Zdroj foto: Freepik.com

Plus pre klientov aj banky

Smernica PSD2 je veľkou šancou na rozvoj platobných služieb, pre klientov z toho môže plynúť množstvo výhod. Zároveň je to aj pre banky šanca na to, aby rozvíjali svoje podnikanie. „Na rozdiel od iných regulácií je podľa môjho názoru PSD2 prínosom. Zásadným spôsobom totiž zvýši konkurenciu na trhu platobných služieb. To je, samozrejme, plusom pre klientov, ale prináša to pozitíva aj pre všetkých poskytovateľov platobných služieb,“ zdôvodňuje Miroslav Pavlík, špecialista platobných kariet Komerční banky a vedúci pracovnej skupiny PSD2 pri Sdružení pro bankovní karty. Podľa jeho slov budú musieť spoločnosti prehodnotiť svoje doterajšie produkty, služby a prístup ku klientom. „Podstatným výstupom u aktívnych hráčov bude vznik novej generácie produktov a služieb s dôrazom na vysokú kvalitu, pokrytie vo všetkých distribučných kanáloch a konkurencieschopné ceny,“ hovorí. 

Rozvoj platobného prostredia

Zároveň sa otvára priestor pre firmy, ktoré ponúkajú finančné technológie. „Víťazmi budú tí, ktorí sa rýchlo prispôsobia a poskytnú svojim zákazníkom tie najlepšie používateľské skúsenosti,“ hovorí Marcel Gajdoš, riaditeľ Visa pre Slovenskú a Českú republiku. „S fintech a začínajúcimi firmami spolupracujeme v rámci našich inovačných centier a spoločne vytvárame digitálne pokročilé riešenia pre naše partnerské banky a obchodníkov,“ dopĺňa Gajdoš.  

„Problémom je prístup tretích strán k citlivým údajom prostredníctvom screen scrapingu.“

Zásadný prínos smernice PSD2 spočíva v tom, že umožňuje ďalší rozvoj platobného prostredia. „Vynikajúcim príkladom sú novozavedené pravidlá pre posilnené zabezpečenie overovania totožnosti. Táto zmena prináša firmám aj spotrebiteľom nové možnosti vrátane bezkontaktných technológií, biometrického overovania, čo je overovanie pomocou odtlačku prstu či rozpoznávania tváre, alebo možnosti šifrovania dát,“ hovorí Katarína Kakalíková, riaditeľka Mastercard pre public policy regiónu strednej Európy.

Medzi bankami a fintech spoločnosťami vznikne boj o zákazníkov. „Ide o najzásadnejšiu zmenu, ktorú táto regulácia so sebou prináša. Na trh totiž vstúpia noví hráči, ktorí budú ponúkať nové, unikátne služby. Aj preto sa dá očakávať, že sa časť klientov, korí doteraz využívali komunikačné a distribučné kanály výlučne od rovnakého poskytovateľa platobných služieb, presunie k iným hráčom na trhu,“ vyhlásil Rastislav Vallo, predseda Združenia pre bankové karty.

„PSD2 môže byť prínosom. Zásadným spôsobom totiž zvýši konkurenciu na trhu platobných služieb.“

Hoci je PSD2 platná už viac ako dva mesiace, na detailnejšie zhodnotenie legislatívy je podľa odborníkov priskoro. Dôvodom je to, že niektoré dôležité časti legislatívy ešte nie sú účinné a že mnohé vplyvy zavádzaných zmien bude možné pozorovať až v strednodobom či dlhodobom horizonte. „K zásadným zmenám dôjde až od dňa účinnosti súvisiacich prevádzkovo-technických noriem, ktoré riešia najmä oblasť silnej autentizácie a bezpečnej komunikácie medzi bankami a novými typmi poskytovateľov platobných služieb,“ hovorí Pavlík.

Tretie strany bez registra

Tretími stranami by mali byť podľa PSD2 rôzne fintech spoločnosti. Zatiaľ však neexistuje žiadny centrálny register tretích strán, a to vyvoláva určité obavy odborníkov. „Problémom je, že keď sa tretia strana dostane do internetbankingu prostredníctvom screen scrapingu, u toho klienta tak neuvidí len platobné účty, ale uvidí všetky ostatné operácie, sporenia, hypotéky, čo už vlastne nie je PSD2,“ hovorí Eva Horváthová, manažérka pre platobné služby zo Slovenskej bankovej asociácie (SBA). Screen scraping je strojové čítanie údajov priamo z obrazovky, teda používateľského rozhrania. Pri tomto druhu získavania informácií hrozí, že sa subjekt tretej strany dostane aj k citlivým údajom, ktoré nemá dôvod mať. 

Aj keď síce takýto register neexistuje, dá sa počítať s tým, že tretie strany budú dôveryhodné. „Samozrejme, je to licencovaná inštitúcia, to znamená, nie je to niekto, kto by tam liezol a začal tam čítať všetko a posielať si peniaze. Ja predpokladám, že keby aj nejaká negatívna situácia nastala, tak orgán dohľadu, ako národná banka, by v tomto prípade zakročil a zahájil nejaké opatrenia,“ hovorí Ján Papajovský z ministerstva financií Českej republiky.