Zdroj foto: Wikipedia

Ochorenie je otázka peňazí

Ľudia si čoraz viac uvedomujú, že ochorenie nepredstavuje len zdravotný, ale aj finančný problém. Podľa medzinárodného prieskumu z Oxfordu z roku 2016  však bežní ľudia podceňujú osobné riziko a nadhodnocujú náklady spojené s pokrytím príjmu. Iba štvrtina ľudí je ochotných investovať 10 % z platu na ochranu 80 % svojho príjmu pre prípad vážnej choroby.  Včasné zabezpečenie poistnej ochrany však môže významne uľahčiť ťažkú životnú situáciu jednotlivca i jeho blízkych. 

Poistenie dokáže nahradiť aj príjem

S nárastom výskytu jednotlivých diagnóz stúpa aj význam poistenia straty príjmu pre prípad vážnej choroby, dlhodobej pracovnej neschopnosti, hospitalizácie či predčasnej smrti. „Preto je vhodné voliť také poistenie, ktoré pokryje rozdiel medzi pracovným príjmom a príjmom počas takejto nepredvídateľnej skutočnosti,“ hovorí Daniela Vlčková z Wüstenrot poisťovne, hoci dodáva, že práve ochrana príjmu je oblasť, ktorej verejnosť pre nedostatok znalostí či informácií zatiaľ nevenuje adekvátnu pozornosť. Podstatou poistenia by mal byť vždy v prvom rade cieľ zabezpečenia finančnej istoty pri prípadnej dlhodobej strate príjmu v dôsledku závažných zdravotných problémov.

Úrazov je mnoho, zvlášť cez zimu

Popri chorobách výrazne ohrozujú príjem aj úrazy. A práve zimné obdobie môžeme s trochou vtipu označiť za ich zlatý vek. Podľa štatistík Uniqa poisťovne nahlasujú klienti v zime najmä zlomeniny rúk a nôh, podvrtnutia členkov, odreniny či poranenia kĺbov. To sú najčastejšie prípady, ktoré sa odohrajú po pádoch na zľadovatených chodníkoch. V prípade, že ste sa takto pošmykli a vznikla vám škoda, plnenie si môžete  nárokovať z vlastnej úrazovej alebo životnej poistky. Plnenie môžete dostať za trvalé následky úrazu, hospitalizáciu, chirurgický zákrok, zlomeninu kosti či odškodné za práceneschopnosť.  Nárokovať si môžete bolestné, stratu zárobku či sťaženie spoločenského uplatnenia. „Zranený má okrem toho nárok aj na náhradu škody na majetku. Ide napríklad o poškodený mobil či oblečenie. V prípade akéhokoľvek odškodnenia z poistenia zodpovednosti však musí byť jasné, že k úrazu naozaj prišlo následkom neodprataného alebo šmykľavého chodníka,“ pripomína Pavol Pastír z poisťovne Uniqa. Úrazová zložka je preto veľmi dôležitým prvkom životného poistenia. Preto sa nič nestane rýchlejšie ako úraz. „Do budúcnosti očakávame trend, že sa klienti budú čoraz viac zameriavať najmä na krytie rizika, trendom teda budú rôzne druhy rizikového a úrazového poistenia,“ upozorňuje Helena Kanderková z Allianz – Slovenskej poisťovne. 

Poistenie invalidity je stále dôležitejšie

Aj ochorenie aj úraz majú niečo spoločné. Okrem zdravotného problému je to aj možné riziko invalidity. Z roka na rok pribúda aj Slovákov poberajúcich invalidný dôchodok. Za posledných sedem rokov išlo o nárast o 17 %. Z údajov sociálnej poisťovne vyplýva, že k 30. novembru 2017 vyplatila celkovo 236 056 invalidných dôchodkov. Až štvrtinu prípadov invalidity vlani predstavovali choroby pohybovej sústavy (26 %). Nasledovali nádorové ochorenia (16 %) a treťou najčastejšou príčinou boli duševné choroby a poruchy správania (15 %). Invalidita je opäť spojená nielen často s nutnosťou opustiť zamestnanie, ale opäť aj výrazným poklesom príjmu. Najmä keď bol priemerný invalidný dôchodok v minulom roku 200 eur v prípade invalidity do 70 % a nad 70 % bola priemerná výška dôchodku 360 eur. To zďaleka nie je dostatočný príjem. Preto do hry opäť vstupuje poistenie invalidity. Poistenie rizika vzniku invalidity na Slovensku viacero poisťovní, zvyčajne formou pripoistenia. 

K 30. novembru 2017 sociálna poisťovňa evidovala celkovo 236 188 poberateľov invalidného dôchodku.

Pozor na čakaciu lehotu

Poisťovne majú zvyčajne vo svojich podmienkach pri poistení invalidného dôchodku čakaciu lehotu. Tá sa pohybuje od 18 do 24 mesiacov. To znamená, že pokiaľ sa poistenému vyskytne invalidita v priebehu dvoch rokov od uzatvorenia poistenia, nemá nárok na plnenie. Preto je často veľmi dôležité takéto poistenie uzatvoriť v mladom veku, keď je riziko invalidity najmenšie. Táto čakacia lehota totiž platí v prípade invalidít získaných z ochorenia. Výnimkou je, samozrejme, úrazová invalidita.