NBS od nového roku sprísňuje poskytovanie spotrebiteľských úverov
Od roku 2017 platia prísnejšie opatrenia, ktoré Národná banka Slovenska vydala s cieľom prispieť k obozretnému poskytovaniu úverov na bývanie. Tieto pravidlá od roku 2018 dopĺňa opatrenie, ktoré sa týka posudzovania schopnosti spotrebiteľa splácať spotrebiteľský úver. Banky budú viac strážiť, či si ich klient môže úver dovoliť.
Zdroj foto: Freepik.com
Opatrenie NBS určuje metodiku výpočtu ukazovateľa schopnosti splácať úver. Tento nástroj dáva do pomeru výdavky na peňažné záväzky spotrebiteľa a celkovú výšku čistých príjmov spotrebiteľa zníženú o výšku nákladov potrebných na zabezpečenie základných potrieb. Hodnota ukazovateľa schopnosti splácať úver nesmie prekročiť hodnotu 1, teda výdavky na peňažné záväzky nesmú byť vyššie ako výška čistých príjmov.
„Výšku limitu pre ukazovateľ schopnosti spotrebiteľa splácať úver musí veriteľ určiť minimálne tak, aby výdavky spotrebiteľa, vrátane splátok poskytovaného úveru nepresahovali jeho príjmy. Veriteľ môže určiť prísnejšie kritérium tak, aby výdavky spotrebiteľa boli nižšie ako jeho príjmy, čím sa vytvorí rezerva na nepredvídané udalosti,“ uvádza sa v materiáloch k opatreniu NBS.
Navyše banky budú mať povinnosť skutočnú výšku nákladov na zabezpečenie životných potrieb navyšovať o 20 % rozdielu medzi celkovou výškou čistého príjmu spotrebiteľa a životným minimom. Opatrenie NBS však stanovuje určité výnimky z tohto pravidla, navýšenie o 20 % nie je nevyhnutné za každých okolností.
Presné definície toho, čo sú výdavky na peňažné záväzky a celková výška čistých príjmov obsahuje zákon č. 129/2010 o spotrebiteľských úveroch. Banky budú spotrebiteľa posudzovať podľa údajov z troch bezprostredne predchádzajúcich mesiacov.
Opatrenie NBS zároveň stanovuje maximálny limit pre lehotu splatnosti spotrebiteľského úveru. Úvery poskytované podľa zákona 310/1992 o stavebnom sporení majú maximálnu lehotu splatnosti 30 rokov, úvery, ktoré osobitnému predpisu nepodliehajú, majú maximálnu lehotu splatnosti osem rokov.
Opatrenie tiež opäť počíta s tým, že banky budú pri posudzovaní spotrebiteľov modelovať možný nárast úrokových sadzieb. Samozrejme sa to týka úverov, ktoré nemajú určenú fixnú sadzbu. Do ukazovateľa schopnosti splácať úver môže vstupovať hodnota zmluvne dohodnutej splátky spotrebiteľského úveru, ale aj splátka spotrebiteľského úveru vychádzajúca z predpokladu úrokovej sadzby najmenej o dva percentuálne body vyššej, ako je aktuálne poskytovaná úroková sadzba. Druhým predpokladom je maximálna lehota splatnosti.
Toto opatrenie istým spôsobom nadväzuje na pravidlá spojené s úvermi na bývanie. „Navrhované opatrenie prináša legislatívnu implementáciu existujúcich princípov definovaných v odporúčaní aj pre oblasť spotrebiteľských úverov,“ uvádza NBS.
Jednoducho banky budú brať viac do úvahy celkovú situáciu svojich klientov. Do úvahy sa berú existujúce úvery klienta, aj celkovou zadlženosťou spotrebiteľa je súčet všetkých zostatkových hodnôt existujúcich úverov, ktorých hodnotu veriteľ overil v registri vrátane zostatkovej hodnoty spotrebiteľských úverov poskytnutých formou povoleného prečerpania. Do výpočtu celkovej zadlženosti okrem toho vstupuje aj suma vo výške 20 % schválených nevyčerpaných povolených prečerpaní a limitov kreditných kariet spotrebiteľa.
Mzdová kalkulačka
Mzdová kalkulačka ADVANCED
Kalkulačka tehotenskej dávky
Kalkulačka materskej dávky
Kalkulačka rodičovského bonusu
Valorizácia dôchodkov
Kalkulačka na výpočet dôchodku
Kalkulačka dôchodkového veku
Kalkulačka vdovského dôchodku
Kalkulačka sirotského dôchodku
Kalkulačka minimálneho dôchodku
Porovnanie zdravotných poisťovní
2024
Finanční agenti
Kryptomeny
Unicef
Zamestnanie
SPRAVODAJSTVO
Najčítanejšie
- 1.Kryptoveľmoci: Najvyššiu mieru vlastníctva kryptomien majú v Turecku, Thajsku a v Argentíne
- 2.Vyslanci z Južnej Kórei sa stretli s Kim Čong-unom, odovzdali mu osobný list od prezidenta Muna
- 3.J&T ARCH sa stal najväčším fondom v Česku a na Slovensku
- 4.Predsedom strany MODRÍ-ES bude Mikuláš Dzurinda, chce presadzovať politiku Európskej ľudovej strany
- 5.Kažimír sa postaví pred súd aj budúci rok, v kauze podplácania vytýčili ešte niekoľko pojednávaní