Hľadaj

Banky budú úvery poskytovať ešte obozretnejšie, NBS opäť sprísňuje pravidlá

Banky a poisťovne Poslať

Národná banka Slovenska (NBS) opäť sprísňuje poskytovanie úverov. Hoci NBS poskytovanie úverov v nedávnej minulosti už upravovala, situácia na trhu si vyžaduje ďalšie úpravy. Dôležitú úlohu bude hrať celková zadlženosť žiadateľov o úver.

Zdroj foto: archív redakcie Financial Report

 

Nadmerné zadlžovanie

Slovenské domácnosti sa jednoducho príliš rýchlo zadlžujú, navyše v čase, keď sú úvery mimoriadne lacné. „Hlavným dôvodom je rýchly rast zadlženosti domácností. Úvery slovenských domácností presiahli koncom minulého roka 38 % hrubého domáceho produktu (HDP). Rast týchto úverov bol v posledných rokoch jednoznačne najrýchlejší v rámci EÚ. Ešte v roku 2009 bola zadlženosť našich domácností druhá najnižšia v strednej a východnej Európe. Odvtedy sa viac ako zdvojnásobila a dostala sa na najvyššiu úroveň v regióne,“ upozorňuje NBS.

 

 

Lacné úvery sú pre Slovákov lákadlom, NBS sa však snaží prehnaný optimizmus domácností krotiť. „Zadlženosť rastie pri súčasných veľmi nízkych úrokových sadzbách nadmerným tempom. Domácnosti s príliš vysokým dlhom v porovnaní s ich príjmom môžu mať neskôr vážne problémy so splácaním týchto úverov. A ak takýchto prípadov bude veľa, vážne problémy sa môžu dotknúť finančného sektora a aj domácej ekonomiky ako celku,“ hovorí NBS.

 

Nové pravidlá sa budú týkať úverov na bývanie a spotrebiteľských úverov, v oboch prípadoch pôjde len o nové úvery. Špecifická je situácia v prípade refinančných úverov, tie budú podliehať prísnejším pravidlám v prípade, že refinančný úver sa bude navyšovať. 

 

Hlavné zmeny

NBS ešte v novembri avizovala, že skúma, akým spôsobom by mohla pracovať s ukazovateľom celkového zadlženia klienta (DTI). Tento ukazovateľ porovnáva výšku dlhu klienta a jeho celkový ročný príjem. Do celkovej zadlženosti vstupujú všetky úvery klienta. Započítavajú sa aj kreditné karty a povolené prečerpania na bežných účtoch. NBS v rámci prísnejších podmienok poskytovania úverov pracuje práve s týmto nástrojom. 

 

Podľa nových pravidiel bude výrazne obmedzené poskytovanie úverov, ktoré budú znamenať, že celkový dlh presiahne osemnásobok čistého ročného príjmu. „Od 1. júla 2018 bude môcť túto hodnotu presahovať až 20% nových úverov. Je to prakticky rovnaká úroveň, akú banky poskytujú aj v súčasnosti. Od 1. júla sa teda neočakáva v podstate žiaden dopad. Tento podiel sa bude postupne znižovať. Od 1. apríla 2019 budú môcť veritelia stále poskytovať 5 % úverov, ktoré presahujú úverový strop,“ hovorí NBS

 

Naďalej sa bude sprísňovať poskytovanie úverov pomocou ukazovateľa loan-to-value (LTV), ktorý sleduje podiel výšky úveru a hodnoty nehnuteľnosti. Maximálny podiel úverov vo výške medzi 80 % a 90 % hodnoty nehnuteľnosti bude od júla tohto roku 35 % a bude sa postupne znižovať. Po 1. apríli 2019 bude tento maximálny podiel len 20 %. 

 

 

Dopad na klientov

Naplno sa nové pravidlá prejavia v roku 2019. Najzásadnejšie dopady sa dotknú úverov na bývanie. „Nový limit by mal mať dopad najmä na úvery, ktoré sú neprimerane vysoké vo vzťahu k príjmom domácnosti.Týkať sa to bude najmä úverov na bývanie, ktoré sú v porovnaní s príjmom žiadateľov o úver neprimerane vysoké. Spotrebiteľské úvery budú ovplyvnené iba v prípade, že domácnosť už má aj úver na bývanie. Nové zmeny sa prakticky nedotknú poskytovania spotrebiteľských úverov klientom, ktorí zatiaľ nemajú žiaden úver,“ hovorí NBS.

 

Dve opatrenia NBS, ktoré zmeny zavádzajú, by mali byť čiastočne účinné od 1. júla 2018, niektoré ustanovenia by mali nadobudnúť účinnosť 1. októbra 2018. 

Investícia do vášho finančného vzdelania.
6 krát do roka na vašom stole.

Kľúčové slová

Prečítajte si tiež:
22.6.2018 Marek Šimo

Cena kryptomien môže ďalej kolísať

Kryptomeny zažili v minulosti už aj svetlejšie dni. V posledných týždňoch sme svedkami postupného klesajúceho pohybu smerom k cene okolo ...

21.6.2018 Ján Beracka

Daň z poistenia schválil parlament

Parlament schválil poistnú daň. Celá diskusia okolo dane bola veľmi búrlivá a vyvolala množstvo kontroverzií. Návrh ako celok definitívne ...

20.6.2018 Ján Beracka

Parlament schválil limit na provízie agentov za sprostredkovanie niektorých úverov

Parlament schválil novelu zákona o poisťovníctve. V rámci tejto novely sa reguluje odkupná hodnota poistiek, no súčasťou novely mala byť aj ...

20.6.2018 Ján Beracka

Slovenská ekonomika ďalej rastie, v ďalších rokoch pomôže nová automobilka

Slovenskej ekonomike sa darí a zostane to tak aj v najbližších rokoch Vyplýva to z odhadov Národnej banky Slovenska ...

19.6.2018 Ján Beracka

Na podanie odloženého daňového priznania ostávajú dva týždne

Na podanie daňového priznania ostávajú posledné dva týždne. Týka sa to tých daňovníkov, napríklad živnostníkov, ktorí si odložili ...

18.6.2018 Redakcia FinReport

Finančné aktuality 24/2018: Falšovaný tovar stojí Slovensko ročne milióny

Falšované produkty spôsobujú rušenie pracovných miest. Počet rumunských a Ukrajinských firiem na Slovensku narastá. Slováci majú obavy o ...

18.6.2018 Ján Beracka

Poisťovňu D.A.S. na Slovensku prevzala spoločnosť Allianz - SP

Spoločnosť Allianz – Slovenská poisťovňa do svojho portfólia zaradí poistenie právnej ...

15.6.2018 Ján Beracka

ECB pomaly spomaľuje nákup dlhopisov, vyššie sadzby sú aj v USA

Americká centrálna banka a aj Európska centrálna banka (ECB) avizujú sprísnenie monetárnej ...

14.6.2018 Ján Beracka

Slovensko na daniach a odvodoch v roku 2016 vybralo takmer tretinu HDP

Slovensko vyberá na daniach a odvodoch relatívne menej ako väčšina krajín EÚ. Vo výraznej miere sa opiera o sociálne a zdravotné odvody. ...

13.6.2018 Ján Beracka

Digitalizácia bankovníctva je nerovnomerná, medzi jednotlivými krajinami sú rozdiely

Slovensko patrí medzi tie, krajiny, ktoré digitálne trendy v bankovníctve skôr nasledujú. Slovenský bankový sektor tak nepatrí medzi tvorcov ...

11.6.2018 Ján Beracka

Poistná daň opäť mieri do parlamentu, poslanci na antikampaň nereagujú

Poistní daň sa dostáva opäť do parlamentu. V utorok sa začína 33. schôdza Národnej rady Slovenskej republiky a návrh zákona o poistnej ...

6.6.2018 Ján Beracka

Banka UniCredit uzavrela dohody o bankopoistení s dvojicou poisťovní

Spoločnosť UniCredit rozvíja bankopoistenie. Banka uzavrela dohody s poisťovňami Generali a Allianz. Klienti banky UniCredit budú mať teda k ...

5.6.2018 Ján Beracka

Daň z poistenia vyvolala ďalšiu vlnu nesúhlasu, rezort financií ju bráni

Nesúhlas s daňou otvorene nesúhlasí vyše 72 tisíc ľudí. Urobili tak v rámci kampane „Ruky preč od mojej poistky!“, ktorú pred necelým ...

4.6.2018 Ján Beracka

Dovolenka autom? Problémy môžu robiť najmä poruchy

Aj tento rok budú medzi Slovákmi populárne dovolenkové destinácie, ktoré sú dostupné vlastným autom, overenou klasikou je Chorvátsko, ale ...

1.6.2018 Ján Beracka

NBS opäť varuje pred zadlžovaním, sťažuje sa na účelové kampane okolo nových opatrení

V Národnej banke Slovenska (NBS) cítia, že Slovensko má problém s tempom zadlžovania domácností. Banka pripravuje opatrenia, ktoré by mali ...

28.5.2018 Ján Beracka

Slovákov najviac ohrozujú choroby obehovej sústavy, majetok ničí voda a oheň

Voda a oheň majú, pokiaľ ide o poistné udalosti, nelichotivé prvenstvá. Dážď spôsobuje najviac škôd, oheň zase najväčšie škody. ...

24.5.2018 Ivana Michalová

Vláda schválila pozmenenú novelu o stavebnom sporení

Vláda schválila novelu zákona o stavebnom sporení. Tento produkt bude menej atraktívny, no rezort financií oproti pôvodnému návrhu novely ...

18.5.2018 Ján Beracka

Poistná daň je v parlamente, vyvolala antikampaň

Daň z poistenia neustále vyvoláva veľké protesty poisťovní. Návrh sa 16. mája dostal do druhého čítania, no súčasne Slovenská ...

PHP Developer - študentská brigáda PHP Developer - študentská brigáda
PHP Developer províznych systémov PHP Developer províznych systémov
PHP Developer poistných agregátorov PHP Developer poistných agregátorov
PHP Developer FinTech cloudových riešení PHP Developer FinTech cloudových riešení

Najčítanejšie

  1. 1.
    Banky budú úvery poskytovať ešte obozretnejšie, NBS opäť sprísňuje pravidlá
  2. 2.
    Foto: Vláda predstavila projekt rekonštrukcie kaštieľa v Rusovciach, má byť hotová do roku 2023
  3. 3.
    Prípad dcéry Ekvádorčanky sa stáva podľa Blahovej škandálom, krajina vysiela na Slovensko pomoc
  4. 4.
    Výsledky UPC v 1. štvrťroku 2018: rastúca zákaznícka základňa a rozšírenie siete
  5. 5.
    Záchranári našli ďalšie telo baníka, ktorý neprežil zemetrasenie v poľskej uhoľnej bani

Chcete dostávať novinky na E-mail?