Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

Pre hypotéku sa nerozhodujte sami, môžete sa popáliť!

Marek Mittaš Banky a poisťovne Poslať

Úvery na bývanie patria v súčasnosti k najžiadanejším. Mnoho ľudí preto podľahne presvedčeniu, že nejde o nič zložité. V princípe sa však zaviažu na desiatky rokov a neopatrnosť môže poriadne zabolieť. Pred podpisom hypotekárneho úveru by mala byť konzultácia s profesionálnym finančným agentom samozrejmosťou. Dôvodov je niekoľko.

Vypracovaním ponuky sa to nezačína

Preteky bánk o klienta pokračujú aj po sprísnení podmienok na poskytovanie hypotekárnych úverov. Úrokové sadzby sa držia extrémne nízko a bežný človek nadobúda dojem, že stačí siahnuť po najnižších úrokoch a vybrať sa do banky. Pri žiadosti o vypracovanie ponúk by nádejného dlžníka mal seriózny finančný agent razantne zastaviť. Zobrať si úver na desaťročia totiž nie je o zvážení úrokových sadzieb, ale o celom kontexte finančnej zodpovednosti a plánovania. „Kvalitný finančný sprostredkovateľ sa najskôr s klientom venuje analýze a zisťuje klientovu predstavu v kontexte jeho možností a možností trhu. Analyzuje riziká, ktoré môžu klientovi a rodine spôsobiť nemalé problémy v budúcnosti, ako napríklad strata príjmu, rast úrokových sadzieb, materská dovolenka a podobne. Finančnému agentovi by nemalo byť cudzie dať klientovi odporúčanie, aby momentálne odložil kúpu nehnuteľnosti a prioritne sa venoval vytváraniu rezerv,“ hovorí Ladislav Smoroň z Fincentra. Na prvý pohľad sa takýto ťah agenta môže zdať samotnému klientovi nelogický. Na druhej strane práve fundované poznanie finančných okolností dáva agentovi možnosť odhadnúť situáciu a jej riziká viac, ako laikovi.

Finančnému agentovi by nemalo byť cudzie dať klientovi odporúčanie, aby momentálne odložil kúpu nehnuteľnosti a prioritne sa venoval vytváraniu rezerv.

 

Ušetrený čas, peniaze aj problémy

Hypotekárna špecialistka Dominika Senteši otvorene hovorí o tom, že finančný agent nie je len prostredník, ale významný článok: „Úlohou finančného sprostredkovateľa je ušetriť klientovi čas a peniaze. Je dôležité, aby sprostredkovateľ vedel rýchlo a efektívne pripraviť klientovi prepočty a návrhy jednotlivých bánk a porovnať všetky ponuky, na základe ktorých vysvetlí výhody aj nevýhody.“ Často dokáže agent dohodnúť pre klienta lepšie podmienky úveru, ako by si vyboxoval klient sám. Ide napríklad o nižšie poplatky, úroky a podobne. Zároveň máloktorý laik vie o tom, čo ho čaká, ak sa do boja s bankou pustí sám. Musí si pripraviť pevné nervy, alebo nechať byrokratické ťahanice na niekoho, kto v nich vie chodiť. O praktickej pomoci agenta hovorí L. Smoroň: „Agent odbremení klienta od byrokracie a klient navštívi banku nanajvýš dvakrát. Agent taktiež odkontroluje kúpne zmluvy a podmienky čerpania úveru, tak, aby celý proces prebehol bez komplikácií. Klientovi taktiež zabezpečí poistenie nehnuteľnosti a jeho vinkuláciu. Odkontroluje podmienky po čerpaní, aby klient nebol zaťažený formalitami.“

 

Výber hypotéky je aj výberom banky, s ktorou bude klient v najbližších rokoch spolupracovať. 

 

Informácie zo zákulisia

Klient s rozhodnutím vziať si hypotéku čerpá informácie z reklamy a z internetu. Zo zdrojov, kde bankové inštitúcie prezentujú lákavé ponuky a to, čo chcú. Finančný agent pozná produkty a ich výhody omnoho hlbšie a nenechá sa strhnúť reklamou. Klientovi poskytne skutočne objektívne informácie. „Agent s klientom prediskutuje závažné parametre hypotéky a nastaví ich tak, aby boli výhodné pre klienta na základe jeho skutočných potrieb. Ide konkrétne o voľbu dĺžky fixácie, možnosti získania štátneho príspevku pre mladých, výšku LTV, možnosti dofinancovania, možnosti zabezpečenia úveru, poistenie úveru, vysvetlí, či je poistenie ponúkané ako cross-sell v banke skutočne tá najlepšia možnosť, prejde poistenie nehnuteľnosti, nastavenie a podmienky bežného účtu a podobne,“ hovorí L. Smoroň. Klient má tak v agentovi pred bankou svojho vlastného obhajcu záujmov. Navyše často môže dobrý agent upozorniť klienta aj na súvislosti, ktoré sám vedieť nemôže a v banke mu ich nepovedia. Agent musí rozumieť výhodám alebo nevýhodám jednotlivých bankových domov komplexne.

„Výber hypotéky je totiž aj výberom banky, s ktorou bude klient v najbližších rokoch spolupracovať. Ak klient napríklad častejšie vyberá peniaze z bankomatu alebo vkladá finančné prostriedky v pobočke, či cestuje po svete, môže ho ‚dobehnúť‘ poplatková skala za využívanie bežného účtu. Potom ho takáto banka môže vyjsť drahšie, hoci hypotéka v nej môže vyzerať výhodnejšie. Až po zvážení všetkých podrobností sa s klientom agent rozhodne pustiť sa do žiadosti o úver a do schvaľovacieho procesu,“ hovorí Zuzana Zedníková, Chief Operating Officer DELUVIS.

Agent s klientom prediskutuje závažné parametre hypotéky a nastaví ich tak, aby boli výhodné.

Nerozlúčite sa!

Po podpise hypotekárneho úveru sa banka klientovi zvyčajne ozýva len s upomienkou pri omeškaní splátky. S agentom to bude inak. „Pre kvalitného finančného agenta sa spolupráca načerpaním hypotéky nekončí. Reaguje na vývoj na trhu, ako je znižovanie úrokov a možné úpravy sadzieb aj mimo výročia fixácie, na prípadné zmeny u klienta, mimoriadne splátky, navýšenie hypotéky, konsolidáciu a zabezpečuje potrebný servis, aby mal klient stále výhodné podmienky,“ predstavuje servisovanie hypotéky L. Smoroň. Už nebudete musieť zvažovať, čo je výhodné pri zmene stavu alebo podmienok, na to všetko budete mať za chrbtom spoľahlivého radcu. 

logo
Prečítajte si tiež:
28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Dominik Horváth

Analýza: Biden vs. Trump – čo môže priniesť ich súboj v amerických prezidentských voľbách

Prezidentské voľby v USA budú mať rovnakých kandidátov ako v roku 2020. Joe Biden a Donald Trump sa opäť stretnú v súboji o Biely dom. ...

27.3.2024 Martin Jamnický

Exekútori pri vymáhaní pohľadávok vlani dosiahli len 4,3-percentnú úspešnosť

Efektivita exekútorov na Slovensku z roka na rok klesá. V tom minulom si pohoršili takmer o štvrtinu (–23 %). Tento stav sa podpisuje aj pod ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay