Hľadaj
× Aplikácia Aplikácia

NBS od nového roku sprísňuje poskytovanie spotrebiteľských úverov

Ján Beracka Banky a poisťovne Poslať

Od roku 2017 platia prísnejšie opatrenia, ktoré Národná banka Slovenska vydala s cieľom prispieť k obozretnému poskytovaniu úverov na bývanie. Tieto pravidlá od roku 2018 dopĺňa opatrenie, ktoré sa týka posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Banky budú viac strážiť, či si ich klient môže úver dovoliť.

Zdroj foto: Freepik.com

Opatrenie NBS určuje metodiku výpočtu ukazovateľa schopnosti splácať úver. Tento nástroj dáva do pomeru výdavky na peňažné záväzky spotrebiteľa a celkovú výšku čistých príjmov spotrebiteľa zníženú o výšku nákladov potrebných na zabezpečenie základných potrieb. Hodnota ukazovateľa schopnosti splácať úver nesmie prekročiť hodnotu 1, teda výdavky na peňažné záväzky nesmú byť vyššie ako výška čistých príjmov. 

„Výšku limitu pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať úver musí veriteľ určiť minimálne tak, aby výdavky spotrebiteľa, vrátane splátok poskytovaného úveru nepresahovali jeho príjmy. Veriteľ môže určiť prísnejšie kritérium tak, aby výdavky spotrebiteľa boli nižšie ako jeho príjmy, čím sa vytvorí rezerva na nepredvídané udalosti,“ uvádza sa v materiáloch k opatreniu NBS.

 

Navyše banky budú mať povinnosť skutočnú výšku nákladov na zabezpečenie životných potrieb navyšovať o 20 % rozdielu medzi celkovou výškou čistého príjmu spotrebiteľa a životným minimom. Opatrenie NBS však stanovuje určité výnimky z tohto pravidla, navýšenie o 20 % nie je nevyhnutné za každých okolností. 

Presné definície toho, čo sú výdavky na peňažné záväzky a celková výška čistých príjmov obsahuje zákon č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch. Banky budú spotrebiteľa posudzovať podľa údajov z troch bezprostredne predchádzajúcich mesiacov. 

Opatrenie NBS zároveň stanovuje maximálny limit pre lehotu splatnosti spotrebiteľského úveru. Úvery poskytované podľa zákona 310/1992 o stavebnom sporení majú maximálnu lehotu splatnosti 30 rokov, úvery, ktoré osobitnému predpisu nepodliehajú, majú maximálnu lehotu splatnosti osem rokov.

Opatrenie tiež opäť počíta s tým, že banky budú pri posudzovaní spotrebiteľov modelovať možný nárast úrokových sadzieb. Samozrejme sa to týka úverov, ktoré nemajú určenú fixnú sadzbu. Do ukazovateľa schopnosti splácať úver môže vstupovať hodnota zmluvne dohodnutej splátky spotrebiteľského úveru, ale aj splátka spotrebiteľského úveru vychádzajúca z predpokladu úrokovej sadzby najmenej o dva percentuálne body vyššej, ako je aktuálne poskytovaná úroková sadzba. Druhým predpokladom je maximálna lehota splatnosti.

Toto opatrenie istým spôsobom nadväzuje na pravidlá spojené s úvermi na bývanie. „Navrhované opatrenie prináša legislatívnu implementáciu existujúcich princípov definovaných v odporúčaní aj pre oblasť spotrebiteľských úverov,“ uvádza NBS.

 

Jednoducho banky budú brať viac do úvahy celkovú situáciu svojich klientov. Do úvahy sa berú existujúce úvery klienta, aj celkovou zadlženosťou spotrebiteľa je súčet všetkých zostatkových hodnôt existujúcich úverov, ktorých hodnotu veriteľ overil v registri vrátane zostatkovej hodnoty spotrebiteľských úverov poskytnutých formou povoleného prečerpania. Do výpočtu celkovej zadlženosti okrem toho vstupuje aj suma vo výške 20 % schválených nevyčerpaných povolených prečerpaní a limitov kreditných kariet spotrebiteľa.

logo
Prečítajte si tiež:
29.3.2024 Redakcia FinReport

Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne

Adopcia kryptomien v celosvetovom meradle neustále rastie. V roku 2024 sa očakáva, že medzi vlastníkmi kryptomien celosvetovo pribudne okolo 160 ...

28.3.2024 Zuzana Fryč

Ako postupovať pri dopravnej kolízii a ako si uplatniť škodu v poisťovni?

Na Slovensku sa každoročne stanú tisíce dopravných nehôd, ku ktorým je nevyhnutné privolať políciu a aktívne s ňou spolupracovať. Okrem ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Daňové úrady posilňujú podporu a predlžujú úradné hodiny

Posilnené podateľne, dlhšie otvorené daňové úrady a možnosť „drive in“. Daňové úrady po celom Slovensku budú posledné dva dni, ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Pohonné látky pred Veľkou nocou výrazne zdraželi

Spotrebiteľské ceny oboch druhov benzínov pred veľkonočnými sviatkami stúpli. Dosiahli najvyššiu úroveň za posledných 20 týždňov. ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Priemyselným výrobcom klesli ceny najvýraznejšie za 12 rokov

Výrobné ceny priemyselných výrobcov sa vo februári 2024 prepadli o viac ako 15 %. Najvýraznejší vplyv na celkový výsledok mali o tretinu ...

28.3.2024 Redakcia FinReport

Vďaka lotérii Mega Milllions je na svete o jedného miliardára viac

Americká lotéria s priliehavým názvom Mega Millions stvorila ďalšieho dolárového miliardára. Zatiaľ neznámy šťastlivec si totiž odnesie ...

27.3.2024 Dominik Horváth

Analýza: Biden vs. Trump – čo môže priniesť ich súboj v amerických prezidentských voľbách

Prezidentské voľby v USA budú mať rovnakých kandidátov ako v roku 2020. Joe Biden a Donald Trump sa opäť stretnú v súboji o Biely dom. ...

27.3.2024 Roland Régely

Ktorý sprostredkovateľ má najviac podriadených finančných agentov a ktorý si vlani najviac polepšil?

Počet podriadených finančných agentov na Slovensku zrejme čoskoro prekročí hranicu 17-tisíc. Svedčia o tom štatistiky Národnej banky ...

27.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka rozdelí medzi akcionárov viac ako 155 miliónov eur

Tatra banka dosiahla v minulom roku zisk viac ako 237 miliónov eur. Valné zhromaždenie tejto banky včera rozhodlo, ako naloží s týmito ...

26.3.2024 Redakcia FinReport

Tatra banka priniesla finančnú aplikáciu pre deti

Tatra banka prináša novú aplikáciu určenú pre najmladších klientov. Zahŕňa edukačnú časť, ale umožňuje aj správu detského účtu. ...

25.3.2024 Roland Régely

Virtuálne karty sú populárne, no ešte stále nedokážu plne nahradiť plastové

Virtuálne platobné karty sú na Slovensku čoraz obľúbenejšie. Ich výhodou je rýchle zriadenie v ktorejkoľvek banke, bezpečnejšie platenie ...

22.3.2024 Redakcia FinReport

Počet bankových pracovníkov na Slovensku každým rokom klesá

V bankovom sektore na Slovensku aktuálne pôsobí spolu 25 peňažných finančných inštitúcií. Okrem centrálnej banky je to 24 korporácií ...

21.3.2024 Robert Juriš

Poisťovňa Novis je trištvrte roka bez licencie, likvidátor je stále neznámy

Pred trištvrte rokom Národná banka Slovenska odobrala spoločnosti Novis povolenie na vykonávanie poisťovacej činnosti. Zároveň podala návrh ...

21.3.2024 Redakcia FinReport

UNIQA: V minulom roku uzavrela viac zmlúv a priniesla aj vyššie poistné

UNIQA poisťovňa na Slovensku priniesla v minulom roku poistné v celkovej výške 295,6 milióna eur, čo predstavuje medziročný nárast o 6 %. ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Kooperativa vstúpila do tretieho piliera, plánuje aktivity s fondmi aj na realitnom trhu

Ani nie pred týždňom poisťovňa Kooperativa ohlásila vstup do poprednej sprostredkovateľskej spoločnosti a už je tu informácia o ďalšej ...

20.3.2024 Redakcia FinReport

Novela zákona o PZP: Poistené elektrokolobežky a vyššie pokuty

Novela zákona o povinnom zmluvnom poistení motorových vozidiel je po dnešku o krok bližšie k svojmu schváleniu. Novelu z dielne Ministerstva ...

19.3.2024 Roland Régely

Manželia, partneri či single: Kto má šancu získať hypotéku s lepšími podmienkami?

Ľudí, ktorí si vedia zabezpečiť bývanie bez nutnosti financovania úverom, je u nás málo. Väčšina Slovákov si na byt či dom musí ...

18.3.2024 Robert Juriš

ECB zrejme v lete zníži svoje úrokové sadzby, no hypotéky zlacnieť nemusia

Nehnuteľnosti na bývanie sa počas uplynulých dvoch rokov poznačených zásadným nárastom úrokových sadzieb hypotekárnych úverov v priemere ...

Mobilná aplikácia

Najčítanejšie

  1. 1.
    Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne
  2. 2.
    Vyslanci z Južnej Kórei sa stretli s Kim Čong-unom, odovzdali mu osobný list od prezidenta Muna
  3. 3.
    J&T ARCH sa stal najväčším fondom v Česku a na Slovensku
  4. 4.
    Predsedom strany MODRÍ-ES bude Mikuláš Dzurinda, chce presadzovať politiku Európskej ľudovej strany
  5. 5.
    Kažimír sa postaví pred súd aj budúci rok, v kauze podplácania vytýčili ešte niekoľko pojednávaní
VISA MasterCard Maestro Apple Pay Google Pay