzavretej s klientom.

 

Finančným poradcom v sektore poistenia alebo zaistenia je osoba so sídlom alebo ústredím na území Slovenskej republiky, ak ide o právnickú osobu alebo osoba s trvalým pobytom a miestom podnikania na území Slovenskej republiky, ak ide o fyzickú osobu. Finančný poradca nemôže vykonávať finančné sprostredkovanie.

 

Úlohou finančného poradcu je poskytovať odborné finančné odporúčania, zostavovanie finančných plánov a prípadne úprava zmlúv v mene klienta a na jeho žiadosť. Finančný poradca teda neponúka konkrétne produkty konkrétnych zmluvných spoločností. Zákonite mu za jeho služby neprináleží odmena vo forme provízie, ale za služby poradcu si platí zmluvne dohodnutú sumu sám klient.

 

„Klienti za služby agentov neplatia, služby poradcov si platia.“

 

Medzi finančným agentom a finančným poradcom sú teda dva základné rozdiely. Prvým je to, že agent neuzatvára zmluvu priamo s klientom, kým poradca áno. Druhým je to, že agentovi prináleží provízia a poradcu si platí klient sám.

 

Práve pri vnímaní odlišného postavenia poradcu môže na slovenskom trhu dochádzať k problémom. „Podľa nášho názoru nemajú slovenskí klienti schopnosť objednávať tento druh služby a nie sú ani dostatočne finančne pripravení platiť si nezávislé poradenstvo pre prípad riešenia vlastných finančných potrieb,“ hovorí Darina Huttová, generálna tajomníčka Asociácie finančných sprostredkovateľov a finančných poradcov (AFISP).

 

V ďalšej časti článku si vysvetlíme čo presne znamenajú pojmy samostatný finančný agent, viazaný finančný agent a podriadený finančný agent.

 

 

Pokračovanie článku: Agenti a poradcovia: Kto je kto? 2. časť

r_clanok
Prečítajte si tiež:
20.5.2018 Redakcia FinReport

GDPR: Zodpovedná osoba môže uľahčiť prácu s osobnými údajmi

Nariadenie General data protection regulation (GDPR) vyžaduje aby sa osobné údaje spracovávali len v nevyhnutnom možnom rozsahu, preto nie je ...

19.5.2018 Redakcia FinReport

GDPR: Firmy by mali pripraviť aj vlastných pracovníkov

Nariadenie General data protection regulation (GDPR) výrazne mení princípy ochrany osobných údajov a tieto zmeny majú vplyv na každodenné ...

18.5.2018 Daimler

Automobilová jar 2018 prináša nový Maybach

Pre marcový autosalón v Ženeve pripravila spoločnosť Dailmer nový Mercedes-Maybach S-Class. Automobilka sľubuje, že toto vozidlo bude ešte ...

18.5.2018 Redakcia FinReport

GDPR: Firmy by mali upraviť vlastné klauzuly o ochrane osobných údajov

Spolu s nariadením General data protection regulation (GDPR) sa stáva účinným aj zákon o ochrane osobných údajov. Ešte pred 25. májom ...

18.5.2018 Ján Beracka

Poistná daň je v parlamente, vyvolala antikampaň

Daň z poistenia neustále vyvoláva veľké protesty poisťovní. Návrh sa 16. mája dostal do druhého čítania, no súčasne Slovenská ...

17.5.2018 Redakcia FinReport

GDPR: Firmy môžu mať povinnosť posudzovať vplyvy spracovania údajov

Nariadenie General data protection regulation (GDPR) vyžaduje od spoločností, aby sa zamýšľali nad tým, či spracovanie osobných údajov ...

17.5.2018 Ján Beracka

Na vzdelávanie agentov bude potrebná licencia, vzniká nový register

Novela zákona o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve, ktorá sa stala účinnou 23. februára, prináša zásadnejšie zmeny ...

9.4.2018 Ján Beracka

Počet sporiteľov v druhom pilieri stúpa

Na vlastný dôchodok si sporí viac Slovákov. Počet klientov dôchodkových správcovských spoločností sa v minulom roku totiž zvýšil. ...

26.3.2018 Ján Beracka

Rezort financií ukázal návrh regulácie provízií, mení aj informačné povinnosti

Ministerstvo financií SR (MF SR) predstavilo ďalší návrh regulácie provízií za finančné sprostredkovanie. Tieto zmeny boli na obzore už v ...

6.3.2018 OVB Allfinanz Slovensko

Stredoškoláci sú vo finančnej gramotnosti priemerní a majú mylné predstavy, ukázal prieskum

Študenti stredných škôl čerpajú informácie najmä z internetu, preto majú o mnohých finančných témach mylné ...

28.2.2018 Ján Beracka

EK sa kryptomenám nebráni, no hovorí o rizikách

Európska komisia (EK) sa začala zaoberať reguláciou kryptomien. Predstavitelia EÚ hľadajú spôsoby ako kryptomeny regulovať, no od ...

23.2.2018 Ján Beracka

Trh finančného sprostredkovania je živý, prináša tisícky zmien ročne

Trh s finančným sprostredkovaním a finančným poradenstvom je živý, dynamický organizmus. Na Slovensku funguje systém prísneho rozdelenia na ...

16.2.2018 Ján Beracka

Legislatívne zmeny boli stredobodom pozornosti redakčnej rady

Aktuálne legislatívne zmeny sa stali ústrednou témou vôbec prvej redakčnej rady magazínu Financial Report. Stretnutie zástupcov redakcie a ...

9.2.2018 Marek Mittaš

Agenti musia strážiť svoje dobré meno, ruinovačov povesti je viacero

Finanční agenti majú rôznu povesť. Od predavačov s teplou vodou až po kvalifikovaných odborníkov, ktorí vedia ušetriť klientom peniaze, ...

8.2.2018 Ján Beracka

Slovensko delí trh na agentov a poradcov, do legislatívy EÚ to nezapadá

Zákon č. 186/2009 o finančnom sprostredkovaní a finančnom poradenstve prísne oddelil služby sprostredkovateľov od služieb poradcov. Ide o ...

5.2.2018 Ján Beracka

Bezhotovostný styk napreduje, mince a bankovky sú však stále populárne

„Doba cashu na Slovensku končí,“ vyhlásil koncom minulého roka podpredseda vlády pre investície a informatizáciu Peter Pellegrini. ...

30.1.2018 Marek Šimo

Možnosti investovania v kratšom časovom horizonte

Pri riešení investície by mala byť jednou z  prvých otázok dĺžka investičného horizontu. V  závislosti od dĺžky investovania a  ...

29.1.2018 Ján Beracka

Kryptomeny v minulom roku rástli aj o tisícky percent, no sú extrémne nestále

V piatok 26. januára hekeri ukradli obrovské množstvo virtuálnej meny NEM z japonskej burzy Coincheck. Aktuálny vývoj okolo tejto digitálnej ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

SPRAVODAJSTVO

NATO bude na summite riešiť modernizačné projekty či vzťahy s Ruskom, priblížil generál Pavel NATO bude na summite riešiť modernizačné projekty či vzťahy s Ruskom, priblížil generál Pavel
Béla Bugár možno bude kandidovať na prezidenta, Remišová nad svojou kandidatúrou nerozmýšľa Béla Bugár možno bude kandidovať na prezidenta, Remišová nad svojou kandidatúrou nerozmýšľa
Pápež František vybral 14 mužov, ktorých vymenuje za kardinálov Pápež František vybral 14 mužov, ktorých vymenuje za kardinálov
USA a Čína sa dohodli na podstatnej redukcii amerického obchodného deficitu USA a Čína sa dohodli na podstatnej redukcii amerického obchodného deficitu
Andrej Kiska oznámi svoju politickú budúcnosť koncom roka, nevylúčil podporu existujúcej strany Andrej Kiska oznámi svoju politickú budúcnosť koncom roka, nevylúčil podporu existujúcej strany

Najčítanejšie

  1. 1.
    Vysoké Tatry si vyžiadali ďalšiu obeť, turista spadol z vrchu Končistá
  2. 2.
    Tatra banka podľa odborového zväzu ignoruje odbory a odmietla akceptovať nález inšpekcie práce
  3. 3.
    Záujem mladých o chov včiel podľa Matečnej klesá, ministerstvo chce nepriaznivý stav zvrátiť
  4. 4.
    Cez Slovensko sa budú presúvať nielen českí a macedónski vojaci, ale aj náklad ozbrojených síl
  5. 5.
    Nové radary sa majú vyriešiť v krátkom čase, potrebu obstarania prízvukuje aj premiér Pellegrini

ANKETA

Akú technicko-administratívnu záťaž očakávate s príchodom GDPR?
malú (0%)
strednú (50%)
výrazné komplikácie podnikania (50%)
neviem o čo ide/neviem odhadnúť (0%)

Chcete dostávať novinky na E-mail?